صمم “باسارجاد” المفتاح لقفل صناعة التقاعد في البلاد

وفقًا للأخبار المالية ، قامت شركة باسارجاد للتأمين ، بصفتها أحد اللاعبين القدامى في مجال التأمين على الحياة وتوفير المستقبل ، والتي بدأت العمل مع هذا المنتج الحصري بطريقة أولية وبسيطة ، بتصميم خطة تأمين تكميلية للمعاشات التقاعدية. على الرغم من مشاكل صناديق معاشات إقبال ، فليس بعيدًا عن شراء تأمين تكميلي على الحياة ، ومن المتوقع أن تقوم المنظمات والمؤسسات بإلقاء نظرة على هذا السوق من أجل تغطية مخاطر موظفيها.

فيما يلي ، أجرى رازبول محادثة مع الرئيس التنفيذي لشركة باسارجاد للتأمين معصوم زاميري في هذا الصدد ، وسوف تقرأها.

ماذا كان هدف باسارجاد للتأمين في تصميم منتج التأمين على الحياة وتوفير المستقبل التكميلي للتقاعد؟

خلال 16 عامًا من النشاط ، وضعت باسارجاد للتأمين دائمًا تطوير التأمين على الحياة على جدول أعمالها ، وتمكنت حتى الآن من إصدار أكثر من 7 ملايين وثيقة تأمين على الحياة والمستقبلية والحصول على المرتبة الأولى في السوق في إصدار التأمين على الحياة . استمرارًا لخطط تطوير الشركة ووفقًا لتأكيد السلطات الحكومية والتأمين المركزي في JA الإيرانية بشأن دخول التأمين التجاري في فئة تأمين التقاعد والتقاعد وبهدف تكريم رأس المال البشري العامل في الشركات والمؤسسات باعتبارها أهم وأهم رأس المال والتوفير النسبي لمستقبلهم أثناء التقاعد ، وفقًا للظروف الاقتصادية للمجتمع ، قامت شركة باسارجاد للتأمين بتصميم وتسويق بوليصة التأمين على الحياة وتوفير المعاش التكميلي.

كانت باسارجاد للتأمين أكثر نشاطًا في مجال منتجات التجزئة للتأمين على الحياة بشكل فردي في سوق التأمين في البلاد. ماذا حدث أن تحولت باسارجاد للتأمين إلى سوق مبيعات المجموعة في منتجات التأمين على الحياة وأصبحت أكثر نشاطًا في مجال التأمين على الحياة في هذا القطاع؟

قبل ذلك ، قامت شركة باسارجاد للتأمين بتسويق بوالص التأمين على الحياة والمستقبلية والتأمين على الحياة كمجموعة ، وهناك تاريخ من التأمينات الجماعية على الحياة في الشركة ، ولكن بسبب الطبيعة الخاصة لتأمين التقاعد التكميلي والحاجة إلى المجتمع على توريد هذه الخدمات بأبعاد كبيرة وواسعة ، وتوريدها الجماعي لموظفي المؤسسات والشركات من أجل المساعدة في الحفاظ والحفاظ على رأس المال البشري العامل في المنظمات وأمن عقولهم وتوفير مستقبلهم ، على جدول أعمال الشركة.

يبدو أن منتج التأمين على الحياة والمعاشات التكميلية مصمم كمجموعة ، فلماذا يجب على المنظمات والمؤسسات شراء هذا المنتج وما هي إمكانيات هذا المنتج بالنسبة لهم ولموظفيهم؟ وما هي الإمكانيات التي يوفرها التأمين في باسارجاد للعمالقة الاقتصاديين الكبار ليتمكنوا من التحرك في هذا القطاع؟

هذا المنتج ، بالإضافة إلى الميزات الخاصة التي يتم أخذها في الاعتبار في تصميمه من حيث المرونة والقدرة على التكيف مع احتياجات حامل الوثيقة ، نظرًا لطبيعته طويلة الأجل ، يخلق شعورًا بالولاء والأمان في رأس المال البشري. تساعد الشركات والمؤسسات في الحفاظ على رأس المال البشري وصيانته ، والذي يعد من أهم اهتمامات إدارة الشركة ، من ناحية ، بسبب الميزات الخاصة للمنتج ، بما في ذلك إمكانية دفع قسط مقابل نصيب المؤمن عليه وحصة حامل الوثيقة وإمكانية زيادتها في السنوات القادمة بما يتناسب مع التضخم السنوي إمكانية إضافة مبلغ كوديعة أولية لوثيقة التأمين ودفع القرض وتخصيص المشاركة في الربح والاستفادة من الوفاة. تغطية المخاطر حتى سن 90 ، مع وجود تغطيات إضافية مثل الإعفاء من دفع أقساط التأمين في حالة العجز الكامل والدائم ، والتغطية التأمين ضد الحوادث ، والتأمين ضد العجز والعجز ، والأمراض الخاصة ، والعلاج التكميلي (تكلفة الاستشفاء) وحريق المنزل في الأول فترة بوليصة التأمين (فترة دفع الأقساط وتكوين رأس المال) والتغطية العلاجية التكميلية (تكلفة الاستشفاء) في الفترة الثانية من بوليصة التأمين (فترة دفع الأقساط) ، سيكون من المرغوب فيه للشركات والمؤسسات الحصول على بوليصة تأمين ، وكذلك الاستفادة من الإعفاءات الضريبية للأفراد والمؤسسات ميزة أخرى لهذه الخطة. في هذه الخطة ، تقوم شركة التأمين بتحصيل مبالغ صغيرة واستثمارها ، بالإضافة إلى توفير التغطية التأمينية ، فهي تتيح للمؤمن له الاستفادة من مزايا استثمار المبالغ المحصلة.

