فین تک ها فریاد می زنند تا به وام گیرندگان وام دانشجویی گزینه های تسهیلاتی ارائه دهند – TechCrunch

از مارس 2020، وام گیرندگان وام دانشجویی مجبور به پرداخت وام دانشجویی فدرال نیستند. این پرداخت‌ها قرار است از اول ماه مه 2022 از سر گرفته شود – بدون شک باعث ایجاد استرس برای وام‌گیرندگان می‌شود.

پرزیدنت بایدن ممکن است تمدید تسهیلات موقت دانشجویی را پس از آن تاریخ بررسی کند، اما هنوز هیچ چیز رسمی نیست.

در 9 مارس، بایدن گفت که این کار را خواهد کرد لغو 6.2 میلیارد دلار وام دانشجویی برای 100000 وام گیرنده از پیش شناسایی شده از طریق تغییرات در بخشودگی وام دانشجویی.

در حالی که این مطمئناً خبر خوبی برای آن 100000 وام گیرنده است، تخمین زده می شود که 46 میلیون نفر دیگر هنوز با بدهی وام دانشجویی دست و پنجه نرم می کنند.

به این ترتیب، جای تعجب نیست که تعدادی از فین تک ها مشتاق کمک به وام گیرندگان – چه وام گیرندگان فعلی و چه در آینده – در یک ظرفیت هستند. در اینجا، ما تلاش های سه نفر را باز می کنیم: Credit Karma، Chipper و Betterment.

کارما اعتباری

در مصاحبه ای اختصاصی با TechCrunch، جاش داکری، پیشرو محصول Credit Karma برای وام‌های دانشجویی، اطلاعاتی در مورد راه‌اندازی محصول جدید شرکت با هدف کمک به وام‌گیرندگان وام‌های دانشجویی فدرال در یافتن تسهیلات پرداخت «مناسب برای نیازهای مالی خود» به اشتراک گذاشت.

این اقدام اولین اقدام این شرکت 15 ساله در ارائه گزینه های کمکی برای وام گیرندگان وام دانشجویی است. Credit Karma تخمین می زند که 22 میلیون از بیش از 110 میلیون عضو آن در ایالات متحده بیش از نیمی از کل بدهی وام دانشجویی در آمریکا را در اختیار دارند. در یک مطالعه Credit Karma که انجام داد دریافت که بسیاری از وام گیرندگان با بدهی وام دانشجویی معوق مجبور شده اند برای حفظ وام دانشجویی خود، ملزوماتی مانند مواد غذایی و پرداخت اجاره را قربانی کنند.

هدف آن با پیشنهاد جدید خود این است که به وام گیرندگان فدرال که در تلاش برای سرپا ماندن هستند کمک کند تا ببینند آیا واجد شرایط بخشودگی وام هستند یا به آنها کمک کند تا میزان پرداخت وام خود را به درستی تعیین کنند تا اطمینان حاصل شود که آنها به عقب نمی روند. به این ترتیب، آنها شانس بیشتری برای تایید سایر محصولات مالی دارند.

نود درصد وام های دانشجویی وام های فدرال هستند و خصوصی نیستند. در صحبت با اعضا، ما کشف کردیم و فهمیدیم که مزایایی که با وام های دانشجویی فدرال می آید همیشه آسان نیست. Dockery به TechCrunch گفت. “سؤالاتی که مطرح شد عبارتند از: «آیا واجد شرایط هستم؟»، «در واقع چگونه درخواست بدهم؟» ما می‌خواهیم مطمئن شویم که آن‌ها می‌دانند که امداد رسانی وجود دارد و به آنها کمک می‌کنیم تا آنها را درک کنند، آموزش دهند و گزینه‌هایی را در اختیارشان بگذاریم که مطمئن هستیم واجد شرایط هستند.»

Credit Karma می‌گوید که نمایان شدن آن در پروفایل‌های مالی اعضایش راهی را به آنها می‌دهد تا تخمین‌ها و توصیه‌های سفارشی‌شده را در مورد میزان کاهش وام گیرندگان در پرداخت ماهانه خود ارائه دهند. همچنین می‌خواهد به افرادی که واجد شرایط هستند کمک کند تا برای طرح بازپرداخت مبتنی بر درآمد (IDR) یا بخشودگی وام خدمات عمومی (PSLF) از طریق مشارکت خود با سامر – بدون هیچ هزینه‌ای، اقدام کنند.

