تسهل الالتزامات التنفيذ السليم لتوجيهات البنك المركزي الجديد

في أبريل من هذا العام ، خاطب البنك المركزي ، نقلاً عن قانون الموازنة لعام 1401 ، الشبكة المصرفية ، مؤكدًا أنه من الآن فصاعدًا ، لن يكون منح خط ائتمان أو سحب على المكشوف ممكنًا إلا من خلال الحصول على ضمانات. ينص البيان على أنه يجب على البنوك والمؤسسات الائتمانية غير المصرفية التي لديها سحب على المكشوف حاليًا إيداع ضمانات ، بما في ذلك العملات والذهب والأوراق المالية ، لدى البنك المركزي ، وإذا لم تتم تسوية السحب على المكشوف من البنك أو مؤسسة الائتمان غير المصرفية ، خلال فترة محددة ، سيقوم البنك المركزي ببيع الأوراق المالية وتسوية مطالباته.

وقال يوسف كافوسي ، الخبير المصرفي ، في مقابلة مع “إيبنا”: “الإجراء الجديد للبنك المركزي يعني دفع التسهيلات. هذه التسهيلات إما إلزامية لشراء السندات أو الأسهم أو تتم على أي أساس آخر”. عندما لا يكون لدى البنوك موارد ، فإنها تدخل سوق ما بين البنوك كل ليلة ، حيث تمتلك بعض البنوك أموالاً إضافية والبعض الآخر لديه القليل من المال ، وتتلقى المجموعة الأخيرة عجزها من البنك الذي لديه فائض. إذا لم يكن هذا المصدر موجودًا ، فإنهم يأتون إلى البنك المركزي لتغطية العجز ، وهو ما يسمى بالسحب على المكشوف. للبنك المركزي قواعده وأنظمته الخاصة في هذا الصدد ويحسب سعر الفائدة. بالطبع ، في بعض الأحيان كان هذا المعدل مصحوبًا بغرامات باهظة بل وزاد إلى 36٪ لأن البنوك لم تكن مستعدة تمامًا للدخول في هذا المسار ، ولكن لاحقًا بسبب المشكلات التي حدثت في الأسواق المالية والبورصات ، حوالي 19 إلى 20. تقلبت النسبة المئوية.

من خلال الحصول على ضمانات من البنوك من قبل البنك المركزي ، يتم تنظيم الأمور

وأضاف: “البيان الجديد يؤكد أنه إذا كان للبنوك سحب على المكشوف ، فعليها تقديم ضمانات”. يعد هذا أمرًا جيدًا إذا تم إجراؤه بشكل صحيح ، لأنه سيعني أن البنوك ستتعهد بالأسهم أو السندات المشتراة في وقت السحب على المكشوف ، أو حتى السندات الصادرة عن البنك المركزي أو منظمة البرنامج أو البلديات أو أي مكان آخر. أو ضع في اعتبارك أسهم البنوك الخاصة كضمان وتتلقى الأموال من البنك المركزي في المقابل. بالطبع ، من أجل التسوية ، يجب تحديد في نفس الوقت أنهم سيدفعون سعر الفائدة إذا تم ذلك ، وإذا لم يحدث ذلك ، فسيتم مصادرة المستندات. الأوراق المالية والأوراق المالية التي حصل عليها البنك المركزي أقل من المبلغ الاسمي ، بحيث إذا انخفضت الأسهم ، فلن يتضرر البنك المركزي ولن يعلن البنك أن قيمة الأسهم سعر معين ونقده هي مسؤولية البنك المركزي ويعاني من خسائر.

وقال “الشيء الصحيح الذي يجب القيام به ، والذي تم التأكيد عليه أعلاه ، هو أنه عندما يطلب من البنوك تقديم تسهيلات إقراض منخفضة الفائدة ، عندما لا يكون لديها موارد كافية وتضطر إلى القيام بمهام الحكومة والبرلمان”. قد لا يكون هذا البيان مؤثرًا بالمعنى الحقيقي للكلمة. بالطبع ، من الممكن أن تعمل في البنوك الخاصة وربما إلى حد ما البنوك غير الحكومية التي تم تحويل أسهمها ، ولكن في البنوك المملوكة للدولة مثل ميلي أو سيباه ، والتي تم تكليفها بواجبات ثقيلة ، فإن الوضع هو مختلف. بهذا المعنى؛ هذه البنوك لديها صفقة مع البنك المركزي ، أي أنها تبدأ الحكومة اليوم ، وغدا عليها أن تتلقى مساعدة من مصدر آخر ، وهنا تتدخل سياسة وزارة الاقتصاد مع البنك المركزي وتسبب مشاكل.

