نگاهی به عملکرد بیمه تعاون در آینه آمار
سطح بالایی از ثروت را حفظ کنید و در کوتاه ترین زمان ممکن ضرر را جبران کنید
بیمه تعاون علاوه بر دفتر مرکزی و وب سایت خدمات آنلاین دارای 328 پرسنل، 32 شعبه، 1018 نماینده و 918 کارگزار است و فعالیت آن 28 استان کشور را پوشش می دهد. این شرکت با اتخاذ سیاستی مبنی بر داشتن حداقل یک نماینده فعال در یک شهر کوچک سعی در جذب نمایندگان در سراسر کشور و به حداقل رساندن قرار گرفتن در معرض جغرافیایی دارد.
با توجه به اهمیت نیروی انسانی متخصص، تکمیل کادر فنی در حوزه‌های فناوری اطلاعات، کارشناسان خسارت و غیره، شرکت‌های بیمه تعاونی سعی در تقویت تیم کارشناسان دارند تا خدمات رسانی به مشتریان را تسریع و تسهیل کنند. علاوه بر این، بیمه تعاون در تلاش است تا رضایت مشتریان را مطابق با ایزو 10004 بهبود بخشد و به شکایات مطابق با ایزو 10002 رسیدگی کند. از طریق این اقدامات، با توجه به 1400 گزارش نظرسنجی از مشتریان، میزان رضایت بیمه شدگان از شاخص هایی مانند سرعت صدور بیمه نامه، ارائه اطلاعات و برخورد کارشناسی بالای 90 درصد است.
علیرغم رقابت شدید و ورود بازیگران جدید در سال های اخیر، این شرکت سهم خود را در صنعت افزایش داده است و حدود نیم میلیون نفر بیمه شده اند. بر اساس بررسی ها، نسبت بیمه تعاونی از 0.3 درصد در سال 1394 به 0.9 درصد در سال 1400 و 1.1 درصد در سال 1401 افزایش یافته است.
همچنین بیمه تعاون در طول فعالیت خود همواره تلاش می کند تا سطح توان مالی خود را برای پرداخت خسارت و رسیدگی به شکایات دریافتی در کوتاه ترین زمان ممکن حفظ کند. این تلاش برای چهار سال متوالی رتبه بندی دارایی های مالی را کسب کرده است. از طرفی شرکت در سال 1401 موفق به اخذ رتبه اعتباری داخلی – از موسسه اعتباربخشی برهان شد. شایان ذکر است که این دومین سال پیاپی است که این رتبه اعتباری را دریافت می کند و این شرکت تنها شرکت ایرانی است که این رتبه اعتباری را دریافت می کند. از دیگر دستاوردهای بیمه تعاون 1401 می توان به صفر شدن بدهی این شرکت به صندوق خسارت های بدنی اشاره کرد. شرکت های بیمه موظفند از هر بیمه نامه شخص ثالثی که صادر می کنند، درصدی را به حساب صندوق خسارت بدنی واریز کنند و بیمه تعاون با موفقیت تعهد خود را در قبال صندوق به صفر رسانده است.
این شرکت انتظار دارد 40 درصد افزایش در حق بیمه کتبی ناخالص داشته باشد
در حالی که کووید-۱۹، شوک‌های ارزی و جهش تورم در سال‌های اخیر چالش‌های زیادی را برای صنعت بیمه ایجاد کرده‌اند، تحقیقات نشان می‌دهد که بیمه تعاونی در طول سال‌ها مسیر قابل قبولی را طی کرده است.بین سال های 1995 تا 1400، ضریب زیان شرکت ها روند نزولی را نشان داد و در سال 1401 به کمترین حد خود رسید. ضریب زیان 55 درصدی این شرکت یکی از کمترین ها در صنعت بیمه ملی است.
