تقرير مركز الأبحاث عن مواطن القوة والضعف في نظام مصرف سامات المركزي
وفقًا لإيران إيكونوميست ، البنك المركزي في العامين أو الثلاثة أعوام الماضية ، صمم نظامًا لمراقبة أداء البنوك في مجال منح التسهيلات. يساعد النظام المركزي للمعلومات والتسهيلات والالتزامات (SMAT) البنك المركزي على مراقبة تنفيذ القواعد واللوائح التنظيمية بمزيد من الشفافية والشمولية.
وفي هذا الصدد ، استعرض مركز أبحاث المجلس في تقرير مهام ووظائف نظام “سامات”. ورد في جزء من هذا التقرير ما يلي:
نظام صامات معلومة المتعلقة بتسهيلات والتزامات الشبكة المصرفية يجمع والمشاركات بينهما. الموردين معلومات نظام Samat هي معلومات عن البنوك والمؤسسات الائتمانية ، ويستخدم البنك المركزي وشركات التحقق من الصحة والأشخاص الطبيعيون والاعتباريون المعتمدون بيانات النظام.فعل.
معلومة متوفر في نظام Samat ويمكن تقسيمه إلى ثلاث فئات معلومة تم تقسيم مقدم الطلب والبنك والتسهيلات. العناصر معلومة كل يتم سرد الفئات في نظام Samat في الجدول أدناه. الجدير بالذكر أن نظام Samat هو نظام تسجيل معلومة حالي
وحيد جدا معلومة حاليا ، التسهيلات الممنوحة من قبل البنوك والمؤسسات الائتمانية مسجلة في هذا النظام في الحال بعد الانتهاء من عملية سداد التسهيلات ، معلومة المتعلقة بإزالة المرافق من النظام و كما يتم الاحتفاظ بنسخة احتياطية.
كما ذكر معلومة مجمعة في نظام مركزي معلومة التسهيلات والالتزامات ، على أساس معلومة يتم استلامها من البنوك من خلال طريقة خدمة الويب. هذه معلومة بالضرورة كما لا يتم استخراجها مباشرة من الأنظمة المركزية للبنوك (البنوك الأساسية) ، لذلك قد يكون بها عيوب.
في هذا القسم ، مراجعة عامة للوضع الحالي تطبيقالتقدم والخطط المستقبلية للنظام المركزي معلومة سيتم دفع التسهيلات والالتزامات وفقًا للقوانين واللوائح ذات الصلة. كما تمت مناقشته في قسم القواعد والأنظمة المتعلقة بنظام Samat ، فإن الواجبات المنصوص عليها في أنظمة منع تراكم المطالبات غير المتداولة في الفصل الثاني من الفقرة “ح” تم فحص الأجزاء المختلفة من نظام Samat والتنظيم الأكثر شمولاً فيما يتعلق بالنظام المركزي معلومة التسهيلات والالتزامات المتصورة سوف يكون.
لذلك ، في هذا الجزء من التقرير ، فقط التخصيصات لأحكام الموضوع أنظمة تم فحص منع تراكم المطالبات غير المتداولة ، والتي تمت الموافقة عليها في عام 2017. بناء على المادة (35) أنظمة منع تراكم المطالبات غير المتداولة. تطبيق الإصدار الجديد من النظام المركزي معلومة بدأت التسهيلات والالتزامات في 25 يونيو 2018 في البنك المركزي.
في الوقت الحاضر ، جميع البنوك والمؤسسات الائتمانية ، بعد الحصول على معرف فريد لكل بند من بنود التسهيلات ، معلومة أرسلها في نظام Samat تحديث إنهم يفعلون. ترد آخر حالة لتنفيذ النظام حتى تاريخ مراجعة هذا التقرير في الجدول أدناه.
