بهره‌مندی از ایده‌ها و تجارب سازنده برای پیشبرد اهداف و سیاست‌های بانک صنعت و معدن

روابط عمومی صنعت و معدن با توجه به اهمیت اداره بین الملل و خزانه داری و انبوه وظایفی که بر عهده این اداره مهم و حیاتی در بانک صنعت و معدن است و آشنایی با عملکرد این مدیریت بانک در گفت و گو با آتوسا نگر شیرازی مدیر امور بین الملل و خزانه داری این بانک به بررسی عملکرد سال 1401 و مهمترین برنامه ها و سیاست های این مدیریت در سال 1402 و مطابق با تحقق شعار سال «مهار تورم، رشد تولید» که در زیر توضیح داده شده است.

ابتدا لطفاً وظایف و فرآیندهای مدیریتی تحت نظارت را به اختصار شرح دهید؟
سیاست گذاری و برنامه ریزی در عملیات ارزی بانک ها در قالب سیاست های تعیین شده توسط بانک مرکزی ج.ا.ا. و هیئت مدیره هر بانک، بخشنامه‌ها و دستورالعمل‌های ارزی را تنظیم، تدوین و ابلاغ می‌کند، به استعلام‌های دریافتی از واحدها و شعب ارزی رسیدگی و پاسخ می‌دهد، نظارت بر اعطای سود از حساب‌های ذخیره ارزی و صندوق توسعه ملی و صدور مجوز برای گشایش اعتبار اسنادی مناسب، بررسی، تنظیم و تنظیم قراردادهای تامین مالی (تامین مالی و تامین مالی مجدد) و منابع ارزی داخلی بانک ها و صدور مجوز برای گشایش وام از منابع مذکور، ایجاد روابط کارگزاری به منظور تسهیل روابط بانکی با ارائه خدمات بانکی بین المللی به مشتریان، صدور ضمانت نامه ارزی و مدیریت ویرایش سامانه اطلاعاتی، ثبت سفارشات و تخصیص ارز در تعامل با بانک مرکزی از وظایف معاونت بین الملل در بانک ها است. .

همچنین مدیریت وجوه نقد بانکی، مدیریت و اجرای عملیات مربوط به سامانه جامع پرداخت، حضور مستمر در بازار ریالی بین بانکی، مدیریت و اجرای عملیات مربوط به سامانه چک، چک های مسافرتی و اوراق بهادار، مدیریت و نظارت بر نقل و انتقال وجوه از سوی بانک مرکزی پورت اینترنتی، مدیریت و نظارت بر کلیه امور اجرایی حساب ها و سامانه های جاری بانک شتاب، کنترل و نظارت بر تراکنش های مشتریان و حل و فصل اختلافات احتمالی حساب های بانکی متمرکز، خرید و فروش ارز و صرافی ها، انجام حواله های ارزی، مدیریت وجوه حساب نسترو از جمله وظایفی است که در صلاحیت اداره خزانه داری بانک ها می باشد.

اهم فعالیت ها و اقدامات انجام شده در مدیریت امور بین الملل و خزانه داری در راستای تحقق شعار 1402، سیاست کلان دولت و اجرای برنامه راهبردی بانک را توضیح دهید؟

ریاست امور بین الملل و امور خزانه داری دارای دو ریاست خزانه داری و خدمات بین الملل می باشد که پروسه های کاری اصلی هر کدام که در طول سال به صورت مستمر انجام می گیرد به شرح زیر می باشد.

خزانه‌داری مسئولیت پرداخت‌های ارزی و ریالی بانک را بر عهده دارد و همچنین اقداماتی را برای کنترل اضافه برداشت (یکی از عوامل اصلی تورم) از بانک مرکزی انجام داده است که بیشتر این فعالیت‌ها شامل تامین وجوه از بانک مرکزی است. بازار بین بانکی، مشارکت در عملیات ریپو بانک مرکزی، مدیریت پرداخت درگاه های پرداخت (شامل ساتنا، پایا و …)، اجرای دقیق بخشنامه های بانک مرکزی در خصوص اعطای وام روزانه، افشای وثیقه های پذیرفته شده توسط بانک مرکزی در اجرای مراحل وصول وثیقه و مذاکرات متعدد تلفنی با شعب سراسر کشور در خصوص جذب منابع.

در اداره خزانه داری علاوه بر وظایف انجام شده، مدیریت و کنترل سیستم های پرداخت ریالی از قبیل ساتنا، پایا، چکوک، شتاب، دریافت و پرداخت وجوه نقد بین شعب و خزانه مرکزی، مدیریت خزانه اسناد و نگهداری اوراق قرضه و … اوراق بهادار، عملیات سپرده های ریالی و ارزی و سپرده های بین بانک ها و بانک مرکزی، عملیات بازار آزاد، خرید و فروش ارز و صرافی ها، حواله های ارزی، مدیریت وجوه در حساب نسترو، مدیریت و حسابداری ریالی و خارجی ارزهای صندوق توسعه ملی، قراردادها و … باشد.