وفي هذا الصدد ، أكد كافوسي أن تنفيذ منح خطوط الائتمان أو السحب على المكشوف من خلال الحصول على ضمانات سيقود البلاد إلى تقليل تكوين الأموال ، ونتيجة لذلك ، سيتم تنظيم هذه الإجراءات. طبعا هذا تم قبل هذه الحكومة ولائحتها الداخلية وعمل خبرائها لكنها لم تكن سارية المفعول الان هذه الاخطارات تم الانتهاء منها ونأمل ان نرى تاثيرها في التقارير التي ستنشر في الربع والسادس القادمين الشهور.

اختبار مديري الشبكة المصرفية هو مهمة تنظيمية جيدة

كما تحدث عن تعميم امتحانات مديري الشبكات المصرفية: إلزام المرشحين الإداريين في الشبكة المصرفية واجتياز الاختبارات المتخصصة ؛ تم العمل على هذا الأمر لسنوات عديدة ، ووفقًا لمبادئ الإشراف لبازل 1 و 2 ومؤخراً ، يُطلب من مديري الشبكات المصرفية إجراء اختبار التأهيل. يتكون هؤلاء المديرين من مجلس الإدارة والمدير العام ونواب المديرين وحتى الطبقات الدنيا. في الماضي ، فيما يتعلق بغسيل الأموال وخطر القيام بذلك ، كان على كل بنك أن يكون لديه لجنة لغسيل الأموال أو لجنة لمكافحة غسيل الأموال. تقوم بتقييم مؤهلات هؤلاء الأفراد ، وإذا لزم الأمر ، إجراء اختبار منهم ، والتي يمكن أن تكون كتابية أو على شكل مقابلة ، على الرغم من أن هذا تم في الغالب عن طريق المقابلة ، وبعد ذلك تم إعلان النتائج للبنوك. ، أربعة أشخاص مؤهلين وحكم عليهم كأعضاء في لجنة مكافحة غسل الأموال أو أعضاء لجنة المخاطر أو الامتثال ، إلخ.

وبشأن التوجيه الجديد قال الخبير المصرفي: “يمتد الاختبار ليشمل قضايا أعضاء مجلس الإدارة”. في هذه الحالة ، كانت هناك منذ فترة طويلة لجنة كلجنة إشرافية في البنك المركزي لا تزال موجودة ، حيث تمت مقابلة الأشخاص الذين تم تقديمهم إلى مجلس إدارة البنوك. (مجلس إدارة البنوك ، بسبب وجود حصص في بعض المؤسسات والشركات والمؤسسات مثل البلدية ، ومؤسسة الشهيد ، والمقر التنفيذي ، وما إلى ذلك ، يقوم بتعريف الأشخاص الذين هم في بعض الأحيان ليسوا مصرفيين ويضغط على البنك المركزي من أجل الموافقة عليها.)

وفيما يتعلق بأسباب هذا الاختبار ، أوضح كافوسي: “من الواضح أنه في حالة عدم وجود تخصص وقائم على علاقات الأفراد ، فإن المخرجات لن تكون مواتية”. كانت قضايا مثل تضارب المصالح وتقديم التسهيلات للشركات التابعة للبنك بتوقيع مجلس الإدارة من بين القضايا التي حدثت ودفعت بعض البنوك إلى حافة الإفلاس. لذلك ، يعد اختبار البنك المركزي هذا مهمة إشرافية جيدة لأعضاء مجلس الإدارة والمديرين إذا تم تنفيذه بشكل صحيح ومهم للغاية للوقاية. لأنه مع حدوث ذلك ، سنرى أنه في السنوات القادمة ، عندما يتم نشر معلومات الميزانية العمومية للبنوك ، لن يتم إفلاسها ولن يكون لديها رأس مال كافٍ.

ایبِنا