ترس و تردید قانونگذاران باعث ایجاد مقررات پیشنهادی رمزنگاری در ایالات متحده می شود – مجله کوین تلگراف

این روزها تلاش‌های واقعی قانون‌گذاری دو حزبی در واشنگتن دی سی نادر است، اما سناتورهای دموکرات الیزابت وارن و جو مانچین و سناتورهای جمهوری‌خواه لیندسی گراهام و راجر مارشال موفق شده‌اند لایحه‌ای متمرکز بر جرایم رمزنگاری را حمایت کنند.

به گفته سناتورهاقانون مبارزه با پولشویی دارایی دیجیتال سال 2023 با هدف بستن خلأهای موجود در قوانین مبارزه با پولشویی کشور است. این لایحه اصلاح خواهد شد قانون اسرار بانکی و طیف متنوعی از ارائه دهندگان دارایی دیجیتال را به عنوان موسسات مالی تعیین می کند.

قانون رازداری بانکی الزامات برنامه، نگهداری سوابق و گزارش را برای بانک های ملی، انجمن های پس انداز فدرال، شعب فدرال و آژانس های بانک های خارجی ایجاد می کند. ارائه دهندگان دارایی دیجیتال ملزم به رعایت بسیاری از مقررات مشابه بانک های سنتی هستند.

وارن این قانون را در 27 ژوئیه 2023 به نمایندگی از خود و سناتورهای جو منچین، راجر مارشال و لیندسی گراهام به سنای ایالات متحده ارائه کرد. این لایحه سپس به کمیته امور بانکی، مسکن و شهرسازی سنا ارجاع شد. کل سنا به آن رأی نداده یا برای بررسی به مجلس نمایندگان ایالات متحده ارسال نشده است. پرزیدنت بایدن نیز آن را امضا نکرده است و در حال حاضر این یک موضوع قانونی نیست.

این قانون چندین نوع ارائه دهنده ارزهای دیجیتال را به فهرست موسسات مالی تنظیم کننده ایالات متحده اضافه می کند. اینها شامل ارائه دهندگان کیف پول بدون میزبانی، ماینرها و اعتبار سنجی دارایی های دیجیتال یا سایر گره هایی هستند که تراکنش های شخص ثالث را تأیید می کنند، جستجوگرهای ارزش استخراج شده توسط ماینرها، سایر اعتبارسنجی ها یا شرکت کنندگان شبکه با کنترل پروتکل های شبکه، یا تقریباً هر فرد دیگری که خدمات مربوط به مبادله را تسهیل یا ارائه می کند. ، فروش، نگهداری یا وام دارایی های دیجیتال.

همه این سازمان ها و افراد مشمول مقررات مشابهی خواهند بود که در حال حاضر برای مؤسسات مالی در ایالات متحده اعمال می شود. این لایحه شامل استثناهایی برای کسانی است که از دفتر کل توزیع شده، فناوری بلاک چین یا فناوری های مشابه برای اهداف تجاری داخلی استفاده می کنند.

رمزنگاری تحت بررسی فدرال

اگر این لایحه به قانون تبدیل شود، در عرض 18 ماه پس از تصویب، شبکه اجرای جرایم مالی وزارت خزانه داری ایالات متحده اعلام می کند که هر فرد آمریکایی با دارایی های دیجیتالی 10000 دلاری یا یک یا چند دارایی دیجیتال در خارج از کشور باید گزارشی را ارائه کند. در همان بازه زمانی، وزارت خزانه داری ایالات متحده کنترل هایی را برای کاهش خطرات مالی غیرقانونی مرتبط با میکسرهای دارایی دیجیتال و ارزهای رمزنگاری شده با ناشناس بودن ایجاد می کند.