كيف سيتم احتساب قسط التأمين؟

يتم تحديد قسط التأمين المدفوع بناءً على الاتفاقية ووفقًا لقدرة المؤمن عليه وحامل البوليصة على الدفع. يمكن لحامل الوثيقة تصنيف الموظفين في ما يصل إلى 10 مجموعات وفقًا للرواتب والمزايا التي يتلقاها الموظفون وتحديد قسط التأمين للحصة المؤمن عليها ، كما يمكن لحامل البوليصة دفع مبلغ كقسط تأمين بالإضافة إلى دفع قسط التأمين الخاص بالعاملين. نصيب المؤمن عليه: يجب أن تأخذ حصة المؤمن عليه في الاعتبار أن إجمالي قسط التأمين المدفوع سيكون أساس حسابات بوليصة التأمين. بالإضافة إلى دفع الأقساط الشهرية ، يمكن للمؤمن عليه دفع مبلغ كوديعة أولية من بوليصة التأمين ، والتي يمكن توفيرها من سنوات خدمة الموظف.

يرجى تقديم تفسيرات حول متطلبات العمر والقيود الخاصة بهذا القسم. ما هو الحد الأدنى والحد الأقصى لفترة شراء وثيقة التأمين هذه؟

تتضمن بوليصة التأمين هذه فترتين لتكوين رأس المال (فترة دفع الأقساط) ودفع المعاش ، وفترة تكوين رأس المال لا تقل عن 5 سنوات ولا تزيد عن 30 عامًا ، وفترة دفع المعاش لا تقل عن 5 سنوات ولا تزيد عن 35 عامًا . المدة الإجمالية للمدة الأولى والمدة الثانية 50 سنة كحد أقصى ، بشرط ألا يتجاوز مجموع مدتي الفترتين وعمر المؤمن عليه 90 سنة. (الحد الأقصى للعمر لبدء فترة تكوين رأس المال هو 70 عامًا).

في مجال شراء التأمين الطبي التكميلي ، فإن الحصول على تأمين أساسي هو أحد الشروط. هل هناك متطلبات في مجال وجود بوالص تأمين أساسية في مجال شراء منتج جديد يعتبر نوعاً من التأمين التكميلي للمعاشات؟

عادة ، يتمتع الموظفون العاملون في الشركات والمنظمات والمؤسسات بتأمين أساسي على أساس قوانين الضمان الاجتماعي أو قوانين العمل الأخرى ، لكن الحصول على تأمين معاش أساسي ليس شرطًا ضروريًا لإصدار بوليصة التأمين هذه.

الشركات والمؤسسات والمؤسسات في شكل مجموعات كم عدد الأشخاص الذين يمكنهم شراء بوليصة التأمين هذه؟

جميع الشركات والمؤسسات والمؤسسات التي يعمل بها 5 موظفين أو أكثر مؤهلة لاستخدام خطة مجموعة تأمين التقاعد التكميلي.

كانت باسارجاد للتأمين قد قدمت في السابق إمكانية أن يتمكن حاملو وثائق التأمين على الحياة والاستثمار من تحديد مبلغ استثماراتهم في أقسام الاستثمار المسموح بها في بوليصة التأمين هذه في شكل النصاب القانوني المسموح به للوائح الاستثمار للمجلس الأعلى للتأمين. هل يوفر تصميم هذا المنتج مثل هذه الإمكانية لشركات التأمين والمؤمن عليه؟ هل يمكن لشركات التأمين مراقبة حالة الاستثمارات أو تقديم اقتراحات في شكل اللائحة المذكورة أعلاه؟

