فین‌تک مکزیک Aviva در مراحل اولیه وام‌ها را به آسانی یک تماس ویدیویی می‌دهد • TechCrunch
حدود 40 میلیون مکزیکی وجود دارند که از برخی محصولات مالی کنار گذاشته شده‌اند، زیرا بانک‌ها فکر نمی‌کنند این بخش ارزش دنبال کردن دارد، اما فیلیبرتو کاسترو این کار را انجام می‌دهد.
مدیر اجرایی سابق بانکی، نزدیک به یک دهه در بانک‌هایی از جمله Citi و Scotiabank کار کرد و سپس وارد فضای فین‌تک شد تا مدیر رشد Konfio باشد. اینجاست که کاسترو گفت که می‌داند چقدر فناوری می‌تواند به مردم کمک کند به خدمات مالی دسترسی پیدا کنند که قبلاً دور از دسترس بودند.
او با بنیانگذاران خود دیوید هرناندز و امران فری در Konfio ملاقات کرد و همراه با اسرائیل گارسیا شروع به کار کرد. آویوا، یک استارت آپ فین تک مستقر در مکزیک که بر آوردن سرمایه در گردش به جوامع بدون خدمات متمرکز است.
رویکرد Aviva از هوش مصنوعی و پردازش زبان طبیعی برای تطبیق کلمات گفتاری مشتریان با زمینه‌های یک برنامه اعتباری بلادرنگ استفاده می‌کند. در عرض چند دقیقه، مشتریان می توانند واجد شرایط دریافت وام نانو کسب و کار یا بهبود خانه تا سقف 1000 دلار شوند.
از بنیانگذاران Aviva، از چپ، امران فری، دیوید هرناندز و فیلیبرتو کاسترو. اعتبار تصویر: آویوا
برخلاف سایر فین‌تک‌ها که در مناطق بزرگ و شهری تمرکز می‌کنند، آویوا بر جوامع کوچک‌تر تمرکز می‌کند، جایی که شرکت می‌تواند کمبود اعتماد به بانک‌ها، نرخ‌های سود غارتگرانه را برطرف کند و به کاربرانی که ممکن است توانایی فنی مانند تلفن هوشمند را ندارند، کمک کند تا خرید کنند. محصولات مالی به طور مستقیم
این شرکت اکنون با 2.2 میلیون دلار سرمایه اولیه، شبکه ای از کیوسک های فیزیکی و دیجیتالی را راه اندازی کرده است. «غرفه‌های تماس ویدیویی» پنج دقیقه‌ای از بیومتریک و سیگنال‌های زیستی برای تعیین ریسک و تمایل مشتری برای پرداخت به منظور پذیره‌نویسی وام استفاده می‌کنند.
کاسترو به TechCrunch گفت: «هیچکس در 25 سال گذشته کاری برای این بخش انجام نداده است. کارهای زیادی در شهرهای بزرگ انجام شده است، اما با ایجاد فناوری عمیق، هوش مصنوعی و تماس‌های ویدیویی، می‌توانیم عناصری را برای بررسی اعتبار و کاهش نرخ بهره ایجاد کنیم. این پتانسیل ایجاد یک طبقه متوسط جدید در مکزیک و بعداً در سراسر آمریکای لاتین را دارد.
این شرکت از تامین مالی سود وام ها درآمد کسب می کند، اما می تواند کمتر از بانک های فعلی هزینه کند. او افزود که میانگین نرخ بهره در مکزیک می‌تواند تا سه رقمی هم افزایش یابد، اما آویوا می‌تواند حدود ۸۰ درصد را شارژ کند، هرچند همچنان بالا است.
Aviva هنوز در مراحل اولیه خود است. این محصول خود را در ماه نوامبر با 10 کارمند راه اندازی کرد و دارای سه مکان کیوسک است که از آن زمان بیش از 500 مشتری از آنجا عبور کرده اند. کیوسک ها در Chalco de Díaz، Ixtapaluca و Texcoco قرار دارند، شهرهایی که حدود یک ساعت با مکزیکو سیتی فاصله دارند. کاسترو گفت که این شرکت همچنین شاهد درصد کمتری از معوقات وام نسبت به آنچه در ابتدا تصور می شد، است.
این پیش‌بنیاد توسط Wollef Ventures رهبری می‌شد که نیوتوپیا VC، Seedstars International Ventures، 500 Startups، Magna Capital VC، Xtraordinary VP و گروهی از سرمایه‌گذاران فرشته به آن پیوستند.
با این سرمایه جدید، آویوا قصد دارد برای ایجاد سیستم اعتباری و پذیره نویسی خود، آماده سازی برای راه اندازی کارت اعتباری خود شرکت و گسترش کیوسک های خود سرمایه گذاری کند. در آینده، کاسترو همچنین می بیند که این شرکت یک پیشنهاد بانکی کامل به مشتریان خود ارائه می دهد.
او گفت: «اگر مشتریان حساب بانکی ندارند، کارت اعتباری راهی برای واریز وام به ما می دهد. این برای ما عالی است زیرا نشان می‌دهد که ما با بخش درستی برخورد می‌کنیم – افرادی که هیچ رابطه‌ای با بانک ندارند.»