خريطة حكومية للبنوك

وفقًا لأحد فقرات الملاحظة 2 من مشروع قانون الموازنة لعام 1402 ، يُطلب من البنوك الحكومية بيع أصولها الفائضة بناءً على موافقة رئيس الجمعية العمومية ، كما يُسمح لهذه البنوك بالاستثمار في المشاريع الهامة والاستراتيجية من البلاد بموافقة مجلس الوزراء. اطلع مركز البحوث التابع للمجلس الإسلامي في تقرير له على الفقرة “ز” من المذكرة الثانية لمشروع قانون موازنة العام المقبل. هذا البند ، الذي يتضمن حكمين هامين بشأن “بيع الممتلكات الفائضة لبنوك الدولة” و “استثمار البنوك الحكومية في المشاريع الهامة والاستراتيجية” ، يمكن أن يسبب تغييرات خطيرة في حالة التدفق النقدي ووضع صافي تكوين رأس المال الثابت. يفحص هذا التقرير هذا البند من الملاحظة 2 من مشروع قانون الموازنة للعام القادم ، والذي تمت الموافقة عليه من قبل لجنة توحيد الموازنة دون أي تغييرات. يبدو أنه بموافقة لجنة التوحيد بالبرلمان على هذا القسم من مشروع قانون موازنة العام المقبل ، سيزداد مقدار الهيمنة المالية للحكومة على البنوك وستصبح يد الحكومة أكثر انفتاحًا للتدخل في الميزانيات العمومية للمصارف المملوكة للدولة. .

تراكم الأصول الزائدة في الميزانية العمومية للبنوك

لا يخفى على أحد ضرورة بيع الأصول الفائضة للبنوك واستثمارها في مشاريع مهمة واستراتيجية. تظهر البيانات المالية للبنوك أن معظمها لا يملك قدرة كبيرة على تقديم التسهيلات حسب تعليمات البنك المركزي ، لكن البنوك نفسها لديها العديد من الممتلكات والأصول المجمدة التي يمكن إزالتها من هذا الوضع إذا نجحت في البيع. هم. ارتفاع معدل التضخم ونمو أسعار العقارات والأصول في الدولة يشجع أصحاب العقارات على تأخير أو مقاومة بيع ممتلكاتهم وأصولهم الفائضة ؛ لأنهم يعتقدون أن الحفاظ عليها أكثر ربحية بالنسبة لهم على المدى الطويل. وبالمثل ، تعتقد البنوك أيضًا أنه على الرغم من التكاليف المتعلقة بصيانة العقارات ، فإن الربح الناتج عن التغيرات في أسعار عقارات البنك لا يزال أعلى بكثير من الربح الناتج عن منح التسهيلات بسعر إلزامي وأقل من التضخم. .

سبب آخر يقلل من رغبة البنوك في بيع الممتلكات الفائضة هو القواسم المشتركة للدخل من بيع الاستثمارات. في ملاحظة المادة 3 من قانون العمليات المصرفية بدون الربا المعتمد في سبتمبر 1362 ، تم توضيح العلاقة القانونية والمالية بين البنوك والمودعين على النحو التالي: الشراكة ، المضاربة ، الإيجار لشروط الاستحواذ ، معاملات التقسيط ، الزراعة ، العقود ، الاستثمار المباشر ، المعاملات المسبقة ومعاملات الجعالة. لذلك ، فإن قانون العمليات المصرفية الخالية من الفوائد يعتبر التسهيلات المستلمة من البنوك نتيجة لمزيج من الودائع والموارد العائدة لمساهمي البنوك ، وبالتالي ، فإن الربح من العمليات المصرفية ليس الدخل الحصري للبنوك ، ولكنه الدخل المشترك للمودعين والمساهمين ، والذي يجب تقسيمه بين المساهمين والمودعين في البنوك حسب مدة الإيداع وقيمته وحصة الموارد العائدة للبنك في العمليات المصرفية.

من ناحية أخرى ، يرجع جزء من فائض الأصول غير المنقولة للبنوك أيضًا إلى الضمانات التي حصل عليها البنك قسرًا ، وبما أن منشأه كان دفع التسهيلات وأدى إلى الاستحواذ على الأصل ، فإن الدخل من بيعه يمكن تعتبر أيضًا شائعة. آلية زيادة رأس المال من مكان إعادة تقييم الأصول هي أيضًا آلية تحول الربح من صيانة الممتلكات إلى رأس مال المساهم بعد دفع الضريبة ذات الصلة واجتياز السنوات القانونية المطلوبة وتثبيتها له. إن افتقار البنك المركزي للمراقبة الصارمة لنسب السيولة وزيادة رأس المال من إعادة تقييم الأصول الثابتة من قبل الشبكة المصرفية للبلاد ، وبالطبع قلق مسؤولي البنوك من الشكاوى المحتملة بعد التسليم ، أضاف إلى جميع الأسباب المذكورة أعلاه ، بحيث تحولت ميزانيات البنوك إلى مجموعة من الأصول غير السائلة.

