اولین کارمند Stripe ، بنیانگذار افزایش FinTech ، نوع خرید یک بانک

این یک راز آشکار در دنیای fintech است که بنیانگذار و مدیرعامل استارتاپ افزایش، Darragh Buckley ، سالهاست که سعی در “خرید یک بانک” دارد ، زیرا یک نفر که با این منظره آشنا است به TechCrunch گفت.

چند هفته پیش ، او اساساً موفق شد.

او به اندازه کافی بزرگ در Twin City Bank خریداری کرد تا شروع کند افشای عمومی معامله توسط هیئت مدیره فدرال رزرو. چنین خریدهای سهام منوط به تأیید FDIC است. Twin City یک بانک کوچک جامعه در Longview ، واشنگتن ، حدود یک ساعت در شمال پورتلند ، اورگان است. سهام باید بیش از 10 ٪ باشد تا باعث افشای اطلاعات شود.

باکلی این قرارداد را به TechCrunch تأیید کرد اما حاضر نشد بگوید چقدر سهام خریداری کرده است. این که آیا او 11 ٪ یا مثلاً 51 ٪ دارد ، می فهمیم که او تنها مالک نیست. با این وجود ، هر چیزی که از 10 ٪ صعود کند ، وی را به یک سهامدار عمده تبدیل می کند. (برای مقایسه ، شرکت های دولتی باید تمام سهام مالکیت 5 ٪ یا بیشتر را فاش کنند.)

فرض در این صنعت این بود که باکلی می خواست یک بانک برای افزایش جاه طلبی های افزایش ، راه اندازی بانکداری خود به عنوان سرویس (BAAS) ، چندین منبع به TechCrunch گفتند.

آنچه به خصوص وحشی است این است که یک موجود مرموز – به احتمال زیاد یکی از رقبای باکلی – چنان مخالف این معامله بود که یک آژانس را استخدام کرد تا مطبوعات را برای نوشتن داستان های منفی درباره آن و او به دست آورد.

اما ، باکلی به TechCrunch گفت ، این در واقع سومین سرمایه گذاری وی در یک بانک جامعه واشنگتن بود و علایق وی همان چیزی نیست که رقبای وی فکر می کنند.

وی گفت که این تلاشی برای افزایش برای مالکیت بانک نیست. وی گفت: “بانک شهر دوقلوی یک بانک متمرکز بر جامعه است و باقی خواهد ماند.”

دره سیلیکون میانبر بانکی پیدا می کند

افزایش یک بستر API را ارائه می دهد که به خدمات مالی اجازه می دهد تا به صورت برنامه ای ارائه شود. این وظایف مانند معاملات خودکار خانه پاکسازی ، سیم ، پرداخت در زمان واقعی و غیره را انجام می دهد.

یک شخص در صنعت FinTech به عنوان اولین کارمند استریپ ، باکلی “به عنوان مهندس در بین همسالان خود” شهرت خوبی دارد. حتی برخی از رقبای BAAS هنگامی که خودشان نتوانند آن را اداره کنند ، تجارت را افزایش می دهند.

مانند اکثر fintechs ، شرکای خود را با (و درآمد با درآمد) با بانکهای تحت فشار FDIC افزایش دهید تا چنین خدمات تنظیم شده ای را ارائه دهند. به دست آوردن مجوزهای بانکی خود دشوار و گران است. حتی CHIME ، که حساب های چک و پس انداز را ارائه می دهد و اخیراً IPO داشته است ، یک بانک با بیمه FDIC نیست بلکه دارد شرکای بانکیبشر

در مورد افزایش ، با Grasshopper Bank و اولین بانک اینترنتی ایندیانا کار می کند. (باکلی گفت که او هیچ سرمایه گذاری شخصی در هر یک از آنها ندارد.)

با این حال ، Baas یک بازار شلوغ و رقابتی است. این باعث شده است که تعداد کمی از آنها برای یافتن راه حل برای ایستادن: خرید مستقیم بانک های جامعه کوچک و انجام کار با شرکای بانکی.

بزرگترین نمونه این ، ویلیام هاکی ، بنیانگذار Plaid است که ستون فعلی آن ، ستون ، بانک ملی کالیفرنیای شمالی را با 50 میلیون دلار در سال 2021 خریداری کرد. دیگری مثال یک بانک سیتی کانزاس به نام سرب استخریداری و رهبری مدیران سابق بلوک جکی Reses ، مدیرعامل Lead و Ronak Vyas ، CTO.

خطرات مشارکت fintech

باکلی تأکید می کند که وی هیچ برنامه ای برای تبدیل دوقلوی سیتی به بانک شریک شخصی شرکت خود و یا تورم درآمدهای خود با تعداد زیادی از شرکای FinTech مانند مشتریان افزایش ندارد. او می داند که دومی می تواند خطرناک باشد.

به عنوان مثال ، Evolve Bank – شریک زندگی بسیاری از fintechs ، از تأیید تا Stripe – هدف یک حمله بزرگ باج افزار در سال 2024 بود. این بود اندکی پس از سیستم ذخیره فدرال رزرو دستور رضایت توقف و Desist را برای تکامل بر مشکلات موجود در سیستم های مدیریت ریسک بانک صادر کرد. به Evolve دستور داده شد تا صفحات رفع انطباق را اجرا کند. (این بانک همچنین با ذوب شدن Synapse Startup BAAS همراه بود.)

باکلی با اشاره به مشارکتهای بانکی با FinTechs توضیح داد: “بانک Twin City نباید از بانکداری حامی حمایت کند.” “حمایت مالی از بانکداری به توانایی و ظرفیت بسیار خاصی برای نظارت بر شرکا با خیال راحت و سالم نیاز دارد. فقط بانک های تخصصی باید این کار را انجام دهند.”

بنابراین چرا چنین سرمایه گذاری بزرگی انجام می دهیم اگر به نفع افزایش نباشد؟ زیرا او بانک های جامعه را دوست دارد. آنها زیرگروه های دنیای بانکی هستند.

وی گفت: “شاید یک دیدگاه رایج در صنعت فناوری مالی وجود داشته باشد که بانک های جامعه نمی توانند به تنهایی رشد کنند. اما قدرت بانک های جامعه روابط و دانش آنهاست.”

اگر برنامه باکلی برای بانک تا کنون تغییر کند ، رقبای BAAS وی تماشا می کنند. در مورد موجود اسرارآمیز که امیدوار است جلوی او را بگیرد: خیلی دیر شده است. وی گفت که وی تأیید “عدم اعتراض برای کنترل” FDIC را دریافت کرده است و این معامله قبلاً بسته شده است.