سوف نحصل على توزيع أرباح السوق من المرتبة الأولى

للإبلاغ الأخبار المالية النقدية ، 10 سنوات مرت منذ بدء تشغيل شركة التأمين التعاوني. ماذا سيكون مصير عقد مزدهر تم تمريره بالتعاون مع جميع المساهمين في هذه المجموعة التعاونية في المستقبل؟ عالم المستقبل عالم خطير للبشرية. يعرض تغير المناخ والاحتباس الحراري الناس لجميع أنواع الكوارث الطبيعية والأمراض ، ولكن ما مدى استعداد صناعة التأمين لهذه المخاطر؟ تعتقد مريم سلماسي ، مديرة إدارة المخاطر والتطوير في هيئة التأمين التعاوني ، أن عالم المستقبل يواجه زيادة في المخاطر في مجال الكوارث الطبيعية ، وبدون أدنى شك ستزداد المخاطر في صناعة التأمين ، لكن هدف التأمين التعاوني هو الحصول على المرتبة الأولى في توزيع الأرباح بين مساهميها في السوق.

أعلنت مريم سلماسي ، مديرة إدارة المخاطر والتنمية في الهيئة العامة للتأمين التعاوني ، عن حصة هذه الشركة في السوق في نهاية عام 1401 ، 1.05٪ وأضافت: في السنوات الثماني المقبلة ، أي 1410 ، بناءً على الاستهداف ، من المفترض أن تصل حصتنا في السوق إلى 7٪. بالطبع ، لقد حددنا هذا الهدف لعام 1405 ، ولكن بالنظر إلى أنه لم يكن من الممكن تحقيقه ، حاولنا إجراء بعض الإصلاحات في تحديد أهدافنا حتى يكون لدى زملائنا الدافع الكافي للعمل نحو تحقيق الهدف. واعتبر تنويع محفظة التأمين أهم استراتيجية للشركة منذ عام 2016 وقال: هدفنا هو تكوين السوق المتوسط. على سبيل المثال ، إذا كانت نسبة عشرين بالمائة من محفظة السوق مرتبطة بالتأمين الطبي ، فلا نريد أن يكون لدينا نصيب أكثر من هذا الرقم في محفظتنا. إذا تمكنا من العمل في المجالات الخاسرة مثل العلاج أو طرف ثالث بطريقة يشتري فيها العميل القانوني خدماتنا الأخرى بالإضافة إلى شراء هذه التأمينات الخاسرة ، فقد حققنا النتيجة المرجوة. بالطبع ، يجب أن أقول إننا في عام 1401 تمكنا من تقليل حصة التأمين الطبي في محفظة التأمين لدينا.

وفقًا لمدير إدارة المخاطر والتطوير بهيئة التأمين التعاوني ، فقد وصلت حصة التأمين الطبي في محفظة التأمين لهذه الشركة من حوالي 30٪ إلى أقل من 25٪. وعلى الرغم من زيادة حصة الريال في هذه الخدمة ، إلا أن حصتها في محفظة الشركة انخفضت ، ومن أسباب هذا النجاح بيع المزيد من بوالص التأمين في مجالات أخرى.

وأكد: نحن حساسون أنه عندما نريد بيع بوليصة تأمين ، يجب أن تكون مربحة. لحسن الحظ ، كان التأمين التعاوني مربحًا في هذه السنوات أيضًا. هدفنا هو تحقيق أرباح عالية ونعتزم الوصول إلى المرتبة الأولى في السوق في نسبة السعر إلى العائد أو الأرباح التي نعيدها إلى المساهمين في نهاية العام وندفع أكبر ربح للمساهمين. لتحقيق هذا الهدف ، نتحكم أيضًا في محفظة العميل لنكون مربحًا.

نحن نقدم منتجين جديدين كل عام

قال سلماسي عن تقديم خدمات جديدة: بناءً على الاستهداف ، نخطط لتقديم منتجين أو خدمتين جديدتين للعملاء كل عام. استراتيجيتنا الرئيسية على الابتكار. لهذا السبب ، لدينا العديد من المنتجات قيد التصميم. أحد هذه المنتجات هو التأمين على الأميال المقطوعة. حاليًا ، تقدم إحدى الشركات هذا التأمين ، ولكن نظرًا لأن هناك حاجة إلى أداة (جهاز) لتنفيذ بوليصة التأمين هذه ولم يكن شراء هذه الأداة فعالاً من حيث التكلفة ، فقد قررنا تقديم بوليصة التأمين هذه إلى المجتمع دون الحاجة إلى أداة.

