کتری 25 میلیون دلار برای پلتفرم بیمه اتکایی خود در برابر آتش سوزی و بلایای دیگر رزرو می کند – TechCrunch

یکی از قابل توجه ترین – و اشاره شد – تأثیرات تغییرات آب و هوایی تأثیر آن بر چگونگی وقوع سایر رویدادهای محیطی – اعم از رویدادهای طبیعی یا ساخته دست انسان – بوده است: آتش سوزی جنگل ها شدیدتر و طولانی تر می سوزد. سیل‌ها بیشتر اتفاق می‌افتند و در صورت وقوع شدیدتر می‌شوند. و غیره، با تغییرات آب و هوایی که اغلب به عنوان مقصر اصلی همه فجایع ذکر می شود. امروز یک استارتاپ بیمه تماس گرفت کتری که بر این باور است که محصول بهتری ساخته است – به طور خاص، یک محصول بیمه اتکایی برای بیمه کردن بیمه گران – برای محاسبه رویدادهای فاجعه باری مانند این، از طریق علم داده بهتر، به دلیل نیاز (متاسفانه) بیشتر به خدمات خود، مقداری بودجه را اعلام می کند. .

این شرکت یک سری A را با 25 میلیون دلار بسته است، پولی که از آن برای ساخت ابزار و خدمات برای مجموعه خاصی از فجایع در یک بازار خاص استفاده می کند: آتش سوزی در کالیفرنیا. Acrew Capital با شرکت Homebrew، True Ventures، Anthemis، Valor، DCVC و LowerCarbon Capital در این دور پیشتاز است.

برنامه بلندمدت کتل این است که در سال های آینده به انواع بلایای بیشتر و ایالت های بیشتری گسترش یابد، اما در حال حاضر، آتش سوزی در کالیفرنیا مجموعه ای از مشکلات حاد را ایجاد می کند.

کتل می‌گوید رویدادهایی مانند آتش‌سوزی کالدور و دیکسی به افزایش کلی سرعت و اندازه آتش‌سوزی‌های جنگلی در کالیفرنیا کمک کرده‌اند. سال 2020 شاهد سوختن بیش از 4 درصد از ایالت بود. به طور متوسط ​​هر سال حدود 10000 آتش سوزی در کالیفرنیا رخ می دهد، اما به نظر می رسد ماهیت بزرگ برخی از آتش سوزی ها در حال افزایش است، به طوری که 14 آتش سوزی باعث 98 درصد خسارت ناشی از آتش سوزی در این ایالت می شود.

ناتانیل منینگ، مدیر اجرایی کتل که شرکت را به همراه اندرو انگلر تأسیس کرد، گفت که این نیروها شکافی را در بازار بیمه ایجاد کرده اند: به طور خلاصه، کسانی که ممکن است بخواهند خانه های خود را در برابر این نوع آتش سوزی ها بیمه کنند، یا نمی توانند یا در نهایت مجبور به پرداخت حق بیمه گزاف شوید.

منینگ گفت که این در درجه اول به این دلیل است که شرکت‌های بیمه – در حالی که از قضا پیشگامان علوم داده در دهه‌های قبل برای تعیین خطر رویدادهای غیرمنتظره بودند – نتوانسته‌اند با نحوه استفاده از این فناوری برای توضیح تحولات اخیر مانند تغییرات آب و هوا و متعاقب آن فاجعه‌بار زیست‌محیطی پیش‌روی کنند. رویدادها و تأثیر آنها بر چیزهایی که معمولاً بیمه می شوند، مانند اموال، زندگی، اتومبیل و غیره.

او گفت: “صنعت به روز نشده است.” “این معمای نوآوران کلاسیک است.” به طور معمول، شرکت‌های بیمه از همان مدل‌سازی استفاده می‌کنند که همیشه برای درک انواع جدید ریسک‌ها استفاده می‌کنند، «اما دیگر نمی‌توان به پنج سال گذشته نگاه کرد و ۱۰ سال آینده را تعیین کرد». ارتباطات، و دقیق‌تر کردن آن و منعکس‌کننده‌ی موقعیت در دست، چیزی شبیه به تثبیت منینگ است: قبل از کتل، او مدیر عامل Ushahidi، استارت‌آپ اطلاعات جمع‌سپاری شده بود.

Kettle بیشتر خود را به عنوان ارائه‌دهنده فناوری بیمه اتکایی به شرکت‌های بیمه با مشتری معرفی می‌کند (همچنین در حال حاضر بیمه‌ای را که از طریق یک کانال تضمین می‌کند، با هدف گران‌ترین املاک و صاحبان آن‌ها، از قیمتی بیش از 3 میلیون دلار تا 10 میلیون دلار، مجدداً می‌فروشد) .

این یک تجارت بزرگ است که توسط غول‌های فعلی مانند لویدز لندن مشخص می‌شود، که در تئوری ریسک‌هایی را که شرکت‌های بیمه در صورت اشتباه گرفتن فرمول با آن مواجه می‌شوند، کاهش می‌دهند. اعتقاد منینگ این است که شرکت‌های بیمه اتکایی نیز از داده‌های کافی و علم داده یا فناوری دقیق کافی برای انجام وظایف خود مطابق با شرایط امروزی استفاده نمی‌کنند.