نسبت پرداختی بیمه تعاون 1401 67.32 درصد است که کمترین نسبت پرداختی در صنعت است که نشان دهنده عملکرد خوب شرکت در مدیریت ریسک حق بیمه های صادر شده است. نسبت هزینه از 13.3 درصد در سال 1400 به 10.9 درصد در سال 1401 کاهش یافت که کمتر از میانگین صنعت جهانی است. با نسبت ترکیبی 78٪، 1401 یکی از بهترین عملکردها در صنعت است. حاشیه سود خالص تقریباً بدون تغییر در محدوده 94 درصد باقی ماند. بازده حقوق صاحبان سهام رشد خوبی داشته و از 1.66 درصد در سال 1401 به 2.53 درصد رسیده است.
حق بیمه کتبی ناخالص شرکت در سال 1397 با جهش 91 درصدی، در سال 1400 64 درصد و در سال 1401 با جهش 70.4 درصدی همراه بوده و پیش بینی می شود در سال 1402 با رشد 40 درصدی به 1.8 میلیارد و 475 میلیون تومان در سال 1379 برسد.
درآمد ناخالص حق بیمه این شرکت در سال 2018 با جهش 91 درصدی، در سال 1400 به میزان 64 درصد و در سال 1401 به میزان 70.4 درصد افزایش یافت و برای سال 1402 پیش بینی می شود که درآمد ناخالص حق بیمه شرکت با رشد 40 درصدی به سال 2000. 18 میلیارد برسد. و 475 میلیون تومان.
رشد شاخص های مالی این شرکت نسبت به سال 1400 با توجه به چالش های پیش گفته، بهترین سال مالی تعاونی را در یکی از پر چالش ترین سال های اقتصادی کشور رقم زد. بیمه تعاون که سال 1400 را با صدور 1.47 میلیارد و 503 میلیون تومان بیمه نامه به پایان رساند، در سال 1401 موفق به فروش یک میلیارد و 834 میلیون و 642 میلیون تومان بیمه نامه شد و رشد 75 درصدی را نسبت به سال 1400 به ثبت رساند. . همچنین میزان خسارت پرداختی در این شرکت بیمه در پایان سال گذشته با 35.5 درصد افزایش نسبت به مدت مشابه سال 1400 به 753 میلیارد و 735 میلیون تومان رسید. بنابراین با در نظر گرفتن دو پارامتر صدور و پرداخت حق بیمه، مشهود است که تراز مالی بیمه تعاون در پایان سال 1401 نسبت به سال 1400 بیش از 117 درصد افزایش یافته است که قابل توجه است. همچنین این شرکت بیمه موفق شد در سال گذشته سود خالص هر سهم را با 78 درصد افزایش به 98 ریال برساند.
درآمد ناخالص حق بیمه با ۷۱ درصد رشد نسبت به سال قبل به ۱.۴۴۱ میلیارد و ۷۶۸ میلیون تومان رسید و خالص حق بیمه یا سهم نگهداری شرکت نیز با افزایش ۷۴ درصدی به ۱.۲۲۴ میلیارد و ۷۴۳ میلیون تومان رسید.درآمدهای بیمه ای این شرکت نیز 76 درصد افزایش یافت و در پایان سال 1401 به یک هزار و 310 میلیارد و 165 میلیون تومان رسید در حالی که این رقم برای مدت مشابه در سال 1400 حدود 745 میلیارد تومان بود. همچنین سود عملیاتی بیمه تعاون در سال 1401 با رشد 77 درصدی به 54 میلیارد و 533 میلیون تومان رسید در حالی که این رقم در سال 1400 حدود 30 میلیارد و 876 میلیون تومان بود. سود خالص این شرکت نیز رشد 79 درصدی را تجربه کرد و نسبت به سال 1400 که سود خالص آن به 27 میلیارد و 329 میلیون تومان رسید، در سال 1401 به 48 میلیارد و 872 میلیون تومان رسید.
از سوی دیگر بیمه تعاون به انضباط مالی نیز نگاه کرد که هزینه های اداری و عمومی این شرکت در سال گذشته تنها 43 درصد نسبت به سال قبل افزایش یافت که تقریباً با تورم سالانه و حتی کمتر همخوانی داشت. از نکات کلیدی در نامه بیمه تعاون می توان به افزایش 205 درصدی ذخایر خسارت معوق و افزایش 86 درصدی ذخایر بیمه شده اشاره کرد که حاکی از ذخایر کافی این شرکت است.
