إنجاز تسهيلات قطاع الإسكان بالنهج الجديد للبنك المركزي
وفقًا لمجلة الإيكونوميست الإيرانية ، أصبح الحصول على مأوى لجزء كبير من سكان البلاد حلماً. وفقًا لتعداد عام 1995 ، كانت حصة تأجير العقارات في المنازل الحضرية حوالي 31 في المائة ، ولكن بالنظر إلى القفزة في أسعار المساكن في عامي 1997 و 1998 ، يمكن تقدير أن هذا المعدل ربما يزيد الآن عن 40 في المائة. في العام الماضي ، أعلن محمود زاده ، نائب وزير الطرق والتنمية الحضرية ، أن هناك حوالي 8.5 مليون أسرة مستأجرة في البلاد ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى عدم وجود دخل كافٍ لديهم لشراء مساكن.
لهذا السبب أعلنت الحكومة الثالثة عشرة أهم وعد لها ببناء 4 ملايين منزل خلال 4 سنوات ، لتعويض جزء من تخلف وعدم كفاءة الحكومة السابقة في مجال بناء المساكن ، لتخفيف الوضع وإزالة الأعباء. من الناس.
وفقًا لآخر الإحصاءات ، رحب أكثر من 5 ملايين شخص بالحركة الوطنية للإسكان ، والتي تنتظر عمومًا تحسين المتقدمين. أيضًا ، حتى الآن ، تم تقديم أقل من 200000 شخص إلى بنك عامل في شكل 11.967 مشروعًا لدفع تكاليف التسهيلات السكنية.
حصة صغيرة من السكن من المنشأة
تنفيذ أحد أكبر المشاريع الكبيرة في الدولة له عقباته. نظرًا لأن الاقتصاد الإيراني القائم على البنوك ، يمر أكثر من 80٪ من التمويل عبر الشبكة المصرفية ، لذا فإن التحدي الأكثر أهمية في هذا المجال هو قضية التمويل.
على مدى السنوات العشر الماضية ، ارتفعت تسهيلات مدفوعات البنوك لقطاع الإسكان من 17.5 في المائة إلى حوالي 5 في المائة في عام 1400 ، مما يعني أن حصة التسهيلات في هذا القطاع قد انخفضت بشكل مطرد.
وبحسب آخر تقرير للبنك المركزي حول أغراض تسهيلات السداد في القطاعات الاقتصادية في 12 شهرًا من عام 1400 ، فإن حصة قطاع الإسكان البالغة 2960 ألف مليار تومان من تسهيلات الدفع بالبنوك كانت 6٪ فقط.
وقال علي نادريشي ، الخبير في مجال المال والبنوك ، لـ IBNA: “أكثر من 40 بالمائة من المنشآت في الولايات المتحدة هي إسكان وعقارات”. “هذا الرقم هو حوالي 50 في المئة لسويسرا ونحو 20 في المئة لألمانيا”.
وأضاف “نسبة أخرى تستخدم في هذا المجال هي نسبة تسهيلات الرهن العقاري إلى الناتج المحلي الإجمالي”. تبلغ هذه النسبة 104٪ في هولندا ، و 93٪ في الدنمارك ، و 62٪ في الولايات المتحدة ، و 80٪ في المملكة المتحدة ، و 15٪ في إيران. “تظهر هذه الإحصائيات أن منشآت الرهن العقاري تشكل نسبة عالية من التسهيلات في الدول المتقدمة”.
الدعم القانوني للتمويل
أقر مجلس الشورى الإسلامي ، من أجل تشييد البناء وزيادة حصة الإسكان في التسهيلات المصرفية ، قانون إنتاج وتوريد المساكن ، والذي يتطلب بموجب المادة 4 من هذا القانون من البنوك والمؤسسات الائتمانية غير المصرفية دفع 20٪ على الأقل. من النظام المصرفي كل عام تخصيص الأرباح المعتمدة من مجلس النقد والتسليف لقطاع الإسكان ، بحيث لا تقل التسهيلات للوحدات الخاضعة لهذا القانون في السنة الأولى من تطبيق القانون عن 360 ألف مليار تومان ، ول في السنوات المقبلة ، سيتم زيادة الحد الأدنى من التسهيلات عن طريق زيادة النسبة المذكورة أعلاه سوف يزداد التضخم السنوي.
طبعا مجلس الشورى الإسلامي لم يقصر موضوع منشآت بناء المساكن على قانون إنتاج وتجهيز المساكن ، وفي قانون الموازنة رقم 1400 ، ألزم الجهاز المصرفي بدفع 360 ألف مليار تومان في مرافق بناء المساكن ، والتي طبعا لم تتحقق.
التعامل مع المخالفين
كان الإجراء المهم الآخر الذي اتخذه البرلمان هو توقع اتخاذ إجراءات قانونية ضد البنوك المخالفة. وبناءً عليه ، تمت الموافقة على أنه “إذا رفض بنك أو مؤسسة ائتمانية غير مصرفية دفع حصة التسهيلات التي حددها البنك المركزي ، فإن البنك المركزي ملزم بزيادة الإيداع القانوني لذلك البنك أو مؤسسة الائتمان غير المصرفية بما يتناسب مع الالتزام الذي لم يتم الوفاء به. “من خلال البنوك الأخرى ومؤسسات الائتمان غير المصرفية ، لدفع تكاليف مرافق بناء المساكن.”
