اقتصاديةاقتصاديةالبنوك والتأمينالبنوك والتأمين

التأمين السيبراني والتحديات والعواقب

الأخبار النقدية والمالية – أدى التقدم غير المسبوق وتطور العالم الافتراضي والفضاء الرقمي في العالم إلى تأثر جميع جوانب الحياة البشرية ، وخاصة نظام الأعمال البيئي ، بشكل كبير بهذه الظاهرة وتقديم إنجازات قيمة للغاية للجميع. ولكن مع هذه الإنجازات القيمة دائمًا ، تم إعداد شروط جديدة لإساءة استخدام الكمبيوتر ومجرمي الإنترنت لتحقيق أهدافهم الشريرة باستخدام التوسع المفرط للعالم الافتراضي من خلال تنفيذ هجمات إلكترونية.

الهجوم السيبراني هو عمل خبيث ومتعمد يقوم به شخص طبيعي أو اعتباري لانتهاك نظام المعلومات الخاص بشخص آخر أو منظمة أخرى. ويحتل هذا النوع من الهجمات المرتبة الخامسة في قائمة المخاطر العالمية ويمكن أن يؤثر على المنظمات من نواح كثيرة. ويسبب مواد ثقيلة والأضرار غير المادية التي تلحق بالضحايا. تشمل الأنواع الشائعة للهجمات الإلكترونية البرامج الضارة (البرامج الضارة) والتصيد الاحتيالي (إرسال رسائل مزيفة) وهجوم الرجل في الوسط (هجمات التنصت) وإدخال SQL (إدخال رمز ضار إلى الخادم ) وما شابه. لسوء الحظ ، فإن هذه الهجمات التي ينفذها مجرمو الإنترنت على قواعد البيانات والشبكات الرقمية للشركات ، هي إحدى المخاطر الناشئة التي تمر عبر الحصن القوي للأمن السيبراني على الرغم من إجراءات الأمن السيبراني القوية للغاية. الضرر الذي يلحق بالأعمال التجارية.

هذه الهجمات والأضرار الناتجة عنها هي دائمًا أحد الاهتمامات الرئيسية للمؤسسات الكبيرة والصغيرة. من أجل منع وتعويض الضرر المحتمل الناجم أثناء اعتماد تدابير الأمن السيبراني ، فإن يد شركات التأمين مطلوبة.

قامت العديد من شركات التأمين في العالم ، تماشياً مع مهمتها ، بتصميم وتقديم أنواع مختلفة من التأمين الإلكتروني للاستجابة لهذه الحاجة الناشئة. حاليًا ، يعد مجال التأمين هذا من أكثر مجالات التأمين طلبًا في الدول المتقدمة ، وقد نما هذا الطلب بشكل كبير خلال وباء كورونا بسبب هجرة العديد من الشركات من الفضاء التقليدي إلى الفضاء الافتراضي والرقمي ، وبحسب التقرير (Insurance Times) ، ستولد شركات التأمين أكثر من عشرين مليار دولار من صافي أقساط التأمين من بيع بوالص التأمين الإلكترونية بحلول عام 2025. ولكن على الرغم من وجود هذا السوق العالمي المفتوح والمحتمل ، فإن العديد من شركات التأمين ، بما في ذلك شركات التأمين التابعة لنا لم تجد ما يكفي من الشجاعة لدخول هذا السوق ، لأن المخاطر الإلكترونية ، على عكس مخاطر الأعمال الأخرى ، لها تعقيد واسع وترتبط بالعديد من التحديات ، والتي سنذكر بعضها أدناه. المخاطر السيبرانية ليست مجرد خطر رقمي ، ولكن إذا تحقق ، فسوف ينتشر إلى العالم المادي والأصول الملموسة وسيعرض المؤسسات والمراكز لأضرار جسيمة ، والتي نرى أمثلة عليها في بلدنا من وقت لآخر. لذلك ، يتطلب توفير التأمين الإلكتروني معرفة دقيقة من مخاطر الإنترنت ومخاطر تأمين الفصل إنها عرضة لمخاطر أخرى وتقدم شركات التأمين المتقدمة في العالم تأمينًا إلكترونيًا بناءً على ذلك.

