تقرير الأداء الشامل لبنك تجارات خلال ستة أشهر حسب الإحصائيات

وبحسب الأخبار المالية، واجه الاقتصاد الإيراني قيودًا في السنوات الأخيرة بسبب العقوبات، وفي هذه الأثناء، لعبت الصناعة المصرفية باعتبارها المرساة الاقتصادية للبلاد دورًا مهمًا في تحقيق الأهداف. والآن، وبمناسبة الذكرى الـ 44 لتأسيس بنك التجارة كأحد أكبر البنوك المدرجة في الدولة، نستعرض التقرير الخدمي لهذه المجموعة لاقتصاد الدولة في الأشهر الستة الأولى من العام الجاري. التقرير الذي تمت مناقشة أجزاءه المختلفة في جلسة الأسئلة والأجوبة لمساهمي بنك تجارت مع أعضاء مجلس إدارة هذا البنك، يوضح الحركة السريعة والهادفة لبنك تجارت في طريق التطوير والتحول الجذري.

437% نمو في الربح التشغيلي

أدت الإجراءات التصحيحية وتغيير النهج تجاه مختلف قطاعات الاقتصاد والحركة المتعاطفة لموظفي بنك التجارة في السنوات الأخيرة إلى نتائج مختلفة، بما في ذلك نمو الأرباح التشغيلية بنسبة 437٪ في نهاية سبتمبر 1402 مقارنة بنفس الفترة من العام السابق. سنة قابلة للمحافظة عليها واستقرارها المركز الأول في إجمالي رصيد التزامات الاعتمادات المستندية المحلية وضمانات العملات الأجنبية والريال بين أكبر خمسة بنوك في الدولة في الفترة المذكورة، نمو 78% في صافي دخل الرسوم، 227 % صافي الربح و241% الربح المتراكم في نهاية شهر سبتمبر 1402هـ مقارنة بنفس الفترة من العام المذكور سابقاً. إحصائيات ما هي إلا جزء من إنجازات بنك تجارات خلال الأشهر الستة الأولى من هذا العام؛ الإجراءات، والتي استمر كل منها مع بداية النصف الثاني من العام الجاري، وسيتم نشر التقارير قريبا.

خدمات صرف العملات الأجنبية من بنك التجارة، الخيار الأول لأكبر المؤسسات الاقتصادية في البلاد

يُعرف بنك تجارت دائمًا بأنه بنك خبير ومحترف في مجال صرف العملات الأجنبية والخدمات المصرفية الدولية في الساحة الاقتصادية الإيرانية، وقد جلبت هذه السمعة الطيبة، والتي هي نتيجة سنوات من الخبرة في خدمة الشركات النشطة في مجال التصدير والاستيراد، نتائج ملحوظة نتائج الستة أشهر الأولى من العام الجاري، والتي بموجبها ارتفعت أرباح عمليات الصرف والعملات الأجنبية بنسبة 265% من 5370 مليار ريال إلى نحو 20 ألف مليار.

زيادة بنسبة 49% في الدخل التشغيلي

وبحسب آخر التقارير المنشورة، فقد بلغ صافي دخل تسهيلات وودائع بنك التجارة في الأشهر الستة الأولى من العام الجاري 89,421 مليار ريال مقابل 59,986 مليار ريال في الأشهر الستة الأولى من العام الحالي، أي بارتفاع قدره 49%. وفي الوقت نفسه، ارتفع صافي دخل رسوم بنك تجارت بنسبة 78% من 27,754 إلى 50,000 مليار ريال.

ومن بين أهم التحسينات التشغيلية التي حققها بنك تجارت “الربح التشغيلي” الذي ارتفع بنسبة 437% من حوالي 9 آلاف مليار ريال إلى 48 ألف و449 مليار ريال. وبالإضافة إلى ما سبق، تشير البيانات المالية لبنك التجارة أيضاً إلى نمو المؤشر المهم لصافي الربح بنسبة 227% مقارنة مع سبتمبر 1401هـ وتحقيق ربح قدره 43,597 مليار ريال.

