این استیبل کوین مخفی آفریقایی در حال حاضر بیش از 1 میلیارد دلار در پرداخت های بین المللی پردازش کرده است

جویسی وییک فین‌تک آفریقایی که از فناوری استیبل کوین برای تقویت پرداخت‌های بین‌مرزی سریع و ارزان استفاده می‌کند، پس از پردازش بیش از ۱ میلیارد دلار حجم تراکنش برای هزاران کسب‌وکار آفریقایی در سه سال گذشته، به‌طور مخفیانه راه‌اندازی می‌شود.

فین تک ادعا می کند که بیش از 25000 تراکنش را پردازش کرده است و 1.3 میلیارد دلار حجم کل پرداخت (TPV) از 4000 کاربر ایجاد کرده است. این تراکنش‌ها توسط فناوری استیبل کوین در هسته‌ی خود تقویت می‌شوند. به گفته بنیانگذاران آن، فین‌تک این اعداد را بدون هیچ برنامه یا تلاش‌های بازاریابی در دسترس عموم جمع‌آوری کرده است.

در عوض، فین‌تک به‌طور ارگانیک رشد کرد و کسب‌وکاری مشابه با هزاران مشتری (از جمله آندلا، جایی که یکی از بنیان‌گذاران آن قبلاً به عنوان مدیر اجرایی کار می‌کرد) به دست آورد و با تکیه بر ارجاعات دهان به دهان.

این تنها پس از سه سال فعالیت در مخفی کاری و به دست آوردن مشتریان برجسته مانند شرکت های بزرگ Bolt، IHS، اکنون به صورت عمومی راه اندازی شده است. فین تک‌هایی مانند Piggyvest، Bamboo و Afriex. و شرکت انرژی و لجستیک Mocoh SA.

یک نوع مشتری برای پلت فرم پرداخت های فرامرزی، کسب و کار حواله است که به کاربران، مثلاً، در ایالات متحده اجازه می دهد تا به نیجریه پول ارسال کنند. چنین کسب‌وکاری از Juicyway (نام نه چندان فین‌تک برای فین‌تک) برای تزریق نقدینگی و تصمیم‌گیری در مورد قیمت‌هایی که می‌خواهد وجوه خود، در این مورد دلار، را با نایرا نیجریه مبادله کند، استفاده می‌کند. پس از تبدیل، کسب و کار حواله می تواند وجوه تبدیل شده را بین مشتریان خود توزیع کند.

پلتفرم‌های سنتی پرداخت‌های بین‌المللی و فرامرزی سال‌ها چنین فرآیندی را تسهیل کرده‌اند. با این حال، موج جدیدی از پلتفرم‌های مجهز به فناوری استیبل کوین، این روش‌های مرسوم را در بازارهای توسعه‌یافته و نوظهور به چالش می‌کشد.

این پلتفرم ها به جای انتقال مستقیم ارزهای فیات، از پول نقد سپرده شده در حساب های بانکی ایالات متحده برای خرید استیبل کوین هایی مانند USDC یا USDT از طرف کاربران استفاده می کنند. این استیبل کوین‌ها سپس به کیف پول دیجیتال کاربران ارسال می‌شوند، جایی که آنها می‌توانند ارز دیجیتال را نگه دارند یا آن را با ارز محلی خود مبادله کنند و جایگزینی سریع‌تر، انعطاف‌پذیرتر و اغلب ارزان‌تر را ارائه دهند.

به عنوان مدیران در Andela، یک بازار آفریقایی الاصل اما جهانی برای استعدادهای فنی، و Bamboo، یکی از بزرگترین کارگزاری های خرده فروشی سهام آفریقا، جاستین زیگلر و ایفه جانسونبه‌ترتیب، علی‌رغم راه‌حل‌های متعدد فرامرزی در بازار، از نزدیک متوجه چالش‌هایی بودند که کارفرمایان سابق خود هنگام انتقال پول به آن سوی مرزها با آن مواجه بودند.

زیگلر به اشتراک گذاشت که علیرغم موفقیت آندلا و جمع آوری صدها میلیون دلار، آوردن آن سرمایه به قاره برای عملیات دشوار بود.

