حكم قانون البنك المركزي الجديد في السحب على المكشوف من البنوك وإدارة تضارب المصالح

وبحسب تقرير إيران إيكونوميست، وبحسب رأي الخبراء والخبراء الاقتصاديين، فإن نقاط الضعف والقصور الهيكلية هي الأسباب الرئيسية لمشاكل إيران الاقتصادية، فالقانون النقدي والمصرفي في البلاد قديم وغير فعال، ولا يؤخذ تضارب المصالح في الاعتبار. وانعدام الشفافية وضعف الرقابة وعدم استقلالية البنك المركزي وتعد الحكومة من أهم هذه المشاكل.

* مسار 12 عاماً مضطرباً لمشروع «قانون البنك المركزي».

ومن أجل حل هذه المشاكل، تم إعداد مشروع “قانون البنك المركزي” والموافقة عليه مؤخراً؛ وعلى الرغم من أن هذه الخطة تمت الموافقة عليها أخيرًا في 19 أكتوبر من هذا العام من قبل مجلس تشخيص مصلحة النظام، إلا أن تطوير مشروع قانون البنك المركزي استغرق سنوات عديدة وتم إجراء العديد من دراسات الخبراء.

تم اتخاذ الخطوات الأولية لهذه الخطة في الحكومتين التاسعة والعاشرة وتمت صياغة مشروع قانون البنك المركزي، لكن هذا القانون لم يذهب إلى البرلمان حتى نهاية الحكومة العاشرة، ولم يذهب، في ذلك الوقت بسبب وجود تمت صياغة خطة تعديل القوانين المصرفية ووضعها في صيغتها النهائية في اللجنة الاقتصادية للبرلمان التاسع، بناء على طلب مسؤولي الفريق الاقتصادي للحكومة ومع وعد بأن الحكومة ستعمل قريبا على صياغة مشروع قانون لكل من البنك المركزي والمصارف، توقف تقديم الخطة المذكورة إلى الجلسة المفتوحة للبرلمان.

لكن عمر البرلمان التاسع انتهى ولم تصل فواتير البنوك الحكومية إلى البرلمان، ووعد المسؤولون الحكوميون في ذلك الوقت بأن أول فواتير الحكومة للبرلمان العاشر ستكون فواتير البنوك، لكن عمر الحكومة انتهى أيضًا وانتهى عمر البرلمان التاسع. إن حكمة الحكومة وأملها في مشاريع القوانين المصرفية لم ترسلها إلى البرلمان.

وأخيرا، قبل 7 أشهر من انتهاء الدورة العاشرة للبرلمان، أرسلت اللجنة الاقتصادية في البرلمان مشروع قانون البنك المركزي إلى الجلسة المفتوحة للبرلمان، وتمت الموافقة عليه بشكل عام، لكن تم تأجيل مراجعة التفاصيل إلى ما بعد إعادة النظر فيه في اللجنة الاقتصادية، ولم تؤت خطة قانون البنك المركزي ثمارها.

مع افتتاح البرلمان الحادي عشر، في مايو 1400، تمت الموافقة مرة أخرى على المسودة العامة لقانون البنك المركزي، وبعد أكثر من عام، في سبتمبر 1401، وصلت الخطة المذكورة أخيرًا إلى القاعة العامة للبرلمان، وفي عدة مناسبات. وفي مناسبات، تمت مراجعة أحكام الخطة المكونة من 67 مادة وتمت الموافقة عليها.

* مراجعة ماراثونية لعيوب مشروع قانون البنك المركزي في مجلس صيانة الدستور

وبعد الموافقة عليها في البرلمان، تم إحالة الخطة المذكورة إلى مجلس صيانة الدستور في الخطوة الأولى. قام مجلس صيانة الدستور بمراجعة الخطة في 20 يومًا وقدم 115 اعتراضًا رئيسيًا وثانويًا على الخطة، وتمت مراجعة جميع الاعتراضات من قبل اللجنة الاقتصادية ووافقت عليها في القاعة العامة للمجلس في فبراير 1401. وبعد الموافقة على الخطة مرة أخرى، ذهبت إلى مجلس صيانة الدستور، وتم تخفيض عدد اعتراضات مجلس صيانة الدستور إلى 28، وتمت مراجعة هذه الاعتراضات مرة أخرى في نهاية شهر إبريل 1402هـ وتمت الموافقة على مقترحات التصحيح.

