الجراحة الكبيرة للاقتصاد الإيراني هي إصلاح النظام المصرفي
قال حسين ميرزائي ، خبير مصرفي كبير ، في مقابلة مع مجلة “الاقتصادي الإيراني” ، إن النظام المصرفي بحاجة إلى إصلاح ، ووفقًا لبعض الخبراء الاقتصاديين ، فإن النظام المصرفي هو قلب النظام الاقتصادي لأي دولة. نظرًا لأنه في معظم الاقتصادات اليوم ، ترتبط جميع الأنشطة تقريبًا بشكل مباشر أو غير مباشر بـ “المال” ، فإن الجزء الذي يدير الأموال ، وكيفية تخصيص الأموال لأنشطة مختلفة وخلق الأموال ، له تأثير لا يمكن إنكاره تقريبًا على البعد الاقتصادي. ، سيكون له تأثير اجتماعي وحتى الدول السياسية ، وهذا القطاع ليس في أي مكان سوى البنك.
النظام المصرفي المدمر يعيق أي نوع من السياسة الاقتصادية
وأضاف: “ما دام هناك نظام مصرفي مريض ومدمّر في بعض الأحيان في النظام الاقتصادي للبلاد ، فإن تنفيذ الحكومات لأي نوع من السياسات الاقتصادية تقريبًا سوف يفشل”. في الواقع ، على الرغم من قدرة الحكومات على تحسين الاقتصاد على المدى القصير من خلال تنفيذ بعض السياسات ، ولكن بعد فترة ، سيعود اقتصاد البلاد إلى حالة سيئة ، والتي ، وفقًا لعدة سنوات من البحث ، تعد واحدة من أهمها وأهمها. أسباب هذا الوضع ، النظام المصرفي في البلاد غير ملائم.
وأضاف الخبير المصرفي كذلك عن فشل الحكومات في تصحيح الممارسات الاقتصادية الخاطئة للدولة: يكفي أن نلاحظ أنه في جميع الحكومات تقريبًا ، كان لدى صانعي السياسات بعض أهداف التنمية والنمو ، ولكن في الوقت نفسه ، يعد النظام المصرفي بمثابة مسار منفصل. اتخذ مسارًا آخر يتناسب مع مصالح أصحاب البنوك الأصليين ، ولأن هذه البنوك هي التي خلقت الأموال وكيفية تخصيص الأموال للأنشطة الاقتصادية ، فإن مطالب وخطط أصحاب البنوك الأصليين. أخيرًا ، وضرب اقتصاد البلاد ومصالحها الوطنية. ولهذا يُلاحظ أن الخطط المهمة في مجال الإسكان ، وتحسين أوضاع الإعانات ، وما إلى ذلك ، يتم وضعها وتنفيذها ، ولكن بعد فترة تختفي آثار هذه السياسات ، لأنه لم يتم اتخاذ المزيد من الخطوات ذات الأولوية للإصلاح. النظام المصرفي من أهم هذه السياسات ستكون الجراحة الكبرى للاقتصاد الإيراني.
الإصلاح المصرفي غير مستحسن
ووصف ميرزائي الإصلاحات المصرفية في الحكومات السابقة بأنها غير حكيمة وقال: “عندما ننظر إلى مجال إصلاح النظام المصرفي ، نرى ذلك بشكل رئيسي خلال الحكومات المختلفة ، فقط كتوصية لإصلاح النظام المصرفي وخطوات قوية وحاسمة للنهوض به. هذا الوضع أدى إلى ظهور البنوك كمؤسسات خصوصية ومستقلة تفضل المصالح الفردية لأصحابها على المصالح الوطنية واقتصاد البلاد. هذا الوضع واضح بشكل خاص خلال العقد الماضي.