1-7 إدراج غير كامل للنظام
التسهيلات غير المسجلة في نظام SAMAT والتسهيلات الممنوحة من البنوك والمؤسسات الائتمانية غير المصرفية على شكل بطاقات ائتمان. يدفعون لم يتم تسجيلهم في نظام Samat ، ولكن في نظام آخر يسمى مكنا (مركز مراقبة الائتمان) تراكمسيكون ذلك. بالنظر إلى أن جزءًا كبيرًا من تسهيلات الدفع الصغيرة يتم في شكل بطاقة ائتمان ، فإن هذا العيب في نظام Samat يعتبر عيبًا خطيرًا. سوف يكون. كما يظهر في الشكليزن نمت بطاقة الائتمان بنسبة 72٪ خلال النصف الأول من عام 1400
2-7 عدم وجود بعض البنود معلومة مهم في النظام
رغم منذ تطبيق نظام التسهيلات والتزامات الشبكة المصرفية خلال السنوات المختلفة العناصر معلومة زادت المتاحة في النظام ، ولكن لا يزال بعض العناصر معلومة مطلوب لأغراض احترازية وسياسة مختلفة ، فهو غير متوفر في النظام. بعض هؤلاء معلومة على النحو التالي:
• معلومة الأقساط الواجب سدادها ، بما في ذلك عدد الأقساط ومبلغها ووقت سدادها
• معلومة توقيت السداد ،
• معلومة عدد ومقدار الأقساط غير المسددة
• التفاصيل المتعلقة بتخصيص التسهيلات (الموافقة على البنك الذي تم دفع التسهيلات ، وتفاصيل المعتمد وأمين الدفع)
3-7 عدم التحقق من صحة المعلومات
كما ذكر آنفا، معلومة المدرجة في نظام سامات ، وهي مطالبة البنك الذي – التي تعلن للبنك المركزي. كقاعدة عامة ، تعتمد صحة هذا البيان على تصديق ويتم التحقق من دقة هذه البيانات من قبل البنك المركزي. منذ مثل هذا التقييم لا يتم من قبل البنك المركزي و تداخل مع أنظمة أخرى معلومة البلد حدث أيضا لا تسقط، حقيقة هذا معلومة إنه مكان للتفكير الجاد.
4-7 عدم الإرسال معلومة كفى من قبل البنوك
بسبب عدم تسجيل التسهيلات في النظام لا يضمن التنفيذ الكافي ، فمن الطبيعي أن بعض التسهيلات غير مسجلة في نظام سامات ، وهو ما تؤكده التحقيقات التي أجريت وبعض البنوك ترفض إرسال المبلغ كاملاً. معلومة التسهيلات والالتزامات بالنظام المركزي معلومة يرفضون التسهيلات والالتزامات.
5-7 عدم الاندماج معلومة التسهيلات والالتزامات
وجود أنظمة متعددة والبقاء متناثرة معلومة صنع في كل من الأنظمة التي تؤدي إلى تقليل الفعالية معلومة لقد تم إجراؤه بما يتماشى مع تعزيز السياسات ، لذلك من الضروري وجود أنظمة ذات صلة في البنك المركزي اندماج وأخيرا معلومة يجب توحيد الائتمان من الأنظمة المختلفة في نظام واحد (على سبيل المثال ، Samat). بالإضافة الى بدلا من البنوك في أربعة أنظمة معلومة أدخل التالي، اندماج تتيح الأنظمة إمكانية التسجيل معلومة في نظام واحد ، يجب مشاركة هذه المشكلة في بقية أنظمة البنك المركزي.
8. العوامل المؤدية إلى عدم اكتمال نظام سامات
وفقا للمادة (18) من خطة التنمية الخمسية السادسة ، يلتزم البنك المركزي بذلك اعداد وتنفيذ النظام حتى نهاية كانت السنة الأولى من البرنامج (2016). أيضا وفقا للمادة (35) أيين رسالة لمنع تراكم المطالبات غير الحالينظام مصرفي مركزي معلومة يجب استكمال التسهيلات والالتزامات بنهاية عام 2018. بينما هذا النظام كما لم يتم تنفيذه بالكامل ولم يتم إنشاؤه في الشبكة المصرفية للبلاد.
العوامل التي تؤدي إلى عدم اكتمال النظام المركزي معلومة يمكن منح التسهيلات والالتزامات المقدمة للوكلاء الداخليين للبنك المركزي والوكلاء الخارجيين للبنك المركزي طقسفعلت
*استنتاج والاقتراحات
وفقًا للمناقشات التي تم عرضها في هذا التقرير ، ولأسباب مختلفة ، بما في ذلك تحسين جودة الإشراف الاحترازي وإدارة مخاطر الائتمان وكذلك تحسين سياسة الائتمان ، من الضروري استكمال نظام SAMAT وهو ضروري حتى يتم تحقيق النتائج بحلول الأجهزة التنفيذية للدولة ويرأسها البنك المركزي.