وانخفض عدد اعتراضات مجلس صيانة الدستور على مشروع قانون البنك المركزي في مراجعته الثالثة، والذي أرسل إلى البرلمان في 14 أيار/مايو، إلى 11 اعتراضا، كما تم تخفيض النص إلى 7 بنود. تمت مراجعة وتعديل القضايا المثيرة للجدل في هذه الخطة في عدة اجتماعات لمجمع تشخيص مصلحة النظام. وبتحديد مهام مواد هذه الخطة، تم الانتهاء من أعمال دراسة القضايا المتنازع عليها بين المجلس الإسلامي ومجلس صيانة الدستور وأخيرا، في 29 نوفمبر من هذا العام، أصبحت خطة البنك المركزي هي قانون البنك المركزي.

* إدارة تضارب المصالح وتحسين الإشراف. أهم تغيير في القانون الجديد

ولعل التغيير الأهم في القانون الجديد هو تغيير “مجلس النقد والائتمان” إلى “المجلس الأعلى”، حيث تعرضت المصالح بين أعضاء هذا المجلس، والتي أدت إلى عدم كفاءته، لانتقادات شديدة من قبل خبراء اقتصاديين.

وكان أعضاء مجلس المال والائتمان هم وزير الشؤون الاقتصادية والمالية، ورئيس البنك المركزي لجمهورية إيران الإسلامية، ورئيس منظمة التخطيط والميزانية القطرية (أو نائبه)، ووزيرين يختارهما مجلس المال والائتمان. مجلس الوزراء، وزير الصناعة والتعدين والتجارة، رئيس غرفة التجارة والصناعة والمعادن والزراعة في إيران، واثنين من الخبراء والمتخصصين في النقد والمصرفي بناء على اقتراح المحافظ العام للبنك المركزي لجمهورية إيران الإسلامية إيران وموافقة الرئيس والنائب العام للبلاد (أو نائبه) ورئيس غرفة التعاون وممثلي اللجان الاقتصادية وبرنامج وميزانية وحسابات المجلس الإسلامي (شخص واحد لكل منهما) بصفته مراقب في انتخابات الجمعية .

تركيبة أعضاء هذا المجلس عبارة عن مجموعة من الأضداد التي تظهر بوضوح الصراعات بين الأعضاء، فمثلا وزير الصمت ورئيس الغرفة التجارية أعضاء يحتاجون إلى استلام الأموال من الخزينة وإنشاء الأموال للوزارات والمؤسسات التابعة لكل منهما، في حين أن رئيس البنك المركزي بأكمله ورئيس هيئة التخطيط والموازنة يعارضون إنشاء الأموال والسماح بالسحب للأنشطة التجارية. وهذا المزيج الذي هو الإرث المبارك للعصر البهلوي، تكرر دون تغيير كبير في خطط التنمية للجمهورية الإسلامية، والتي لحسن الحظ تم تنقيحها في خطة التنمية السابعة وقانون البنك المركزي، وبتحويل المجلس إلى هيئة عليا. الهيئة بهدف الحد من تضارب المصالح وزيادة كفاءة تصحيح هذا الخلل.

وبحسب القانون الجديد فإن أعضاء المجلس الأعلى هم على النحو التالي:

1. المحافظ العام للبنك المركزي (رئيس مجلس المحافظين)؛

2. وزير الشؤون الاقتصادية والمالية أو من ينيبه؛

3. رئيس منظمة البرنامج والميزانية في البلاد أو نائبه؛

4. اثنان من الاقتصاديين المتخصصين في السياسة النقدية وسياسة العملة؛

5. خبيران في المجال المصرفي: شخص في مجال القانون المصرفي وشخص في مجال الشؤون المالية.

6. النائب العام للبلاد

7. نائب التنظيم والرقابة في البنك المركزي

8. نائب السياسة النقدية بالبنك المركزي

وبموجب هذا التشكيل فإن الوزير الوحيد الموجود في هذا المجلس هو وزير الاقتصاد، وأربعة أعضاء غير تنفيذيين من ذوي الخبرة، سيعملون بدوام كامل في البنك المركزي ولا يمكن أن تكون لهم وظيفة سوى التدريس في الجامعة. . وأضيف النائب العام للبلاد إلى تشكيلة المجلس الأعلى بقرار مجمع تشخيص مصلحة النظام مع ضرورة ضم عضو من السلطة القضائية إلى شؤون المجلس.

وبالإضافة إلى ذلك، ولأول مرة في التاريخ التشريعي للبلاد، تمت معالجة تضارب المصالح بشكل مباشر في هذا القانون، بحيث يتعين على جميع أعضاء المجلس الأعلى ملء استمارة “تضارب المصالح”. وأيضاً، ومن أجل زيادة الشفافية، يجب عليهم الإفصاح عن جميع ممتلكاتهم وأصولهم وودائعهم المصرفية إلى البنك المركزي.