بیمه اتکایی در حال حاضر یک صنعت 400 میلیارد دلاری در سال است، اما در حال مبارزه با شکاف هایی است که تازه شروع به ظهور کرده است. به گفته کتل، کاهش 68 درصدی در بازده سهام وجود داشته است، زیرا فجایع و پیامدهای ناخواسته آنها، بیش از 1 میلیارد دلار خسارت در 15 سال گذشته ایجاد کرده است. این فرصتی است برای ارائه یک چرخش متفاوت در مورد نحوه ارائه این خدمات. رویکرد کتل این است که موقعیت های خاص را مشخص کند – در این مورد آتش سوزی های جنگلی در کالیفرنیا – برای ارائه بیمه اتکایی به طور خاص برای بیمه نامه ها یا بخش هایی از بیمه نامه ها که دقیقاً آن را پوشش می دهد.

با استفاده از یادگیری ماشینی که در آن داده‌های آب‌وهوا، تصاویر ماهواره‌ای و سایر مجموعه‌های داده را ترکیب می‌کند، کتل موارد زیادی را به کار می‌گیرد که به هوش مصنوعی کمک کرده تا از فرآیندهای غیر AI در زمینه‌های دیگر متمایز شود: توانایی ماشین‌ها برای انجام محاسبات بیشتر از هر انسان یا حتی حتی. گروهی از انسان ها می توانند

منینگ گفت: “به طور معمول، یک شرکت بیمه بین 10000 تا 100000 شبیه سازی را برای پیش بینی نتایج اجرا می کند.” ما بیش از 500 میلیارد داریم. این بدان معنی است که می تواند برای کمک به ایجاد قیمتی که مطابق با آنها باشد، احتمالات را بهتر در نظر بگیرد. کتل ادعا می کند که تاکنون در 89 درصد موارد پیش بینی های خود دقیق بوده است. که در اوتکتل گفت که حدود 26 شرکت بیمه با آن در تماس بوده اند تا به مدل سازی ریسک آنها کمک کنند، و منینگ به من گفت که شرکت انتظار دارد تا پایان سال جاری سه تا چهار معامله تجاری بسته شود.

اغلب یک احساس کمی عجیب در مورد فناوری وجود دارد که اساساً حول ایده اتفاقات بد ساخته شده است و به طور بالقوه از آن چیزهایی که اشتباه می شوند سود می برد. بیمه اغلب در این دسته قرار می‌گیرد، به ویژه به این دلیل که بسیاری از بیمه‌ها واقعاً به خوبی متناسب با دوران مدرن ساخته نشده‌اند، و اغلب احساس می‌کنند استثمارگر، یا خودسرانه هستند، یا به لطف لابی‌گرانی که از الزامی شدن آن مطمئن می‌شوند، بیش از هر زمان دیگری احساس می‌شود. نیاز واقعی به آن (و کلاهبرداری بیمه، طرف دیگر سکه ناکارآمدی را نشان می دهد.)

منینگ این را می پذیرد، اما آن را بسیار متفاوت می بیند.

او اذعان کرد: “من فکر می کنم خود صنعت بسیار ضعیف مدیریت می شود.” انگیزه ها در جهت درستی نیستند و ایجاد سیستمی که در آن مشتری و شرکت ساختارهای انگیزشی متفاوتی داشته باشند عالی نیست.

او ادامه داد: “اما من فکر می کنم مهم است.” “به عنوان یک صاحب خانه، اگر خانه ام بسوزد، ارزش آن را پس خواهم گرفت. این می تواند یک چیز واقعاً تغییر دهنده زندگی باشد.»

برای سرمایه گذاران، مزاحمتی که Kettle به ارمغان می آورد همان چیزی است که آنها را جذب می کند، اگرچه در درازمدت باید تصور کنید که شرکت های بزرگ نمی توانند به نحوه به روز رسانی مدل های داده خود نیز فکر نکنند. و این می تواند به معنای کسب و کار بیشتر برای کتل، یا خرید، یا… مرگ باشد، که شاید برای یک بیمه گر مناسب باشد. با این حال، در حال حاضر، هنوز پتانسیل زیادی برای این استارت آپ جوان وجود دارد.

لورن کولودنی، شریک Acrew Capital در بیانیه‌ای می‌گوید: «وقتی یک دقیقه به آن فکر می‌کنید، بسیار واضح می‌شود که چرا بیمه‌گران اتکایی سنتی نمی‌توانند ریسک آب و هوا را به طور دقیق تعهد کنند – روش‌شناسی آنها به گذشته نگاه می‌کند. و آب و هوای ما به گونه ای در حال تغییر است که نمی توان بر اساس داده های تاریخی پیش بینی کرد. کتری در حال حل یک مشکل بزرگ و جهانی است. و ما از تعمیق همکاری خود با این تیم باورنکردنی بسیار هیجان زده هستیم.»