إن ريادة الأعمال غير التقليدية لدى البنوك تؤدي إلى تثبيط المنتج المحلي

وقال حجة بن آبادي في مقابلة مع مجلة إيران إيكونوميست: بحسب الإحصائيات المتوفرة، تعتبر الشبكة المصرفية أهم مؤسسة مالية في إيران بسبب تمويل أكثر من 90% من النظام الاقتصادي، ونتيجة لذلك، فإن أي خلل فيها في وظائفها بشكل مباشر له تأثير سلبي كبير على الاقتصاد الوطني.

وأضاف: أن العمل المصرفي غير التقليدي للبنوك يعد أحد التهديدات الخطيرة للنظام الاقتصادي وآفاق الاستثمار في البلاد، ووفقاً للمادتين 16 و17 من “قانون إزالة عوائق الإنتاج التنافسي وتحسين النظام المالي للبلاد” المعتمد عام 2014، ويتعين على جميع البنوك والمؤسسات الائتمانية أن تقوم بما لا يقل عن 33% من أصولها سنوياً، بتسليم الأموال المنقولة وغير المنقولة والشهرة التي اكتسبتها هي والشركات التابعة لها والتي يعتبرها البنك المركزي فائضة، وذلك أيضاً وفقاً لقواعد البنك المركزي. البنك، يتم تحديد المبلغ المسموح به لملكية الشركات وحدود استثمار البنوك في أسهم الشركات (الشركات القائمة والجديدة) بحد أقصى أربعون في المائة من رأس المال الأساسي لكل بنك.

وقال خبير مصرفي ومالي: للأسف، انحرفت معظم البنوك عن هذه القضايا القانونية، وفي مثل هذا الوضع، وبسبب ضعف الرقابة على البنك المركزي، تصبح الأعمال المصرفية غير التقليدية هي الاستراتيجية الرئيسية لبقائها. وبالطبع لا ينبغي أن نتجاهل تأثير سعر الفائدة الحقيقي السلبي وكذلك بعض القوانين والمهام السياسية والحكومية المرهقة التي تؤدي إلى خسارة العمليات المصرفية التقليدية في رغبة البنوك في توليد الدخل والنشاط الاقتصادي في الأسواق الأخرى.

وقال بن عبادي: يمكن ملاحظة اليوم في جميع مدن البلاد المكتظة بالسكان عدد لا بأس به من العقارات الفاخرة والغالية والأروقة التابعة للمصارف، وأغلبها التي تم إنشاؤها بأموال المودعين تؤدي للأسف إلى الركود. من أصول البنك وبالتالي مخاطر السيولة.(مخاطر السيولة) تجلب مخاطرة خطيرة، ولتجنب ظاهرة الاندفاع المصرفي وعواقبها، تضطر البنوك إلى التمويل من خلال سوق ما بين البنوك والسحب على المكشوف من البنك المركزي، مما يؤدي في النهاية إلى خلق السيولة وزيادة التضخم.

وقال: بالإضافة إلى الأضرار المذكورة، فإن دخول كمية كبيرة من السيولة إلى سوق العقارات في إحدى مناطق طهران والمدن الأخرى يتسبب في اختلال توازن الأسعار ويؤدي بالتالي إلى نمو كاذب في أسعار العقارات في تلك المنطقة والمزيد من الضغط على مجموعات المستأجرين السكنية والتجارية

وتابع الخبير المصرفي والمالي: من الآثار السلبية المهمة الأخرى التي يمكن ذكرها فيما يتعلق بالعمل المصرفي غير التقليدي في الجهاز المصرفي، انخفاض نمو الناتج المحلي الإجمالي، بحيث أصبحت الشركات التابعة للبنوك، بسبب وجود قدر كبير من التسهيلات الرخيصة والتمويل السريع وتصبح قوية ومن ناحية أخرى، تستمر القطاعات الاقتصادية الحقيقية والإنتاجية في العمل إذا مرت بنجاح بعمليات طويلة ومستهلكة من خلال تسهيلات باهظة الثمن.

وأضاف بن آبادي: في مثل هذا الوضع غير العادل ومع مراعاة مبدأ التنافسية، ستختفي المؤسسات الاقتصادية المستقلة والخاصة تدريجياً وستستولي الشركات على حصتها في السوق ضمن تحصيل البنوك والمؤسسات الأخرى، وهذه العملية الضارة سوف خلق احتكارات في الأسواق المختلفة وعدم السماح لها بالعمل، وهي مملوكة للمستثمرين والمنتجين الأفراد، وفي الوقت نفسه، تتمتع هذه الشركات التابعة للبنوك عمومًا بإنتاجية منخفضة بسبب الافتقار إلى الشفافية في تعيينات مجالس إدارتها وأيضًا عدم تشغيلها. لقواعد حوكمة الشركات، والتي تستمر في البقاء بشكل مصطنع من قبل البنك المالك لها. ونتيجة كل هذه الحالات تؤدي إلى انخفاض النمو الاقتصادي والناتج المحلي الإجمالي.

وقال: مع الأخذ في الاعتبار أننا نشهد في الصناعة المصرفية في البلاد حركة غير منظمة نحو إنشاء مجموعات مالية وحيازات اقتصادية ذات استراتيجيات أعمال متنوعة ومتجانسة، وباعتبار أن العمل المصرفي غير التقليدي للبنوك يشكل تهديدا خطيرا للأمن القومي والاقتصادي ومن الضروري أن يكون لدى صانعي سياسات الاقتصاد الكلي ومالي إرادة جادة لاتخاذ قرارات صعبة لحل مشكلة الإدارة الاقتصادية للبلاد.

نهاية الرسالة/