ظرف دو سال پس از تصویب این لایحه، خزانه داری با مشورت با کنفرانس ناظران بانک های دولتی، فرآیند بررسی و بررسی ریسک محور را برای آن دسته از شرکت کنندگان دارایی دیجیتال که به تازگی به عنوان موسسات مالی تعیین شده اند، ایجاد خواهد کرد. آنها تعیین خواهند کرد که آیا تلاش‌ها برای جلوگیری از پولشویی و مقابله با تروریسم سرمایه‌گذاری شده توسط رمزارزها کافی است یا خیر و آیا ارائه‌دهندگان و تسهیل‌کننده‌های ارز دیجیتال با قوانین جدید مطابقت دارند یا خیر. متعاقباً در همین بازه زمانی، کمیسیون بورس و اوراق بهادار و کمیسیون معاملات آتی کالا دقیقاً در مورد موارد مشابه با خزانه داری مشورت خواهند کرد.

کیوسک BTC مورد علاقه من چطور؟

بخش بعدی این لایحه بر روی کیوسک های دارایی دیجیتال متمرکز است. ظرف ۱۸ ماه پس از تصویب این لایحه، FinCEN از صاحبان و مدیران کیوسک‌های دارایی دیجیتال (ATM) می‌خواهد هر ۹۰ روز یک‌بار آدرس فیزیکی کیوسک‌های خود را ارسال و به‌روزرسانی کنند. صاحبان کیوسک همچنین باید هویت هر مشتری را با استفاده از یک فرم معتبر شناسایی صادر شده توسط دولت تأیید کنند و باید نام و آدرس فیزیکی هر طرف مقابل را در هر معامله جمع‌آوری کنند.

ظرف 180 روز، FinCEN گزارشی در مورد هر کیوسک دارایی دیجیتالی که ثبت نشده است منتشر خواهد کرد. این گزارش شامل تخمینی از تعداد کیوسک های ثبت نشده، مکان آنها و ارزیابی منابع اضافی است که FinCEN ممکن است برای بررسی آنها نیاز داشته باشد.

ظرف یک سال پس از تصویب این قانون، آژانس مبارزه با مواد مخدر ایالات متحده گزارشی را منتشر خواهد کرد که در آن توصیه هایی برای کاهش قاچاق مواد مخدر و پولشویی مرتبط با کیوسک های دارایی دیجیتال شناسایی می شود.

تاثیر صنعت کریپتو

گرانت فوندو، رئیس مشترک ارز دیجیتال گودوین و عمل بلاک چین و دستیار سابق وکیل ایالات متحده، به مجله می گوید: «این لایحه تلاشی است برای جذب بازیگران بیشتر در صنعت دارایی های دیجیتال در کنترل نظارتی، برای بستن شکاف های موجود در برخی از کنگره. تحت رژیم نظارتی فعلی تحت پوشش قرار نگرفته است.»

فوندو معتقد است که در صورت تصویب، این قانون با اعمال یک رژیم غیرقابل اجرا بر روی پروتکل‌های DeFi، تأثیر عملی در از بین بردن امور مالی غیرمتمرکز در ایالات متحده خواهد داشت. فوندو این قانون را تحمیل باری بر اعتبارسنجی‌ها و ماینرها می‌داند و همچنین این سوال را مطرح می‌کند که تحمیل الزامات بانک‌مانند بر یک شرکت نرم‌افزاری که تراکنش‌های بلاک چین را تایید می‌کند، چقدر واقعی است.

هاداس جاکوبی، وکیل گروه صنعت مالی در رید اسمیت که قبلاً به عنوان تنظیم کننده اجرای مالی در ایالت نیویورک کار می کرد، با این موضوع موافق است. به گفته ژاکوبی، این قانون بسته به زمینه، الزامات قانون رازداری بانکی را برای شرکت کنندگان ارزهای دیجیتال که موسسات مالی نیستند اعمال می کند.

جاکوبی می‌گوید: «این قانون می‌تواند برای برنامه‌نویسان و سایر ارائه‌دهندگان فناوری که چارچوبی را برای عملیات خدمات مالی ایجاد می‌کنند به جای ارائه خدمات، قابل اجرا باشد.»

