تدقيق المبادئ التوجيهية الجديدة لمجموعة العمل المالي ؛ لا مكان لللامركزية؟

في غضون سنوات قليلة ، قد يكون نشاط ريادة الأعمال والعملة الرقمية أكثر صعوبة مما هو عليه اليوم تحت تأثير الإجراءات التنظيمية ؛ تنصح الإجراءات المشرعين بحرمان مشروعات العملة الرقمية من حرية التصرف.

أصدرت مجموعة العمل المالي (FATF) ، الهيئة الدولية المسؤولة عن مكافحة الجرائم المالية ، نسخة محدثة من سياسة العملة الرقمية الخاصة بها منذ أسبوعين ، أي بعد حوالي عامين. يحتوي هذا الدليل الإرشادي على إرشادات شاملة لإعداد الأطر القانونية المتعلقة بالأعمال والمنصات النشطة في مجال العملة الرقمية. مع إصدار النسخة الجديدة من مدونة مجموعة العمل المالي ، من المرجح أن تضطر شركات العملات الرقمية إلى جعل أنشطتها المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب أكثر شفافية في السنوات القادمة ؛ قد تتبنى بعض الدول سياسات أكثر صرامة.

لم يكن محتوى الإرشادات التي نشرتها هذه المنظمة الدولية مفاجئًا لمن يتابع المناقشات حول ضبط الجرائم المالية بالعملات الرقمية خلال هذه الفترة. ومع ذلك ، تتناول هذه السياسة قضايا غامضة وغير معروفة من الناحية القانونية ؛ مشكلات مثل DeFi والمحافظ غير الحافظة والعملات الثابتة والامتثال لقاعدة السفر.

لا يوفر قانون مجموعة العمل المالي الجديد حلاً منفردًا للمشكلات في هذا المجال ، ومع ذلك ، فإن التهديدات التي يجب على الدول معالجتها مذكورة في نص المدونة. في هذا المبدأ التوجيهي ، حاولت مجموعة العمل المالي تقديم مجموعة متنوعة من الأساليب بحيث ، بالإضافة إلى الرقابة الصارمة للسلطة التشريعية ، لا يوجد أي تعطيل لتطوير صناعة العملات الرقمية.

في وقت سابق ، نشرنا تقريرًا يراجع سياسة FATF الجديدة ، مع التركيز على مخاوف المستخدمين الإيرانيين. لكن على هذا الأساس ملحوظة وفقًا لموقع Kevin Desk على الويب ، نعتزم فحص النقاط المظلمة لإرشادات FATF الجديدة والإجابة على سؤال ما إذا كانت هذه السياسة يمكن أن تستمر في تغيير النظرة المستقبلية لصناعة العملات الرقمية في جميع أنحاء العالم.

اقرأ أيضًا: إرشادات جديدة لمجموعة العمل المالي لمكافحة إساءة استخدام العملة الرقمية ؛ هل سيتم تقييد نشاط المستخدمين الإيرانيين؟

المالية تقريبا اللامركزية!

حذرت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية المشرعين من المصادقة العمياء على تسويق شركات العملات الرقمية التي تدعي أنها لا مركزية. عادة ما يكون لهذه المنصات شخص حقيقي يتحكم في أنشطتها ويؤثر عليها ، حتى لو كانت أعمالهم غير قانونية. “السيطرة والتأثير” هو مصطلح رئيسي ويوفر إطارًا لفحص الشركات التي يجب أن تمتثل للوائح الجرائم المالية.

وفقًا لـ FATF ، توفر جميع منصات التمويل اللامركزية تقريبًا خدمات العملات الرقمية. اقترحت مجموعة العمل المالي (FATF) مجموعة من الحلول المختلفة لتنظيم ومراقبة منصات التحدي ، والتي ينص أحدها على أنه إذا لم يتم التحكم في النظام الأساسي اللامركزي من قبل أي منظمة ، فيمكن للسلطات استخدام شركة أخرى تعمل في مجال العملة الرقمية ، مثل تقديم الهيئة المسؤولة عن السيطرة عليه.

من المرجح أن ينخفض ​​عدد المنصات اللامركزية الجديدة في العام المقبل ، وستكون هناك نزاعات قانونية متضاربة بين المشرعين ورجال الأعمال في صناعة blockchain الصينية ؛ الصراع حول من يتحكم أو يؤثر على البروتوكولات. يبدو أيضًا أن العديد من منظمي منصة Diffie سيواصلون السعي لتحقيق “اللامركزية” بالمعنى الحقيقي للكلمة. يمكن أن يكون أحد هذه الجهود هو القضاء على الاتصالات داخل السلسلة وخارجها التي تتصل في النهاية بأشخاص طبيعيين أو اعتباريين.