وبينما صمت القانون السابق عن العديد من القضايا التنظيمية، فإن التعزيز الكبير للدور التنظيمي للبنك المركزي يعد إنجازًا آخر لهذا القانون. وبناءً على ذلك، يشار إلى المواد 27 و28 و29 من قانون البنك المركزي على أنها الأدوات التنظيمية للبنك المركزي. وفي المادة 27، تم منح صلاحيات الاكتشاف، والمادة 28 صلاحيات وقائية، والمادة 29 صلاحيات تصحيحية لدائرة الرقابة في البنك المركزي.

* محاولة تحسين العلاقة بين الحكومة والبنك المركزي

وكما ذكرنا سابقاً، فإن التغيير الرئيسي في القانون الجديد هو تغيير تركيبة أعضاء المجلس الأعلى بهدف تقليل ثقل القرارات السياسية للحكومة وزيادة استقلالية البنك المركزي. وبحسب القانون الجديد، لا يوجد في هذا المجلس سوى شخصين من الحكومة (وزير الاقتصاد ورئيس المؤسسة)، وتم إقالة وزراء آخرين واستبدالهم بخبراء اقتصاديين (كما ذكرنا).

كما تقرر تخفيض دفع الموازنة للحكومة إلى واحد بالمائة من إجمالي الموازنة السنوية. تم وضع طريقة تنفيذ هذه المادة بشكل متدرج وفي السنة الأولى من تطبيق القانون من المفترض أن يكون الراتب 3% وينخفض ​​تدريجياً بنسبة 0.5% من الراتب كل عام حتى يتم تخفيض الراتب نهائياً إلى 1% من إجمالي الميزانية السنوية.

وفي مجال العلاقات النقدية بين البنك المركزي والحكومة، تم اتخاذ إجراء مهم للحد من التضخم وطباعة النقود دون دعم. حتى الآن، يمكن للحكومة بيع دخلها المحظور من العملات الأجنبية إلى البنك المركزي والحصول على ما يعادله بالريال، ولكن وفقا للقانون الجديد، يسمح للبنك المركزي بدفع ما يعادل الريال من العملة المشتراة إذا تم تحويل العملة إلى الريال. حساب البنك المركزي.. ولا يجوز للبنك المركزي أن يعطي ما يعادله من الريال للحكومة قبل إيداع العملة في حسابه. وبعبارة أخرى، لن يكون هناك المزيد من خلق المال دون دعم.

كما يحظر على البنك المركزي، بموجب القانون الجديد، منح القروض للحكومة والشركات المملوكة للدولة. خلافاً للقانون السابق، ووفقاً للمادتين 11 و12، سمح للبنك المركزي منح تسهيلات للحكومة والشركات المملوكة للدولة، مما أثار بعض الخلافات.

تم اعتماد جميع الحالات المذكورة أعلاه من أجل زيادة استقلالية البنك المركزي لجمهورية إيران الإسلامية وتقليل تأثير قرارات الحكومة على سياسات البنك المركزي. وفي دول العالم المتقدمة تكون مدة ولاية محافظ البنك المركزي عادة 7 سنوات، حتى لا يتأثر بالعلاقات السياسية بين الحكومة والرئيس نفسه. إن نظرة على نص قانون البنك المركزي لجمهورية إيران الإسلامية تظهر بوضوح أن جهد معديه يرتكز على استقلال البنك المركزي بهدف تثبيت السياسات النقدية للبلاد وعدم التأثر بالتقلبات. القرارات السياسية لرجال الدولة.

* توسع البنك المركزي في التعامل مع البنوك المتعثرة

وبموجب القانون الجديد، تم زيادة سلطة البنك المركزي في التعامل مع البنوك الجانحة بشكل كبير. وفي قانون البنك المركزي الجديد، من المواد 19 إلى 34، يتم التركيز على الحكم (القرار)، وهذا يترك يد البنك المركزي حرة في اتخاذ قرار بشأن البنوك غير الملتزمة والمتأخرة.

كما أنه وفقا للمادة 45 من هذا القانون فإن إمكانية السحب على المكشوف بالنسبة للبنوك ومؤسسات الائتمان تكون محدودة بحيث إذا تجاوز مبلغ السحب على المكشوف للبنك من موارد البنك المركزي الحد الأسبوعي لمدة 4 أيام متتالية فقط ويلزم نائب المشرف على البنك المركزي بتقديم تقرير إلى الرئيس وهو المجلس الأعلى للبنك المركزي. بعد الاستماع إلى تقرير نائب المشرف، يجب على المجلس الأعلى إما الموافقة على دفع تسهيلات الطوارئ (مع مهلة 30 يومًا) للمؤسسة الائتمانية أو إلزام الرئيس بتعيين مجلس إشراف مؤقت للمؤسسة الائتمانية. بمعنى آخر، إذا قام البنك بالسحب بعد 4 أيام فقط من الحدود المقررة، فيمكن للمجلس الأعلى إقالة الرئيس التنفيذي للبنك.