حالة نقل الملكية الفائضة

حتى الآن ، لم يتم نشر إحصائيات رسمية من قبل البنك المركزي أو وزارة الشؤون الاقتصادية والمالية بشأن حجم الأصول الفائضة من قبل البنوك. لكن نائب وزير الشؤون الاقتصادية والمالية قال في حديث له إن حجم فائض الممتلكات ، بما في ذلك العقارات وأسهم البنوك الحكومية والمخصخصة ، يزيد عن 200 ألف مليار تومان. فيما يتعلق بنقل هذه العقارات ، لا يوجد تقرير شامل عن حجم الأصول الفائضة للبنوك ، ولكن وفقًا لتقرير وزير الشؤون الاقتصادية والمالية ، فإن بيع الأصول الفائضة للبنوك المملوكة للدولة والمخصخصة من 2014 إلى قبل عام 1401 كان حوالي 67 ألف مليار تومان ؛ تم بيع 33 ألف مليار تومان من الأسهم غير المصرفية و 33 ألف مليار تومان من العقارات الفائضة.

ضغوط الحكومة لقبول الخطط غير الاقتصادية

وقد ورد في نص مشروع قانون الموازنة لعام 1402 أنه “يُسمح لبنوك الدولة بالاستثمار في المشاريع الهامة والاستراتيجية للبلاد بموافقة مجلس الوزراء”. تضمن هذا القرار ضمان تنفيذ وتحقيق هدف الحد تمامًا من أنشطة المضاربة دون أي قيمة اقتصادية مضافة نتيجة موافقة مجلس الوزراء على الخطط المهمة والاستراتيجية للبلاد. ومع ذلك ، نظرًا لحقيقة أنه لا يعطي مؤشرات معينة بشأن اختيار الخطط الاستراتيجية من غير الاستراتيجية ، فإنه يبدو غير مكتمل وتركه عمليًا لتقدير مجلس الوزراء. كما يمكن أن يؤدي هذا الحكم إلى اختيار الخطط والمشاريع غير المربحة ومبرراتها الاقتصادية للبنك غامضة. لأن المخاطبين لهذا الحكم بنوك مملوكة للدولة ، ولا يستطيع أعضاء مجلس إدارة هذه البنوك مقاومة قرار مجلس الوزراء ، وقد يضطرون لقبول بعض المشاريع تحت ضغط الحكومة ، الجانب الداعم. منها أهم من الجانب الاقتصادي.

في الواقع ، من خلال الموافقة على هذا البند من مشروع قانون الموازنة 1402 دون تغيير ، يتم تجاهل مسألة مهمة للغاية. المسألة المهمة التي تكمن في هذه الفقرة هي أنه مع تنفيذ هذه الخطة ، فإن الطريق ممهد لتدخل الحكومة والسيطرة على ممتلكات البنوك. ولأن الخطط الاستثمارية التي تمت مناقشتها يجب أن يوافق عليها مجلس الوزراء ومن ثم ببيع الأصول الزائدة للبنوك المملوكة للدولة ، فإن السيولة المتاحة للبنوك وقدرتها على الإقراض ستزداد.

الضوء الأخضر للهيمنة المالية؟

من ناحية أخرى ، ومن أجل تعديل هذا القسم من مشروع قانون موازنة العام المقبل ، اقترح مركز الأبحاث أنه “إذا لم يتم تسليم فائض ممتلكات بنوك الدولة في غضون ستة أشهر بعد إصدار هذا القانون ، فإن مسؤولية تسليم سيتم تحويل الممتلكات المذكورة (بما في ذلك تحديد الأسعار ووكالة المبيعات) إلى آلية تسليم الممتلكات الفائضة للحكومة وتلتزم الحكومة بإيداع العائدات في الحساب المصرفي فور بيع العقار المذكور أعلاه. كما يسمح للبنوك الحكومية بالاستثمار في مشاريع التصدير والسائقين بتدفق دخل يوافق عليه مجلس الوزراء وضمن الإطار المعتمد من قبل مجلس النقد والتسليف المكلف بإدارة مخاطر البنوك.

وتجدر الإشارة إلى أنه حتى مع هذا التعديل ، فإن المشكلة الرئيسية لهذا البند من الميزانية ، أي تدخل الحكومة في الميزانيات العمومية للبنوك ، يتم تجاهلها والتركيز فقط على بيع الأصول الفائضة للبنوك. في الواقع ، سيزداد هذا النوع من الهيمنة المالية للحكومة على البنوك أكثر. هذا على الرغم من حقيقة أن البنوك ، الخاصة والعامة ، يجب أن تكون قادرة على اختيار طريقة استخدام الموارد والمصروفات بشكل مستقل بناءً على أهدافها ، ويجب على هيئة الإشراف فقط مراقبة مؤشرات المخاطر والصحة المصرفية. ومع ذلك ، فإن التدخل المباشر في الميزانيات العمومية للبنوك سيخلق آثارًا سلبية مثل عجز الموارد والسحب على المكشوف للبنوك.