تعتبر أنشطة منصات التحدي التي لا تمتثل للوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب أكثر خطورة بكثير من أنشطة شركات العملات الرقمية المشروعة ؛ ومع ذلك ، فإن بعض هذه الشركات المسجلة والمركزية لا تتبع هذه القواعد. التحدي لن يختفي تمامًا ، لكنه قد يكون أكثر محدودية ؛ تمامًا مثل الطفرة في سوق العملات الرقمية (ICO) قبل بضع سنوات ، والتي هدأت بعد فترة.

مراقبة العملات المعدنية المستقرة قبل ظهورها

كما قالت مجموعة العمل المالي ، هناك معيار رئيسي واحد فقط لقياس المخاطر التي تشكلها العملات المعدنية المستقرة ، وهو “احتمال قبول السوق على نطاق واسع”. تؤكد مجموعة العمل المالي أنه يجب على المسؤولين في الدول المختلفة مراقبة مشروع StableCoin قبل إطلاقه والتأكد من أن هذه المشاريع قد اتخذت الخطوات اللازمة لمكافحة غسل الأموال والجرائم المالية في مرحلة التخطيط الأولية.

من المرجح أن يصبح إطلاق وإطلاق عملة مستقرة ، والتي هي حرفياً “دولية” ، أكثر صعوبة في السنوات القادمة. من المحتمل أيضًا أن يكون المسؤولون في بلدان مختلفة في عجلة من أمرهم لمراقبة العملات المعدنية المستقرة وتشريعها. على الرغم من تركيز مجموعة العمل المالي على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ولوائح العقوبات ، يبدو أن هيئات الرقابة المالية الأخرى مدعوة لاستخدام سلطاتها للإشراف على العملات المعدنية المستقرة.

ستلتزم حكومة الولايات المتحدة بالتأكيد بإرشادات مجموعة العمل المالي في التعامل مع مسألة العملات المستقرة. دعا الرئيس جو بايدن الكونجرس الأسبوع الماضي إلى تمرير تشريع لتحسين الرقابة على موردي العملات المستقرة.

ماذا تفعل بالمحافظ غير الآمنة؟

قد يبدو من المستحيل إيقاف المحافظ غير الآمنة ، ولكن الحقيقة هي أن مزودي خدمة العملات الرقمية الآخرين ، مثل التبادلات المركزية ، يمكنهم الحد من تفاعل المستخدمين مع أدوات تخزين الأصول الرقمية غير الآمنة هذه إذا لزم الأمر.

المحافظ غير الآمنة ، مثل Walt Trust و MetaMask ومحافظ الأجهزة ، بدلاً من الاحتفاظ بعناوين المفاتيح الخاصة لكل عملة في بورصة أو كيان مركزي ، قم بتزويد المستخدم بها مباشرةً. في سياستها ، لم توصي FATF بإغلاق كامل لهذه المحافظ ، لكنها ضغطت بدلاً من ذلك على المشرعين لاتخاذ نهج قائم على المخاطر.

تؤكد السياسة على أن المحافظ غير الآمنة لا تتم مراقبتها مثل مزودي خدمة العملات الرقمية الآخرين ، وبالتالي فإن عدم وجود كيان ملتزم بالقانون كوسيط يشكل مخاطر خاصة على الشركات المرتبطة بهذه المحافظ. قالت مجموعة العمل المالي (FATF) إن المشرعين بحاجة إلى التحقيق في طبيعة ومدى المخاطر المرتبطة بالمحافظ غير الآمنة في ولاياتهم القضائية ، وبعد الانتهاء من ذلك ، إدارة المخاطر في هذا المجال.

قالت مجموعة العمل المالي إن أحد هذه الأساليب القائمة على المخاطر يمكن أن يكون لمقدمي خدمات العملات الرقمية تقييد أو حتى منع المعاملات باستخدام محافظ غير آمنة. ولكن بشكل عام ، تعتمد السياسات المعتمدة على بيئة المخاطر ، ويجب على الشركات العاملة في مجال العملة الرقمية أيضًا استخدام برامج مثل أدوات تحليل Blockchain الصينية لتقليل المخاطر. في الواقع ، يمكن القول أنه لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع للتعامل مع المحافظ غير الآمنة.

لبعض الوقت الآن ، تقوم شركات العملات الرقمية بمراقبة وفحص المحافظ غير الآمنة. من المرجح أن تزداد هذه الدراسات في المستقبل ؛ خاصة طالما أن هذه الشركات تفرض قيودًا قائمة على المخاطر ، بما في ذلك تقييد المعاملات والمعاملات بين مستخدميها والعناوين المتعلقة بالمحافظ غير الآمنة. يمكن أن يكون تفويض مجموعة العمل المالي (FATF) بالتحقيق في مخاطر المحافظ غير الآمنة بمثابة نعمة لشركات تحليلات blockchain الصينية مثل CipherTrace و Notabene. قد يشجع أيضًا دعاة الخصوصية على شبكات blockchain الصينية لمضاعفة دعمهم للبرامج القائمة على الخصوصية. من المرجح أن تنمو بيئة العملة الرقمية القانونية في المستقبل ، لكن النظام البيئي للمنصات غير الآمنة سيحتفظ أيضًا بمكانته الخاصة مع التطوير والابتكار على نطاق واسع.