تم تنفيذ خطة إمكانية اختيار أماكن استثمارية لاحتياطيات بوليصة التأمين في الشركة منذ عام 1400 ، والتي تتيح لحاملي الوثائق إمكانية اختيار مكان استثمار موارد بوليصة التأمين ضمن الإطار المحدد لبوليصة الاستثمار لمؤسسات التأمين. (اللائحة رقم 97) وقد تم في خطة بوليصة التأمين على الحياة وتوفير المستقبل التكميلي للتقاعد ، هذه الإمكانية متاحة أيضًا لحاملي وثائق التأمين ويمكنهم المشاركة في كيفية استثمار موارد بوليصة التأمين الخاصة بهم. نظرًا لأن المؤمن عليه يمكن أن يواجه مجموعة واسعة من المؤمن عليهم بأذواق مختلفة ، فإن اقتراح الشركة هو عدم استخدام هذه الإمكانية على الأقل في السنوات الأولى من هذه التغطية وترك خيار الاستثمارات لشركة التأمين.

ستكون مسألة الحصول على قرض من بوليصة التأمين على الحياة بالتأكيد واحدة من أكثر القضايا جاذبية لشركات التأمين والمؤمن عليهم. هل يمكنك تقديم تفسير لهذا الأمر؟

كما ذكرنا ، فإن بوليصة التأمين هذه لها فترتان ومن الممكن الحصول على قرض في كلتا الفترتين. نظرًا لحقيقة أن هذا القرض يُمنح للائتمان المتراكم لبوليصة التأمين ، فلا داعي لتقديم ضامن وسيتم سداده في أقصر وقت ممكن.

كيف ستكون طريقة استرداد التأمين على الحياة وتقديم معاش تقاعدي إضافي في المستقبل؟ هل يمكن للمؤمن عليه الاسترداد بشكل فردي أم يجب أن يتم الاسترداد كمجموعة؟

على غرار بوالص التأمين الأخرى ، تحت أي ظرف من الظروف ، يمكن لحامل البوليصة استرداد بوليصة التأمين كمجموعة ، في حالة إنهاء علاقة عمل المؤمن له مع حامل الوثيقة بسبب الاستقالة أو الفصل أو التقاعد ، فمن الممكن استبدال بوليصة التأمين بشكل فردي: إذا رغب المؤمن عليه في مواصلة بوليصة التأمين ، يتم استبعاد المؤمن عليه من المجموعة ذات الصلة ويمكنه الاستمرار في بوليصة التأمين الخاصة به بشكل فردي عن طريق إصدار ملحق ودفع قسط التأمين ذي الصلة.

في حفل تقديم التأمين على الحياة وتوفير معاش تقاعدي إضافي في المستقبل ، أقرت بأنه يمكن وضع شركات التأمين ذات القدرة المالية الكافية بجانب تأمين باسارجاد في تطوير بوليصة التأمين هذه. يرجى توضيح المزيد حول هذا الموضوع.

بالنظر إلى أن وثيقة التأمين على الحياة والمستقبل ذات طبيعة طويلة الأمد وأن مواردها تبقى مع الشركة لفترة طويلة ، يبدو من الضروري أن يكون لديها بعض المتطلبات لحماية مصالح حاملي وثائقها ، ومنها ذكر ما يلي:

• عدم وجود حصة عالية من المجالات مثل الرعاية والعلاج من الدرجة الثالثة في تكوين محافظ الشركات من أجل منع إمكانية تخصيص موارد بوليصة تأمين معاشات تقاعدية إضافية للخسائر في المجالات المذكورة ؛
• قوة مالية واستثمارية عالية للشركات من أجل الحفاظ على قيمة موارد بوليصة التأمين على المدى الطويل وتقليل آثار التضخم ؛
• استقرار الإدارة في الشركات من أجل تمكين التخطيط والسياسات طويلة الأجل في الشركة لحماية مصالح حاملي وثائق التأمين ؛
• امتلاك مرافق مثل برنامج برمجي ديناميكي ومرن للاستجابة بشكل أفضل لاحتياجات حاملي وثائق التأمين ومؤسسة مبيعات واسعة ومدربة في مجال التأمينات المذكورة أعلاه.
  

ما هي الفوائد التي ستعود على بيع بوليصة التأمين هذه لشبكة المبيعات ، وخاصة في قسم العمولة. هل تم تدريب قوات جديدة في هذا المجال؟

تمتلك شركة باسارجاد للتأمين منظمة مبيعات واسعة في مجال التأمين على الحياة ، تم إعداد جزء منها من خلال عقد دورات تدريبية وجلسات إحاطة لتوريد هذا المنتج. وفقًا للخصائص الخاصة لهذا المنتج ومدى عرضه وفقًا لاحتياجات المجتمع ، فإن دخول منظمة المبيعات في هذا المجال يمكن أن يجلب لهم الكثير من الدخل ، لكن الرسوم المدفوعة لهم مقابل بوليصة التأمين هذه هي بناء على الأنظمة المعتمدة من المجلس الأعلى للتأمين.