تراجع نمو أموال بنوك البورصة بنسبة 81٪

وبحسب تقرير مجلة “ إيران إيكونوميست ” ، فإنه بعد إنشاء وتكوين الصيرفة الخاصة في إيران وتطور المبادلات الإلكترونية ، سار مضاعف النقود في الاقتصاد الإيراني في اتجاه تصاعدي حتى وصل إلى الرقم 8 منذ عام 1400 ، مما يعني أن كل ريال أن البنك المركزي إنه يضخ في الاقتصاد ، ويزيد 8 مرات في النظام المصرفي ، لذلك أصبح التحكم في نمو تكوين أموال البنوك وإدارة الميزانية العمومية أمرًا مهمًا للغاية.

وفي هذا الصدد ، ومنذ شهر نوفمبر من العام الماضي ، تم تطبيق القواعد الخاصة بالرقابة على بعض ميزانيات البنوك ، وفي هذا الصدد تم تقسيم البنوك إلى فئتين تجاريتين ومتخصصتين. وفقًا للقواعد المعتمدة في 27 مارس 2019 ، ستكون البنوك التجارية قادرة على تنمية ميزانياتها العمومية بنسبة 2 في المائة كل شهر. تم تحديد هذا النطاق عند 2.5٪ شهريًا للبنوك المتخصصة.

استمرت هذه العملية حتى أغسطس الجاري ، حيث أعلن البنك المركزي عن معايير جديدة لنمو الميزانيات العمومية للبنوك ، والتي تغيرت إلى 1.33٪ إلى 2.5٪ بناءً على نمو نطاق البنوك كل شهر. تحديد النمو الشهري للبنك في هذا المجال بناءً على 7 مؤشرات ، درجة تصنيف البنك / مؤسسة الائتمان بناءً على طريقة CAMELS ؛ نسبة كفاية رأس المال؛ وضع السوق بين البنوك ؛ حالة السحب على المكشوف حالة مطالبات الريال غير المتداولة ؛ حالة الامتثال لتوجيهات مكافحة غسيل الأموال ؛ سيكون الحكم المهني لحالة البنك / المؤسسة الائتمانية من منظور فريق التفتيش في إطار القواعد واللوائح ذات الصلة (مراعاة معدل الفائدة على الودائع والتسهيلات ، الكلية ، ذات الصلة ، الاستثمارات والشفافية) ، المعيار لتحديد نمو نطاق البنك كل شهر.

* تحديد سقف نمو الميزانية العمومية يختلف عن تحديد سقف نمو الإقراض

في تطبيق بعض قواعد مراقبة الميزانية العمومية للبنك ، استهدف البنك المركزي الجانب الأيمن من الميزانية العمومية. يشتمل رصيد الحق على الرصيد النقدي ، والذمم المدينة من البنوك والمؤسسات الائتمانية الأخرى ، والتسهيلات الممنوحة ، والاستثمار في الأسهم والأوراق المالية الأخرى ، والذمم المدينة من الشركات التابعة والشركات التابعة ، والذمم المدينة ، والأصول الثابتة الملموسة ، والأصول غير مرئى وأصول أخرى.

بناءً على هذه القواعد ، تم استبعاد الأصول مثل الودائع لدى البنك المركزي والأرصدة النقدية والسندات الحكومية من نمو الميزانية العمومية. أي أن نمو وتغير مكونات الأصول هذه لا يؤخذ في الاعتبار في حسابات النمو في الميزانية العمومية للبنك.

لذلك ، عندما يحدد البنك المركزي سقفًا شهريًا للنمو ، على سبيل المثال ، 2٪ للبنك ، فهذا لا يعني أنه يُسمح فقط بنمو 2٪ شهريًا ، ولكن يجب أن يكون للمكونات المدرجة على الجانب الأيمن أقصى نمو يبلغ 2٪ شهريا. إلى جانب ذلك ، يمكن للبنك تحويل جزء من أصوله إلى مصادر نقدية. الذي – التي تتحول إلى منشأة. لذلك ، من الممكن أن يحصل أي بنك على زيادة بنسبة 40٪ في رصيد قروضه في سنة واحدة ، ولكنه قد حقق أيضًا حدود نمو الميزانية العمومية.

لكن أخيرًا ، وفقًا لحالة كل بنك ، فإن تحديد حدود نمو الميزانية العمومية له تأثير على نمو رصيد التسهيلات الممنوحة من قبل البنوك ويمكنه إدارتها.

* انخفاض نمو الإقراض من قبل 12 بنكاً من بنوك البورصة من 54٪ في الأشهر الستة الأولى من العام الماضي إلى 10٪ في الأشهر الستة من هذا العام.

تظهر الدراسات الاستقصائية أنه في الأشهر الستة الأولى من هذا العام ، شهد نمو رصيد التسهيلات الممنوحة من البنوك اتجاهًا هبوطيًا كبيرًا في نفس الوقت تقريبًا مع نمو الودائع. انخفض نمو رصيد تسهيلات بنك ملت من 39.6٪ إلى 9.07٪ في الأشهر الستة الأولى من هذا العام. كذلك ، بنك تجارات من 25.8٪ إلى 19.1٪ ، بنك D من 12.1٪ إلى سالب 3.1٪ ، بنك صادرات من 25.7٪ إلى 7.2٪ ، بنك فارس من 18.6٪ إلى 5.6٪ ، بنك سينا من 42.5 نسبة مئوية إلى 13.2٪ ، باسارجاد من 28٪ إلى 22.3٪ ، بنك إختاز نوفين من 33.7٪ إلى 7.8٪ ، كارابان من 21.9٪ إلى 2.3٪.