بالإضافة إلى ذلك، تم أيضًا تغيير هيكل مجلس تأديب البنوك في القانون الجديد، بحيث يكون القاضي هو صاحب القرار ويشارك الأعضاء الآخرون في الاجتماعات دون حق التصويت، وصاحب القرار النهائي. قاضٍ يجب أن يتمتع بخبرة لا تقل عن 15 عاماً في التعامل مع الجرائم الاقتصادية، ويتم تعيينه بمرسوم شخصي من رئيس السلطة القضائية.

ويعد مجلس التأديب أهم ركيزة يتم فيها التحقيق في مخالفات النظام المصرفي أثناء الإجراءات القانونية. حتى الآن، بالإضافة إلى كونه عضوًا في المجلس التأديبي، كان لممثل البنك أيضًا الحق في التصويت في هذا المجلس. ومن الواضح أنه بسبب تضارب المصالح، يمكن لممثل البنك أن يمنع مجلس التأديب من اتخاذ القرار الصحيح بعلاقات غير عادية. وبموجب القانون الجديد سيتم تشكيل مجلس تأديب استئنافي في البنك المركزي ويتولى مجلس تأديب أول التعامل مع مخالفات الأشخاص الخاضعين للرقابة بناء على طلب وكيل رقابة البنك المركزي على وجه الاستعجال.

* توقعات مشرقة رغم بعض المخاوف/عدم اليقين بشأن علاقة الحكومة مع البنوك التجارية

يتم تقييم قانون البنك المركزي لجمهورية إيران الإسلامية من منظور “الرقابة والشفافية وتضارب المصالح”، وبحسب رأي معظم الخبراء الاقتصاديين فإن القانون المذكور يحمل العديد من النقاط الإيجابية، ولكن كيف سيكون هذا القانون؟ ويشكل تنفيذه نقطة خلاف بين الخبراء الاقتصاديين.

وبحسب تحليل مركز أبحاث “الشفافية من أجل إيران”، فإنه على الرغم من كل النقاط الإيجابية التي قيلت حول هذا القانون، فإن بعض الاعتبارات لا تزال تجعل الخبراء الاقتصاديين متشككين بشأن مستقبل هذا القانون وتأثيره على تحسين الوضع الاقتصادي في البلاد.

من أهم غموض قانون البنك المركزي هو عدم وضوح العلاقة بين الحكومة والبنوك التجارية، رغم أنه بموجب هذا القانون أصبح من الصعب على الحكومة الاقتراض من البنك المركزي، ولكن فيما يتعلق بكون الحكومة يمكنه الاقتراض من البنوك التجارية الأخرى بدلاً من البنك المركزي (مثل سيبي، ملي، الرعاية الاجتماعية وما إلى ذلك) للاقتراض، فهو صامت.

وحاليا يتم دفع دعم الخبز عن طريق بنك سبيه، وشراء القمح المضمون من البنك الزراعي، ويدفع رصيد صندوق الضمان الاجتماعي عن طريق بنك الرفاه. بمعنى آخر، قد تتحسن العلاقة بين الحكومة والبنك المركزي، لكن الحكومة ستستمر في تكرار أخطاءها الاقتصادية من خلال بنوك الدولة الأخرى، وسيفشل القانون المذكور في تحقيق أهدافه.

ومن المخاوف الأخرى تحديد أهداف متعددة ومتناقضة أحياناً للبنك المركزي في هذا القانون، في حين أن هدف البنك المركزي في معظم الدول المتقدمة هو الحد من التضخم. وفي هذا القانون، بالإضافة إلى الحد من التضخم، “صحة الدولة” الشبكة المصرفية للبلاد، ودعم النمو الاقتصادي والتوظيف” وكذلك “المساعدة في تحقيق العدالة الاجتماعية” هي من بين أهداف البنك المركزي.

وعلى الرغم من أن علاقة البنك المركزي بالعدالة الاجتماعية وخلق فرص العمل بها الكثير من الشكوك، إلا أن القلق الرئيسي في هذا الصدد هو أن تحديد هذه الأهداف للبنك المركزي سيؤدي إلى انخفاض التركيز والبعد عن المهمة والهدف الرئيسي للبنك المركزي، والذي هو احتواء التضخم، ورغم أن عدداً من الخبراء الاقتصاديين سلبيون تجاه هذا القانون منذ البداية ويعتقدون أن الحكومة لن تتمكن من البقاء دون الاقتراض من البنك المركزي، إلا أنه من أجل الحصول على إجابات لهذه الأسئلة، ينبغي ترك التشاؤم جانباً. وننتظر ونرى ذلك خلال أيام وشهور، فماذا سيكون أداء الحكومة المستقبلي وتنفيذ قانون البنك المركزي؟

نهاية الرسالة/