با توجه به بانکداری شرکت های هند که ده ها سال از آن عقب مانده است ، Transbnk 25 میلیون دلار برای ایجاد این شکاف جمع می کند

در حالی که دیجیتالی شدن بانکداری برای مصرف کنندگان هندی را تغییر داده است ، بانکداری شرکت ها در خط آهسته باقی مانده است-هنوز هم به شدت به زیرساخت های مشهور ، مسیرهای کاغذی و گردش کار سنگین صفحه گسترده متکی است. کله بری می خواهد به این شکاف بپردازد ، و Bessemer Venture Partners در یک دور 25 میلیون دلاری برای تسریع در پیشرفت خود در این راه اندازی 3 ساله سرمایه گذاری کرده است.

در طول یک دهه گذشته ، هند رونق قابل توجهی در FinTech مصرف کننده تجربه کرده است ، که ناشی از تغییرات تحول آمیز مانند افزایش پرداخت های دیجیتال از طریق رابط پرداخت های متحد تحت حمایت دولت (UPI) و گسترش جمع کننده های پرداخت است.

با این حال ، این نوآوری ها برای ارتقاء تجربه برای مشاغل ، به ویژه در بانکداری معاملات ، جایی که پرداخت ها ، مجموعه ها و حتی صورتهای حساب هنوز هم به فرآیندهای دستی متکی هستند ، اقدامات کمی انجام داده اند. مشتریان تجاری غالباً چندین درگاه بانکی اینترنتی را جمع می کنند و برای آشتی به صفحات گسترده متکی هستند. این شکاف علیرغم اینکه هند است همچنان ادامه دارد بزرگترین بازار شرکت های کوچک و متوسط ​​(SME) جهان، با نزدیک به 75 میلیون SME – همه اینها از زیرساخت های مالی مدرن تر بهره مند می شوند.

پتانسیل دست نخورده در بانکداری شرکت ها فرصتی پرسود را نشان می دهد. پیش بینی می شود صنعت B2B FinTech هند به یک اندازه بازار 20 میلیارد دلار تا سال 2030طبق گزارش فوریه 2024 توسط Chiratae Ventures و پنجم دیجیتال. کشور است در حال حاضر خانه 26 اسب شاخدار fintech با ارزش بازار ترکیبی 90 میلیارد دلار ، برای داده های مورد تجزیه و تحلیل JM Financial سال گذشته. با این حال ، بسیاری از این استارتاپ ها به جای زیرساخت های اصلی بانکداری ، در نوآوری در پرداخت و وام متمرکز شده اند.

TransBNK مستقر در بمبئی ، که توسط بانکداران سابق Vaibhav Tambe ، Lavin Kotian ، Pulak Jain و Sachin Gupta تأسیس شده است ، خود را در این فضا با آنچه که آن را “سیستم عامل مشترک” می نامد-قرار می دهد-یک پنجره واحد که از طریق آن می تواند به اکوسیستم بانکداری دسترسی پیدا کند. این یک لایه اساسی از میکروسرویس ها را ارائه می دهد ، امکان استفاده از مواردی از قبیل خزانه داری ، نقدینگی و مدیریت سپرده را فراهم می کند.

تامبه ، بنیانگذار و مدیرعامل ، در مصاحبه ای گفت: “در روزهای بانکی ما ، ما همیشه مشتری های زیادی را به دست آوردیم که از ما بخواهیم یک بستر واحد و تلفیقی برای بانکداری معامله یا بانکداری شرکت ها در یک پشته خاص داشته باشیم.” “و ما فکر کردیم ، بیایید این چالش را بر عهده بگیریم … ایده این بود که می توانیم با چندین بانک ادغام و ادغام شویم و سپس یک بستر واحد ایجاد کنیم ، خواه در فاکتورهای فرم مانند رابط وب یا برنامه تلفن همراه یا شاید SDK یا API باشد؟”

این استارتاپ که در سال 2022 تأسیس شده است ، می گوید که اکنون با 60 بانک کار می کند و 40 به طور کامل در بستر خود برای پردازش معاملات ، پرداخت ها و حتی آشتی عملکرد اصلی. این شرکت همچنین دارای 220 مشتری است که از این تعداد 80 ٪ بازرگان هستند ، از جمله وام دهندگان ، FinTechs و شرکت های مالی غیر بانکی (NBFCS) ، در حالی که 20 ٪ باقیمانده بانکهایی هستند که نرم افزار خود را با برچسب سفید برای ارائه خدمات بانکی شرکت ها به مشتریان خود ارائه می دهند.

در سطح جهانی ، شرکت هایی مانند Finastra ، Temenos و Infosys ‘Finacle به مدرن سازی بانکداری از طریق سیستم عامل های نرم افزاری کمک می کنند. در ایالات متحده ، بازیکنانی مانند Treasury Prime راه حل های بانکی تعبیه شده را برای مشتریان شرکت ارائه می دهند. اما در هند ، استارت آپ های موجود در این دامنه بین چند و فاصله چندانی باقی مانده است.

ساختمان برای این فضا نیاز به تخصص عمیقی در زیرساخت های بانکی – ادغام با سیستم های بانکداری اصلی میراث و اتصال آنها به پشته های سازمانی مانند ERP و سیستم عامل های خزانه داری دارد. همچنین نیاز به روابط نزدیک با بانک ها برای دسترسی و ایجاد داده ها و گردش کار آنها دارد.

طی یک سال گذشته ، Transbnk می گوید که درآمد خود را بیش از 12 برابر افزایش داده است و به حدود 12 میلیون دلار درآمد مکرر سالانه رسیده است. این استارتاپ می گوید پس از مالیات در ماه فوریه سودآور و آنچه که آن را حاشیه های ناخالص سالم تقریباً 80 ٪ توصیف می کند ، سودآور شد. این شرکت اظهار داشت که حدود 110 میلیون معاملات ماهانه را امکان پذیر می کند ، 11000 حساب بانکی را در بر می گیرد و از بیش از 1500 API استفاده می کند.

دور بودجه سری B ، که شامل 4 میلیون دلار ثانویه است ، همچنین شاهد مشارکت از بنیادوم ، Arkam Ventures ، 8i Ventures ، Accion و GMO Venture Partners ژاپن بود. این استارتاپ قصد دارد فراتر از هندوستان گسترش یابد و وارد بازارهایی مانند جنوب شرقی آسیا و خاورمیانه شود و همچنان به ساخت لایه سکوی زیرساختی خود ادامه دهد. Tambe به TechCrunch گفت: همچنین قصد دارد دسترسی خود را به بخش هایی مانند املاک و مستغلات ، داروسازی و انرژی تجدید پذیر گسترش دهد.

با جدیدترین بودجه ، Transbnk در کل حدود 26 میلیون دلار جمع آوری کرده است. تامبه گفت ، ارزیابی آن از آخرین دور 7 برابر رشد کرد ، بدون اینکه مشخصات خود را ارائه دهد.