طريقة التحكم في الحساب البنكي ومبلغ البطاقة للبطاقات لتحصيل الضرائب

بعد مرور أكثر من عام على إعلان تعليمات فصل الحسابات التجارية عن الحسابات غير التجارية، حاول بعض الأشخاص الالتفاف على القانون وعدم دفع الضرائب عن طريق تحويل الأموال إلى حسابات أشخاص آخرين بشكل غير محسوس أو على شكل بطاقة إلى بطاقة.

باستخدام هذا الحساب، تعتبر جميع الأموال المودعة في حسابات البنوك التجارية بجميع الوسائل، بما في ذلك بوابات الدفع الإلكترونية، وقارئات البطاقات، ومن بطاقة إلى بطاقة، وساتنا، وبايا، وما إلى ذلك، بمثابة مبيعات وهي أساس حسابات الضرائب.

وكان البنك المركزي قد أعلن في 12 سبتمبر من العام الماضي عن توفير البنية التحتية اللازمة لفصل الحسابات التجارية وغير التجارية للأفراد، ومن الآن فصاعدا تعتبر جميع حسابات الودائع المصرفية للكيانات الاعتبارية حسابات تجارية، وتعتبر حسابات الودائع المصرفية للأشخاص الطبيعيين أيضًا حسابات غير تجارية، ولكن يجب على الأشخاص الإعلان عن حساباتهم التجارية لتجنب المشاكل الضريبية. بالإضافة إلى ذلك، تتم مراقبة الحسابات المصرفية غير التجارية للأفراد بشكل مستمر، وإذا تم إيداع أي مبالغ فيها لأغراض الأنشطة التجارية، فسيتم اعتبارها دخلاً مخفيًا وتخضع للضرائب والجرائم.

ما هو الحساب التجاري؟

أي حساب إيداع مصرفي خاص بالعميل تم الإعلان عنه كحساب تجاري من قبل المؤسسة الضريبية وتم تحديد النشاط التجاري المقابل له، يعتبر حسابًا تجاريًا. لا يمكن فتح الحساب التجاري للعميل إلا على شكل أحد أنواع حساب وديعة قرزول الحسنة، وحساب وديعة قرزل الحسنة الجارية، وحساب وديعة استثمارية عادية قصيرة الأجل.

النقطة المهمة هي أنه لا يجوز تغيير حالة حساب الوديعة الاستثمارية طويلة الأجل وحساب الوديعة الاستثمارية قصيرة الأجل للعميل إلى حساب تجاري. كما لا يسمح للبنوك بقبول طلب شريك جديد للدخول إلى حساب العمل المشترك، ويجب على المتقدمين تقديم طلب إلى البنك لفتح حساب مشترك جديد إذا كانوا بحاجة إلى زيادة عدد الشركاء.

ما هي الحوافز المصرفية لحسابات الأعمال؟

وقدم البنك المركزي حوافز لإدخال الحسابات التجارية، والتي تشمل منح دفتر شيكات جديد في حال إعادة جميع أوراق دفاتر الشيكات السابقة، وكذلك إعادة 60% من أوراق دفتر الشيكات الأخيرة المرتبطة بالحساب التجاري حساب.

كما سيحصل الأشخاص الذين يعلنون عن حسابهم التجاري على خصم 40% على سداد بعض الخدمات المصرفية، بما في ذلك الضمانات والتحويلات. بالإضافة إلى ذلك، سيكون الحد اليومي للسحب الغيابي من الحسابات التجارية 5 مليارات ريال و30 مليار دولار شهرياً.

كيفية التحكم في الحسابات

ربما تتساءل، كيف يعرف البنك أن الحساب البنكي مشبوه؟ ووفقا لاستراتيجية البنك المركزي، إذا توفر في الحساب البنكي لشخص ما شرطان في نفس الوقت، فإن ذلك الحساب يعتبر حسابا تجاريا، الأول أن يصل عدد الإيداعات في الحساب إلى 100 عنصر يوميا، والثاني أن يكون المبلغ المودع أكثر من 35 مليون تومان.

وبطبيعة الحال، فإن جميع الحسابات التي تتوفر فيها الشرطين لن تصبح حسابات تجارية دفعة واحدة، بل ستقوم البنوك بفحصها واتخاذ القرار بعد مراقبة السلوك المالي للأفراد. كما تلتزم البنوك، بحسب إعلان البنك المركزي، بإجراء جميع التحويلات الإلكترونية التي تزيد قيمتها عن 10 مليارات ريال يومياً داخل وبين بنك العميل، والتي تتم من واحد أو أكثر من حساباته التجارية، بشرط استكمال إجراءات العميل. البيان وتقديم المستندات.

كيفية فصل الحسابات المصرفية؟

من أجل عدم مواجهة الضرائب أو الغرامات الباهظة، يمكن للأشخاص الطبيعيين الذين لديهم أعمال معينة، بما في ذلك النقابات، الرجوع إلى بوابة المؤسسة الضريبية والإعلان عن حساباتهم أو حساباتهم التجارية. الطريقة الثانية هي الذهاب إلى البنك الذي لديك حساب فيه وتداول معلومات الحساب البنكي التي تريدها بالطبع بشرط أن تكون قد حصلت على رقم الملف الضريبي قبل ذلك.

النشاط التجاري ممنوع بدون حساب تجاري!

يشترط على البنوك تقديم أي خدمات مصرفية لتوفير النقد الأجنبي المتعلق باستيراد السلع والخدمات بشرط وجود حساب تجاري باسم مقدم الطلب، وتحويل أموال الريال المتعلقة بالطلب على العملة الأجنبية ولا يجوز توفيرها لغرض استيراد السلع والخدمات إلا من الحساب التجاري. كما تلتزم البنوك بإجراء أي منح تسهيلات بالريال والعملات الأجنبية لأصحاب الأعمال بشرط وجود حساب تجاري باسم طالب التسهيل وسداد أمواله في حساب الأعمال الخاص بهم.

وبطبيعة الحال، وفقا للبنك، إذا كان منح تسهيلات بالريال على شكل قروض جيدة وبيع بالتقسيط وعقود إيجار بشرط التملك والإيجار والمرابحة للعميل يستخدم في شؤون غير تجارية، فإن وجود عمل تجاري الحساب باسم مقدم الطلب للمنشأة غير ذي صلة.

لا تستأجر بطاقتك المصرفية

إذا كنت تظن أنه بإمكانك تجاوز القانون فأنت مخطئ جداً لأن جميع حساباتك المصرفية تحت المجهر والبنوك ملزمة بمراقبة وتقييم السلوك المالي لأصحاب حسابات الودائع بشكل مستمر وضبط حجم الودائع وفقاً لضوابط الرقابة. مقدار الدخل المهني وغير المهني لأصحاب الحسابات. لكي لا تقع في فخ الضرائب، لا تؤجر حسابك البنكي أو بطاقتك المصرفية للآخرين، لأن مؤسسة شؤون الضرائب ستأتي إليك حتما في يوم من الأيام.

صناديق القروض السكنية في خطر!

وبعد مرور أكثر من عام على تطبيق توجيه تحصيل الضرائب من الحسابات التجارية، ظهرت مشاكل أيضاً لدى الناس، مثل أن بعض صناديق القروض السكنية واجهت مشاكل وقد يخضع أصحاب الحسابات للضريبة، أو بعض لقد اضطر أصحاب الأعمال الذين حصلوا على قروض صغيرة إلى القيام بعمليات شراء مادية، ويرفض أصحاب الأعمال قبول بطاقات الائتمان أو بطاقات الائتمان بسبب المخاوف الضريبية التي تتطلب المزيد من المال.