فین‌تک یونیکورن آلمانی N26 اولین سه ماهه سودآور خود را تجربه کرد
ده سال پس از اجرای روی صحنه در TechCrunch Disrupt در لندن، فین تک N26 گزارش شده است اولین سود سه ماهه (قبل از مالیات) آن. بانک رقیب با میلیون ها مشتری در سراسر اروپا درآمد عملیاتی خالص 2.8 میلیون یورو در سه ماهه سوم 2024 (یا 2.9 میلیون دلار به نرخ ارز فعلی) ایجاد کرد.
این یک نقطه عطف مهم برای استارتاپ است، اما همچنین خبر مهمی برای صنعت فین تک است. بانک‌های چالش‌برانگیز مانند Monzo، N26، Revolut و Starling در گذشته برخی از استارت‌آپ‌های پر هیاهو در اروپا بودند. آنها میلیاردها بودجه جمع آوری کردند، به شدت گسترش دادند و برای رسیدن به دور بعدی بودجه بیش از حد هزینه کردند.
حالا وقت آن است که بنشینید و حساب کنید. دورهای بزرگ تامین مالی سخت تر است و سرمایه گذاران در حال حاضر اغلب به یک مسیر روشن برای سودآوری نیاز دارند.
Revolut است فوق العاده سودآور – 428 میلیون دلار سود خالص فقط برای سال 2023 – در حالی که مونزو با سود قبل از مالیات 15.4 میلیون پوند برای سال 2023 (19.4 میلیون دلار) به تازگی از مرز عبور کرد. N26 از این موضوع پیروی می کند.
برای چندین سال، BaFin، تنظیم‌کننده مالی آلمان، محدودیتی برای ثبت‌نام‌های جدید به‌عنوان تحریم اعمال کرد تا استارت‌آپ را مجبور به بهبود فرآیندهای مبارزه با پول‌شویی کند. اما اوایل سال جاری سقف را برداشت و این تاثیر قابل توجهی بر سود شرکت داشت.
طبق N26، در حال حاضر بیش از 200000 نفر هر ماه با آن حساب باز می کنند. جالب اینجاست که N26 به اشتراک گذاری تعداد کل کاربران خود را متوقف کرد. در عوض، این شرکت بر روی 4.8 میلیون مشتری «مرتبط با درآمد» خود تمرکز می کند.
هجوم کاربران جدید منجر به افزایش 40 درصدی درآمد فین تک در سال 2024 نسبت به سال 2023 شده است. و N26 در مسیر تولید 440 میلیون یورو درآمد سالانه در سال جاری است.
به عنوان یادآوری، علاوه بر حساب های رایگان، N26 اشتراک های پولی را با دسترسی به خدمات و ویژگی های مالی بیشتر ارائه می دهد. این شرکت همچنین حساب های پس انداز، سهام و معاملات ارزهای دیجیتال و همچنین محصولات اعتباری را ارائه می دهد.
حال بیایید ببینیم که آیا N26 موفق می شود در سیاهی باقی بماند زیرا 50٪ از درآمد سال 2024 آن از درآمدهای بهره از سپرده های مشتریان و فعالیت های وام دهی خرده فروشی شرکت حاصل می شود. با کاهش نرخ بهره در اروپا، حفظ این منبع درآمد در سطح بالا نیز دشوارتر خواهد بود.