جانسون (مدیر عامل Juicyway) در مصاحبه ای اضافه کرد: «این منطقی نبود که حتی اگر راه حل های زیادی وجود داشته باشد، آنها به گونه ای به مشکل برخورد نکرده اند که یک بامبو یا اکتا بتواند به آن اعتماد کند.

در سطح شخصی، من نیز این اختلاف را احساس کرده ام. بدون دسترسی به بانک‌های آمریکایی یا پلتفرم‌هایی مانند Juicyway، به‌عنوان فردی که در آفریقا متولد و بزرگ شده‌ام، نمی‌توانم در اقتصاد جهانی مشارکت کنم، می‌دانید، به همان اندازه که در حال حاضر رایگان هستم.»

این ناامیدی‌های مشترک جای خود را به Juicyway داد، که بنیانگذاران می‌گویند، همانطور که جانسون توصیف می‌کند، «مشارکت آفریقایی‌ها در اقتصاد جهانی را افزایش می‌دهد». این پلتفرم با اعلام یک دور اولیه 3 میلیون دلاری، به افراد و کسب و کارها امکان ارسال، دریافت و پردازش پرداخت ها در سطح جهانی را می دهد و از ارزهای فیات و تراکنش های ارزهای دیجیتال پشتیبانی می کند.

تامین نقدینگی بنگاه ها

آفریقا کمتر از 1 درصد به بازار ارز جهانی 5 تریلیون دلاری کمک می کند، تا حدی به این دلیل که نقدینگی برای جفت ارزهای داخل آفریقا وجود ندارد. Juicyway دسترسی مشتریان را به استخرهای نقدینگی برای پرداخت‌های محلی و بین‌المللی و ارز خارجی از طریق برنامه‌های وب و موبایل خود و همچنین APIهایی که ارزهایی مانند naira نیجریه، USD، GBP و CAD را پوشش می‌دهند، فراهم می‌کند.

پلتفرم استیبل کوین نرخ‌های بلادرنگ را بر اساس آنچه دیگران مایل به پرداخت هستند، نمایش می‌دهد و یک «اکوسیستم مایع» را تقویت می‌کند که در آن رقابت و قیمت‌گذاری شفاف هزینه‌های حواله را کاهش می‌دهد. قیمت گذاری مبتنی بر بازار برای عملیات Juicyway در اقتصاد ناپایدار نیجریه بسیار مهم است. استارت آپ اجرا می شود نرخ نایرا، بزرگترین موتور کشف قیمت در کشور برای نایرا، با نزدیک به 500000 دنبال کننده توییتر که برای ردیابی نرخ ارز خارجی به آن متکی هستند.

علاوه بر این، Juicyway حساب‌های بیمه شده چند ارزی را برای تراکنش‌های تسهیل شده توسط شرکای مانند Access Bank در نیجریه برای خدمات حواله ارائه می‌کند. استیبل کوین زیر استارت‌آپ Bridge، که Stripe اخیراً آن را خریداری کرده است، برای انتقال، ذخیره و پذیرش استیبل کوین‌ها. و Lead Bank، یک بانک شریک بزرگ فین‌تک در ایالات متحده، برای ارائه حساب‌های دلاری مجازی برای مشتریان خود.

در حالی که فناوری کریپتو و استیبل کوین مزایای آشکاری در کاهش هزینه ها و تسریع تسویه حساب ها ارائه می دهد، چنین مشارکت هایی برای حفظ انطباق و مدیریت ریسک ضروری هستند. بنابراین، برای تقویت انطباق، Juicyway، Joshua Wasserman، بازرس سابق بانک FDIC و رهبر انطباق برنامه نقدی را استخدام کرد و با Sumsub برای فرآیندهای KYC، KYB و KYT پیشرفته همکاری کرد و اجازه ایجاد محدودیت‌های تراکنش و ردیابی ناهنجاری‌ها در رفتار کاربر را برای جلوگیری از آن داد. بنیانگذاران گفتند که کلاهبرداری و پولشویی.

