تنويع محفظة المستثمر في التأمين التعاوني
وبحسب خبر بولي مالي، قال يونس مظلومي الرئيس التنفيذي لشركة التأمين التعاوني في حديث مع عالم الاقتصاد: “سمعت اسم التأمين التعاوني في مكان ما، وكان رد فعل العديد من الأشخاص الذين كانوا هناك مثيرًا للاهتمام بالنسبة لي ; قالوا التأمين التعاوني هي نفس الشركة التي دفعت التعويضات في زمن كورونا وإغلاق السوق؟
جاذبية الأمر لم تكن شخصية بالنسبة لي، لكننا قمنا بواجبنا، لكنني شعرت بهذا من كل قلبي أن الناس يبحثون عن الخدمة المناسبة من شركات التأمين ويختارون شركة التأمين الخاصة بهم.
بعد الحديث مع يونس مظلومي:
كم نسبة وصل دخل المساهمين في صناعة التأمين؟
في التأمين التعاوني، قمنا بتوزيع أرباح تبلغ حوالي 50 مليار تومان لمدة عامين متتاليين، ولكن بصرف النظر عن ذلك، فإننا ننتج أيضًا قيمة مضافة لمساهمينا، من حيث أننا استثمرنا في سلسلة من العقارات في السنوات القليلة الماضية والحمد لله عوائد جيدة وبناء على آخر موافقة مجلس الإدارة قررنا زيادة رأس مالنا وبناء على تقرير فريق العمل الخبراء الذي وصلنا مؤخرا من الخبراء الرسميين ونأمل أن يرتفع رأس مالنا قريباً إن شاء الله إلى 1200 مليار تومان.
الآن تبحث معظم الشركات عن التأمين على الحياة من أجل الحصول على السيولة، حتى يكون في أيديها موارد جيدة بالاستثمارات. هل لها تصميم خاص؟
تبلغ حصة التأمين على الحياة في تكوين محفظتنا 23%، بحسب آخر تقرير لدينا، وهذه نسبة أعلى من متوسط صناعة التأمين، وهو حوالي 15.16%، ولكن في صناعة التأمين، لدينا أيضًا شركات على سبيل المثال، 50% من محفظتهم هي تأمين على الحياة، وليس 50% وليس 15%، لذا فإن نسبة جيدة من محفظتنا هي التأمين على الحياة.
ونظراً لاحمرار سوق الأوراق المالية، أصبحت شركات التأمين الآن قطاعاً خاصاً حقاً؛ هل لديه شروط جيدة للاستثمار وهل يستطيع قبول هذه الالتزامات والسداد في وقته الخاص، وما هو الوضع من حيث الاستثمار في السوق الآن بمعاش شهري أو رأس مال مقطوع؟
ولهذا السبب لم تكن استراتيجيتنا تتجه نحو مجموعة محددة من التأمينات. على سبيل المثال، لم تكن استراتيجيتنا قط هي التركيز على التأمين على الحياة، الأمر الذي من شأنه أن يؤثر على عوائدنا إذا حدثت هذه الاضطرابات التي ذكرتها، لكنني أعتقد أنه لا يوجد ما يدعو للقلق حقًا فيما يتعلق بالتأمين على الحياة في الوقت الحالي، لأن شركات التأمين تستخدم بشكل طبيعي جميع المدخرات من سوق رأس المال، يأخذون واحداً في المائة من احتياطيات التأمين على الحياة، ويأخذون واحداً في المائة في العقارات، ويجوز للبنك أن يستثمر واحداً في المائة في صناديق أخرى، ومن الطبيعي أن يؤدي مجموع هذه الأموال إلى تحقيق عائد جيد، لكننا استخدمنا استراتيجية التنويع لتغطية هذه المخاطر التي ذكرتها. قلنا إننا نريد الحصول على تأمين على الحياة، لكننا لا نريد أن يكون 50% من محفظتنا تأمينًا على الحياة.
نظرًا لحقيقة أن صناديق التقاعد تخسر الأموال، فقد لا تكون قادرة على الوفاء بالتزاماتها على الإطلاق، ويقولون إنه ينبغي إسناد جزء من التأمينات التجارية مع نظام تأمين التقاعد التكميلي، هل تعتقد أن هذه القدرة متوفرة في التأمينات التجارية؟ التأمينات؟
بطبيعة الحال، تختلف طبيعة صناديق التقاعد اختلافاً كبيراً عن منتجات التأمين على التقاعد أو المعاشات التقاعدية التي تقدمها شركات التأمين. ففي تلك الصناديق لا يعرف المؤمن حقاً، على سبيل المثال، ما هو المعاش التقاعدي وما هو الرقم الذي سيدفعه خلال عشرين عاماً، ولكن في التأمين التجاري، عندما نوقع عقد تأمين سنوي مع شركة التأمين، فإننا نخبر المحوّل لدينا تقريبًا برقم معين سيدفعه، الآن مع تقلب بسيط جدًا بحيث لا نضمن فعليًا ربح المشاركة في المزايا، ولكن في الأموال الأمر مختلف وفجأة تعلن الحكومة أن هذا هو المبلغ الذي يجب أن تكون عليه الدفعات هذا العام. ولأن الأموال تدار من قبل الحكومة والحكومة ليست أبدا رجل أعمال جيد، ونتيجة لذلك، فإن الأموال ليست في حالة جيدة وبسبب شيخوخة السكان، فإنها ستواجه مشاكل خطيرة للغاية في المستقبل.