قصة قانون نقل المعلومات

صرحت مجموعة العمل المالي صراحة أن منصات العملات الرقمية يجب أن تمتثل لقانون نقل البيانات ، لأنه لا يبرر الغرض من الجهاز في هذا المجال. حتى إذا كانت صناعة العملة الرقمية لا توافق على حل واحد للامتثال لقانون نقل البيانات ، يجب على الشركات العاملة في هذا المجال بذل كل ما في وسعها لضمان التأكيد على البيانات الموجودة على المرسل والمستقبل للمعاملة في البيانات قانون التحويل.التسجيل والتحويل إلى مؤسسة أخرى. هناك العديد من التقنيات التي تساعد شركات العملات الرقمية على الامتثال لقانون نقل البيانات ، وقد تركت مجموعة العمل المالي الخيار للشركات نفسها.

اقرأ أيضًا: ما هي قاعدة السفر؟

من المحتمل أن يكون الجزء الأكثر إرضاءً من ورقة الأنماط هذه هو الجدول الموجود في الصفحة 59. يسرد هذا الجدول جميع المعلومات التي يجب تسجيلها أو إرسالها ، اعتمادًا على ما إذا كانت المؤسسة هي المرسل أو المستلم. أكدت مجموعة العمل المالي أيضًا على أهمية إدارة البيانات والخصوصية ، وأوضحت أنه يجب على الشركات العاملة في هذا المجال أيضًا فحص الطرف الآخر قبل إرسال معلومات المعاملة.

قد يشجع هذا منصات العملات الرقمية على محاولة الامتثال لقوانين نقل البيانات بسرعة أكبر. على أقل تقدير ، يمكن القول أن بعض الشركات التي تقدم خدمات العملات الرقمية لن تنتظر الحلول التي تقبلها صناعة العملة الرقمية بأكملها وستقوم بإنشاء قنواتها وآلياتها الخاصة للامتثال لهذا القانون ؛ ومع ذلك ، قد تكون هذه الخطوة طريقة غير فعالة. بشكل عام ، إذا كانت هناك أي شكوك حول تنفيذ قانون نقل البيانات في صناعة العملات الرقمية ، فليس هناك مجال كبير للمناقشة.

النقاط الضائعة

هناك نقطتان في الإصدار الجديد من مدونة مجموعة العمل المالي (FATF Code) قد تكونان مهمتين.

الأول هو أن السياسة لا تذكر العملات الرقمية الوطنية (CBDC) ، وبالطبع هناك سبب وجيه لذلك. من المرجح أن يتم تنظيم العملات الرقمية الوطنية مثل العملات الورقية ، وقد يؤدي إضافتها إلى مناقشة العملات الرقمية اللامركزية إلى تعقيد الأمور. بالإضافة إلى ذلك ، هناك عدد قليل من العملات الرقمية الوطنية التي تم الانتهاء منها ، لذلك يبدو من المبكر أن تنظر مجموعة العمل المالي في العملات الرقمية الوطنية. ومع ذلك ، مع تقدم المرحلة التجريبية لإطلاق العملات الرقمية الوطنية ، يمكن القول أن هذا المجال يحتاج إلى مزيد من اهتمام مجموعة العمل المالي ؛ وذلك لأن المعروض من هذه العملات من المرجح أن يرتبط بزيادة في المخاطر المرتبطة بالجرائم المالية.

العنصر التالي غير المذكور في هذه السياسة هو مخاطر استخدام العملات الرقمية لدفع ثمن السلع والخدمات في علاقات العمل. قالت مجموعة العمل المالي (FATF) إن الشركة التي تقبل العملة الرقمية لا تندرج ضمن فئة مزودي خدمة العملات الرقمية ، بل الشركة التي تعالج مدفوعات العملة الرقمية من خلال تلك الأعمال. كما هو الحال مع العملات الرقمية الوطنية ، قد يكون من المبكر بعض الشيء ربط إرشادات مكافحة غسل الأموال والعقوبات المالية ولوائح العقوبات بالأعمال التجارية التي لا تشرك شخصًا كميسر لمعاملات العملة الرقمية. ولكن في حالة زيادة استخدام العملات الرقمية في العلاقات التجارية ، يحتاج المشرعون إلى إيلاء المزيد من الاهتمام لهذه المشكلة ؛ خاصة إذا كانت الشركات التجارية تستخدم محافظ غير آمنة في معاملاتها.