استارت‌آپ بانکداری دیجیتال مرکوری به طور ناگهانی سرویس استارت‌آپ‌های اوکراین، نیجریه و سایر کشورها را قطع کرد.

استارتاپ بانکداری دیجیتال سیاره تیر این شرکت به TechCrunch تأیید کرد که دیگر به مشتریان ساکن ایالات متحده با پاسپورت برخی کشورها از جمله اوکراین خدمات ارائه نمی دهد.

مرکوری در اوایل سال جاری زمانی که تحت نظارت فدرال از طریق یکی از شرکای خود، بانک انتخاب، در مورد اجازه دادن به شرکت های خارجی برای افتتاح حساب قرار گرفت، سرفصل خبرها شد.

FDIC «نگران بود» که Choice «حساب‌های مرکوری را در کشورهای دارای ریسک قانونی باز کرده است». اطلاعات گزارش شده است. مقامات همچنین طبق گزارشات، انتخاب را به خاطر اجازه دادن به مشتریان خارجی Mercury “با استفاده از روش های مشکوک برای اثبات حضورشان در ایالات متحده، هزاران حساب باز کنند” محکوم کردند.

مرکوری در ماه آوریل به TechCrunch گفت که در حال سرمایه گذاری روی تیم های ریسک و انطباق خود است. در پاسخی آشکار به آن بررسی فدرال و به عنوان بخشی از “تعهد مستمر شرکت به رعایت”، سخنگوی مرکوری روز دوشنبه به TechCrunch گفت که اخیراً الزامات واجد شرایط بودن خود را به روز کرده و به مشتریان خاصی اطلاع داده است که “دیگر نمی تواند آنها را به دلیل هر یک از آنها پشتیبانی کند.” آدرس(هایی) که ارائه کرده اند یا مکان هایی که فعالیت های مکرر حساب را در آنها ثبت کرده ایم.”

برخی از آن کشورهایی که در لیست عدم حمایت قرار دارند جای تعجب ندارند: کره شمالی، ایران، لیبی، روسیه. (لیست کامل را می توان یافت اینجا.) اما اوکراین نیز در حال حاضر در لیست است، کشوری که بود به خاطر جامعه استارتاپی قوی و در حال رشد خود شناخته شده استبه ویژه قبل از حمله روسیه.

مرکوری در پاسخ به گزارش قبلی بنیانگذار اوکراینی گفت که تغییر در خط مشی خود فقط برای بنیانگذاران ساکن در این کشور اعمال می شود، نه بنیانگذارانی که با پاسپورت اوکراینی در ایالات متحده زندگی می کنند. آلیونا میسکو، مدیرعامل و بنیانگذار Fuelfinance. میسکو در لینکدین ارسال شده است روز دوشنبه که مرکوری حساب بانکی شرکتش را بست “چون من پاسپورت اوکراینی دارم!”

یکی از سخنگویان مرکوری گفت که از بنیانگذاران دارای پاسپورت اوکراینی مستقر در ایالات متحده حمایت می کند و ادامه می دهد، اما سیاست خود را به گونه ای تغییر داد که دیگر از “شرکت هایی با بنیانگذاران مستقر در اوکراین” حمایت نکند.

اما این سخنگوی همچنین به TechCrunch اعتراف کرد که در ابتدا گفته بود که بنیانگذاران دارای پاسپورت اوکراینی را ممنوع می کند و بعداً آن را اصلاح کرد و آن را یک “خطا” نامید.

این سخنگوی به TechCrunch گفت: «ما خطایی در مقاله مرکز راهنمایی خود مرتکب شدیم که به اشتباه گفت نمی‌توانیم از بنیانگذاران دارای پاسپورت اوکراینی پشتیبانی کنیم.

مایسکو به TechCrunch گفت که از طریق لینکدین و ایمیل به عماد آخوند، مدیر عامل مرکوری نامه نوشت و از او خواست که وضعیت را توضیح دهد. میسکو گفت که او اکنون نگران است که این وضعیت فقط به عطارد محدود نمی شود و نگران است که نمادی از “مشکلی در کل سیستم بانکی است که در آن بانک ها اوکراین را از روسیه متمایز نمی کنند.”