ووصف توفير وثيقة التأمين هذه بالمخاطرة وتابع: لقد حددنا بعض المخاطر. ومع ذلك ، يتعين علينا قبول مخاطر بوليصة التأمين التي نبيعها. لقد درسنا بعض طرق التحكم في المخاطر. أجرينا مفاوضات مع أحد مشغلي الهاتف المحمول الذين قد يكونون قادرين على تزويدنا بالبيانات من خلال الهواتف المحمولة للأشخاص وليس تثبيت الأدوات.

زيادة مخاطر صناعة التأمين تحت تأثير تغير المناخ

أعلن مدير إدارة المخاطر والتنمية بهيئة التأمين التعاوني عن زيادة مخاطر صناعة التأمين تحت تأثير تغير المناخ وقال: إن عملية تغير المناخ تزيد من مخاطر الكوارث الطبيعية مثل الزلازل والفيضانات وغيرها. لسوء الحظ ، فإن معدل تغلغل التأمين ليس مرتفعًا في بلدنا. وبسبب هذا يحدث الضرر ، ولكن بسبب قلة عدد المؤمن عليهم ، لم تتكبد صناعة التأمين خسائر بسبب زيادة هذا الخطر. وأضاف: عادة ما يتغير سلوك العملاء بشكل ملحوظ بعد شهرين إلى ثلاثة أشهر من وقوع الكوارث الطبيعية. على سبيل المثال ، بعد وقوع الزلزال ، يتم تغطية العديد من الأشخاص بالتأمين ضد الزلازل ، ولكن عدم وقوع حادث أثناء فترة شراء بوليصة التأمين يجعلهم لا يجددون وثائق التأمين الخاصة بهم. قال السلماسي: بدأنا التعاون مع معهد بحوث التأمين منذ العامين الماضيين. تم استخراج العديد من التقارير حول المجالات التي يكون لتغير المناخ فيها أكبر تأثير. أخيرًا ، سيتم تقديم مقترحات لمراجعة أسعار التأمين.

وأشار إلى المنافسة السلبية بين شركات التأمين ، وأضاف: “للأسف ، بعد تحرير الأسعار في صناعة التأمين ، لم يتم تقديم الأسعار على أساس اكتواري بل هو أكثر على أساس المنافسة السوقية”. لذلك ، حتى لو قمنا بحساب احتمال حدوث زلزال و فيضان ، فلا أحد يهتم بهذه الحسابات ، بينما يجب إنشاء علاقة بين الحساب والمعدل. ووصف مدير إدارة المخاطر والتنمية بهيئة التأمين التعاوني مشاركة الحكومة والتأمين المركزي كممثل للحكومة في تسعير بوالص التأمين بأنه أمر لا مفر منه في بعض الأحيان.

دفع أرباح للمساهمين أقل من الفوائد المصرفية

وفي إشارة إلى عدم جدوى التأمين الطبي ، قال السلماسي: بما أن المعدلات في صناعة التأمين لا تستند إلى حسابات إحصائية ، فقد وصل هامش ربح صناعة التأمين الطبي إلى ثلاثة بالمائة بناءً على حساب واحد. هذا يعني أن الربح الموزع بين المساهمين ليس بنفس قدر سعر الفائدة البنكي. حتى أن بعض الشركات تكبدت خسائر.

وقال عن المخاطر التي تسببها الهجمات السيبرانية: لم نقم بأي حسابات في هذا الشأن ، لكننا نعلم أنه منذ عامين بدأت إحدى شركات التأمين العمل على هذه المشكلة ، لكنهم لم يتمكنوا من الحصول على المعلومات التي يحتاجونها. نحتاج بالتأكيد إلى البيانات لتأمين المخاطر السيبرانية ، وكل حالة تختلف عن الأخرى. من الصعب حساب المخاطر في هذا المجال.

استخدام الذكاء الاصطناعي في تقييم الأضرار

واعتبر مدير شؤون المخاطر والتنمية في شركة التأمين التعاوني أن انتشار الذكاء الاصطناعي مؤثر على صناعة التأمين وأضاف: في بلدنا ، استخدمت شركة ناشئة الذكاء الاصطناعي لتقييم الأضرار. بالطبع ، تم إجراء التقييم من قبل البشر بالتوازي. يمكننا استبدال خبراء تقييم الضرر بالذكاء الاصطناعي. بالطبع ، يحتاج الذكاء الاصطناعي إلى تدريب ليكون ناجحًا ، لذلك يمكن أن يكون تدريب الذكاء الاصطناعي إحدى وظائف المستقبل.

وفي إشارة إلى جهود الشركة لإطلاق تطبيق Dermon وتقديم خدمة العملاء ، قال: إن إحدى استراتيجياتنا هي حل مشاكل الشركة من خلال الحصول على المساعدة من الآخرين ودعم الشركات الناشئة. بالطبع ، هناك استراتيجيات أخرى في مجالات مختلفة ، ولكن من أجل تحقيق مبيعات أعلى ، نتبع هذه الإستراتيجية.

مصدر: صحيفة الشرق