بانک های خازنا مصر برای برنامه فوق العاده مالی خود و گسترش به عربستان سعودی 16 میلیون دلار بانک می کند

بخش بزرگی از جمعیت مصر فاقد دسترسی به بانکداری سنتی هستند و بسیاری را مجبور می کنند به معاملات نقدی و وام های غیررسمی اعتماد کنند. شبیه خارش، یک راه اندازی FinTech که در سال 2019 تأسیس شد ، با ارائه خدمات مالی متناسب با کارگران کم درآمد و متوسط ​​، این مسئله را برطرف می کند. این شرکت راه حل هایی مانند پیشرفت حقوق ، پرداخت های دیجیتال و میکرولوها را برای کمک به کارمندان و پیمانکاران در دسترسی به خدمات مالی بسیار مورد نیاز ارائه می دهد.

Khazna اخیراً 16 میلیون دلار بودجه قبل از سریال B را تأمین کرده و کل بودجه خود را به بیش از 63 میلیون دلار رسانده است. این سرمایه گذاری از برنامه های گسترش آن پشتیبانی می کند زیرا آماده می شود برای درخواست مجوز بانکی دیجیتال در مصر و گسترش به عربستان سعودی.

هنگامی که ما در سال 2022 FinTech را پوشانده بودیم ، به تازگی یک سری 38 میلیون دلاری A با بیش از 150،000 مشتری در محصولات خود جمع کرده بود. امروز ، Khazna پایگاه کاربر خود را به بیش از 500000 نفر افزایش داده است. این تعداد نیمی از چیزی است که تا پایان سال 2022 هدف قرار داده بود ، طبق آنچه که عمر صالح بنیانگذار و مدیر عامل شرکت در آن زمان به اشتراک گذاشته است.

این شرکت بر کارگرانی که سه برابر کمتر از حداقل دستمزد مصر کسب می کنند ، تمرکز می کند و ابزارهای مالی مقرون به صرفه را برای آنها فراهم می کند. حدود 100000 کاربر حقوق و دستمزد خود را از طریق Khazna دریافت می کنند و به شرکت اجازه می دهد خدمات مالی مانند وام و بیمه را مستقیماً در حساب های حقوق و دستمزد خود ادغام کند.

برای 400000 کاربر باقیمانده ، Khazna خدمات وام دهی را ارائه می دهد ، به کارگران حیرت انگیز و بازنشستگان کمک می کند تا به اعتبار دسترسی پیدا کنند. صالح توضیح داد که این محصول ماه گذشته Fintech Break-Even را ساخته است.

صالح به TechCrunch گفت: “آنچه ما طی دو سال و نیم گذشته انجام دادیم ، تمرکز روی محصول اصلی ما بود ، این اعتبار به دریافت حقوق و دستمزد و بازنشستگی و همچنین وام های ناامن به کارگران گیگ است.” “این سودآورترین و اصلی ترین محصول در سفر ما است و به دست آوردن درست آن بسیار مهم بود زیرا به ما کمک کرده است تا به سودآوری برسیم.”

در مسیر تبدیل شدن به یک بانک دیجیتال

Khazna خدمات دیگری مانند پرداخت قبض ، خرید اکنون ، پرداخت بعداً ، بیمه پزشکی و یک محصول اجاره ای را ارائه می دهد. اما با تعبیه خود در هر دو حقوق و دستمزد و وام ، از نظر استراتژیک به سمت تبدیل شدن به یک بانک دیجیتال تمام عیار برای جوامع تحت نظارت مصر حرکت می کند.

اما یک چیز از دست رفته است: بر خلاف بانک های سنتی ، Khazna به سپرده های مشتری دسترسی ندارد و این امر برای تأمین اعتبار وام گران است. تاکنون ، خارزنا برای تأمین بودجه عملیات وام خود ، به تأمین مالی بدهی عمده فروشی به دلار (دلار) و پوند مصر (EGP) اعتماد کرده است.

برای کاهش هزینه های وام و ارائه وام های مقرون به صرفه تر ، Khazna اکنون در تلاش است تا مجوز سپرده گذاری در مصر را بدست آورد. این مجوز به راه اندازی اجازه می دهد تا سپرده های مشتری را بپذیرد و به آن اجازه می دهد هزینه بودجه خود را کاهش دهد.

