انخفضت الذمم المدينة المؤجلة من بنك إيران

إن الزيادة في التسهيلات غير الجارية للبنوك ليست مجرد إنذار ، ونموها طويل الأجل سوف يسلب قدرة البنك على المنافسة ويؤدي إلى الإفلاس ؛ تمكن بنك إيران زامين من تقليص حجم مرافقه غير المتداولة في فترة زمنية قصيرة بسبب تطورات الأعمال والإدارة الجيدة.
تتمثل إحدى مشكلات النظام المصرفي في الاقتصاد الإيراني في زيادة حجم التسهيلات غير المتداولة (الذمم المدينة المتأخرة). إن وجود مستحقات غير متداولة له العديد من الآثار السلبية على البنوك والمؤسسات المالية ويمكن أن يدفعها إلى حافة الإفلاس ويؤدي إلى العديد من الأزمات العلنية والسرية.

كما أن الفشل في القيام بذلك ، مع جعل جزء كبير من أصول البنوك غير فعال كل عام ، له تأثير مباشر على أداء وربحية هذه المؤسسات في شكل تكلفة الذمم المدينة المشكوك في تحصيلها. في نهاية المطاف ، فإن استمرار هذا الوضع يعرض البنوك للخطر ، وعلى مستويات مختلفة ، يقلل بشكل كبير من تصنيفاتها الائتمانية ويهز مركزها.

وتتمثل آثاره المباشرة في خفض أرباح البنك لكل سهم وانخفاض قيمة الأسهم في سوق تداول الأسهم ، أي تقليل ثروة مساهميه. كما سيؤثر بشكل غير مباشر على مواقف الناس تجاه البنك ويقلل من مستوى ثقتهم. إن الاهتمام بهذه القضية يدفع مديري البنوك والمؤسسات الائتمانية إلى إيلاء اهتمام خاص لمسألة المخاطر وكيفية إدارتها في جميع الأبعاد الممكنة (السيولة والائتمان والعمليات وما إلى ذلك).

لذلك ، فإن الاهتمام بحجم المستحقات غير المتداولة للبنوك وتوعية المسؤولين بكيفية تقليصها يمكن أن يكون فعالاً وفعالاً للغاية من أجل توضيح وتحسين الشروط التي تحكم النظام النقدي والمصرفي للبلاد. حسب تعليمات البنك المركزي بشأن تصنيف الأصول ، تم تصنيف التسهيلات الممنوحة إلى أربع فئات حسب الجودة على النحو التالي. يتم تقييم جودة كل عنصر من بنود المنشأة على أساس ثلاثة عوامل (الوقت ، والوضع المالي للعميل والصناعة أو مجال النشاط). 1- الفئة الحالية: يتم سداد أصل القرض والفائدة على التسهيلات أو سداد الأقساط عند الاستحقاق أو يتم سداده في غضون شهرين من تاريخ استحقاق أقساط العقد. 2- تاريخ الاستحقاق المتأخر: مضى أكثر من شهرين على تاريخ استحقاق أصل الدين وفوائده أو تاريخ انتهاء سداد القسط ، ولكن التأخير في سداد الدين لم يتجاوز 6 أشهر. 3- الفئة المؤجلة: أصل وفائدة المنشأة التي مضى عليها أكثر من 6 أشهر وأقل من 18 شهرًا من تاريخ الاستحقاق أو من تاريخ توقف سداد الأقساط ولم يتخذ العميل بعد إجراءً لسداده. الذمم المدينة للبنك. 4- فئة مشبوهة: المبلغ الإجمالي للمبلغ الأساسي والفائدة للمنشأة التي مضى عليها أكثر من 18 شهرًا من تاريخ الاستحقاق أو من تاريخ توقف سداد أقساطها ولم يتخذ العميل أي إجراء لسداد دينه بعد. .

أيضًا ، سيتم تحويل مستحقات البنك لخطابات الاعتماد والضمانات المدفوعة ، عند عدم استلامها في غضون شهرين ، مباشرة إلى الفئة المشكوك في تحصيلها. النقطة الثانية هي أن الجزء من ذمم البنوك التي لا يمكن تحصيلها بغض النظر عن تاريخ الاستحقاق بسبب الإفلاس أو لأسباب أخرى ، بموافقة مجلس إدارة البنك ، يعتبر ذمم مدينة محترقة ويتم خصمها من الحسابات .

ومع ذلك ، إذا تقرر لأي سبب من الأسباب أن رصيد التسهيلات المذكورة لا يزال في الحسابات المصرفية ، فمن الضروري إدراج الرصيد المذكور في الفئة المشبوهة. للزيادة في مستحقات البنوك المتأخرة عواقب سلبية للغاية على جسم اقتصاد الدولة ، ويمكن رؤية آثار هذه العواقب في ثلاثة أجزاء: 1- تأثير زيادة الذمم المدينة المصرفية على تقليل ثقة الجمهور في الشبكة المصرفية (المودعون ، التسهيلات). المتقدمون والمساهمون) 2- الآثار المترتبة على الزيادة السيئة في المستحقات المصرفية على اقتصاد الدولة بسبب انخفاض السيولة (زيادة البطالة وإغلاق وحدات الإنتاج وانخفاض الناتج المحلي الإجمالي والآثار السلبية على سوق رأس المال) 3- عواقب زيادة الذمم المدينة المتأخرة على الشبكة المصرفية ، بما في ذلك: انخفاض سيولة البنوك بعد التدفق الخارجي وتقليل الموارد القابلة للتخصيص ، وانخفاض ربحية البنوك ، وانخفاض القيمة السوقية للبنوك وأسعار الأسهم ، وزيادة مخاطر البنوك وانخفاضها ، وانخفاض الوصول إلى الموارد الدولية والاستفادة منها. ، بما في ذلك الإيرادات غير المحققة لإيرادات محددة. في السنوات الأخيرة ، بذل بنك إيران زامين العديد من الجهود لتقليل المستحقات غير الجارية ، وتظهر الدراسات أن هذه الجهود قد حققت النتائج المرجوة.

وفقًا للبنك المركزي ، من شتاء 1997 إلى نهاية عام 1399 ، انخفضت نسبة التسهيلات غير المتداولة إلى إجمالي التسهيلات (بالريال والعملات الأجنبية) من 10٪ إلى 8.5٪. هذا المعدل هو حوالي 5.2٪ لبنك إيران- زامين.