تسهيلات قرزاد الحسنة تشكل 10% من القروض المصرفية
وفي مقابلة مع مجلة إيران إيكونوميست، قال كوروش برويزيان: إن قرز الحسنى هو مظهر مهم من مظاهر الصيرفة الإسلامية، ولكن حاليا استخدامه في إجمالي الموارد المصرفية واحتياجات المجتمع لا يزال محدودا ويقتصر على 10%.والاحتياجات التي وتبلغ نسبة مرافق قرز الحسناء في المجتمع ما بين 7 و10 بالمائة.
وأضاف: القضية الأساسية هي الطلب المصرفي على أعمال الناس وتجارتهم والاستثمار والاستثمارات الكبيرة اللازمة للاقتصاد، وهي أرقام مرتفعة، ويجب توفير هذه الموارد باستثناء قرز الحسنى.
وقال رئيس مجلس البنوك الخاصة ومؤسسات الائتمان: حالياً، 85% من تمويل البلاد تتم عن طريق البنوك، والمؤسسات الأخرى مثل البورصة والاستثمار الأجنبي يمكن أن تزيد إذا كانت الظروف طبيعية، والتمويل وينبغي زيادة هذين المصدرين بنسبة 30 بالمائة.
وقال برويزيان عن إدارة الائتمان في الشبكة المصرفية: لا يمكن مراقبة القروض الصغيرة والقرض الحسنة. عندما يحصل شخص ما على 100 مليون قرض طبي، فإنه قد ينفقه على شيء آخر، كما في السنوات السابقة كان الكثير من الناس يأخذون قروض السيارات، بحيث كان عدد قروض السيارات أكثر من الطاقة الإنتاجية للسيارات في البلاد، مما يدل على أن القروض في البلاد اسم السيارات في وقد تم استخدامه في مكان آخر.
وأضاف: في بعض الأحيان يتم استخدام التسهيلات الصغيرة لأغراض أخرى، والتي يجب حلها من حيث الضوابط المصرفية الخالية من الربا. ومن خلال تنويع أساليب التمويل ومنح بطاقات الائتمان للناس، يمكننا توجيه الائتمان.
وفيما يتعلق بالقروض الكبيرة، قال بارفيزيان: يجب مراقبة الصناعات الكبيرة التي تأخذ قروضاً كبيرة من أجل مشاريع التطوير وإنجاز المشاريع ورأس المال العامل، ويجب أن تكون هذه المراقبة ذكية وعبر الإنترنت وتراقب من البداية إلى النهاية أن يتم إنفاق الموارد على نفس العمل. يكون
وأضاف: حاليا يظن البعض خطأ أن إدارة الائتمان هي نفس التسهيلات الائتمانية، بينما لأن معدلات التسهيلات في السوق مختلفة فإن الفجوة بين سعر المال في البنوك وسعر النقد في السوق كبيرة، و هذه المسألة استهلاكية، أما القروض في القطاعات الأخرى فتخلق حوافز يستغلها بعض المقترضين.
وقال رئيس مجلس البنوك ومؤسسات الائتمان الخاصة: إن مشكلة كبار المدينين من البنوك الذين أخذوا موارد البلاد من عملة وريال بذرائع مختلفة، ولكنهم أنفقوها في أشياء أخرى، يعود ذلك إلى الفرق في أسعار العملات في الشبكة المصرفية والسوق المفتوحة.”
ووفقا لبارفيزيان، قام بعض الأشخاص بأخذ الموارد إلى خارج البلاد بطريقة لا ضمير لها، وبدلا من بدء مشروع تجاري وخلق فرص عمل، قاموا بتوجيه الموارد إلى الخارج.
وعما إذا كان ينبغي على البنوك الشراكة مع المستثمرين أو زيادة الرقابة عليهم، قال: على كل بنك أن يعمل بناء على الترخيص الذي حصل عليه من البنك المركزي. حاليا لا يوجد تصنيف ويمكن لأي شخص أن يفعل ما يريد في أي بنك، في حين أن عمل البنك يجب أن يكون حسب الترخيص ويتم إعطاء التراخيص بما يتناسب مع رأس المال والمساهمين وقدرة البنك.
وتابع رئيس مجلس البنوك الخاصة ومؤسسات الائتمان: في العالم هناك أنواع مختلفة من البنوك التنموية والتجارية والرأسمالية والحكومية والمتخصصة والاتحادية والإقليمية، لكن في بلادنا نشاط البنوك عام، فحتى البنك الزراعي يعمل بالأعمال التجارية، والبنك التجاري يعمل بالزراعة.
وفيما يتعلق بشكليات العقود المصرفية، قال برويزيان: “إنها مسألة مهمة أن بلدنا يحكمها قانون الصيرفة الربوية ويجب اتباع قواعده، لكن الصيرفة الخالية من الربا تختلف عن الصيرفة الإسلامية”. ولم تتم صياغة قانون المصرفية الإسلامية في بلادنا بعد.
وأضاف: هناك تفاصيل مختلفة في قانون البنوك دون الربا وهناك آراء مختلفة بين الفقهاء. ويجب وضع قانون شامل وتنفيذه.
واعتبر رئيس مجلس البنوك الخاصة ومؤسسات الائتمان أن قانون الصيرفة بدون فوائد الذي أقر عام 2063 يختلف عن الصيرفة الإسلامية وقال: قانون جديد تتم مراجعته في البرلمان للتوجه نحو الصيرفة الإسلامية والعقود الإسلامية حاليا. لا تتوافق مع احتياجات العملاء والسوق.أن العقود الإسلامية يجب أن تكون متنوعة وفقا لاحتياجات اليوم.
وذكر بارفيزيان: العقود الحالية بها مشاكل من حيث الهيكل، وحل ذلك هو إلكترونين أنشطة الشبكة المصرفية، وبدلا من التوجه نحو الموظفين، يجب استبدال التوجه نحو الشبكة، ويجب أن تكون العمليات المصرفية إلكترونية حتى يتمكن الناس من القيام بذلك ولا يحق له التفسير والتمييز، بحيث يقبل الموظف الفاتورة والآخر لا يقبلها.
وأضاف: بعض العقود الإسلامية، مثل عقود الصلح والمصالحة، ينبغي أن تكون قابلة للتنفيذ في إطار العميل والبنك، ولكن في بعض الأحيان لا تتوفر جميع الشروط، وينبغي أن يكون إطار المصالحة الثنائية والثلاثية وأكثر المستخدمة، وينبغي إنشاء العقود الذكية في البنك. وبدلا من أن يكون العقد ثنائيا فقط، يمكن إنشاء عقد متعدد الأطراف. على سبيل المثال، مشتري وبائع لا يعرفان بعضهما البعض ولكنهما يحتاجان إلى تبادل البضائع، فيقوم المشتري والبائع بعمل عقد مع البنك ويتبادل البنكان مع بعضهما البعض، أحدهما يتلقى الأموال بدلا من البائع والآخر يستلم البضاعة بدلا من المشتري .
صرح رئيس مجلس البنوك الخاصة ومؤسسات الائتمان: في تبادل البيع والشراء، بدلاً من العقد الثنائي، ينبغي إنشاء عقد رباعي بين فردين وبنكين، وقد تم تسمية مستندات الائتمان في غرفة التجارة الدولية، وتعتمد هذه الوثائق على احتياجات رجال الأعمال في مجال الأعمال ويتم تبادل الوظائف بين الأفراد والبنوك.
نهاية الرسالة/