یکی از دلایلی که فکر می‌کردیم تمرکز روی این مهم است این است که پرداخت‌ها ممکن است از اول ماه مه از سر گرفته شود و بیش از 60 درصد از اعضای ما می‌گویند که برای از سرگیری آن آماده نیستند و فکر نمی‌کنند بتوانند پرداخت‌ها را انجام دهند. داکری گفت. همچنین، آشفتگی اقتصادی و دما از نقطه نظر کلان، کار را برای مردم واقعاً سخت می‌کند، زیرا منجر به نرخ‌های بهره بالاتر، هزینه زندگی و قیمت گاز بالاتر می‌شود، که همچنین تحت تأثیر درگیری اوکراین/روسیه قرار گرفته است. همه اینها استرس زیادی را به مردم وارد می کند.»

حتی اگر بردباری تمدید شود، برداشت Credit Karma این است که برنامه جدید آن همچنان می‌تواند به اعضای خود کمک کند و فقط به آنها زمان بیشتری می‌دهد تا برنامه‌های کمک‌های بالقوه یا پرداخت را اجرا کنند.

Credit Karma درآمد خود را تا حدی با دریافت هزینه های ارجاع به محصولات اعتباری به دست می آورد. بنابراین اگر افراد بیشتری بتوانند برای آنها واجد شرایط باشند، می تواند درآمد بیشتری کسب کند.

چیپر

تونی آگیلار تاسیس شد چیپر در سال 2018 پس از داشتن بیش از 100000 دلار بدهی دانشجویی پس از کالج. او بزرگ شد و در یک شهر کوچک تگزاس به دبیرستان رفت و ماموریت او با این استارت‌آپ کمک به مردم در ایالات متحده برای مدیریت بهتر بدهی‌های دانشجویی‌شان و «برطرف کردن» سریع‌تر آن است.

استارت آپ مستقر در آستین اپلیکیشنی را با هدف انجام این کار طراحی کرد. از زمان راه‌اندازی در سال 2020، Chipper بیش از 80000 کاربر را جمع‌آوری کرده است. ادعا می کند که به کاربران کمک می کند تا وام های دانشجویی خود را چهار سال سریعتر پرداخت کنند و به طور متوسط ​​309 دلار در ماه پس انداز کنند. و می گوید که اپلیکیشن آن به بیش از 81 میلیون دلار منجر شده است در بخشش وام دانشجویی برای متقاضیان واجد شرایط.

چیپر می گوید که بیش از 150 برنامه بخشش را بررسی می کند، از جمله بخشش وام خدمات عمومی (PSLF) و بخشش وام معلم. در مورد PSLF، این شرکت می‌گوید که می‌تواند سابقه پرداخت وام گیرنده و واجد شرایط بودن کارفرما را ارزیابی کند و به طور خودکار امضاهای آنها را در فرم‌های مناسب جمع‌آوری کند.

وقتی نوبت به طرح‌های بازپرداخت وام می‌رسد، چیپر می‌گوید که تجزیه و تحلیل خواهد کرد که آیا وام‌گیرندگان در «بهترین طرح بازپرداخت متناسب با نیازهای خود هستند یا خیر». در غیر این صورت، به آنها کمک می کند تا مستقیماً از برنامه آن درخواست دهند و در یک برنامه جدید ثبت نام کنند. همچنین راهی به کاربران می دهد تا خریدهای روزانه را جمع کنند و آن مبلغ را برای وام های دانشجویی خود اعمال کنند. این شرکت اخیراً برنامه جدیدی به نام Chipper Rewards را راه اندازی کرده است که به کاربران خود پول نقد را برای وام هایشان پس می دهد.

در انتظار لغو تعلیق، چیپر به طور انحصاری به TechCrunch گفت که 5.6 میلیون دلار سرمایه اولیه را جمع آوری کرده است تا بتواند به افراد بیشتری کمک کند … با یک برنامه ساده به بدهی وام دانشجویی رسیدگی کنند. این پول بیشتر به سمت “رشد تیم، بازاریابی و توسعه محصول” خواهد رفت.