همچنین در بخش بین الملل فعالیت هایی از جمله سوئیفت و سپام که وظیفه دریافت و ارسال پیام های مالی و غیر مالی بین بانک ها را بر عهده دارند و روابط کارگزاری به معنای ایجاد و حفظ روابط کارگزاری با بانک های خارجی، گشایش اعتبار اسنادی است. از مراکز مالی خارجی، اسناد تجاری و بازپرداخت هزینه ها و اقساط مشوق های مالی پروژه های داخل کشور، صدور ضمانت نامه ارزی متقابل و صادراتی، پشتیبانی درن و پورتال ارزی، ابلاغ بخشنامه های ارزی بانک مرکزی، مشاوره شعب ارزی و پشتیبانی، نظارت بر انجام تعهدات گمرکی بانک I… نیز به صورت مستمر انجام می شود.

مدیریت امور بین الملل و خزانه داری برای تحقق شعار سال «تورم مهارتی و رشد تولید» و سیاست کلان دولت و اجرای برنامه راهبردی 1402 چه برنامه و سیاستی در دست دارد؟

با توجه به ماهیت خزانه داری به عنوان واحد پشتیبان واحدهای اصلی، تمرکز این اداره بر بهبود و ارتقای سطح خدمات ارائه شده به واحدهای داخلی بانک بوده است تا واحدهایی که مستقیماً با تولید ارتباط دارند. واحدها و مشتریان می توانند وظایف حمایتی خود را به نحو مطلوب انجام دهند و مشکلات تولیدکنندگان و کارآفرینان را به خوبی انجام دهند و از آنها حمایت همه جانبه کنند.

لذا اداره خزانه داری به منظور استفاده از مزیت های ارتباطی و افتتاح حساب های متقابل به منظور تسهیل در انتقال ارز به مشتریان جهت تامین مواد اولیه واحدهای تولیدی در اسرع وقت با بانک های داخلی و خارجی رایزنی می کند. و بدون وقفه در کار کارخانه های تولیدی، برگزاری جلسات مختلف با بانک مرکزی برای تصویب امتیازات ویژه به تولیدکنندگان و مشتریان بانک صنعت و مینا در رابطه با بازپرداخت اقساط امتیازات مصوب این بانک به منظور کاهش هزینه های واحد تولیدی در ارتباط با بازپرداخت سپرده های دوره ای، افزایش چشمگیر خرید امانی و ارزهای نیمه قیمتی. از بانک مرکزی تا ارسال حواله مشتریان با نرخ کمتر از نرخ ارز و کاهش هزینه و زمان تاخیر ارسال حواله مشتریان برای تامین مواد اولیه ارزانتر واحدهای تولیدی تحت تحریم شدید، مشاوره با صرافی های مختلف برای تبدیل، انتقال و انتقال اعتبار. ارز مرتبط و از جمله اقدامات تامین مالی بانکی و تامین ارز مورد نیاز واحدهای تولیدی است. که مطابق با تحقق شعار از 1402 محقق شد و محقق خواهد شد.

در بخش بین الملل تلاش برای توسعه روابط کارگزاری بانکی به منظور توسعه ظرفیت های نقل و انتقال بانکی، حمایت و آموزش صحیح همکاران ارزی به منظور ارائه خدمات ارزی موثر به مشتریان و به دنبال آن موارد تخصیص در حال انجام است. از وجوه ارزی اداره توزیع ارز بانک مرکزی الف به منظور توزیع به موقع ارز، سعی در تخصیص و استفاده بهینه از طرح زیرساختی (فولاد، راه آهن، انرژی…) از منابع مالی خارجی، به نحو احسن و حل کارآمد مسائل مربوط به ترخیص تعهدات ارزی گمرکی و ارجاع موارد تخلف به مراجع نظارتی جریمه نقدی و تعقیب کیفری و نظارت بر تهیه و تولید سامانه های نرم افزاری لازم مجموعه اقداماتی است که اجرا شده و اجرا خواهد شد. مطابق با شعار 1402.

آیا در مسیر عمل با چالش ها و موانعی مواجه می شوید؟ چه راهکارهایی برای غلبه بر این مشکلات پیشنهاد می کنید؟
در حوزه ارزی به دلیل تحریم های سرکوبگرانه اقتصادی و بانکی، دسترسی به منابع ارزی با مشکل مواجه شده است و با توجه به حجم انبوه بدهی های ارزی بانک، خزانه داری باید مدیریت متمرکز و یکپارچه توزیع و توزیع داشته باشد. ساماندهی وجوه موجود این امر مستلزم اراده جدی همه کارکنان بانک ها و همکاری بانک مرکزی برای ساماندهی و در صورت امکان تبدیل تعهدات ارزی بانک است که عمدتاً برای پروژه های زیربنایی و صنعتی کشور در نظر گرفته شده است.

انتظارات مشتریان، ستاد و همکاران شعبه در تحقق موارد فوق چیست؟ ضمناً در نهایت اگر راهنمایی یا پیشنهادی برای همکاران دارید لطفاً در جریان بگذارید؟
برای حل مشکلات کنونی، افکار و ایده ها و ابزارهای قدیمی کارآمد نیستند و به منظور بهبود شرایط و غلبه بر موانع موجود، علاوه بر رفتار مسئولانه تر و استفاده از فناوری های جدید و فعالیت های هوشمندانه، علاوه بر ارتقای بهره وری، نیازهای مشتری باید به موقع انجام دادن برآورده شود.