ومن وجهة نظر أخرى فإن نتيجة هذه الإنجازات في ربحية السهم لبنك تجارت أظهرت نفسها بشكل جيد أيضا، حيث حققت نموا بنسبة 223% من 71 ريالا إلى 231 ريالا، كما نمت الأرباح التراكمية لهذا البنك بمقدار 241 ريالا. % من نحو 44 ألف مليار ريال وقد وصلت إلى أكثر من 150 ألف مليار ريال.

توليد الأصول في الجزء العلوي من البرامج

ومن أجل تحسين محفظة الأصول وزيادة قوة منح التسهيلات للقطاعات الإنتاجية، قام بنك التجارة بوضع فائض عقاراته على جدول أعماله عام 1402هـ، وبناء على ذلك كانت نتيجة هذه التحويلات 14 ألفاً و664 مليار ريال من قبل نهاية شهر أكتوبر من هذا العام، وبذلك يكون هذا المبلغ في اثني عشر شهراً من عام 1401هـ 6485 ملياراً.

كما حقق هذا البنك نجاحاً في بيع ونقل الشركات التابعة في قطاع الاستثمار، وهو ما يمكن ذكره من تحويل جزء من الأسهم الإنتاجية لمحطة كهرباء تجارت فارس عبر هيئة البورصة، والتي كسبت 111 ألفاً و44 ملياراً ريالات لهذا البنك كان وبالإضافة إلى ذلك، حصلت شركة الاستثمار الإيرانية أيضًا على 8688 مليار ريال من الشركات التابعة لبنك تجارت عن طريق بيع جزء من أصولها.

التحصيل النقدي للمطالبات غير المتداولة والموارد المستخدمة في الإنتاج

ومن اهتمامات بنوك البلاد دائما تحصيل المطالبات غير المتداولة، وهي عملية تعود من خلالها الموارد المجمدة للبنوك إلى دورة التسهيلات والإنتاج وخلق فرص العمل. وفي عام 1402هـ، اتخذ بنك التجارة إجراءات واسعة النطاق في التحصيل النقدي لمطالباته غير المتداولة، مما أدى إلى تحصيل 150 ألف مليار ريال بنهاية أكتوبر من هذا العام. وقد تحققت هذه الإحصائية حيث بلغ التحصيل النقدي للمطالبات غير المتداولة لبنك التجارة في اثني عشر شهراً من عام 1401هـ 104 آلاف مليار ريال وفي عام 1400 أكثر من 55 ألف مليار ريال.

تحول كبير في البنية التحتية والأنظمة لبنك التجارة

ويعتبر تطبيق النظام المصرفي المركزي المسمى بنظام تجارت إنجازاً آخر لمجموعة بنك تجارت هذا العام. مشروع كبير يتم من خلاله ترحيل حسابات أكثر من 30 مليون عميل وإنشاء بطاقات التبديل وترحيل بيانات أكثر من 98% من حسابات بنك تجارت إلى النظام الجديد ودمج الأنظمة التقليدية مع الأنظمة وقد تحققت النظام.

حضور قوي في جميع قطاعات الأعمال في الاقتصاد الإيراني

وقد حققت الخدمات المصرفية الشاملة، باعتبارها إحدى استراتيجيات بنك التجارة في السنوات الأخيرة، إنجازات قيمة لهذا البنك، مما أدى إلى تنويع محفظة العملاء وإدارة المخاطر في هذا المجال. يتواجد بنك التجارة في سوق أعمال العملاء في أربع فئات رئيسية: مجموعة “عملاء الشركات” من خلال تقديم منتجات وخدمات تعتمد على تمويل سلسلة التوريد على منصة منصة SCF، مجموعة “العملاء التجاريين” من خلال تقديم خدمات مثل Paybar، الشاملة نظام النقل والخدمات المصرفية المفتوحة وحمير بار ومجموعة “عملاء Asnaf” مع منصة TB-plus (نظام شراء الائتمان للشركات) وخطة خدمة التزام الدفع ومجموعة “العملاء الشخصيين” مع منتجات مثل شراء ائتمان BNPL، كالانو وكارنو فام وزربان تجارات وخطة المصرفي لقد نفذت التجارة وبهذه الطريقة اتبعت الخدمة الشعرية في اقتصاد البلاد.