بالطبع ، في بعض البنوك ، كانت التغييرات في نمو رصيد القرض صغيرة بل وازدادت. على سبيل المثال ، بلغ نمو رصيد تسهيلات Post Bank 11.4٪ في الأشهر الستة الأولى من العام الماضي ، لكنه ارتفع إلى 30.6٪ في الأشهر الستة الأولى من هذا العام.

إجمالاً ، حققت هذه البورصات الـ 12 نمواً بنسبة 54٪ في رصيد التسهيلات الممنوحة في الأشهر الستة الأولى من العام الماضي ، لكن هذه النسبة انخفضت إلى 10.04٪ في الأشهر الستة الأولى من هذا العام. بالطبع ، عند حساب نمو التسهيلات في الأشهر الستة الأولى من عام 1400 ، لا توجد معلومات عن بنك سامان.

وعليه ، فقد انخفض نمو تكوين النقود لدى البنوك في الأشهر الستة الأولى من العام الحالي بنسبة 81.5٪ مقارنة بنمو تكوين أموال البنوك في الأشهر الستة الأولى من العام الماضي.

* خفض النمو “المتبقي” للتسهيلات الممنوحة إلى النصف على الرغم من نمو التسهيلات المدفوعة بنسبة 49٪

في الأشهر الستة الأولى من العام الماضي ، سجلت جميع البنوك في البلاد نموًا بنسبة 23.7٪ في الإقراض ، ولكن في الأشهر الستة الأولى من عام 2011 ، انخفضت هذه النسبة المئوية إلى 12.08٪.

وبحسب إحصائيات البنك المركزي ، فقد دفعت الشبكة المصرفية بالكامل 1954 ألف مليار تومان في التسهيلات خلال الستة أشهر الأولى من العام الجاري ، والتي نمت بنسبة 49٪ مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. كذلك ، ووفقًا للإحصاءات التي تم الحصول عليها من 11 بنكًا للبورصة ، فقد دفعوا حوالي 302 ألف مليار تومان في تسهيلات في أكتوبر من هذا العام. لذلك ، لم يتم إيقاف تدفق مدفوعات التسهيلات.

لكن من ناحية أخرى ، قامت بعض البنوك ، بسبب تجاوزها للشروط والحدود التي وضعها البنك المركزي ، بإخطار فروعها بعدم سداد بعض التسهيلات حتى لا تتعرض لغرامة زيادة سعر الإيداع القانوني. على سبيل المثال ، في الأسابيع الأخيرة ، توقفت بعض البنوك عن دفع التسهيلات الصغيرة.

* هل أداء البنوك توسعي أم انكماشى؟

وبحسب تقرير وكالة فارس فقد بلغ معدل التضخم في نهاية سبتمبر من العام الجاري 39.5٪ بحسب تقرير البنك المركزي و 42٪ بحسب تقرير المركز الإحصائي الإيراني ، ولهذا السبب فإن بعض الخبراء والمختصين النقديين. يعتقد أن الانخفاض في نمو رصيد التسهيلات الممنوحة من قبل البنوك مع مستوى التضخم الحالي يجب أن يكون أكثر من المعدل الحالي ، ولكن من ناحية أخرى ، يعتقد مديرو البنوك المركزية أن نمو إقراض البنوك هو مناسب ، وقد منع البنك المركزي النمو غير المنظم بما يتجاوز قدرة البنوك ، لأنه في السنوات الماضية ، قامت بعض البنوك بمنح الائتمان دون مراعاة نسبة كفاية رأس المال ، وحالة السيولة لديها ، ومراقبة المستفيد من وحدة الإنشاء. من ناحية أخرى ستؤدي هذه الإجراءات إلى زيادة التضخم ، ومن ناحية أخرى ، ستؤدي إلى تفاقم استياء البنوك غير الصحية.

يبدو أن أكثر من السياسات النقدية للبنك المركزي قد أثرت على الانخفاض في نمو تكوين أموال البنوك ، وتطبيق السياسات التأديبية والتنظيمية والالتزام بالمعايير قد قلل من نمو أرصدة تسهيلات الدفع لدى البنوك ، وهو أمر مهم للغاية. حدث مهم وجدير بالملاحظة من وجهة النظر هذه ، لأن البنك المركزي منذ سنوات لم يساهم في نمو ميزانيات البنوك وتكوين أصول البنوك وتنفيذها ، ولم يتم تطبيق أي حدود على نمو خلق أموال البنوك ، مما أدى إلى نمو كبير في أصول البنوك وتكوين أصول غير صحية وسامة. لذلك ، لا يمكن القول أن الانخفاض في تكوين أموال البنوك يرجع فقط إلى السياسة النقدية.

من الضروري أن يقدم البنك المركزي توضيحًا مناسبًا حول التطورات في الأسابيع الأخيرة وتطوراتها ، بحيث يمكن حل الغموض في هذا المجال ونقد الخبراء وتقديم مقترحات سياسية أكثر دقة.

نهاية الرسالة /