اگرچه ژاکوبی معتقد است که نیاز به شفافیت قانونی در این فضا وجود دارد، اما او این سوال را مطرح می کند که آیا هدف اصلی قانون – تهدید بخش کریپتو برای امنیت ملی – حتی مرتبط است یا خیر. ژاکوبی می‌گوید که مقررات روی نقطه‌ای برای ارائه‌دهندگان خدمات ارزهای دیجیتال و دارایی دیجیتال ضروری است، اما دارایی‌های دیجیتال امنیت ملی را تهدید نمی‌کنند.

با این حال، یک بیانیه کلی مبنی بر اینکه دارایی های دیجیتال تهدیدی برای امنیت ملی ایالات متحده است، نادرست و کوته بینانه خواهد بود. بازیگران بد در فضای دارایی های دیجیتال یک تهدید جهانی هم از نظر امنیت ملی و هم از نظر ثبات مالی ایجاد می کنند – اما صنعت دارایی دیجیتال و فناوری زیربنایی آن چنین نیست.

آنچه سیاستمداران می گویند

در یک نوشته بیانیهسناتور مارشال می گوید که این لایحه به نگرانی های ایالات متحده در مورد امنیت ملی می پردازد.

«این قانون یک موضوع امنیت ملی است. هکرهای مغز متفکر از کشورهای متخاصم مانند ایران، روسیه و کره شمالی در حال ارتکاب جنایات سایبری به ارزش میلیاردها دلار علیه ایالات متحده هستند. آنها باید پاسخگو باشند. مارشال می‌گوید اصلاحاتی که در قوانین ما ذکر شده است به ما کمک می‌کند با استفاده از روش‌های اثبات‌شده‌ای که مؤسسات مالی داخلی ما سال‌ها از آن پیروی می‌کنند، از دارایی‌های دیجیتال خود دفاع کرده و از آن محافظت کنیم.

مارشال می‌گوید که این قانون مسئولیت‌های قانون رازداری بانکی را گسترش می‌دهد تا نیازمندی‌های «مشتری خود را بشناسید» برای افرادی که تحت تأثیر قرار می‌گیرند، «شکاف بزرگ» را با کیف‌پول‌های دیجیتال بدون میزبانی برطرف می‌کند، FinCEN را هدایت می‌کند تا دستورالعمل‌هایی را در مورد مؤسسات مالی برای کاهش خطرات دارایی‌های دیجیتال صادر کند، و تقویت می‌کند. اجرای انطباق با BSA، قوانین حساب بانکی خارجی BSA را به دارایی های دیجیتالی نیز گسترش می دهد و خطرات مالی غیرقانونی دستگاه های خودپرداز دارایی دیجیتال را کاهش می دهد.

وارن استدلال می کند که مقامات ایالات متحده هشدار داده اند که رمزارز برای همه انواع جنایات و برای کشورهای متخاصم استفاده می شود تا از تحریم های ایالات متحده جلوگیری کنند.

وارن می‌گوید: «کشورهای سرکش مانند ایران، روسیه و کره شمالی از دارایی‌های دیجیتال برای شستشوی سرمایه‌های دزدیده شده، دور زدن تحریم‌های آمریکا و بین‌المللی و تأمین مالی برنامه‌های تسلیحات غیرقانونی استفاده کرده‌اند.

وارن بیانیه خود را بر برنامه موشکی کره شمالی متمرکز می کند و پیشنهاد می کند که این اقدام به براندازی این تلاش ها کمک می کند.

برای مثال، تخمین زده می‌شود که تقریباً نیمی از برنامه موشکی کره شمالی از طریق جرایم سایبری و دارایی‌های دیجیتال تأمین شود. وارن می‌نویسد: در سال 2022، تراکنش‌های دارایی دیجیتال غیرقانونی حداقل به 20 میلیارد دلار رسید – بالاترین رقم تاریخ.