مدیریت بیمه تعاون برای دستیابی به عملکرد مالی خوب، تغییر پرتفوی خود را در میان عوامل دیگر فراموش نکرد و تغییراتی را برای کاهش ریسک و تغییر ساختار شرکت به میانگین صنعت انجام داد. این شرکت در سال 1401 سهم بیمه شخص ثالث را از 36 درصد به 32 درصد، سهم بیمه مهندسی را از 1 درصد به 5 درصد و سهم بیمه عمر ذخیره نشده را از 11 درصد به 16 درصد افزایش داد. افزایش سهم بیمه عمر از 5 درصد در سال 1394 به 17 درصد دستاورد همکاری است. امسال این شرکت تصمیم گرفت سهم بیمه شخص ثالث را به 28 درصد کاهش دهد و سهم بیمه خودرو را از 3 درصد به 7 درصد برساند.
همچنین با وجود اینکه بیمه تکمیلی درمان یکی از سخت‌ترین بخش‌های صنعت بیمه است، فروش این بخش از بیمه‌های مشترک در سال 1401 نسبت به سال 1400 بیش از 85 درصد رشد داشته است.در عین حال حق بیمه پرداختی برای این بیمه تنها 17 درصد افزایش یافت که نشان از اثربخشی مدیریت ریسک در این بخش دارد.
شرکت بیمه تعاون در ماه منتهی به 31 خرداد 1402 از فروش حق بیمه 159 میلیارد و 743 میلیون تومان سود کسب کرد که نسبت به عملکرد ماه مشابه سال گذشته 23 درصد افزایش داشته است. این شرکت در این ماه تراز مثبت ۷۷ درصدی را ثبت کرد.
همچنین بیمه تعاون طی سه ماه سال مالی منتهی به خرداد 1402 مبلغ 418 میلیارد و 658 میلیون تومان از محل فروش بیمه نامه دریافت کرده است که نسبت به مدت مشابه سال قبل 45 درصد افزایش نشان می دهد. این شرکت در سه ماهه اول سال جاری تراز مثبت 83 درصدی را ثبت کرد.
ضرورت فرهنگ سازی در صنعت بیمه/ «اینسورتاک» گامی رو به جلو
Zadruga Osiguranje در اقدامی تحسین برانگیز و در راستای سیاست اعتلای علم در صنعت بیمه، دستاوردهای پژوهشی کارشناسان دانشگاهی را منتشر کرده است. این اقدام می تواند صنعت و دانشگاه را به هم نزدیک کند و در شناسایی، بررسی و رفع چالش های اساسی در شرکت و صنعت کمک کند و نگاه علمی به مدیریت مجموعه در رابطه با مشکلات و حل آنها را نشان دهد.
از دیگر فعالیت های این شرکت برای حمایت از صنعت بیمه، اجرای برنامه «InsurTalk» با هدف ایجاد بستر مناسب برای توسعه فرهنگی در حوزه بیمه است. این برنامه با هدف استعدادیابی، ارتقای مهارت گفتاری و ارائه آموزش به افراد در زمینه بیمه و با حضور اساتید داخلی برگزار می شود.