وی گفت: “بزرگترین تغییر دهنده بازی در اینجا این است که ما به سپرده های کاربر دسترسی پیدا کنیم. یک فرصت بزرگ برای ما وجود دارد که بتوانیم بخشی از آن بازار را به دست آوریم و به گونه ای که هزینه بودجه ما را بسیار جذاب تر از امروز می کند ، و در نهایت ، این امر ما را در موقعیت بسیار متمایز قرار می دهد. “

Khazna در اواسط سال 2026 برای تأمین مجوز بانکی از بانک مرکزی مصر ، که چارچوب نظارتی خود را برای بانک های دیجیتال در ژوئیه 2024 ارائه کرده است ، هدف قرار داده است.

از آنجا که FinTech شش ساله با این روند شروع می شود ، همزمان دیدنی را در مورد عربستان سعودی قرار می دهد ، جایی که تقاضای فزاینده ای برای راه حل های مالی مصرف کننده وجود دارد. بر خلاف بازیکنان BNPL مانند Tabby و Tamara ، که بر اعتبار BNPL کوتاه مدت تمرکز دارند ، Khazna امیدوار است که خود را با محصولات اعتباری میان مدت مانند دسترسی دستمزد به دست آمده (EWA) ، وام های تحت حمایت حقوق و دستمزد و اعتبار مبتنی بر بازنشستگی متمایز کند.

برنامه های انبساط ، از جمله IPO نه چندان غیرقابل تحمل

Saleh یادداشت می کند دلیل دیگر Khazna اولویت بندی سعودی ارتباط قوی آن با مصر است. با نزدیک به سه میلیون مصری که در سعودی زندگی می کنند ، کریدور حواله حواله مصر-سودی یکی از بزرگترین جهان است و فرصتی برای ارائه خدمات مالی مرزی ، ترکیب پیشنهادات به رهبری اعتباری با راه حل های ارزی (FX) ارائه می دهد.

به گفته صالح ، فراتر از اندازه بازار و تناسب محصول ، بازارهای سرمایه عربستان سعودی نیز در تصمیم Khazna محرک هستند. Tadawul ، بورس اوراق بهادار در عربستان سعودی ، یکی از نقدینگی ترین و خرده فروشی ترین بورس سهام محور منطقه است که طی چند سال گذشته چندین IPO را راه اندازی کرده است.

به همین دلیل ، Khazna قصد دارد 40-50 ٪ از مشاغل خود را در چهار سال آینده از سعودی داشته باشد و این امر را برای لیست عمومی در Tadawul واجد شرایط کند. برای سرمایه گذاران در مراحل اولیه که چهار تا پنج سال از این شرکت حمایت کرده اند ، صالح می گوید این مسیر روشنی برای خروج با ارزش بالا است.

مطمئناً ، Khazna با سرمایه رشد اخیراً افزایش یافته ، این گسترش را تأمین می کند. با این حال ، چالش های کلان اقتصادی در مصر طی دو سال گذشته در ساخت این دور قبل از سری B دست داشت.

بین سالهای 2022 تا 2023 ، مصر با کاهش ارز و بی ثباتی اقتصادی روبرو شد و جمع آوری کمک های مالی برای استارتاپ ها و سرمایه گذاری ها دشوارتر شد. کندی کلی جریان معامله این موضوع را منعکس می کند ، زیرا سرمایه گذاران رویکردی محتاطانه به استارتاپ های مصر انجام دادند. اما سال 2024 به دنبال اصلاحات اقتصادی و نرخ ارز انعطاف پذیر ، بیش از 50 میلیارد دلار سرمایه گذاری مستقیم خارجی (FDI) به مصر جریان یافت. در نتیجه ، اعتماد به نفس سرمایه گذاران بازگشت و علاقه تجدید شده سرمایه گذاران جهانی و منطقه ای را به همراه آورد.

به همین ترتیب ، Khazna از مشارکت سرمایه گذاران جدید و موجود ، از جمله سرمایه گذاران جهانی مانند Quona و SpeedInvest ، و همچنین شرکت های سرمایه گذاری منطقه ای مانند Aljazira Capital (بازوی سرمایه گذاری بانک الجزیرا عربستان سعودی) ، صندوق بذر ANB (مدیریت شده توسط ANB Capital) استقبال کرد. ، اختلال در ICU Ventures ، Khwarizmi Ventures و صندوق SANAD برای MSME.