زائد حول القضايا المتعلقة بقائمة المهام القانونية والتنظيمية وتقييم حالة تنفيذها كذلك الصعوبات وطرحت نواقص تطبيق نظام “سامات” والتي يجب أن ينفذها البنك المركزي ومن قبله البرلمان برصد ، في القسم السابق ، تم ذكر نقطة نهج لنظام سامات ، مما قد يثير التساؤل للقارئ ، ما هو النهج الصحيح والموصى باتباعه من قبل الهيئات التنفيذية؟
للإجابة على هذا السؤال يجب مراعاة النقاط التالية:
1.بغرض تعزيز ضمان تنفيذ القواعد المنظمة لمنح التسهيلات وقبول الالتزامات من قبل مؤسسات الائتمان وإنشاء الميزانيات العمومية صحية وذات مخاطر ائتمانية قليلة للبنوك ، لا ينبغي أن تستند إلى تصميم النظام بطريقة مثل البنك كما من الناحية الفنية ، تم التركيز على مواجهة القيود في سداد التسهيلات ، ولكن من الضروري الإشراف على البنك المركزي على النسب الاحترازية مثل كفاية رأس المال ، إنقاذ يجب تحسين المستحقات المشكوك فيها والتعامل النهائي مع البنوك المتعثرة. في هذا الهيكل ، إلى جانب الحفاظ على سلطة منح التسهيلات وفصل رائد الأعمال الحقيقي عن طالبي الإيجارعلى السبورة إدارة والمساهمين ، المسؤولية في حالة قبول المخاطر يأتي.
2. وفقا للنقطة السابقة ، فمن الضروري تكييف دفع التسهيلات أو إنشاء التزامات (أو منح الهوية) وفقًا لـ أنظمة يعتمد منع تراكم المطالبات غير المتداولة على “استفسار” البنك بشأن الشيكات المرتجعة أو المطالبات غير الجارية ، وليس إذا كانت هناك مطالبات غير متداولة أو شيكات مرتجعة. تي لا يمكن للبنك استلام هوية المنشأة. تكييف استلام المنشأة يجب أن تكتمل فقط معلومة هوية واقتصاد العميل ، وبالطبع لمصارف الدولة والجهات ذات العلاقة أحكام يجب أن تكون الحد الأقصى.
3. نقطة أخرى هي أن هذه الحدود لا يمكن تحديدها للعميل ، ولكن للبنك. كما على سبيل المثال ، إذا كان لدى البنك نسبة كفاية رأس مال أقل من الحد الأدنى للمعيار ، فيجب أن تقتصر إمكانية تقديم التسهيلات ومنح رقم تعريف التسهيل عليها. زائد فيما يتعلق بالنقاط المذكورة أعلاه ، والتي تعتبر نقاط نهجنيديوصى بالاقتراحات التالية لترقية نظام Samat:
1. تحديد ضمان تنفيذ قوي لتسجيل التسهيلات من قبل البنوك في النظام: في هذا الصدد ، يمكن اقتراح الموافقة على لائحة بالإحداثيات التالية:
إلزام جميع البنوك والمؤسسات الائتمانية غير المصرفية بتسجيل جميع التسهيلات والاعتمادات بالريال والعملات الأجنبية في نظام سامات وتحديد ضمان التنفيذ الجنائي للأشخاص الطبيعيين الجانحين وتحديد غرامات البنوك المتعثرة والمؤسسات الائتمانية غير المصرفية بما يتناسب مع مقدار التسهيلات أو الاعتمادات غير المسجلة.
▪ تعريف آلية الإبلاغ عن المخالفات للإبلاغ عن عدم تسجيل المنشآت أو الاعتمادات في النظام
2. في هذا النظام ، يجب أن يتلقى البنك المركزي بالإضافة إلى المرجع معلومة إلى سلطة الاعتماد والتحقق من هذا معلومة وتحويلها إلى بيانات صالحة. هذا العرض يتطلب تداخل من الأنظمة الأخرى وإجراء عمليات التفتيش والإشراف الشخصية مرتكز على إنها مخاطرة.
3. الاستخدام الأمثل لـ معلومة المنتج في نظام Samat هو اقتراح آخر للمستفيدين والمناطق المحيطة المختلفة مثل البنوك ، مما يساعد على زيادة الفاعلية وتحقيق أهداف النظام. كما حدد التجميع معلومة جميع البنوك في النظام إذا نشرت تقارير تحتوي على معلومة إن حالة المخاطر في الشبكة المصرفية أو القطاعات المختلفة تكون مصحوبة ومتاحة للجمهور أو للشبكة المصرفية حسب الحالة ، ويمكن أن تلعب دورًا مهمًا في منع إنشاء مطالبات غير متداولة.
حاليا ، التقرير الوحيد الذي أنتجه البنك المركزي باستخدام معلومة هذا النظام عبارة عن تقرير بتسهيلات الدفع لمختلف القطاعات الاقتصادية يبدو لا يصل مقارنة مع معلومة متوفر في النظام ، يكون كافيا.
نهاية رسالة/