افزایش سرعت حضور مردم در فضای مجازی و ظهور پلتفرم ها و اپلیکیشن های نصب شده بر روی گوشی های تلفن همراه، تغییراتی را در حوزه بازاریابی ایجاد کرده و فرصتی را برای بیمه گذاران ایجاد کرده است تا با کمک نوآوری، ضریب نفوذ خود را افزایش داده و مشتریان بیشتری را جذب کنند. در این راستا شرکت بیمه تعاون پس از چندین سال تجربه در ارائه خدمات مجازی در زمینه بیمه درمان تکمیلی، بیمه وقفه در کسب و کار به دلیل شیوع کرونا و بیمه خودرو، سامانه خرید آنلاین بیمه نامه را با عنوان «بیمه پزشک» راه اندازی کرد.این سرویس که زیرمجموعه مجازی شرکت بیمه تعاون است، بیمه نامه شخص ثالث، بدنه، آتش سوزی، پزشکی و مسافرتی را به صورت 24 ساعته در اختیار کلیه مشتریان بیمه قرار داده و پشتیبانی می کند. هدف از ایجاد و طراحی این سرویس این است که کاربران بتوانند از طریق این وب سایت برخی از خدمات راهنمایی و درمان پزشکی را دریافت کنند. همچنین این شرکت به منظور بهبود پاسخگویی، علاوه بر مرکز پاسخگویی تلفنی و چت آنلاین، امکان ارتباط کاربران با شرکت را از طریق شبکه های اجتماعی داخلی و خارجی نیز فراهم کرده است.
بیمه تعاون نیز سبدی از نوآوری ها به نام «تاوینو» ایجاد کرده است که از چهار رویکرد کلی پیروی می کند. اولین رویکرد این دسته «جت» نام دارد و سرعت ارائه خدمات و پاسخگویی به مشتریان را افزایش می دهد. در رویکرد جت، بیمه تعاون با هدف اطمینان از رضایت مشتریان از خدمات است. رویکرد دوم «کیک» نام دارد و هدف آن ساده‌سازی ارائه خدمات و ارائه تجربه کاربری بهتر به کاربران در دریافت خدمات است. رویکرد «مسیر» نام سومین دسته از این نوآوری ها است که در این رویکرد بیمه تعاونی با طراحی سامانه های مختلف با هدف ارتقای کیفیت و سادگی امور داخلی انجام می شود.رویکرد «تینو» چهارمین دسته از نوآوری های بیمه تعاونی است که بر طراحی محصولات خاص و جدید تمرکز دارد.
از دیگر محصولات عرضه شده، «بیمه بدنه کیلومتر» این شرکت را می توان نام برد که هم اکنون در مرحله طراحی قرار دارد و به زودی اجرا خواهد شد.
بیمه تعاون، کارفرمای منتخب
در مراسم اختتامیه نمایشگاه کار دانشگاه تهران که با حضور ۱۲۰ شرکت، واحد آموزشی و پژوهشی برگزار شد و امروز شرکت بانیان، شرکت «بیمه تعاون» به عنوان «کارفرمای منتخب» شناخته شد. همچنین در اختتامیه نهمین جشنواره روابط عمومی های برتر بیمه داخلی در روز دوشنبه 1 خردادماه، شرکت بیمه بیمه به عنوان روابط عمومی برتر صنعت معرفی شد. بر این اساس، شرکت بیمه تعاون در دو حوزه «رضایت کاربران» و «مطالعات و تحقیقات اجتماعی» به عنوان برگزیده جشنواره شناخته شد.
به طور کلی دستاوردهای مثبت شرکت های بیمه در شرایط خاص کشور در سال های اخیر مستلزم یک استراتژی مدون و پایبندی به آن استراتژی است. شرکت بیمه تعاون سال به سال جایگاه خود را در صنعت بیمه از نظر سهم و جانمایی در بازار بهبود می بخشد و در این مدت کوتاه با طی یک روند رو به رشد جایگاه خود را در بازار بیمه به دست آورده است.
یونس مظلومی، مدیرعامل بیمه تعاون، چهار ارزش اصلی این شرکت را بهبود مستمر، احترام متقابل، مسئولیت پذیری و شفافیت می داند و تلاش می کند تا فعالیت های شرکت را مطابق با این ارزش ها توسعه دهد. همانطور که در این گزارش به بررسی عملکرد بیمه تعاون پرداخته ایم، به نظر می رسد حرکت به سمت این ارزش ها از جنبه شعاری فراتر رفته و در عمل در سطح عملکرد مدیران و کارکنان شرکت قرار گرفته است.روندی که در صورت تداوم توانسته است منافع بیمه گذاران، سهامداران و کارکنان شرکت را به حداکثر برساند و به یک بازی برد-برد تبدیل شود.