FDIC به TechCrunch گفت که فین‌تک‌هایی مانند مرکوری تحت صلاحیت مستقیم آن نیستند، اما به سؤالات ما در مورد اینکه آیا دستورالعمل آن در مورد اوکراین تغییر کرده است یا خیر، پاسخی نداد.

مرکوری توضیح می دهد که چرا اوکراین را ممنوع کرده است

مرکوری تصمیم خود برای گنجاندن اوکراین در فهرست کشورهای ممنوعه را با بیان اینکه برای حمایت از این کشور “بیش از حد پیچیده” شده است، توضیح داد. تحریم های فعلی آمریکا برنامه ها.

در حالی که اوکراین به طور جامع تحریم نشده است، چندین منطقه از اوکراین تحریم شده اند. ما قبلاً یک مدل مبتنی بر منطقه را برای پشتیبانی از هر چه بیشتر مشتریان در اوکراین اعمال کردیم. سخنگوی مرکوری گفت، با این حال، حمایت از این سیاست و همچنین حفظ استانداردهای دقیق ما در مورد رعایت، به طور فزاینده ای پیچیده شده است.

وقتی از مایسکو پرسیده شد که Fuelfinance برای یک حساب بانکی چه می کند، گفت که این شرکت دومین حساب بانکی را در Chase پس از سقوط بانک سیلیکون ولی در مارس 2023 تضمین کرد.

او همچنین به مشابه آن اشاره کرد پست X توسط الکساندر ولودارسکی، مدیرعامل Lemon.io مستقر در اوکراین، از دوشنبه که به مرکوری اشاره کرد و گفت: “به عنوان یک بنیانگذار، شما همیشه s*** می خورید.” “امروز در منوی من است @سیاره تیر انداختن مشتریان زیر اتوبوس به عنوان یک بنیانگذار به بنیانگذار، @immadمتشکرم رفیق، این *** خوشمزه است.»

میسکو گفت که پاسخی از مرکوری دریافت کرده است، اما این استارتاپ قصد ندارد شرکت او را به عنوان مشتری بازگرداند. جیسون ژانگ، بنیانگذار مرکوری نیز از طریق ایمیل به او پاسخ داد در لینکدین ارسال شده استو گفت که موافق است که این وضعیت چقدر برای بنیانگذاران اوکراین ناعادلانه است. با این حال، “این یک واقعیت تاسف بار است که ما نمی توانیم در حال حاضر از بنیانگذاران مستقر در اوکراین حمایت کنیم.”

او در ادامه گفت که این شرکت اوکراین را «در رده روسیه قرار نمی‌دهد». او همچنین گفت که در مدیریت انطباق و ریسک مرکوری و تحریم‌های ایالات متحده علیه مناطق اوکراین، «در کنترل‌ها و سیستم‌هایی که باید ایجاد کنیم، اشتراکاتی وجود دارد».

بنیانگذاران نیجریه ای در ایالات متحده نیز تحت تأثیر قرار گرفتند

اوکراین تنها کشوری نیست که تحت تاثیر قرار گرفته است. مرکوری کرواسی و نیجریه را نیز در فهرست خود قرار داده است.

دو بنیانگذار نیجریه ای که در ایالات متحده زندگی می کنند تجربیات مشابهی را برای TechCrunch نقل کردند. به گفته بنیانگذاران، که خواستند نامشان فاش نشود، مرکوری در 30 روز آینده حساب‌های آنها را خواهد بست، علیرغم اینکه استارت‌آپ‌هایشان در ایالات متحده مستقر هستند، مشخص نیست که آیا مرکوری از گذرنامه‌ها به جای آدرس‌های محلی برای اتخاذ چنین تصمیم‌هایی استفاده می‌کند یا خیر. مرکوری در یک خط‌مشی به‌روزرسانی‌شده گفت: «اگر در خارج از یکی از این کشورها اقامت دارید، لطفاً برای باز کردن حساب خود به support@mercury.com مراجعه کنید.»

