اكتشاف سر القفزة البالغة 263% في مصلحة ملت للتأمين

بحسب التقرير الإخباري المالي الذي نقلته العلاقات العامة لشركة ملت للتأمين ونقله عالم التأمين، يحاول هذا الموقع الإخباري تحليل أداء علي رضا يزدان دوست في الفصل الأول من عام 1402 في شركة ملة للتأمين برأس مال مسجل قدره 30 ألف 657 مليار 213 مليون ريال تم الكشف والإفصاح عن تحديد مبلغ 1,982 مليار و924 مليون ريال لهذا المؤمن في النصف الأول من العام الحالي.

وتظهر تحقيقات عالم التأمين أن شركة ملة للتأمين حققت أرباحا بلغت 545 مليارا و878 مليون ريال في النصف الأول من العام الماضي، وتولى يزدان دوست رئاسة الشركة المذكورة في 20 سبتمبر من العام الماضي، والتي كانت في 20 سبتمبر من العام الماضي. في البداية، زاد الحد الأقصى من رضا حاملي وثائق التأمين، واستهدفت الإصلاحات المخطط لها مسبقًا، وبالتالي نفذت سياسة جذب المحافظ عالية المخاطر، خاصة في مجال العلاج، بل وتوقفت عن تجديد العقود مع بعض شركات التأمين السابقة.

لكن في النصف الثاني من عام 1401هـ، ظهرت آثار هذا التغيير في السكك تدريجيا في شركة ملة للتأمين، وفي نهاية العام تمكنت هذه الشركة من تسجيل صافي ربح قدره 2,121 مليار و867 مليون ريال، وهذا كانت مجرد بداية الطريق.. وفي بداية عام 1402هـ كان المراقبون والمحللون يراقبون أداء شركة يزدان دوست، ومع نهاية موسم الربيع، تبين أنه في الأشهر الثلاثة الأولى من العام تمكنت ملت للتأمين من زيادة أرباحها بنسبة 442% إلى 772 ملياراً و108 ملايين ريال، أي تحقيق ربح قدره 25 ريالاً للسهم الواحد؛ وبعبارة أكثر وضوحا، 400٪ أكثر من ربيع عام 1401!

والآن وبعد أن انقضى عام 1402هـ، أصبح من الواضح أن شركة ملة للتأمين تمكنت من تسجيل أرباح صافية قدرها 1,982 مليار و924 مليون ريال خلال الستة أشهر الأولى من العام الجاري. أي قريب من إجمالي صافي أرباح العام الماضي وبالتالي تحقيق ربح قدره 65 ريالاً للسهم الواحد، منها 57 ريالاً من هذا الربح تشغيليًا.

اكتشف لغزا
لقد تم تحديد هدف شركة ملت للتأمين من المنافسة بشكل واضح مسبقًا وقد سعت شركة التأمين هذه في السوق عام 1402هـ إلى تطوير محفظة تأمينية مناسبة وتحقيق نمو أكبر مما كانت عليه في عام 1401هـ. قدرت أقساط التأمين على الإنتاج لهذه الشركة عام 1401هـ بـ 31 ألف 887 مليار 710 مليون ريال، وفي الأشهر الستة الأولى من هذا العام تمكنت شركة ملت للتأمين من بيع 21 ألف 460 مليار 217 مليون ريال ومن المتوقع أن يكون ذلك في النصف الثاني. 1402 أن يكون دخلها 19 ألفاً و876 ملياراً و818 مليون ريال من أقساط التأمين. رغم أنه يبدو أن حجم المبيعات سيتجاوز هذا الرقم.

أحد أسرار القفزة في أرباح عائلة ملة للتأمين، والذي يجذب المساهمين، هو نمو الأقساط الصادرة بنسبة 78% في النصف الأول من هذا العام مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. وأيضًا، في حالة حدوث هذا النمو من خلال التعديل الذكي في محفظة التأمين الخاصة بالشركة، والذي يمكن ملاحظة نتيجته في الانخفاض الكبير في تكلفة مطالبات التأمين الخاصة بشركة ملات.

وفي الأشهر الستة الأولى من هذا العام، دفعت شركة التأمين ذات أعلى مستوى من الثروة مبلغ 10.430 مليار و244 مليون ريال كتعويضات، وهي زيادة بنسبة 21% فقط مقارنة بالأشهر الستة الأولى من عام 2011. إن النمو بنسبة 78% في مبيعات شركة ملت للتأمين، إلى جانب النمو بنسبة 21% في المطالبات المدفوعة، يظهر أثره في نسبة المطالبات إلى أقساط تأمين الإنتاج لهذه الشركة، بحيث انخفضت نسبة المطالبات من 71% في النهاية. سبتمبر من العام الماضي بنسبة 22 نقطة مئوية إلى 49٪ في نهاية سبتمبر من هذا العام قد وصلت.

كما أن إزالة شركات التأمين الكبرى في مجال العلاج الطبي من محفظة شركة ملة للتأمين يكشف أيضًا سرًا آخر من أسرار ربحية شركة ملة للتأمين بحيث أنه مع إصلاح المحفظة واختيار شركات التأمين منخفضة المخاطر، فإن حصة الشركة من التأمين الطبي من إجمالي المطالبات التي دفعتها هذه الشركة في النصف الأول من هذا العام، بانخفاض قدره 13 نقطة مئوية مقارنة بالنصف الأول من العام الماضي، لتصل إلى 35%.

وبالنتيجة بلغ دخل شركة ملت للتأمين من إجمالي أقساط التأمين بنهاية شهر سبتمبر من العام الجاري 17 ألفاً و653 ملياراً و823 مليون ريال وبلغ نصيب صيانة رمز ملت 14 ألفاً و341 ملياراً و8 ملايين ريال وبلغ نصيب الشركة كما نما دخل التأمين بنسبة 50%، حيث ارتفع بنهاية سبتمبر من العام الماضي إلى 15.770 ملياراً و807 ملايين ريال.

النقطة المهمة هنا هي أنه في محفظة التأمين الوطني، لم تنخفض حصة العلاج الطبي فحسب، بل ارتفعت أقساط التأمين المنتجة في هذا المجال في نهاية شهر سبتمبر من هذا العام بنسبة 390% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي. العام الماضي، وكذلك مبيعات التأمين ضد الحريق بنسبة 162%، والتأمين الهندسي بنسبة 138%، وتأمين هياكل السيارات بنسبة 89%. وبهذه الطريقة، أدى تجاوز التأمين المباشر وشركات التأمين عالية المخاطر والاعتماد على قوة وخبرة شبكة الوكلاء، وبالطبع العقود الكبيرة مع العملاء الأقل خطورة، إلى نمو مبيعات شركة ملت للتأمين بنسبة 78% وصافي الربح. للفصل الأول من عام 1402هـ لهذه الشركة بنسبة 263% ومع استمرار هذه العملية يبدو أن المساهمين في شركة ملت للتأمين سيشهدون ربحا جيدا مع نهاية العام.