بانک دیجیتال نیجریه بله! 1.5 میلیون دلار پیش فروش را برای بازی “فوق العاده برنامه مالی” خود جمع آوری می کند – TechCrunch

بانکداری آژانس یک تجارت بزرگ در نیجریه و جنوب صحرای آفریقا است. این شامل نمایندگان یا بازرگانانی می شود که به عنوان دستگاه های خودپرداز انسانی عمل می کنند و خدمات مالی مانند نقل و انتقالات، پس انداز و پرداخت ها را به افراد فاقد بانک و بدون بانک ارائه می دهند که به ندرت به شعب بانک مراجعه می کنند.

بانک‌ها و شرکت‌های مخابراتی بازیگران سنگینی هستند، بنابراین برخی از شرکت‌ها مانند E-Settlement که یک شرکت هلدینگ برای نهادهای مالی مختلف است، نقش مهمی دارند. تأسیس شده توسط اولاولوا آوجودو، پلت فرم بانکی عامل این شرکت، PayCentre Africa، در نیجریه، نیجر، بورکینافاسو، ساحل عاج و توگو حضور دارد.

سال گذشته، این شرکت گفت که بیش از 5 میلیون مشتری دارد که بیش از 2 میلیارد دلار از شبکه 100000 تاجر خود مبادله کرده اند. با این قدرت آتش زیادی که در اختیار داشت، Awojoodu با آن متحد شد آیرنده اوجئوموقا و گری اوتوسن برای راه‌اندازی Yep!، یک نئوبانک که از شبکه تسویه حساب الکترونیکی استفاده می‌کند و این مشتریان فاقد بانک را به صورت آنلاین تبدیل می‌کند و همچنین مشتریان آنلاین را مورد هدف قرار می‌دهد.

امروز، بله!یک «ابزار برنامه مالی» با ویژگی‌های پرداخت، حواله و بانکی، اعلام کرده است که 1.5 میلیون دلار در یک دور اولیه به رهبری پان آفریقایی VC Greenhouse Capital جمع‌آوری کرده است. استارتاپ در نظر دارد در پنج بازاری که E-Settlement در آن حضور دارد، به طور زنده فعالیت کنید و خدمات مالی دیجیتال را به مصرف کنندگان، صاحبان مشاغل کوچک و بازرگانان ارائه می دهد.

ما می‌خواهیم برای بچه‌ها در لاگوس و همچنین بچه‌های روستایی در Ikot Ekpene بانک کنیم. و در عین حال، نه فقط نیجریه، ما همچنین به دنبال یک نمایش کامل آفریقایی هستیم.

بنابراین واقعاً دسترسی مالی برای آفریقایی‌ها، نه فقط بچه‌هایی که به صورت دیجیتالی فعال هستند، بلکه حتی بچه‌هایی که از کانال‌های دیجیتال خارج هستند، واقعاً این است که ما همه را با استفاده از ابزارهای دیجیتال و شبکه‌های عامل وارد محیط دیجیتال خواهیم کرد.»

در نیجریه، بیش از 42 میلیون بزرگسال که در مناطق روستایی زندگی می کنند، فاقد خدمات اولیه بانکی هستند. بانکداری آژانس کار بزرگی در تقویت شمول مالی انجام می دهد، اما در برخی مواقع، افراد محروم باید وارد یک اکوسیستم دیجیتال همه جانبه شوند که دسترسی به طیف کامل خدمات مالی را فراهم می کند.

بنیانگذاران راه حل Yep! را با در نظر گرفتن این موضوع ساخته اند. اولین گام آن‌ها کسب مجوز مالی خرد بود، پیش‌نیازی برای هر فین‌تک که می‌خواهد پول مصرف‌کنندگان را نگه دارد. در مورد Yep!، هم پول نمایندگان و هم از پول مصرف کنندگان (چیزی که با تسویه حساب الکترونیکی انجام نشد). بنابراین، این نمایندگان اکنون می توانند وجه نقد، نقدینگی، حساب های دیجیتال، صدور وجه نقد و پرداخت قبض را ارائه دهند.

ما اکنون می توانیم بانکداری مصرف کنندگان را راه اندازی کنیم زیرا اکنون پول آنها را نگه می داریم و همچنین می توانیم نمایندگان خود را بانک کنیم. بنابراین ما به نوعی همه اکوسیستم را بسته ایم و نمایندگان و بازرگانان، مشاغل و مصرف کنندگان را در یک اکوسیستم آورده ایم.”

استارت‌آپ مستقر در سانفرانسیسکو و لاگوس همچنین برای مشتریانی که از بانک‌ها و دیگر پلتفرم‌های دیجیتالی مانند Kuda، Carbon و FairMoney استفاده می‌کنند، استفاده می‌شود. خواهد شد خدمات افتتاح حساب، صدور کارت نقدی، پرداخت قبوض و خدمات تامین مالی اعتباری را به این مشتریان آنلاین و خدمات مدیریت مالی را هم برای مصرف کنندگان و هم برای مشاغل ارائه دهید.