برای بنیان‌گذاران در نیجریه، این اولین بازی سوارکاری آنها با مرکوری نیست. در سال 2022، مرکوری تقریباً 30 حساب مرتبط با استارت‌آپ‌های فناوری در نیجریه و سایر کشورهای آفریقایی را محدود کرد، که بیشتر آنها قبلاً از طریق شتاب‌دهنده‌های مستقر در ایالات متحده، از جمله Y Combinator و Techstars استفاده کرده بودند.

نیجریه و برخی کشورهای آسیب دیده در فهرست مرکوری، از جمله کرواسی، در این فهرست قرار دارند گروه ویژه اقدام مالی (FATF) “فهرست خاکستری”، این بدان معناست که آنها به دلیل کمبودهایی که در رژیم هایشان برای مقابله با پولشویی، تامین مالی تروریسم و ​​تامین مالی اشاعه وجود دارد، تحت نظارت بیشتری قرار دارند.

در رابطه با توسعه اخیر، بنجامین دادا، کارشناس شراکت‌های فین‌تک از نیجریه، به TechCrunch گفت: «اما یک مشتری از نیجریه از نظر ریسک در سطح یک مشتری از ایران یا کره شمالی نیست. از آنجایی که آنها نتوانسته‌اند زیرساخت‌های انطباق مناسبی را ایجاد کنند که شرکای بانکی‌شان را راحت کند، و رگولاتورهای بانک شریک را راحت‌تر می‌کند، آن‌ها مجبورند پایگاه مشتریان خود را به طور عمده کاهش دهند تا نشان دهند که اکنون در جذب مشتری محافظه‌کارانه‌تر عمل می‌کنند. ”

فین‌تک‌های آفریقایی، از جمله Raenest، Verto و Leatherback، که حساب‌های ایالات متحده را در اختیار کسب‌وکارها قرار می‌دهند، از این فرصت استفاده کرده و برخی از مشتریان آسیب‌دیده را جذب خواهند کرد.

این اولین باری نیست که کسب‌وکارهای آفریقایی توسط شرکت‌هایی مانند مرکوری، وایز، تهدید به اختلال در خدمات می‌شوند. ریچارد اویوم، بنیانگذار Raenest به TechCrunch گفت: برای ما، آفریقا از شروع مشارکت تا انطباق روی میز بود و در پایان مکالمه وارد نشد.

شریک مدیریت Geek Ventures Ihar Mahaniok نیز ارسال شده در X، به بنیانگذارانی که دارای حساب های مرکوری هستند توصیه می کند که برای هر صورت حساب دیگری باز کنند. و به طور کلی به بنیانگذاران، “ما افتتاح حساب در Mercury را توصیه نمی کنیم. آنها ثابت کرده اند که بانک قابل اعتمادی نیستند. خوشبختانه، گزینه‌های بهتری در اطراف وجود دارد.»

مرکوری به پست ماهانیوک پاسخ داد با همان بیانیه، TechCrunch را در مورد اینکه چرا سیاست خود را در مورد اوکراین تغییر داده است، ارسال کرد.

در همین حال، برکس رقیب مرکوری است کمک به بنیانگذاران اوکراینی تحت حمایت سرمایه گذاری که حساب های خود را از دست داده اند. دارندگان حساب پس از واریز 500000 دلار به حساب تجاری Brex و 25000 امتیاز اضافی پس از خرج کردن 10000 دلار از طریق کارت Brex خود، پاداش ثبت نام 50000 امتیازی دریافت می کنند.

گزارش اضافی توسط Rebecca Szkutak.

آیا می خواهید اخبار فین تک بیشتری در صندوق پستی خود داشته باشید؟ برای TechCrunch Fintech ثبت نام کنید اینجا.

آیا می خواهید با یک نکته ارتباط برقرار کنید؟ یک ایمیل به maryann@techcrunch.com یا یک پیام در سیگنال به شماره 408.204.3036 ارسال کنید. همچنین می توانید یادداشتی را برای کل خدمه TechCrunch در tips@techcrunch.com ارسال کنید. برای ارتباطات ایمن تر، برای تماس با ما اینجا کلیک کنیدکه شامل SecureDrop (دستورالعمل در اینجا) و پیوندهایی به برنامه های پیام رسانی رمزگذاری شده.

به روز شد تا شامل اطلاعاتی در مورد برکس باشد.