إرادة الحكومات
ورغم الدعم القانوني للأسف في الحكومة السابقة لم يتم اتخاذ أي إجراءات تتناسب مع أهمية موضوع الإسكان. بالإضافة إلى ذلك ، خلال فترة وجود عباس أخوندي في وزارة الطرق والتنمية الحضرية في السنوات الخمس الأولى من الحكومة ، لم تكن هناك إرادة لبناء إسكان حكومي ، وبعد ذلك لم يلاحظ أي تغيير فعال في الإجراءات.
على سبيل المثال ، على الرغم من أنه وفقًا لقانون الموازنة لـ 1400 بنك مركزي ، كان أمامه وقت حتى نهاية أبريل لتحديد حصة كل بنك لدفع تكاليف التسهيلات السكنية ، بعد 7 أشهر من الوقت القانوني ، وفرت الحصة من كل بنك ، وهو علامة على ممانعة ، كان لا بد من تطبيق القانون.
على الرغم من عدم تطبيق قانون تخصيص المساكن في الحكومة السابقة ، فقد أصبح الناس متفائلين بقدوم الحكومة الثالثة عشر إلى السلطة ووعد بناء المساكن باعتباره الشعار الرئيسي للحكومة. على سبيل المثال ، مع المتابعة المكثفة من قبل وزارة الطرق والتنمية العمرانية في الحكومة الثالثة عشرة ، أخيرًا في 3 نوفمبر 1400 ، بعد شهرين من الافتتاح الرسمي للحكومة ، أعلن البنك المركزي عن التسهيلات الخاضعة لقانون الموازنة 1400 لبنوك أخرى.
التعاون بين البنك المركزي ووزارة الطرق والتنمية العمرانية
مما لا شك فيه أن إرادة الحكومة الجديدة والإجراءات المتخذة حتى الآن يمكن اعتبارها علامة على الوفاء بوعد الحكومة. على سبيل المثال ، في 20 أبريل من هذا العام ، في خطوة نادرة ، تمت دعوة وزير الطرق والتنمية العمرانية إلى اجتماع دوري لمحافظ البنك المركزي مع الرؤساء التنفيذيين للبنوك لمناقشة تمويله في حضور بناء المساكن. وصي في البلاد.
علي صلحبادي. وتأكيدا على استغلال قدرات الصندوق القومي للإسكان صرح محافظ البنك المركزي في الاجتماع: يأخذ.
رغم أنه في فترات سابقة ، قاومت البنوك تقديم تسهيلات طويلة الأجل لقطاع الإسكان ، لكن يبدو أنه في الفترة الجديدة للبنك المركزي ، مع التركيز بشكل خاص على الإسكان ، من الممكن تطبيق قانون تخصيص 20٪ من التسهيلات المصرفية لهذا القطاع .. كان متفائلا.
الفرق بين الحركة الوطنية للإسكان ومهر للإسكان
أحد أوجه الغموض حول توجيه الائتمان المصرفي للإنتاج هو القلق بشأن عواقبه التضخمية. خاصة وأن هناك تجربة اسكان مهر بهذا الصدد. يجادل البعض بأن البنوك ، مع الاحتفاظ بسلطة إقراض القطاعات الأخرى ، قد تسعى إلى تمويل القانون عن طريق الإفراط في السحب على موارد البنك المركزي ، وفي هذه الحالة ستكون العواقب التضخمية متوقعة.
لكن رستم قاسمي. واستجابة لهذا القلق ، يرى وزير الطرق والتنمية العمرانية أن “الإسكان كان تضخميًا ، لكن الحركة الوطنية للإسكان ليست تضخمية ؛ لأنه ، مثل مهر للإسكان ، لم يتم النظر في خط ائتمان البنك المركزي لتنفيذه. خصص البنك المركزي خط ائتمان لبناء مساكن مهر ، واندلع التضخم عندما دخلت هذه الموارد السوق. “مصدر تمويل خطة الحركة الوطنية هو التسهيلات المصرفية ، والتي كانت في السابق مخصصة لقضايا أخرى ، ولكن الآن بحسب قرار برلماني وقانون قفزة الإنتاج السكني ، يجب أن تذهب 20٪ من التسهيلات إلى قطاع الإسكان. . “
الآثار المضادة للتضخم لمرافق تشييد المساكن
على عكس الاعتقاد السائد بأن مرافق الإسكان تضخمية ، فإن آراء الخبراء تستند إلى الرأي القائل بأن مرافق الإسكان نفسها يمكن أن تكون عاملاً في خفض التضخم.
علي نادريشي وقال خبير المال والمصارف لـ IBNA: “توجيه التسهيلات لبناء المساكن ، لأنه يوفر أصلًا للاقتصاد ، يمكن أن يثبّت التضخم على أساس العلاقة بين مبلغ المال واستقرار الظروف الأخرى”.
من ناحية أخرى ، نظرًا للطبيعة الخاصة للسكن باعتباره أصلًا آمنًا للاستثمار في الظروف التضخمية ، فإن الزيادة في الأسعار والعوائد المتوقعة لهذا القطاع ، تؤدي إلى تحرك جزء من السيولة المتاحة نحوه وأيضًا خلق دافع مستحث. تضخم اقتصادي. وأضاف: “إذا تمت السيطرة على التضخم المتوقع لقطاع الإسكان ، فيمكن السيطرة على الحلقة المفرغة للتضخم ، وهي إحدى مزايا توفير التسهيلات لهذا القطاع”.
يبدو أن السعي لإحياء نصيب منشآت بناء المساكن في إجمالي مرافق النظام المصرفي هو بادرة أمل في تغيير نهج الحكومة في مجال الإسكان ، الأمر الذي أعطى الناس الأمل في أن يصبحوا أصحاب منازل ؛ قضية أصبحت حلما بعد أحداث التسعينيات.
ایبِنا