تحسين أداء النظام المصرفي، من إزالة الاختلالات إلى ربحية البنوك غير الربحية

بحسب موقع إيكونوميست الإيرانيوفي تغيير الاقتصاد، أولت الحكومة الـ13 اهتماما خاصا بإصلاح النظام المصرفي، ولذلك صدرت في شهر مارس من العام الماضي الوثيقة الاستراتيجية حول إصلاح الجهاز المصرفي بهدف توجيه السيولة نحو الإنتاج والتشغيل. – خلق الأنشطة وزيادة حصول الأسر والفاعلين الاقتصاديين على التسهيلات والقروض المصرفية، تمت الموافقة عليها في مقر التنسيق الاقتصادي للحكومة.

اتخذ الفريق الاقتصادي للحكومة الـ13 خطوات لتحقيق الأهداف المحددة، مثل تحسين التنافر وإصلاح النظام المصرفي، والتي تشمل منح التسهيلات الصغيرة، والإفصاح عن المدينين المصرفيين، وبيع الممتلكات الفائضة، وتوضيح البيانات المالية.

منح 68.8 تسهيلات صغرية

لقد اهتمت الحكومة الثالثة عشرة دائمًا بمعيشة الناس ومساعدة الاقتصاد ومعيشة الناس، وهي مدرجة في جدول الأعمال لمنح التسهيلات الصغيرة، وفي هذا الصدد، في يناير 1400، بموافقة البنوك المملوكة للدولة والمخصخصة، تم تنفيذ خطة لدفع التسهيلات الصغيرة على أساس التحقق مع الحد الأدنى من الضمانات بين 50 إلى 100 مليون تومان للموظفين والمتقاعدين والمتقاعدين في الحكومة والمنظمات العامة وغير الحكومية والشركات الكبيرة، وفي الخطوة التالية، زاد البنك المركزي ويصل مبلغ هذا التسهيل إلى 200 إلى 300 مليون تومان.

وبحسب آخر الإحصائيات التي أعلنتها وزارة الاقتصاد (25 غشت)، فإنه منذ بداية شهر فبراير 1400 إلى منتصف يونيو من العام الجاري، تم تسجيل 68 ألفاً و881 مليار و966 مليون تومان من المرافق على شكل مليون و928 ألف و724 بنداً من وقد تم دفع التسهيلات من قبل البنوك الحكومية والمخصخصة.

وبحسب إعلان البنك المركزي، فإنه منذ بداية العام الجاري وحتى نهاية أغسطس، حصل 324.415 متقدمًا على قروض زواج بقيمة 65.9 ألف مليار تومان، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 25.5% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي. بالإضافة إلى ذلك، تم دفع 290 ​​ألف 578 تسهيلات قروض للأطفال بمبلغ 17.8 ألف مليار تومان للمتقدمين، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 56.1٪. ومنذ يوليو 1401هـ، تم رفع 310 آلاف و166 قضية للحصول على تسهيلات الإيداع السكني، حصل منها 267 ألف و806 أشخاص على تسهيلات بلغت نسبتها 15.7 بالمائة.

إزالة الهامش الآمن لمديني البنوك

يتم الحصول على موارد البنوك من ودائع الناس، لذلك لا بد من إعلام المودعين أين يتم صرف موارد البنوك. وحقيقة أن حوالي 10% من موارد البنوك يأخذها بعض الأشخاص على شكل قروض ولا يتم إعادتها، ليس فقط على حساب البنوك، بل على حساب المودعين وعامة الناس.

كان أحد الإجراءات المهمة التي اتخذتها الحكومة الثالثة عشرة في اتجاه الشفافية هو نشر قائمة البنوك المدينة في هذه الحكومة، وفي هذه الحالة، في نهاية شهر أبريل من العام الماضي، نشر 11 بنكًا قائمة المدينين الذين تزيد قيمتهم عن 100 مليار دولار. تومان.

وبعد نشر قائمة المدينين، طُلب من البنوك تحديث هذه القائمة مرة كل ثلاثة أشهر حتى يكون الناس على علم بتفاصيل منح التسهيلات وتكون التسهيلات متاحة للناس والمنتجين.

حل منازعات البنوك

وتولى الفريق الاقتصادي للحكومة، وخاصة البنك المركزي، سياسة الاستقرار الاقتصادي للسيطرة على السيولة، والتي كانت أحد مكونات هذه السياسة لإصلاح النظام المصرفي وتصحيح الخلل في البنوك والمؤسسات الائتمانية.

في السابق، كان نمو الميزانية العمومية للبنوك التجارية 2% ​​والبنوك المتخصصة 2.5% شهريًا، لكن في إجراء جديد، حدد البنك المركزي هذا الرقم عند 1.5% للبنوك غير المتوازنة و2.5% للبنوك المتوازنة.

وفي حال لم تلتزم البنوك بالمبلغ الذي حدده البنك المركزي ولم تتبع طريق التصحيح، فإنها ستواجه حظر دفع التسهيلات وقبول التزامات الشركات التابعة والأطراف ذات الصلة.

ويمكن ملاحظة فعالية السيطرة على اختلال توازن البنوك في معدل نمو السيولة، مما أدى إلى نمو السيولة ليصل إلى 27.5% من 42.8%.

البنوك تخرج من الخسائر

أحد الإجراءات المهمة في الحكومة الثالثة عشرة، والتي أكد عليها الرئيس أيضًا، كان العمل التحويلي في مجال التمويل والبنوك الحكومية. وبحسب وزير الاقتصاد، عندما تولت الحكومة الثالثة عشرة إدارة البلاد، كانت البنوك الوطنية والزراعة والتعاونية وبنوك سباه تخسر الأموال، وكان قد استخدم أرباح جميع البنوك الحكومية.

ومن أجل الخروج من هذه الخسارة، اعتمدت الحكومة سياسة الانضباط والشرعية، وتجنب المدفوعات غير القابلة للإرجاع، والدفع وفقا لمعايير البلاد والتأكيد على المديرين الالتزام بالقوانين، وهو ما كان ناجحا باستثناء بنك سيبيه، والتي تأثرت بآثار الاندماج، وخرجت جميع البنوك المملوكة للدولة من الخسائر، وفي العام الماضي تم تسجيل 70 ألف مليار تومان من صافي الأرباح في الشبكة المصرفية في البلاد.