همچنین، به گفته جانسون، Juicyway ریسک شریک را به عنوان یک فین‌تک متکی به شرکا با توجه به ناکامی اخیر Synapse درک می‌کند و به گفته جانسون، فعالانه با سایر بانک‌ها و پلتفرم‌های پردازش پرداخت بحث می‌کند.

«یکی از راه‌هایی که ما توانسته‌ایم در پیشبرد عملیات‌های مالی پیچیده جلوتر بمانیم، جدا کردن واضح نقش‌های متولیان اصلی و پردازشگرهای پرداخت به جای تکیه بر یک نهاد برای مدیریت هر دو است. با این حال، آنچه که من در حال حاضر توضیح داده‌ام بی‌اشتباه نیست، بنابراین ما شرکای بانکی و پردازشگرهای پرداخت خود را در آن بازارها نیز متنوع می‌کنیم.»

درآمدهای فین‌تک از کارمزد پردازش و پرداخت به دست می‌آید، با نرخ‌های دریافت از 0.2٪ تا 10٪ در برخی تراکنش‌ها. جانسون در این تماس گفت: در حرکت رو به جلو، به دنبال کسب درآمد اضافی از سود موجودی مشتریان است.

دو ماه پیش، Yellow Card، استارت آپی که از فناوری استیبل کوین برای کمک به بیش از 30000 کسب و کار در آفریقا و فراتر از آن در پرداخت ها و مدیریت خزانه داری استفاده می کند، 33 میلیون دلار از چندین سرمایه گذار از جمله BlockChain Capital جمع آوری کرد. این بخشی از موج رو به رشد استارت‌آپ‌ها، از جمله Conduit است که از فناوری استیبل کوین برای پرداخت‌های فرامرزی در سراسر آفریقا و سایر بازارهای نوظهور استفاده می‌کنند. مشخص نیست که آیا بازیکنان دیگری مانند Waza و Verto با پشتیبانی YC از استیبل کوین استفاده می کنند یا خیر. با این حال، همپوشانی آنها در پرداخت های فرامرزی آنها را در رقابت برای همان بازار قرار می دهد.

در حالی که جانسون این استارت‌آپ‌ها را شریکی در یک اکوسیستم پرداخت فرامرزی در حال تکامل می‌داند، او فکر می‌کند که Juicyway خود را در لایه هماهنگ‌سازی استیبل کوین متضاد قرار می‌دهد و بر تامین نیازهای مشتری در هر دو نقطه عرضه و تقاضا تمرکز می‌کند. مدیر اجرایی گفت: “تک و بزرگترین ستاره شمالی ما دسترسی آفریقایی ها به اقتصاد جهانی را افزایش می دهد و نحوه تصمیم گیری ما را شکل می دهد.” “این برای ما به این معنی است که ما به شدت بر اساس محصول و انطباق، بیش از آن که بتوانیم تحت مدیریت مالی باشیم، رهبری می‌شویم.”

مانند سایر پلتفرم‌هایی که از فناوری استیبل کوین استفاده می‌کنند یا از آن استفاده می‌کنند، Juicyway مجبور شده است مجوزهای انتقال پول را برای فعالیت در مورد خود در سراسر ایالات متحده، بریتانیا، کانادا و نیجریه کسب کند، با توجه به ابهامات نظارتی پیرامون صدور و استفاده جهانی ارز دیجیتال و استیبل کوین. طی چند سال آینده، فین‌تک 3 ساله ممکن است مجوزهای مشابهی را در سایر کشورهای آفریقایی کسب کند، زیرا به نظر می‌رسد به پلتفرمی تبدیل شود که آفریقایی‌ها و کسانی که در این قاره تجارت می‌کنند بتوانند به راحتی ارزهای آفریقایی را به ارزهای محلی تبدیل کنند.

سرمایه‌گذار آفریقایی در مراحل اولیه P1 Ventures با مشارکت Ventures Platform، Future Africa، Magic Fund، Microtraction و دیگر سرمایه‌گذاران فرشته، دور اولیه را رهبری کرد.