عدم التقيد بقواعد سداد البنوك للتسهيلات الكبيرة

دور البنوك في اقتصاد البلاد لا يخفى على أحد. يمكن للبنوك أن تلعب دورًا مهمًا في دعم صغار المنتجين من خلال توفير التسهيلات. ومع ذلك ، إذا لم يكن لدى البنك المركزي إشراف كافٍ وفعال على أنشطة البنوك ، فقد تكون البنوك في الاتجاه الخاطئ لتقديم التسهيلات ولتشجيع أنشطة المضاربة في الأسواق المختلفة. في حين أن العديد من الشركات الصغيرة والمؤسسات الصغيرة تحتاج إلى تسهيلات صغيرة للبدء ، فإن البنوك ، باعتبارها واحدة من أهم ممولي وحدات الإنتاج الصغيرة ، لا تلعب دورًا داعمًا جيدًا فحسب ، بل تفضل أيضًا تقديم التسهيلات للمنتجين. الحكمة ، اقرض المزيد للعملاء المتقدمين للحصول على مرافق كبيرة. وفي هذا الصدد تحدثنا مع الدكتور حسين طالبي تادي خبير الاقتصاد السياسي وأستاذ جامعي.

وقال: “عندما نناقش أسباب التضخم أو زيادة السيولة ، فإن كلمة” تسهيلات كلية “شائعة جدًا. كان للمرافق الكلية تأثير على متغيرات الاقتصاد الكلي والحالة الحالية للشبكة المصرفية.”

عند سؤاله عن نوع التسهيلات التي يطلق عليها اسم المرفق الكلي ، قال الخبير الاقتصادي: كلما كان حجم التسهيلات الممنوحة لمستفيد واحد (جميع الأشخاص ذوي العلاقة الأسرية الوثيقة أو الشراكة أو أنواع أخرى من المصالح المشتركة) أكثر من 10 إذا كانت النسبة المئوية إجمالي رأس مال البنك هو أن تلك التسهيلات سوف تعتبر كبيرة.

وأضاف طالبي تادي: ‌ بحسب أنظمة البنك المركزي ، يمكن لكل بنك منح تسهيلات لمستفيد واحد تصل إلى 20٪ من إجمالي رأس ماله. أيضًا ، يمكن للبنك في النهاية منح ما يصل إلى 8 أضعاف رأس ماله إلى مختلف التسهيلات لأصحاب المصلحة المختلفين.

وردا على سؤال حول مدى فاعلية التسهيلات الكلية في الاقتصاد ، والتي تعتبر أهم عامل للتضخم ومعيشة الناس في اقتصاد الدولة ، قال الخبير الاقتصادي: “زيادة السيولة على المدى الطويل ستزيد التضخم وتوفر أيضا التسهيلات. لقد أوجد المصفي وسداده عامل محو للسيولة. ينطوي منح تسهيلات كبيرة على مخاطر عالية للتضخم لعدة أسباب.

وأضاف: “المستندات في المنشآت الصغيرة أكثر سيولة بكثير من المنشآت الكبيرة ، وإذا لم يكن العميل قادرًا على سداد التسهيلات ، فيمكن استخدام المستندات على النحو الأمثل. ثانيًا ، يتم استخدام المرافق الصغيرة بشكل عام بطرق أقل خطورة بسبب احتمالية إعاقة العملاء. “في أقساط السداد المنخفضة ، غالبًا ما يتم دفع تسهيلات كبيرة من سوما للأشخاص المرتبطين بمساهمي البنك الرئيسيين ، وبالتالي فإن ضغط البنك لاستعادة الموارد المفقودة لا يكفي في كثير من الحالات. نتيجة للأسباب المذكورة ، فإن إمكانية عدم سداد التسهيلات الكبيرة أعلى بكثير من التسهيلات متناهية الصغر وبسبب الحجم الكبير لها تأثير كبير على زيادة السيولة.

نا الوضع السيئ للمرافق الكبيرة

وانتقد طالبي تادي الوضع الحالي للتسهيلات الكلية في اقتصاد البلاد ، قائلاً: “على الرغم من الدور المدمر الذي تلعبه التسهيلات الكلية في اقتصاد البلاد ، فإن البنك المركزي غير نشط باعتباره أهم مؤسسة مؤثرة في هذا المجال”.

وقال الأستاذ الجامعي إن الوضع الحالي للمصارف الإيرانية من حيث الامتثال للأنظمة في هذا المجال غير موات على الإطلاق ، ولم ينشر على الإطلاق.

وقال إن الوضع ليس جيدا جدا بين البنوك التي نشرت حالة مرافقها الكبيرة. وقال إن 4 بنوك لديها رأس مال سلبي بسبب زيادة الديون من الأصول في الميزانية العمومية وليس لها الحق في منح تسهيلات كبيرة في حين أن لديها كمية كبيرة من التسهيلات الكبيرة المسجلة. من بين البنوك الأخرى ، منحت أكثر من 6 بنوك أكثر من المبلغ المسموح به من التسهيلات الكبيرة ؛ على سبيل المثال ، بينما يُسمح للبنوك فقط بإقراض مبالغ كبيرة تساوي 8 أضعاف رأس مالها ، قام أحد البنوك بإقراض أكثر من 100 ضعف رأس ماله. من الواضح أن منح كميات كبيرة من التسهيلات الكلية للأسباب المذكورة سيزيد من مخاطر ارتفاع التضخم ويوسع الفجوة الطبقية.

وأضاف طالبي تادي: ‌ إن تقاعس صانع السياسة والمشرف عن التطبيق السليم للقوانين من قبل البنوك هو أحد أهم أسباب هذا الكسل الاقتصادي. في حين كان من المفترض أن تكون البنوك هي المحرك للنمو الاقتصادي في البلاد ، فقد انخرطت في أنشطة مدمرة ، ويدفع الناس ثمن هذه المشكلة كل يوم من خلال تحمل التضخم والفوارق الطبقية.

تسنيم