التأمين الإلكتروني هو أحد خدمات التأمين العملية والمفيدة المقدمة لتحسين الأمن السيبراني.

عادة ، يتم تقسيم تغطية التأمين الإلكتروني إلى أربع فئات رئيسية: الفئة الأولى تسمى التغطية التأمينية للطرف الأول ، وهي المسؤولة عن تعويض الخسائر التي تتسبب مباشرة في الأعمال التجارية. تُعرف الفئة الثانية باسم التغطية التأمينية للجهات الخارجية التي تعوض عن الأضرار التي تلحق بالأشخاص الذين لديهم علاقة عمل مع شركة نتيجة لهجوم إلكتروني. وتشمل الفئة الثالثة تلك الأنواع من تغطية التأمين الإلكتروني التي تغطي المسؤولية تجاه الأشخاص الذين تربطهم علاقة عمل بهم. عند شرح ذلك ، يجب أن نلاحظ أنه في العديد من البلدان المتقدمة ، تكون الشركات مسؤولة عن البيانات والمعلومات الخاصة بالأشخاص الذين تربطهم بهم علاقة عمل. وفي حالة أي حادث يؤدي إلى إفشاء معلومات المستخدمين أو خسائرهم المالية ، وفقًا للقوانين واللوائح ، يلتزمون بدفع غرامات وتعويضات باهظة ، ويغطي هذا الجزء من التأمين الإلكتروني مسؤولية الشركات في حالة تحقيقها يفترض ما ورد أعلاه تشمل الفئة الرابعة من استثناءات التأمين الإلكتروني ، كما نعلم ، كل بوليصة تأمين لها سلسلة من الاستثناءات ، يمكن تغطية بعضها عن طريق دفع قسط تأمين إضافي.

تتضمن بعض الاستثناءات الروتينية للتأمين الإلكتروني: الحوادث التي يمكن منعها بسبب الضعف أو سوء الإدارة أو الاستخدام غير الصحيح للأصول الرقمية للأعمال ، والهجمات التي حدثت قبل شراء التأمين الإلكتروني ، والهجمات التي يشارك فيها الموظفون أو الأشخاص الآخرون في المؤسسة ، والبنية التحتية تم تحديد الأعطال الناجمة عن الهجمات السيبرانية المستهدفة ، وتكاليف تحسين أنظمة التكنولوجيا ، بما في ذلك زيادة الأمن في الأنظمة مع بوليصة الشحن وإهمال شركة التأمين في إصلاح وإصلاح الأضرار ، وقد تم تحديد بعض الشركات من أجل توفير التأمين التغطية لبعض هذه الاستثناءات التأمينية صممت وقدمت نوعًا خاصًا من بوليصة التأمين الإلكتروني التي تغطي بعض الاستثناءات الروتينية لوثائق التأمين الإلكتروني.

على الرغم من تنوع تغطيات التأمين السيبراني ، لا يمكن لشركات التأمين تعويض جميع المخاطر التي تسببها الهجمات الإلكترونية ، ويختلف مستوى التغطية وحدود التعويض لأنواع التأمين الإلكترونية المختلفة بناءً على الشروط الخاصة وأقساط التأمين الخاصة بهم . ولكن بشكل عام ، يتم تغطية تعويض التكاليف الموضحة أدناه من خلال أنواع مختلفة من التأمين الإلكتروني.

– التعويض عن تكاليف الابتزاز الناجمة عن هجمات برامج الفدية

– التعويض عن تكاليف إخطار العملاء في حال وقوع هجوم إلكتروني على بيانات العميل

– دفع الرسوم القانونية لمن انتهكت خصوصيته:

– دفع تكاليف الاستعانة بخبراء متخصصين لتسويق المعلومات المعرضة للخطر.

