استارت‌آپ Anchor با حمایت YC نیجریه با 1 میلیون دلار + از مخفی کاری خارج شد تا پلتفرم بانکداری به‌عنوان خدمات خود را افزایش دهد – TechCrunch.
در سال 2015، ظهور فین‌تک‌هایی مانند Flutterwave و Paystack، بازی را برای کسب‌وکارهای آنلاین در آفریقا تغییر داد، زیرا ادغام پرداخت‌ها در رابط‌های مشتری بدون ایجاد آن ویژگی‌ها از پایه یا ادغام با نرم‌افزارهای خارجی بداخلاق آسان‌تر شد.
Amplify پلتفرم پرداخت دیگری بود که در آن دوره راه اندازی شد. با این حال، با تعهد به پرداخت در پلتفرم‌های رسانه‌های اجتماعی، که بانک دیجیتال نیجریه Carbon در هنگام خرید این استارت‌آپ در سال 2019 به آن علاقه داشت، خود را متمایز کرد.
در آن زمان، یکی از بنیانگذاران و مدیرعامل استارتاپ، سگون آدیمی، گفت که او در حال استراحت است و “احتمالاً شرکت دیگری را بعداً راه اندازی خواهد کرد”. در حالی که او به عنوان یک مدیر کشور نیجریه برای JUMO، یک فین‌تک آفریقای جنوبی که زیرساخت‌های اعتباری را به اپراتورهای بزرگ پول تلفن همراه در سراسر آفریقا ارائه می‌کند، کار می‌کرد، آدیمی سال گذشته برای راه‌اندازی آن را ترک کرد. لنگر، یکی دیگر از فین‌تک‌ها که در فوریه امسال نیز مدیر اجرایی آن است. شرکت جدید از نظر بازی زیرساختی شبیه به Amplify است. با این حال، به جای پرداخت، ویژگی های مالی را ارائه می دهد. Adeyemi فین تک را با اولامید سوبوواله و گبکلولوا اولوفوتبی.
“ما اکنون شاهد پیشرفت جدیدی هستیم که در آن کسب‌وکارها می‌خواهند محصولات و خدمات مالی متفاوتی را فراتر از پرداخت‌ها ارائه دهند.» ما قویاً معتقدیم که راه فقط با اتصال بانکداری به عنوان یک سرویس در یک پلت فرم پرداخت نیست، بلکه باید بانکداری مناسب به عنوان یک پلتفرم خدماتی که با زیرساخت های مناسب و استراتژی عرضه به بازار ساخته شده است وجود داشته باشد. این مشکلی است که ما تصمیم گرفتیم به عنوان یک تیم حل کنیم، اساساً زیرساخت کامل برای استارت‌آپ‌ها برای ایجاد، تعبیه و راه‌اندازی خدمات مالی.»
پلتفرم‌های بانکداری به‌عنوان سرویس (BaaS) یکی از داغ‌ترین بخش‌ها در فضای فین‌تک جهانی هستند، با تازه‌کاری‌هایی مانند Unit و Rapyd که به ارزش‌گذاری تک‌شاخ و استارت‌آپ‌های قدیمی‌تر مانند Stripe خدمات مشابهی را ارائه می‌کنند. این پلتفرم‌ها در میان بانک‌های نوپا یا تازه‌کارها در بخش‌های مختلف که تلاش می‌کنند خدمات مالی را در ارائه‌هایشان تعبیه کنند، محبوب شده‌اند، زیرا بانک‌های بزرگ و مستقر در سرعت بخشیدن به خدمات خود با سرعت تغییرات در دنیای فناوری و بانکداری نسبتا کند بوده‌اند. به این ترتیب، پلتفرم‌های بانکداری به‌عنوان یک خدمت، فرصتی برای ارائه خدمات شخصی‌سازی‌شده و انعطاف‌پذیری با هزینه کمتر می‌بینند.
در آفریقا هم اوضاع فرقی نمی کند. علیرغم اینکه فین تک بیش از 60 درصد از دلارهای VC در سال گذشته را به خود اختصاص داد و خدمات مالی فراوانی داشت، ایجاد یک استارت آپ فین تک یک تلاش گران و طولانی است. طبق گزارش‌ها، راه‌اندازی فین‌تک در این قاره می‌تواند تا ۱۸ ماه و به طور متوسط ۵۰۰ هزار دلار طول بکشد، زیرا آنها با مسائلی از فرآیندهای صدور مجوز و انطباق و لایه‌های ادغام چندگانه گرفته تا مدیریت روابط شخص ثالث و زیرساخت‌های بانکی اصلی سروکار دارند.