زيادة القدرة الشرائية للناس مع بنك تجارت كالانو

يعد تقديم الخدمات الائتمانية لعامة الناس والأفراد أحد المشاريع التي نفذها بنك تجارت بجدية هذا العام. وتعد خدمة “Kalano” الجديدة كرصيد شراء للأشخاص الطبيعيين إحدى هذه الحالات. خدمة يستطيع من خلالها الأشخاص شراء السلع المرغوبة بالتقسيط حتى الحد الذي يحدده البنك من مخازن الشركات الأطراف في عقد هذا المشروع (في وقت إعداد هذا التقرير، كانت مخازن مجموعة إيخت، وكافيرموتور، وباكشوما). يتم منح هذا الاعتماد لمقدم الطلب بعد فتح حساب في طلب الميزانية، ويختلف حده الفردي بناءً على التفاهمات المبرمة مع الشركات المختلفة.

كارنوفام، إمكانية فعالة لدعم موظفي الشركات

ومن أجل تقديم خدمات احترافية وخلق قيمة لعملائه من ذوي الرواتب، قدم بنك تجارت باقة كارنو بناءً على تقييم احتياجات هذه المجموعة من العملاء. تتضمن هذه الباقة محفظة متنوعة من التسهيلات والائتمانات التي يمكن للموظفين والعملاء الذين يستلمون رواتبهم من بنك تجارت الاستفادة من مزايا باقة كارنو وتلبية جميع احتياجاتهم من المرافق، ومن أهم مميزات باقة كارنو أن الشركة دون إشراك مواردها، يمكنها زيادة رفاهية موظفيها وزيادة شعورهم بالولاء تجاه الشركة، بحيث يمكن أن يكون مجرد تلقي الرواتب من الشركة عبر بنك تجارات ميزة تحويلية في حياة الموظفين ومساعدة الموظفين في الظروف التضخمية. يساعد على حماية ممتلكاتهم من خلال الحصول على التسهيلات وتحسين محفظتهم الرأسمالية.

الموازنة مظهر من مظاهر التحول في بنك التجارة

الخدمات المصرفية الذكية القائمة على تقديم خدمات غير موجودة تماما هي برنامج آخر اتبعه بنك تجارت في السنوات الأخيرة، ويمكن الآن رؤية تحديثه بسهولة من خلال تطبيق الميزانية، ويستفيد عامة الناس من خدماته. هذا العام، قدم بنك تجارات بدجت تجربة ممتعة للعملاء من خلال تقديم خدمات متنوعة وإنشاء منصة تتمتع بأقصى قدر من الأمان والسرعة والبساطة. وبالإضافة إلى الخدمات المشتركة في مجال المدفوعات الصغيرة، قامت بدجيت بتنفيذ خدمات مثل تسهيلات الزواج والتوقيعات الرقمية والخدمات الائتمانية وإصدار الكمبيالات وفتح الحساب بشكل غائب تمامًا.

فتح حساب قصير الأجل وقرض توفير دون اتصال بالإنترنت، وسداد تسهيلات قرض الزواج (غير متصل بالإنترنت تمامًا) في جميع أنحاء البلاد، والحصول على ترخيص الكمبيالة الإلكترونية، وخدمات إصدار البطاقة الأساسية ومنح ائتمان BNPL بنسبة صفر بالمائة، من بين الخدمات التي تم إطلاقها في هذا التطبيق العملي.

المسؤوليات الاجتماعية، مهمة دائمة

اليوم، بالإضافة إلى أداء مهامها الخاصة، تشارك العديد من المنظمات في مجالات أخرى مثل المصلحة العامة والشؤون البيئية في شكل الوفاء بالمسؤوليات الاجتماعية. وتمشيا مع هذا الجزء من مسؤولياته، قام بنك تجارت بتنفيذ إجراءات واسعة النطاق في الأراضي الشاسعة لإيران الإسلامية.

توقيع مذكرة تفاهم بشأن تمويل بلدية طهران لشراء 1000 حافلة المدينة، وجمع المساعدات الإنسانية من المواطنين من خلال بنك تجارت لمقر شعب ديه، ملجأ كهريزاك، برنامج الأغذية العالمي، منظمة اليونيسف للطفولة، لجنة الإمام الخميني للإغاثة ( ر.م.مهك دعم مرضى إصابات النخاع الشوكي والصندوق الوطني للبيئة وتوقيع مذكرة تفاهم مع منظمة اليونيسف للطفولة جزء من هذه الإجراءات.

