تحطيم الأرقام القياسية في سداد القروض المصرفية

وتحسنت نسبة التسهيلات غير المتداولة إلى إجمالي التسهيلات العام الماضي في قطاع الريال ووصلت إلى أدنى مستوى لها خلال 16 عاما الماضية. وفي الوقت نفسه، تدهور هذا المؤشر في قطاع الصرف الأجنبي. يبدو أن التدهور ناجم عن تقلبات العملة وتغيرات أسعار الصرف.

إمكانية التحصيل والسداد مرافق العملة إسقاط.

ويبين أحدث تقرير للبنك المركزي للمؤشرات الاقتصادية عام 1401هـ أن نسبة التسهيلات غير الجارية إلى إجمالي التسهيلات في كل من قطاعي الريال والعملة الأجنبية (القطاعين الحكومي وغير الحكومي) قد أظهرت اتجاهين مختلفين.

في الواقع، تشمل التسهيلات غير المتداولة مطالبات متأخرة ومتأخرة ومشكوك فيها بأن المستفيد من التسهيلات لم يقم بالتزاماته في سداد القرض. وفي الوضع القياسي يجب أن تكون نسبة المستحقات غير المتداولة إلى إجمالي التسهيلات في كل بنك والجهاز المصرفي بأكمله أقل من 5%، إلا أن هذه النسبة غير ملحوظة في كثير من بنوك الدولة، وأصبحت المستحقات المشكوك في تحصيلها من أكثر الديون المشكوك في تحصيلها. مشاكل النظام المصرفي.

وتصل نسبة التسهيلات غير المتداولة بالريال إلى أقل من 16 عاما

ويبين فحص نسبة التسهيلات غير المتداولة إلى إجمالي التسهيلات في قطاع الريال أن هذه النسبة قد تحسنت في السنوات الأخيرة. وبذلك بلغت نسبة التسهيلات غير المتداولة إلى إجمالي التسهيلات بالريال 4.4% في نهاية عام 1401هـ، وهو أدنى مستوى لها خلال 15 عاماً الماضية.

وكانت نسبة التسهيلات غير المتداولة إلى إجمالي التسهيلات بالريال في أعلى مستوياتها في عام 2018، وقد وصلت هذه النسبة إلى أقل من 5% في نهاية العام الماضي. ويبدو أن إصلاحات النظام المصرفي في مجال التقييم الائتماني للمقترضين والرقابة الكمية والنوعية على سلوكهم المالي في تخصيص القروض كانت مثمرة وتمكنت من رفع نسبة التسهيلات غير المتداولة إلى إجمالي التسهيلات إلى أدنى مستوى منذ 15 عاماً

التحديات المسببة للأزمات المتمثلة في التسهيلات النقدية وتراكم المتأخرات

وقد حدث انخفاض في نسبة التسهيلات غير المتداولة إلى إجمالي التسهيلات في قطاع الريال، في حين تفاقمت هذه النسبة في قطاع العملات الأجنبية ووصلت إلى مستوى ينذر بالخطر.

تُمنح “تسهيلات الصرف الأجنبي” عمومًا لاستيراد وتصدير السلع أو الخدمات، ويكون سدادها بالعملة الأجنبية. جزء كبير من مرافق العملة من المصدر صندوق التنمية الوطنية ويتم دفعها من قبل البنوك العاملة لتغطية تكاليف المشاريع الإنتاجية والخدمية للبلاد بالعملة التي يتم الحصول عليها منها تصدير النفط وإمدادات الغاز.

وقد تسبب سداد العملة لهذا النوع من التسهيلات في تحديات مثل تقلبات العملة بالنسبة للمقترضين ويؤثر على سدادهم.

وبحسب آخر تقرير للبنك المركزي، فقد ارتفعت نسبة تسهيلات النقد الأجنبي غير المتداولة إلى الإجمالي مرافق العملة وفي نهاية عام 1401هـ، وصلت إلى أكثر من 16%، وهي نسبة غير مسبوقة في السنوات الثماني الماضية، وتُظهر ارتفاع مستوى عدم السداد. مرافق العملة حصل عليها.

نسبة التسهيلات غير المتداولة إلى الإجمالي مرافق العملة الذي كان عند مستوى متوسط ​​10.9% خلال الأعوام 1394 إلى 1400، ارتفع في عام 1401 إلى مستوى 16.6%، والذي من المحتمل أن نمو سعر الصرف العام الماضي لم يكن له أي تأثير على ارتفاع هذه النسبة.

كما أن فحص نسبة التسهيلات غير المتداولة إلى إجمالي التسهيلات بالعملة الأجنبية خلال الفترات الشهرية من عام 1401هـ مقارنة بالعام السابق يظهر ارتفاعاً ملحوظاً. وبحسب بيانات البنك المركزي فإن أعلى مستوى له كان في شهر مايو من العام الماضي؛ وبذلك ارتفعت نسبة التسهيلات بالعملة الأجنبية غير الجارية إلى إجمالي التسهيلات بالعملة الأجنبية بأكثر من 97% في شهر مايو 1401هـ مقارنة بشهر مايو 1400هـ. هذه الزيادة في الأشهر الأخرى هي أيضًا عند مستوى أعلى من 50٪ وتظهر في المجموع زيادة في المتأخرات مرافق العملة ملك.

وبشكل عام، يوضح آخر تقرير للبنك المركزي أنه بشكل عام، بلغت نسبة التسهيلات غير المتداولة إلى إجمالي التسهيلات بالريال والعملة الأجنبية 6.9% في عام 1401هـ، وهي في مستوى أعلى مقارنة بالعامين 1399 و1400هـ. والذي يتأثر في الغالب بمتأخرات قطاع النقد الأجنبي.