آفاق الاستثمار في عالم التكنولوجيا المالية
واحدة من أكثر فرص الاستثمار إثارة هي سوق التكنولوجيا المالية سريعة التوسع ، وبعبارة أخرى ، فإن عاصفة شركات التكنولوجيا المالية والضغط الديناميكي للتكنولوجيا الرقمية يغزو العالم. كان التحول العالمي إلى أنماط الحياة غير التلامسية والعمل عن بُعد حافزًا قويًا للنمو المتسارع لصناعة التكنولوجيا المالية. ربما يمكن تقديم العامين الماضيين على أنهما سنوات التكنولوجيا المالية ، لأن المعاملات النقدية الرقمية أصبحت ضرورة واضطرت المؤسسات المالية ذات الوظائف التقليدية إلى التراجع في مواجهة هذه الموجة القوية. ، وهي خدمات متكاملة عن بعد ، وتعزز فرص بقائها على قيد الحياة.
من المتوقع أن تزداد قيمة معاملات التكنولوجيا المالية من 66 مليار دولار في 2019 إلى 138 مليار دولار في 2023 بمعدل نمو سنوي مركب 20٪ (معدل النمو السنوي المركب). في النصف الأول من عام 2022 ، أثرت عدة عوامل على المسار التصاعدي للاستثمار في التكنولوجيا المالية على مستوى العالم ، بما في ذلك عدم اليقين الجيوسياسي ، والأسواق العامة المضطربة ، والاضطرابات والتحديات في سلسلة التوريد للسلع والخدمات ، وارتفاع مستويات التضخم وارتفاع أسعار الفائدة. في الوقت الحالي ، وبدون أي توقعات مطمئنة لإنهاء مستويات عدم اليقين ، فإن التنبؤ بتخفيض الاستثمار في قطاع التكنولوجيا المالية في النصف الثاني من عام 2022 لن يكون بعيدًا عن الواقع.
تشير الدراسات إلى أن الاستثمار العالمي في التكنولوجيا المالية في الربع الثاني من عام 2022 قد انخفض بنسبة 33٪ تقريبًا مقارنة بالربع الأول. مقارنة هذه الإحصائية بإحصائية 2021 تظهر انخفاضًا بنسبة 46٪. يقال إن أسهم التكنولوجيا المالية التي يتم تداولها علنًا قد انخفضت بنسبة 40 ٪. إنها تجربة شائعة أن أي صناعة تشهد ذروتها ستشهد عددًا أقل من عمليات الاندماج والاستحواذ في السنوات المتعاقبة. في حالة صناعة التكنولوجيا المالية ، يبدو مثل هذا الحدث طبيعيًا. في النصف الأول من عام 2022 ، سجلت صناعة التكنولوجيا المالية 3447 معاملة ، في حين أن لديها 5684 معاملة و 3674 معاملة في عامي 2021 و 2020 على التوالي.
الترتيب في عالم التكنولوجيا المالية
تمتلك أمريكا أكبر الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية مع أكثر من 10700 شركة بحلول نوفمبر 2021. وفقًا لبيانات منظمة Mosweh إلى Statista ، والتي توفر إحصاءات تتعلق بعالم البرمجيات ، فقد تم تسجيل أكثر من 9300 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في منطقة أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا ، بما في ذلك أوروبا والشرق الأوسط وشمال إفريقيا. لديها حوالي 6200 شركة في محفظتها.
تعد الهند الآن ثالث أكبر سوق للتكنولوجيا المالية في العالم ولديها أكثر من 21 شركة يونيكورن من أصل 2100 شركة في مجال التكنولوجيا المالية بحلول مارس 2022.
تم تسجيل عامي 2020 و 2021 على أنهما فترة ازدهار غير عادية لصناعة التكنولوجيا المالية.