المسؤوليات الاجتماعية حسب الإحصائيات

انطلاقاً من مسؤولياته الاجتماعية، قام بنك التجارة خلال الأشهر الثمانية الأولى من عام 1402هـ بسداد 72,937 قرض زواج بقيمة إجمالية تزيد عن 148,000 مليار ريال. كما قدم هذا البنك 51.551 تسهيلاً بقيمة 32 ألف مليار ريال على شكل “تسهيلات الإنجاب” خلال الفترة الزمنية المذكورة تماشياً مع تطبيق قانون حماية الأسرة والشباب.

ومن أهم مؤشرات أداء بنك تجارت في مجال المسؤولية الاجتماعية هو دعم الشركات القائمة على المعرفة بهدف التنمية المستدامة لاقتصاد البلاد. ومن خلال إبرام مذكرات استراتيجية مع نائب الرئيس للعلوم والتكنولوجيا وصندوق الابتكار والازدهار، قدم هذا البنك دعماً واسع النطاق للشركات القائمة على المعرفة، وفي هذا الصدد، خلال الأشهر الثمانية من العام الجاري، على شكل 652 بنداً وتم تقديم أكثر من 106 آلاف مليار ريال لهذه الشركات.

إن دعم الفئات الأقل حظًا والضعيفة في المجتمع، في شكل مسؤوليات اجتماعية، يعتبر دائمًا من بين برامج بنك تجارات. بحلول نهاية شهر تشرين الثاني (نوفمبر) 1402هـ، كان هذا البنك قد دفع 16 ألفاً و399 بنداً يبلغ مجموعها أكثر من 10 آلاف و852 مليار ريال لمرشحي لجنة إغاثة الإمام الخميني ومنظمة الرعاية الاجتماعية في البلاد، فضلاً عن مرافق الأعمال المنزلية والمستأجرين. الودائع السكنية..

كما قدم بنك التجارة 3,541 تسهيلاً بقيمة إجمالية 2837 مليار ريال لمرشحي مؤسسة بركات، بهدف دعم خلق فرص العمل والازدهار الاقتصادي للعائلات الإيرانية. وفي هذا الصدد، قام بنك التجارة بدفع أكثر من 136 ألف مليون ريال لتسهيلات الودائع السكنية حتى نهاية شهر نوفمبر من العام الجاري. كما قام هذا البنك خلال نفس الفترة بدفع تسهيلات بقيمة 601.000 مليون ريال عبر مقر الشعب في الدية للسجناء العاجزين عن الجرائم غير المقصودة.

يعد دعم المناطق الريفية في البلاد إلى جانب قطاعات أخرى من المجتمع أحد الإجراءات التي يتبعها بنك تجارات. وبنهاية شهر نوفمبر من هذا العام، قدم هذا البنك التجاري 19 ألفًا و619 تسهيلًا على شكل بناء حمامات ومساكن ريفية بقيمة إجمالية تزيد على 30 ألفًا و793 مليار ريال.

إن تنفيذ سياسات حكومة جمهورية إيران الإسلامية في مجال الإسكان وفي شكل العمل الوطني للقفزة السكنية هو أحد أعمال أنك تجارت في شكل المسؤوليات الاجتماعية. وقد قدم هذا البنك الدعم لهذه الصناعة المهمة والاستراتيجية للبلاد من خلال منح 43126 تسهيلاً بقيمة إجمالية تجاوزت 175 ألفاً و688 مليار ريال على شكل مشروع القفزة السكنية حتى نهاية نوفمبر 1402هـ.

إن التسهيلات الممنوحة للمدخلين إلى نظام الصمد (سفريات فخامة رئيس الجمهورية الإسلامية) هي من بين الإجراءات الأخرى التي ينفذها بنك تجارت في شكل مسؤولياته الاجتماعية. وبنهاية شهر نوفمبر 1402هـ، كان هذا البنك قد أوفى بالتزاماته في هذا المجال بمنح تسهيلات تزيد على 11 ألفاً و256 مليار ريال على شكل 75 ألفاً و933 بنداً.