اما بله!استراتژی کسب آفلاین و آنلاین دقیقاً جدید نیست. OPay، که به دلیل ارائه خدمات مالی به مشتریانی که دارای بانک ضعیف هستند، معروف است، بازوی بانکداری دیجیتال خود را در سال 2021 پس از تبدیل میلیون ها کاربر که از طیف وسیعی از خدمات عمودی به دست آورده بود، به درستی راه اندازی کرد. TeamApt همچنین در سال گذشته یک بازی بانکداری دیجیتال را برای افراد کم‌بانک به نمایش گذاشت. با این حال، هنوز هیچ چیز مشخصی ظاهر نشده است.

چه چیزی بله! به گفته بنیانگذاران آن، مزیت یک تجربه برتر در افزایش سرمایه بدهی برای مقاصد وام است – روشی که در آن ارائه دهندگان بانکداری آژانس سرمایه در گردش را به نمایندگان خود عرضه می کنند که به نوبه خود به مصرف کنندگان نهایی خود وام می دهند. اوجئوموقا و اوتوسن در این امر نقش اساسی خواهند داشت.

Ojeomogha به عنوان یک بانکدار سرمایه‌گذاری تجربه دارد و قبلاً برای فین‌تک‌هایی مانند Oxygen و Tally در Ottosen ایالات متحده کار کرده است، از سوی دیگر، برنامه‌های وام‌دهی، از جمله کارت‌های اعتباری مصرف‌کننده و تجاری و وام‌های اقساطی مشاغل کوچک برای چندین بانک آمریکایی ساخته است.

ما در گذشته وام های عاملی را ارائه کرده ایم و پیش پرداخت تک رقمی پایینی داشته ایم. ما رویکرد متفاوتی نسبت به برخی از این موارد از نظر استراتژیک تر اتخاذ کرده ایم. من و گری صدها میلیون بدهی جمع آوری کرده ایم، بنابراین دسترسی به تسهیلات اعتباری برای ما یک مزیت است، از جمله این واقعیت که می توانیم آن تسهیلات را خیلی سریع افزایش دهیم.”

Ottosen، یکی از بنیانگذاران و اعضای هیئت مدیره، افزود: «یک مزیت رقابتی دیگر ما این است که تعداد زیادی داده داریم. و فکر می‌کنم یکی از دلایلی که برای آمدنم هیجان‌زده بودم این است که سال‌ها صرف ساختن انواع مدل‌های اعتباری کرده‌ام و به ساختن چند بانک کمک کرده‌ام. ما یک نقشه راه برای شروع وام دادن به نمایندگان خود داریم و از آنجا که این یک بانک دیجیتالی است، می‌توانیم به اعماق نیجریه و آفریقای فرانسوی فرانسه دسترسی پیدا کنیم.

بله! بنیانگذاران، LR: Airende اوجئوموگا، اولاولووا آوجودو و گری اوتوسن. اعتبار تصویر: بله!

این شرکت در حال حاضر یک تسهیلات اعتباری 500000 دلاری برای شروع وام های سرمایه در گردش به بازرگانان فعلی خود دارد. بنیانگذاران می گویند که در حال مذاکره با ارائه دهندگان اعتبار بین المللی برای افزایش این مبلغ به 10 میلیون دلار تا پایان سال 2022 هستند.

برای متمایز شدن بیشتر از پلتفرم های مشابه و تحقق برنامه های فوق العاده برنامه های خود، بله! در حال آزمایش محصولات حواله است. کشورهای جنوب صحرای آفریقا همچنان گران ترین منطقه برای ارسال پول به آن باقی مانده است و جریان وجوه ورودی به 45 میلیارد دلار می رسد. بله! فرصتی را برای ایجاد جریان های حواله می بیند که در آن عوامل به عنوان واسطه در دریافت پول از دیاسپورا و توزیع آن بین افراد در قاره عمل می کنند. بیشتر در مورد بازی دیاسپورا، این استارت آپ همچنین قصد دارد حساب های چک و پس انداز، کارت اعتباری و یک بانک فیزیکی را برای مهاجران آفریقایی ارائه دهد.

اما همه اینها در خط لوله Yep! در حال حاضر، بله! قصد دارد از سرمایه گذاری اولیه استفاده کند تا شبکه نمایندگی خود را تا پایان سال 2022 به بیش از 200000 دوبرا کند تا بخشی از هدف خود برای تقویت شمول مالی باشد. این بودجه همچنین مهمات برای شروع خدمات بانکداری دیجیتال خود را فراهم می کند در نیجریه و چهار کشور دیگر، که بنیانگذاران معتقدند که برای این کار آماده هستند زیرا رقابت کمتری در مقایسه با برجسته ترین بازار فین تک آفریقا وجود دارد.