الفراغ القانوني في التعامل مع البنوك المتعثرة

ووفقا للخبراء، فإن الشرط الأساسي لأي إجراء تصحيحي هو وجود قوانين وأنظمة كافية لتنفيذ الإصلاحات. في الوضع الحالي، مثل هذه القوانين ليست تحت تصرف المؤسسات الرقابية، والقوانين الموجودة ليست كافية لحل المشاكل المصرفية، حتى لصياغة قانون مصرفي. كما أنه لا يوجد في القانون التجاري الحالي تعريف محدد لمواضيع مثل الاندماج والتصفية، ولم يتم تحديد آلية لهاتين الفئتين. تجدر الإشارة إلى أن مسألة إفلاس البنوك هي من القضايا الحساسة في اقتصاد أي دولة ويجب النظر في متطلباتها الأساسية.

في الأيام الأخيرة، تم الاستماع إلى مناقشة التعامل مع البنوك ومؤسسات الائتمان المتعثرة. وفي حين أن تنظيم البنوك التي واجهت التحدي أمر ضروري، إلا أن نوع التعامل مع هذه البنوك يجب أن يكون بحيث لا يواجه النظام المصرفي والاقتصاد المزيد من الصعوبات. ويبدو أن بعض البنوك كانت لديها أصول راكدة، وإنتاجية هذه الأصول ستعيد وضعها إلى الأوضاع المقبولة. وبالطبع يجب أن تكون نوعية التعامل مع هذه البنوك متوافقة مع القوانين المصرفية في البلاد، ويجب معرفة ما إذا كانت هناك صلاحيات قانونية لتصفية هذه البنوك أم لا.

ووفقا للخبراء، فإن الشرط الأساسي لأي إجراء تصحيحي هو وجود قوانين وأنظمة كافية لتنفيذ الإصلاحات. في الوضع الحالي، مثل هذه القوانين غير متاحة للجهات الرقابية، والقوانين الموجودة ليست كافية لحل المشاكل المصرفية، حتى لطرح قانون مصرفي. كما أنه لا يوجد في القانون التجاري الحالي تعريف محدد لمواضيع مثل الاندماج والتصفية، ولم يتم تحديد آلية لهاتين الفئتين. تجدر الإشارة إلى أن مسألة إفلاس البنوك هي من القضايا الحساسة في اقتصاد أي دولة ويجب النظر في متطلباتها الأساسية. كما واجهت أمريكا خلال الأشهر الماضية إفلاس عدد من البنوك، إلا أنها تمكنت في أزمة 2008 من تجاوز الأزمة من خلال دعم البنوك الكبرى وتنفيذ الإصلاحات التي تحتاجها البنوك تدريجيا.

وهناك نقطة أخرى مهمة تجدر الإشارة إليها، وهي أن بعض المنتقدين يؤكدون على أن المشكلة الرئيسية لنمو السيولة تتلخص في وجود البنوك الخاصة، ومن خلال توفير العنوان الخاطئ، فإنهم يحاولون تأميم البنوك الخاصة، وفي نهاية المطاف الاقتصاد بالكامل. وهذا مخالف لقانون السياسة العامة المادة 44 والتأكيد على المرور باقتصاد الدولة. وأعلنت وزارة الاقتصاد، خلال الأيام الماضية، في بيان لها، أن “أحد أهم أسباب ارتفاع ديون الحكومة للبنوك يعود إلى تسجيل 160 ألف مليار تومان مستحقة للحكومة على بنك سيبي”. في الواقع، عندما تم دمج بنك الأنصار والقوامين وحكمت الإيراني ومهر اختصاصات ومعهد كوثر في بنك سباه، كان لدى بنك القوامين تفاوت كبير، وكان سبب غالبية هذا التفاوت هو المستحقات المشكوك في تحصيلها والمتأخرات.

وفي وقت الاندماج، تولت الحكومة الوقت لسداد النقص في الأصول والالتزامات، لكنها لم تعوضه، ولم يدرج بنك سيبيه هذه المطالبات في بياناته المالية. وفي نهاية عام 1401، سجل بنك سيبي فجأة رقمًا قدره 160 ألف مليار تومان كمطالبات من الحكومة في حسابه. كما يوضح هذا المثال أن عملية الاندماج أو التصفية، دون دراسة متأنية، تؤدي إلى انتقال مخاطر الميزانية العمومية للبنوك إلى الميزانية العمومية للحكومة. وهناك نقطة أخرى يجب أخذها بعين الاعتبار وهي أنه يجب أن تكون هناك شفافية في عملية تصفية أو اندماج البنوك، ويجب التأكيد على أنه خلال عملية إصلاح البنوك لا ينبغي أن تكون ظاهرة سحب الودائع من البنوك الكبيرة مفتاحية. . وهذا خطر كبير على الاستقرار المالي. ومن التحديات التي تواجهها الحكومة في الموازنة توليد الإيرادات الحكومية، وهو ما يؤكد عليه الفريق الاقتصادي للحكومة الثالثة عشرة.

ويبدو أن إنتاجية أصول البنوك وسحب الأصول السامة يمكن أن يؤدي أيضاً إلى تحسين ظروف العديد منها. لكن الخطر الذي يهدد النظام المصرفي في البلاد هو أن هيمنة الحكومة على البنوك ستزداد بحجة التصفية وإصلاح النظام المصرفي، ومن ناحية أخرى، سترغب الحكومة في تسليم جزء من أسهم البنوك. إلى المؤسسات التابعة لها. وهو الخطر الذي واجهته العديد من المصانع الناجحة في البلاد وأدى إلى خسائر للبنوك من خلال مصادرتها وتسليم أسهمها للشركات الحكومية. تجدر الإشارة إلى أن مناقشة تصفية أو إفلاس البنوك هو موضوع مهم جداً وفي نفس الوقت حساس ويجب أن يتم وفق التجارب الناجحة وعلى الأسس القانونية الصحيحة، كما أن السلوك الانتقائي للبنوك سيزيد من تفاقم المشاكل. للنظام المصرفي.

المصدر: الاقتصاد العالمي