منچین پرسید دموکرات ها و جمهوری خواهان دور هم جمع شوند و به این لایحه رای دهند. «قانون دو حزبی ما این خطرات امنیتی را کاهش می‌دهد و پلتفرم‌های ارزهای دیجیتال را ملزم می‌کند تا از همان قوانین ضد پولشویی که بانک‌ها باید پیروی کنند، پیروی کنند. من از همکارانم در هر دو طرف می‌خواهم که از این قانون عقل سلیم برای محافظت از آمریکایی‌ها با جلوگیری از استفاده بازیگران بد از ارزهای دیجیتال برای تأمین مالی فعالیت‌های مجرمانه‌شان حمایت کنند.»

فوندو نمی‌داند که چگونه قانون مبارزه با پول‌شویی می‌تواند خطرات امنیت ملی را به حداقل برساند، اما تشخیص می‌دهد که چگونه این لایحه ممکن است به مشکلات مرتبط با ارزهای دیجیتال تقویت‌شده ناشناس رسیدگی کند.

با این حال، او مایل است قبل از تصویب این لایحه، این تلاش قانونی به خوبی اندیشیده شود. هیچ کس نمی خواهد تروریست ها و جنایتکاران مبادلات مالی خود را پنهان کنند. اما برعکس، حریم خصوصی یک کالای کمیاب است، بنابراین مهم است که به درستی آن را با امنیت ملی متعادل کنیم.»

ژاکوبی نگران است که مقررات بیش از حد منجر به افزونگی و هزینه های بیش از حد شود که صنعت را تخلیه خواهد کرد. او می‌گوید که این قانون FinCEN را هدایت می‌کند تا ارائه‌دهندگان خدمات دیجیتال را به‌عنوان کسب‌وکارهای انتقال پول تنظیم کند، اگرچه او معتقد است که از سال 2013 این کار را انجام داده‌اند. علاوه بر این، او می‌گوید که اکثر تنظیم‌کننده‌های ایالتی تقریباً به همین مدت آنها را بررسی و ثبت کرده‌اند.

«این قانون این پتانسیل را دارد که با ایجاد تعدیل در نظارت و بررسی کسب‌وکارهای انتقال پول، توازن رژیم دوگانه ایالات متحده و رژیم نظارتی فدرال را برهم بزند، به غیر از قرار دادن صنعت دارایی دیجیتال در معرض تخلیه منابع و اقدامات اجرایی تکراری، ژاکوبی می گوید.

آیا این لایحه تبدیل به قانون می شود؟

این حدس هر کسی است. مجلس نمایندگان پس از هفته ها تلاش برای انتخاب رئیس جدید، تازه روی پای خود ایستاده است.

سنای ایالات متحده هنوز برای تصویب تقریباً هر قانون به اکثریت اکثریت نیاز دارد، و در تمام این مدت، اعضای کنگره و رئیس جمهور جو بایدن بیش از حد بر مسائل ژئوپلیتیکی مانند درگیری اسرائیل/حماس و جنگ در اوکراین متمرکز هستند.

همچنین، اکثر سیاستمداران در سطح فدرال ایالات متحده در آستانه ورود به فصل انتخابات 2024 هستند، جایی که کنترل سنا، مجلس نمایندگان و ریاست جمهوری همه در اختیار است.

قوانین بحث برانگیز مطمئناً تا پس از انتخابات متوقف خواهند شد، اما یک لایحه بالقوه محبوب رمزارزها ممکن است برای نامزدهای هر دو طرف راهرو خوشایند باشد تا راه خود را بر روی میز رئیس جمهور بیابند. اگر قانون مبارزه با پول شویی دارایی های دیجیتال به قانون تبدیل شود، بسیاری از ارائه دهندگان ارزهای دیجیتال باید یاد بگیرند که چگونه از مقررات مشابه با موسسات مالی سنتی پیروی کنند.

اشتراک در

جذاب ترین مطالب در بلاک چین. هفته ای یکبار تحویل می شود.

میچ ایون

میچ نویسنده ای است که ارزهای دیجیتال، سیاست، تقاطع بین این دو و تعداد انگشت شماری از موضوعات غیر مرتبط دیگر را پوشش می دهد. او معتقد است که کریپتو آینده امور مالی است و از اینکه فرصت هایی برای گزارش در مورد آن دارد احساس ممتاز می کند.