الحكومة السابقة تخلت عن البنوك
وتحدث الخبير المصرفي عن الانحراف الشديد للنظام المصرفي في حكومة روحاني وأضاف: “خلال العقد الماضي ، لم يتم فقط مراقبة وإصلاح النظام المصرفي بجدية ، ولكن في ظل حزمة استرداد السيولة في بداية الحكومة الحادية عشرة. أصبح التخلي عن البنوك قانونيا “. ادعى بعض منظري الحكومة الحادية عشرة في عامي 1392 و 1393 أنه بتحرير البنوك ، سيتحسن وضع النظام المصرفي ، ولكن ليس هذا فقط ، لكنه لم يزداد سوءًا. انتشار الضرائب ، والتدخل المضاربي في سوق الإسكان والعقارات ، واكتناز الإسكان ، والمضاربة في قطاع الصرف الأجنبي ، وانخفاض قيمة العملة الوطنية ، وزيادة السيولة بنسبة تزيد عن 1000 في المائة ، ورش البنوك لصالح أصحابها ، ليست سوى بعض من السلوكيات المدمرة للبنوك ، الأرقام كانت بمئات الآلاف من المليارات من تومان وفرضت تضخمًا هائلاً وبائسًا على الاقتصاد الإيراني ، بينما يحتاج الناس وقطاع التصنيع إلى مبالغ صغيرة من المال لتنمية أعمالهم.
أعطت الحكومة السابقة أكبر إيجارات اقتصادية للبنوك
وأضاف ميرزائي: “في مجال تخصيص التسهيلات تم منح معظم التسهيلات لبعض الأشخاص الذين فضلهم الملاك الرئيسيون للبنوك وتأخرت ، وفي الحقيقة يجب القول إن منحة التسهيلات وامتياز تكوين الأموال كانا أكبر ريع في الاقتصاد “. أعطيت إيران لبعض البنوك. واليوم ، بينما تحتاج القطاعات الإنتاجية إلى التسهيلات ويعتمد النمو الاقتصادي للدولة على هذه المسألة ، تمنح البنوك ما بين 55 و 60 في المائة من تسهيلاتها لقطاع التجارة والخدمات ، وعمليًا ، على عكس السياسات الكلية للدولة في مجال الاستدامة. نمو. يشار إلى أن معظم التسهيلات غير المتداولة والتي تزيد نسبتها عن 50٪ مرتبطة بقطاع التجارة والخدمات ، لكن البنوك تتظاهر بأن هذه المتأخرات لقطاع الإنتاج ، بل إنها تضخ العنوان الخاطئ. للمجتمع. لسوء الحظ ، دخلت بعض البنوك أيضًا في الشركات على نطاق واسع وكسرت ظهر الإنتاج قدر الإمكان. في النهاية ، يقوم البنك المركزي بإنشاء أموال قوية لتغطية عدم الانضباط المالي للبنوك وعجز موازنة البنوك ، ويتم دفع التضخم ونفقاته من قبل نفس الأشخاص الذين لم يكن لديهم نصيب في التسهيلات وهذا الوضع.
وردا على سؤال عما إذا كنا ، في ظل هذه الظروف ، لا نحتاج إلى حزمة سياسة صارمة للبنوك؟ وقال “حزمة تضمن التنفيذ من خلال تحديد الإجراءات التي يتعين على البنوك اتخاذها للخروج من الشركة وبيع العقارات وتقليل الاقتراض من البنك المركزي. يتطلب وقف مثل هذا الوضع المعقد حزمة سياسة متماسكة وخارطة طريق”. . اليوم ، تحتاج البلاد إلى تطوير خارطة طريق عملية لإصلاح النظام المصرفي. يجب تطوير خارطة الطريق من قبل الأشخاص الذين لديهم ، أولاً ، معرفة شاملة بعمل النظام المصرفي ومشكلاته ، وثانيًا ، يلعبون دورًا في هذا المجال لسنوات عديدة وليس لديهم تضارب في المصالح ، وثالثًا وضع حزمة سياسة مصممة للاقتصاد المحلي أو أن الخطة المصرفية البرلمانية الحالية لا تستخدم بالضرورة النسخ المقترضة من بعض المؤسسات الدولية.
ضمان تنفيذ إصلاح النظام المصرفي
كما ذكر ميرزائي أن خارطة الطريق المذكورة للتنفيذ تحتاج إلى بعض المكونات الاستراتيجية ، وذكرها على النحو التالي:
1- الدعم الجاد من السلطات: تبين التجربة التاريخية أن صياغة حزمة السياسة وخارطة الطريق ليست كافية فحسب ، بل هي ضمانة تنفيذية لها أيضًا. بالنظر إلى القوة العظيمة التي وجدتها البنوك في البلاد ، من الضروري تطوير الحزمة ودعمها من قبل الرئيس نفسه ولكي يتدخل شخصياً. ما لم يكن هناك دعم جاد من الرئيس لإصلاح النظام المصرفي ، فلن يتمكن الفريق الاقتصادي للحكومة من اتخاذ خطوات حازمة.
2- الدقة: من الضروري في خارطة الطريق هذه تحديد خطوات إصلاح النظام المصرفي بدقة وصياغة المعايير اللازمة لقياس مستوى التقدم.
3- التكامل: نظرا لتعقيد الاتصال داخل النظام المصرفي وكذلك علاقاته مع النظم الاقتصادية الأخرى ، فمن الضروري أن تكون خارطة الطريق المطورة متكاملة وأن تنظر بشكل شامل إلى المكونات الداخلية والخارجية للنظام المصرفي.
4- النسبة: من الضروري أن تتماشى خارطة الطريق مع المتطلبات المؤسسية والتشغيلية للنظام الاقتصادي للدولة.
5. في هذه الحالة ، يمكن للمرء أن يكون متفائلاً بشأن تنفيذ خارطة الطريق ، ولكن الشرط الكافي هو المتابعة المتكررة لوسائل الإعلام التي يمكن أن تراقب بدقة تقدم القضية والطلب.
قال هذا الخبير المصرفي إن حزمة السياسة الأخيرة للشبكة المصرفية تعود إلى عام 1390 ومنذ ذلك الحين لم يتم الإعلان عن حزمة سياسة للبنوك وهم يعملون على أساس يومي. إذن ما مدى فائدة تنفيذ السياسات القابلة للتنفيذ؟ قال: على أي حال ، فإن أي انتقال من الوضع الحالي إلى الوضع الملائم ، يتطلب صنع السياسات ووضع خارطة طريق. وإلا فإن الحركة لن تكون متماسكة وستضل. حتى اليوم في الأدبيات الاقتصادية ، تم التأكيد بشكل كامل على أهمية التنظيم والبيئة المؤسسية والقانونية على الأداء الاقتصادي ، وقد تم التأكيد على هذه المسألة حتى من قبل الحائزين على جائزة نوبل في الاقتصاد. لذلك ، ستصل السياسات إلى الهدف إذا كانت تتمتع بالخصائص المناسبة وتحتوي على المكونات المدرجة. ولا ننسى أن الوضع الحالي نتج عن عمليات الإفراج وغياب الرقابة وغياب السياسات المناسبة التي وُضعت في الاقتصاد الإيراني خلال العقد الماضي. يتطلب تغيير الوضع الراهن عملية عكسية ، وهي: التنظيم السليم ، والمراقبة ، وصنع السياسات.
وأضاف: “لكن حتى تصل هذه السياسات إلى النقطة المنشودة ، من الضروري إيجاد حل جدي لمسألة تضارب المصالح في الجهاز المصرفي ، وخاصة البنك المركزي”. هناك أشخاص ينتقلون من البنوك إلى البنك المركزي أو من البنك المركزي إلى البنوك غير الحكومية بعد فترة ويحصلون على وظائف. حتى يتم حل هذه الأنواع من تضارب المصالح ، يظل تنفيذ السياسات في حالة ضبابية.
نهج الحكومة الجديدة مفيد
وردا على سؤال مفاده أنه بالنظر إلى نهج الحكومة الجديدة في التعامل مع النظام المصرفي الذي يتعرض لضغوط لنشر أسماء كبار المدينين ، فإن نشر البيانات المالية ، وإزالة الضامنين للقروض الصغيرة ، برأيك الآن هو الأفضل. وقال: “لم يتم توفير فرصة لمثل هذا التغيير في النظام المصرفي”: حاليا بعض الإجراءات التي بادرت بها الحكومة في النظام المصرفي التي ذكرتها. هذه الإجراءات ، إذا صاحبها دعم إعلامي ، ستوفر أيضًا الأساس للدعم الاجتماعي والطلب العام لتحسين الوضع في البنوك. من ناحية أخرى ، فإن الحكومة ما زالت في بداية الطريق ، وعادة ما تكون الأشهر القليلة الأولى هي أفضل فرصة للتخطيط لإصلاحات جوهرية ، لأن الإنجازات الأخرى ستعتمد على مثل هذه الإصلاحات. في ظل الوضع الحالي ، يبدو أن هناك وضعًا مناسبًا لإصلاح النظام المصرفي ، وهو جراحة كبرى للاقتصاد الإيراني.