Adeyemi در بیانیه‌ای گفت: Anchor می‌خواهد این پیچیدگی‌ها را از بین ببرد تا فین‌تک‌های خالص و کسب‌وکارهایی که امور مالی تعبیه‌شده را ارائه می‌کنند، بتوانند در عرض پنج دقیقه شروع به کار کنند. برای استارت‌آپ‌هایی که یک بانک دیجیتالی در مقیاس کامل ایجاد می‌کنند یا تأمین مالی تعبیه‌شده را ارائه می‌کنند، ما می‌توانیم پوشش‌هایی برای انطباق ارائه کنیم که به آنها امکان راه‌اندازی سریع را می‌دهد. بنابراین، از ساخت تا جاسازی تا راه‌اندازی، هدف ما این است که چگونه می‌توانیم همه این کارها را در کوتاه‌ترین زمان ممکن بدون به خطر انداختن امنیت، انطباق و مقیاس‌پذیری انجام دهیم. این ارزش پیشنهادی ماست.» او در این تماس اضافه کرد.
این استارت‌آپ هفت ماهه API، داشبورد و ابزارهایی را ارائه می‌کند که به توسعه‌دهندگان کمک می‌کند تا محصولات بانکی مانند حساب‌های بانکی، انتقال وجه، محصولات پس‌انداز، صدور کارت و ارائه وام را تعبیه کنند و بسازند.
Anchor که امسال در دسته تابستانی Y Combinator به‌عنوان اولین پلتفرم بانکی به‌عنوان خدمات از این قاره پذیرفته شد، با نسخه بتا خصوصی خود در ماه مه منتشر شد. بیش از 30 استارت آپ از جمله Pivo، یکی دیگر از شرکت های تحت حمایت YC S22، Outpost Health، Dillali و Pennee به آن دسترسی پیدا کردند. Anchor ادعا می کند که چندین میلیون دلار معامله می کند در حالی که رشد 200 درصدی ماه به ماه دارد. این استارت آپ با دریافت کارمزد و کاهش از هر بخش قابل پرداخت کسب و کار درآمد کسب می کند: صدور حساب، جابجایی پول، پس انداز و سپرده و سایر موارد.
پس از آزمایش این ویژگی‌ها با تعداد کمی از منتخب، Anchor با یک پیش‌بنیاد +1 میلیون دلاری از مخفی کاری خارج شده و پلتفرم خود را عمومی می‌کند. انکر قصد دارد از این سرمایه‌گذاری برای جذب بهترین استعدادها، بهبود زیرساخت‌های فنی شرکت، سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های انطباق و نظارتی و جذب مشتریان استفاده کند. سرمایه‌گذارانی که از فین‌تک BaaS حمایت می‌کنند عبارتند از Byld Ventures، Y Combinator، Luno Expeditions، Niche Capital، Mountain Peak Capital و سرمایه‌گذاران فرشته‌ای مانند مدیر عامل SeamlessHR، امانوئل اوکلجی.
در همین حال، Anchor تنها شرکتی نیست که تلاش می کند نحوه ارائه خدمات مالی کسب و کارها را در نیجریه و آفریقا ساده کند. دیگر شرکت‌های نوپا، مانند Bloc، همین فرصت را شناسایی کرده‌اند و فین‌تک‌های بزرگ‌تری مانند Flutterwave همچنین به دنبال ورود به آن بازار هستند. Adeyemi استدلال می‌کند که تجربه فنی تیم موسس، توجه به امنیت و مقیاس‌پذیری و سرعتی که کسب‌وکارها می‌توانند روی پلتفرم آن فعال شوند، به Anchor برتری می‌دهد. در حالی که مدیر عامل شرکت Amplify را می‌ساخت، Sobowale مدیر ارشد فناوری استارت‌آپ در چهار فین‌تک برجسته نیجریه کار می‌کرد: AppZone، TeamApt، Kuda و Carbon، و Olufotebi یک توسعه‌دهنده کامل در Booking.com بود، جایی که نرم‌افزار عملیات مالی را ساخت.
“درکی از فضا به عنوان بنیانگذاران و تیم اصلی سازنده این فضا وجود دارد. ما از نزدیک شاهد روند دردناک بستن شراکت های بانکی، مذاکره در مورد قراردادهای شخص ثالث و اخذ تاییدیه های نظارتی بوده ایم. و به طور کلی، زمان و تلاش گسترده‌ای که برای عرضه محصولات مالی لازم است.»
ما برای سرعت ورود به بازار بهینه سازی می کنیم در حالی که در عین حال امنیت و مقیاس پذیری را به خطر نمی اندازیم. بنابراین موارد استفاده زیادی وجود دارد که ما برای آنها ساخته ایم، که اگر از صفر شروع کنید، مدتی طول می کشد تا مرحله را شروع کنید.”
مدیر عامل شرکت همچنین اشاره کرد که چگونه Anchor با سرویس خود یک اثر شبکه ایجاد کرده است که در آن هر چه پلتفرم های بیشتری روی آن نصب شود، زیرساخت و سیستم پشتیبانی آن قوی تر می شود. او افزود که کسب‌وکارها باید هزینه‌های بالای سوئیچینگ را هنگام استفاده از پلتفرم‌های BaaS در نظر بگیرند و برای استارت‌آپی مانند Anchor، اولین حرکت‌کننده بودن یک مزیت رقابتی پایدار است.