– سداد تكاليف تسويق الهوية للعملاء الذين تعرضوا لهجمات إلكترونية.

– التعويض عن الخسائر المالية الناجمة عن انقطاع الأعمال بسبب هجوم إلكتروني

– سداد تكاليف الاحتيال السيبراني

– تعويض تكاليف السرقة الإلكترونية التي تسببها الهجمات الإلكترونية

– التعويض عن التكاليف الناجمة عن كراهية العملاء للعلامة التجارية بسبب حوادث الإنترنت (أضرار الائتمان)

– التعويض عن التكاليف الناجمة عن الحرمان من أنظمة الاتصال عن بعد مثل الأقمار الصناعية ومراكز الاتصالات.

– سداد تكاليف البحث في علم الجريمة بعد الحوادث السيبرانية

– سداد تكاليف إدارة الأزمات

– سداد تكاليف مراقبة بطاقات الائتمان وإعادة إصدارها

– التعويض عن تكاليف الأضرار التي لحقت بشبكات تقنية المعلومات

– التعويض عن التكاليف الناجمة عن تلف البرامج والبيانات المخزنة في الأجهزة.

و….

لحسن الحظ ، أدى دخول التأمين الإلكتروني الجديد والناشئ إلى سوق الأعمال الرقمية إلى نتائج مهمة للغاية.

وقد دفعت هذه التأمينات العديد من المؤسسات النقدية والمالية والمؤسسات الاقتصادية والتجارية إلى مواصلة أنشطتها براحة البال. وهذا السلام يزيد من الشعور بالأمن ويسهل مسار المستخدمين. ومن ناحية أخرى ، فإن شركات التأمين من أجل تقليل التكاليف المحتملة من خلال توفير أفضل وأحدث مرافق تكنولوجيا المعلومات لشركات التأمين ، ونتيجة لذلك ، يزداد أمن الفضاء الافتراضي للمجتمع.

قد تثير دراسة ما ورد أعلاه التساؤل حول جهات الاتصال الرئيسية للتأمين الإلكتروني ، وردا على ذلك ينبغي القول إن جميع الشركات التي تنشئ وتخزن وتدير البيانات الإلكترونية عبر الإنترنت ، وكذلك جميع الشركات التي تدير التجارة الإلكترونية أو يمكن للمدفوعات الرقمية الإلكترونية الاستفادة من أنواع مختلفة من التأمين الإلكتروني. ولكن على الرغم من الأهمية المتزايدة للتأمين السيبراني ، كما ذكرنا سابقًا ، للأسف ، لم تتخذ شركات التأمين في بلدنا إجراءات جادة لتوفير التأمين السيبراني بسبب التحديات التي تواجه هذا النوع من التأمين.

التحدي الأكبر الذي يواجه مجال التأمين هذا هو عدم الحصول على بيانات حقيقية حول عدد ومقدار الضرر الذي يلحق بالأعمال التجارية في حوادث الأمن السيبراني ، لأن العديد من الشركات ، من أجل منع عدم ثقة العملاء ، والمعلومات المتعلقة بها لا تكشف عن الهجمات الإلكترونية ، و تسبب هذه المشكلة مشاكل لشركات التأمين في كيفية تحليل المخاطر وحساب أقساط التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، تتمثل المخاطر الأخلاقية في الافتقار إلى المعايير اللازمة ، والافتقار إلى القوانين واللوائح ، والافتقار إلى إمكانية التأمين على العديد من المخاطر السيبرانية ، والافتقار إلى الوعي بتكرار ونطاق وعمق المخاطر السيبرانية ، فضلاً عن الافتقار إلى الإجراءات المناسبة: أمن تكنولوجيا المعلومات هو أحد التحديات الأخرى التي تواجه صناعة التأمين ، والدخول إلى سوق التأمين هو مخاطر إلكترونية.

إعداد وتحرير: رضا أسدي وسعيد طلوي ، الوسيط الرسمي لشركة Hazare Third Insurance

المصدر: Financial News No. 33

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى