الغرامات عديمة الفائدة، والبنوك لا تعطي القروض

وتشير الإحصائيات إلى أنه حتى نهاية نوفمبر من العام الجاري، لم تقم 8 بنوك بسداد أي تسهيلات في الخطة الوطنية لحركة الإسكان (المالك الذاتي وغير المالك الذاتي).

غرامة البنوك المتعثرة في مجال سداد التسهيلات السكنية لم تجبر البنوك على سداد القروض. وتشير الإحصائيات إلى أن هذه الغرامة طالت بنكين فقط، ولا يزال هناك 8 بنوك في قائمة تسهيلات السداد لتنفيذ خطة الحركة الوطنية للإسكان (إجمالا مملوكة للذات وغير مملوكة).

ويتحدث أحدث تقرير للبنك المركزي في نوفمبر من هذا العام عن ضعف أداء البنوك في سداد القروض لتنفيذ قانون القفزة في إنتاج المساكن وحركة الإسكان الوطنية.

وفقًا لقانون ميزانية الدولة والمادة 4 من قانون قفزة إنتاج الإسكان، يتعين على البنوك ومؤسسات الائتمان غير المصرفية تخصيص ما لا يقل عن عشرين بالمائة (20٪) من تسهيلات الدفع الخاصة بالنظام المصرفي كل عام لقطاع الإسكان عند نسبة الفائدة التي يقرها مجلس النقد والتسليف، وإذا كانت في السنة الأولى من تطبيق القانون (سنة 1400) لا تقل عن 360 وحدة تسهيلات للوحدات الخاضعة لهذا القانون، وللسنوات التالية، وسيتم زيادة الحد الأدنى للتسهيلات من خلال زيادة النسبة المذكورة أعلاه وفقاً لمعدل التضخم السنوي.

أداء البنوك في تنفيذ القفزة في إنتاج المساكن الوطنية أقل من 17%

ويظهر أحدث تقرير للبنك المركزي أنه حتى نهاية نوفمبر من هذا العام، ستدفع بنوك البلاد ما يعادل 139.6 هيمات إلى طفرة في إنتاج المساكن وقد خصصوا ذلك مقارنة بنهاية شهر مهر (الذي كان حوالي 125 هيمات)، وكانت هناك زيادة قدرها 11.5٪. إن مبلغ التسهيلات المدفوعة بعيد كل البعد عن المبلغ المستهدف في السنة الأولى من تطبيق القانون.

ألزمت البنوك بسداد قروض تعادل 360 حمصة خلال السنة الأولى من تنفيذ الخطة الوطنية لحركة الإسكان ما بين سبتمبر 1400 وسبتمبر 1401 وفي السنة الثانية من تنفيذ هذه الخطة خلال الفترة من سبتمبر 1401 إلى سبتمبر 1402 بما يعادل 485 هاماتس.

وكان مبلغ الالتزام بدفع التسهيلات من قبل الشبكة المصرفية خلال السنتين الأوليين من تنفيذ المخطط الوطني لحركة السكن يساوي 845 همتا إجمالا، لكن الإحصائيات تشير إلى أنه بعد شهرين من السنتين الأوليين للبنوك فقط تم تحقيق 16.5% من المبلغ المستهدف.

وقد وصل إحجام البنوك عن دفع هذا النوع من التسهيلات إلى حد أن رئيس الصندوق الوطني للإسكان أعلن عن فرض غرامات باهظة على البنوك المخالفة.

مرافق الإسكان الحضري هي 2.6 مرة من الإسكان الريفي

ومن أصل 139.6 في المائة من التسهيلات المدفوعة لتنفيذ قفزة إنتاج المساكن حتى نهاية نوفمبر من العام الجاري، يرتبط نحو 41.2 في المائة منها بمشاركة الحركة الوطنية للإسكان (غير التملك الذاتي) و32.7 في المائة. منها مرتبطة بالحركة الوطنية للإسكان عبر قناة الملكية الذاتية. وكانت هذه الأرقام تتعلق بالقطاع الحضري. وبهذه الطريقة، قامت بنوك البلاد، في المجمل، بدفع 73.9 هيمات في قطاع الإسكان الحضري، وهو ما يعادل حوالي 2.6 ضعف التسهيلات المدفوعة في القطاع الريفي. وبحلول نهاية نوفمبر من هذا العام، خصصت الشبكة المصرفية ما يعادل 28 هيمات للإسكان في القطاع الريفي.

استحوذ سداد تسهيلات الوديعة السكنية، التي تعتبر ضمن قانون طفرة إنتاج المساكن، حتى نهاية نوفمبر من العام الجاري، على نحو 21.6 هشام من تسهيلات الشبكة المصرفية، ويأتي البنك الوطني على رأسها بـ حصة 4.4 هيمات.

ووفقًا لهذا التقرير أيضًا، حتى نهاية نوفمبر من هذا العام، تم بذل حوالي 16 جهدًا لحوادث غير متوقعة تتعلق بالإسكان.

الغرامة غير المثمرة للبنوك المخالفة في تنفيذ حركة الإسكان الوطني

وفي نوفمبر من هذا العام، تم إضافة بنك البريد أيضًا إلى قائمة البنوك المشاركة في الحركة الوطنية للإسكان (غير مملوكة ذاتيًا) وقد وصل عدد هذه البنوك إلى 8. تتكون خطة حركة الإسكان الوطنية من جزأين؛ مالك ذاتي وغير مالك ذاتي.

ويظهر تقرير البنك المركزي أنه حتى نهاية نوفمبر من هذا العام، شاركت 8 بنوك إسكان فقط، وهي تنمية الصادرات الإيرانية والصناعة والتعدين وتجارت وملت وسيبه وميلي وبنك البريد، بشكل مباشر (وليس المالكين أنفسهم) في المشروع. خطة الحركة الوطنية للإسكان وما يعادلها دفعوا 41 ألف 227 مليار تومان تسهيلات. وفي الوقت نفسه، لم يكن لـ 19 بنكًا آخر، معظمها من القطاع الخاص، أي مشاركة في الحركة الوطنية للإسكان (بخلاف المالك). يشير عدم الملكية إلى تلك الأنواع من المرافق التي لا يمتلك فيها المقترضون الأرض.

جزء آخر من خطة حركة الإسكان الوطنية هو البناء الذاتي، أي أن المتقدمين أنفسهم يمتلكون الأرض ويحصلون على مرافق لبنائها؛ وحصل المتقدمون في هذا المجال على تسهيلات تعادل 32.708 مليار تومان من 17 بنكا حتى نهاية نوفمبر من هذا العام.

وتشير المقارنات الإحصائية خلال الأشهر الثمانية الأولى من العام الجاري إلى أن العدد الأكبر من القروض في قطاعي التملك الذاتي وغير التملك الذاتي قد سددها بنك الإسكان التخصصي. وذلك على الرغم من أن إجمالي 8 بنوك لم تقم بسداد أي تسهيلات في الخطة الوطنية لحركة الإسكان (المملوكة وغير المملوكة).

وفي نوفمبر من العام الجاري تم تقليص عدد البنوك التي لم تشارك في خطة الحركة الوطنية للإسكان بواقع بنكين ووصل عددها إلى 8 بنوك.

في الوقت نفسه، أعلن رئيس الصندوق الوطني للإسكان عن فرض غرامة قدرها 70 همتي على البنوك التي لم تسدد التسهيلات السكنية. وهو رقم يكاد يعادل إجمالي التسهيلات التي خصصتها جميع البنوك لخطة الحركة الوطنية للإسكان منذ بداية تطبيق هذا القانون.