كما أثرت الحركة العالمية للصناعات استجابة لنمط التعافي بعد الركود الناجم عن جائحة كورونا ، بينما يواصل العالم التعامل مع حالة عدم اليقين التي يسببها الوباء ، على صناعة التكنولوجيا المالية. مع اقتراب الركود العالمي بشكل كبير وأصبح التأثير الاقتصادي للوباء أكثر وضوحًا الآن ، تواجه العديد من شركات التكنولوجيا المالية اضطرابات خطيرة. انخفضت شهية المستثمرين للمخاطرة ، وتأخر العديد من الاكتتابات الأولية ، وقلة الاستثمار بشكل عام – كما هو الحال ، من المحتمل أن يكون الاتجاه الصعودي لقطاع التكنولوجيا المالية قد توقف وأن القطاع يشهد نموًا أبطأ. وهذا هو السبب الذي يشير إليه الكثيرون عليه باعتباره الركود. فيما يلي نظرة سريعة على بعض قطاعات التكنولوجيا المالية التي من المحتمل أن تشهد نموًا كبيرًا في عام 2022:
1-تطبيق متفوق مع Paytech للدفع الرقمي
لا يزال هذا الجزء يشهد اعتمادًا سريعًا في جميع أنحاء العالم. وفقًا لدراسة أجرتها Juniper Research ، فإن استخدام “التطبيقات الفائقة” سيشهد زيادة في البلدان النامية ، وسيصل عدد مستخدمي المحفظة الرقمية إلى 5 مليارات بحلول عام 2026. حيث من المتوقع أن تقود فيتنام وتايلاند والفلبين هذا الاتجاه. Superapps هي تطبيقات متعددة الأغراض تجمع بين المدفوعات الرقمية وخدمات أخرى مثل التجارة الإلكترونية وإدارة الثروات وما إلى ذلك. تعد Alipay و Grab و PhonePe و Gojek و Tata Neu و PayTM من أكثر التطبيقات الفائقة شهرة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ والتي من المرجح أن تشهد مزيدًا من النمو.
زادت قاعدة المستخدمين. بالنظر إلى أن منصات الشبكات الاجتماعية تهتم أيضًا بهذا الاتجاه ، فإن superapps ستتطور أكثر من ذلك بكثير. على سبيل المثال ، ينشئ Instagram تطبيقات باستخدام Metapay تمكن المستخدمين من التواصل مع الشركات وإجراء عمليات شراء دون مغادرة غرفة الدردشة. قدم WhatsApp أيضًا العديد من الأدوات التي تساعد الشركات على عرض منتجاتها وتضمين روابط للمدفوعات السهلة ، وبالتالي تمكين العملاء من إجراء عمليات شراء أثناء التفاعل مع شركة.
2- المدفوعات القابلة للارتداء:
مع ارتفاع المدفوعات غير التلامسية خلال جائحة كورونا ، تم تعزيز سوق المدفوعات القابلة للارتداء. المدفوعات القابلة للارتداء ، والمعروفة أيضًا باسم مدفوعات Tap-and-go ، تمنح المستهلكين المرونة في التعامل من خلال أي شكل من أشكال الأجهزة القابلة للارتداء أو المحمولة. من المتوقع أن يستمر هذا القطاع في التوسع بمعدل نمو سنوي مركب يقارب 21٪ ، حيث من المقرر أن يصبح سوق المدفوعات العالمية القابلة للارتداء سوقًا بقيمة تريليون دولار بحلول عام 2027. إن توفير تجربة رقمية سلسة للعميل هو شعار جميع المؤسسات المصرفية والمالية. لذلك ، أصبحت أجهزة الدفع الشخصية القابلة للارتداء واحدة من منصات الخدمة التي تركز على المستخدم والتي توفر موقعًا متميزًا لجذب العملاء والاحتفاظ بهم في العصر الرقمي. حاليًا ، تشمل أفضل شركات الدفع الرئيسية القابلة للارتداء على مستوى العالم Garmin Pay و Samsung KS: 005930 و Pay و Apple (NASDAQ: AAPL) Pay و Mi Pay في الهند تستخدم أيضًا البنية التحتية القابلة للارتداء UPI.
3- تقنية Blockchain أو دفتر الأستاذ الموزع (DLT)
سجل قطاعا blockchain و crypto معظم المعاملات في النصف الثاني من 2022-704 من أصل 3447 معاملة. على الرغم من التبني السريع لمدفوعات blockchain و crypto على مدار العامين الماضيين ، واجهت العملة المشفرة الكثير من الشكوك في الأشهر الأخيرة بسبب طبيعتها غير المتوقعة. من ناحية أخرى ، بدأت العديد من البنوك المركزية جهودها لتوفير العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) باستخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT) كما تم تنفيذ بعض الاختبارات الأولية للإمداد المحدود. وبهذا المعنى ، يتم دعم العملات من قبل البنوك المركزية لزيادة المصداقية وتقليل عدم القدرة على التنبؤ. من المتوقع أنه مع إدخال العملات الرقمية للبنوك المركزية ، سيتم تقليل مخاطر التسوية ووقت المعاملات عبر الحدود بشكل كبير.
تتمتع تقنية Blockchain بتأثير إيجابي كبير على تمويل التجارة حيث بدأت العديد من البنوك الرائدة في استخدام هذه التكنولوجيا لتسريع التجارة عبر الحدود. تشمل شركات التكنولوجيا المالية الشهيرة في هذا المجال BTCJam (خدمة الإقراض من نظير إلى نظير المستندة إلى Bitcoin) و BitPay (معالج الدفع المستند إلى Bitcoin) و Coinbase (NASDAQ: COIN) و Kraken (Bitcoin exchange) و R3 (Blockchain Consortium) و Contour . ، SKUChain (الأعمال المالية.
4- المستشار المالي للذكاء الاصطناعي
قطعة أخرى من التكنولوجيا تكتسب شعبية ببطء في عالم إدارة الأصول والثروات هي الاستشارات المالية الروبوتية. بدلاً من جلسات استشارة العملاء التقليدية ، يقوم الذكاء الاصطناعي بتحليل معلومات المستثمرين بما في ذلك مخاطر الطلب والاحتياجات وتفاصيل أخرى. ثم يوصي بأفضل المحافظ الاستثمارية باستخدام خوارزميات التعلم الآلي والمحاكاة مع ما يحدث في العالم الحقيقي ، بما في ذلك التحليل التفصيلي للأحداث العالمية والمزيد.
ومن المتوقع أن يشهد قطاع الاستشارات المالية بالذكاء الاصطناعي نموًا مضاعفًا في السنوات الخمس المقبلة ، وستصل الأصول المدارة إلى 3 تريليونات دولار في السوق الأمريكية وحدها. أصبحت إدارة المحافظ المؤتمتة أكثر شيوعًا ويريد المزيد من العملاء الدخول مباشرة إلى مواردهم المالية وإدارة أصولهم في أي مكان وفي أي وقت. تتضمن بعض الأمثلة البارزة في هذا القطاع Cred ، وهي منصة B2B تعمل بالذكاء الاصطناعي وتساعد المؤسسات المالية على إشراك العملاء بخيارات استثمار مخصصة. يعد Respive.ai أيضًا البرنامج التنظيمي المفضل للاستشاريين للتفاعل مع العملاء وزيادة اتخاذ القرار من خلاله ، كما يتم اعتبار برنامج Bambu من قبل المؤسسات المالية لإدارة الثروات.
يبدو أن لديها الكثير لتقدمه لعالم الاستثمار في التكنولوجيا المالية ، على الرغم من أنه قد يكون يعاني من تباطؤ ملموس في الوقت الحالي. نظرًا لأن الصناعة تستخدم التكنولوجيا والأتمتة لتقديم تجربة عملاء لا مثيل لها ، فستكون هناك دائمًا إمكانية للنمو والتوسع. أبرز ظهور COVID-19 الحاجة إلى ضمان توفر الحلول المالية للعملاء دون الذهاب إلى البنك. يعد الحفاظ على الصناعة المالية العالمية وتطويرها في عصر واحد سببًا كافيًا لاستمرار نمو صناعة التكنولوجيا المالية. Fintech هو مجال رشيق للغاية معروف بقدرته على التكيف والابتكار ، وهذه التكنولوجيا لديها القدرة على المناورة من خلال حالات عدم اليقين والتغلب على أي ضغط.
المصدر: in.investing.com/analysis
المؤلف: Supratik Nag
الأخبار المالية الفصلية ، العدد 32 صفحة 17