طبق گفته Aguilar، شرکت در حال حاضر ماهانه 40 درصد رشد می کند. درآمد آن از طریق یک برنامه عضویت سطحی به دست می آید. همگام سازی وام های وام دهنده خود و بررسی گزینه های بخشش و بازپرداخت برای کاربران رایگان است.

کاربران همچنین می‌توانند برای پشتیبانی بیشتر، ثبت نام خودکار برای برنامه‌های بخشش یا بازپرداخت، و دسترسی به جمع‌آوری‌ها با پرداخت ۴ دلار در ماه، با محصول پریمیوم آن، Chipper+ ثبت‌نام کنند. کاربران همچنین می توانند به تنهایی با 2 دلار در ماه به سرویس جمع آوری دسترسی داشته باشند.

در حال حاضر، تمام خدمات Chipper رایگان است تا زمانی که مهلت وام در 1 مه برداشته شود، زیرا وام گیرندگان پرداخت نمی کنند.

به عنوان یک کارآفرین نسل اول لاتینکس، مدیر عامل Aguilar به آن پیوست ائتلاف میز سرپوش – ابتکاری که از بنیانگذاران می خواهد که 10٪ از تمام دورهای مالی خود را به سازمان اختصاص دهند تا در بین سرمایه گذاران سیاه، لاتینکس و سایر سرمایه گذاران کم نمایندگی توزیع شود – زمانی که زمان افزایش سرمایه فرا رسید. به عنوان بخشی از تعهد خود به بازپرداخت به جامعه، آگیلار این تعهد را به 25 درصد افزایش می دهد.

Freestyle Capital، Slauson & Co. و Propel Venture به طور مشترک تامین مالی اولیه را رهبری کردند. سایر حامیان شامل سرمایه گذارانی از ائتلاف Cap Table و فرشتگان فین تک مانند اتان بلوخموسس و مدیرعامل دیجیات; جان هنری، یکی از بنیانگذاران Loop; و کریگ لوئیس، یکی از بنیانگذاران و مدیرعامل Gig Wage.

آگیلار گفت: «این بودجه به ما امکان می‌دهد پایگاه کاربری خود را افزایش دهیم و به وام‌گیرندگان در سفرهای وام دانشجویی خود از ابتدا تا انتها کمک کنیم.

بهتر شدن

در فوریه، Betterment فاش کرد یک محصول جدید تمرکز بر مدیریت وام دانشجویی این شرکت 14 ساله از نظر تاریخی خدمات مشاوره رباتیک و مدیریت پول نقد ارائه شده است. Betterment با گسترش خود در مدیریت وام دانشجویی می گوید که هر کارمندی که برنامه بازنشستگی 401 (k) با شرکت داشته باشد، می تواند وام های خود را در کنار خود مشاهده کند. سایر حساب‌های مالی، توصیه‌های بازپرداخت شخصی را دریافت می‌کنند و پرداخت‌های وام را مستقیماً از چک حقوق آنها کسر می‌کنند.

این شرکت می گوید این حرکت با در نظر گرفتن پایان بالقوه توقف وام دانشجویی طراحی شده است. با استناد به الف نظر سنجی Betterment گفت که 93 درصد از وام گیرندگان برای از سرگیری پرداخت ها در 1 مه احساس آمادگی نمی کنند، معتقد است که کارفرمایان می توانند مزایای پرداخت کالج را “که به مراحل مالی زندگی آنها می پردازد” به عنوان یک امتیاز برای کمک به جذب و حفظ استعدادها ارائه دهند.

مشکل بدهی وام دانشجویی یک مشکل بزرگ در این کشور است، و من مطمئن هستم که به مرور زمان شاهد ارائه راه حل های بالقوه فین تک های بیشتری برای کمک به حل آن خواهیم بود. حالا اگر بتوانیم از تداوم آن در آینده جلوگیری کنیم، در وضعیت خوبی خواهیم بود.

خبرنامه هفتگی فین تک من به زودی راه اندازی می شود! ثبت نام اینجا تا آن را در صندوق ورودی خود دریافت کنید.