“قانون البنك المركزي” النسخة التنفيذية لأمر الرئيس بشأن البنوك المتعثرة

وفقًا لمجلة إيران إيكونوميست، فإن أحد التحديات التي يواجهها النظام المصرفي والاقتصاد الإيراني هي البنوك غير المضمونة وغير الصحية، والتي تسبب أنشطتها التضخم في الاقتصاد الإيراني.

ولأول مرة أعلن فرزين رئيس البنك المركزي بوضوح ولأول مرة في إبريل 1402هـ: “أن هناك بنكاً خارج الرصيد منذ ثلاث سنوات، وهذا البنك لن يكون متوازناً بعد الآن، وإذا إنه غير متوازن، يجب أن يذهب إلى غازير”. بالإضافة إلى ذلك، في الوقت نفسه، في برنامج المحادثة الخاص لفرزين نيوز، ردا على سؤال هل يمكنك الوعد بتصفية بنك النطراز الأول هذا العام، قال: “بالتأكيد”. كم عدد البنوك التي سيتم تعيينها هذا العام؟

وفي نيسان/أبريل من هذا العام، قال الرئيس في أحد المؤتمرات: “لقد قامت سلسلة من المؤسسات والبنوك بالسحب الزائد من البنك المركزي وهذه الظاهرة تتسبب في انهيار الأنظمة الاقتصادية في البلاد (لكن تحديد واجباتها لا يزال قيد المناقشة في الاجتماعات)؟ ” إلى متى سنستمر في هذه المناقشة؟ ويجب أن ينتهي هذا خلال فترة زمنية محدودة ويجب توضيح وضع هذه المؤسسات”.

أكد الرئيس سيد إبراهيم رئيسي، يوم السبت 9 يناير، في الجلسة الثالثة والستين للجمعية العامة للبنك المركزي، مرة أخرى على ضرورة حل مسألة البنوك التي تبالغ في السحب من البنك المركزي، وقال: “كن حساسًا للسحب على المكشوف. هناك العديد من البنوك والمؤسسات التي تعاني من مشاكل ولديها سحب على المكشوف. وقد ذكر السيد فرزين واحدًا أو اثنين منهم بأنه قد تم إسناد المهمة. الوقت يمر.»

والمؤسستان اللتان أعلن الرئيس تعيينهما هما مؤسستا التنمية ونور الائتماني اللتان تم حلهما ودمجهما هذا العام. مؤسسة الائتمان التنموي حوالي 15 ألف 500 مليار تومان ومؤسسة نور الائتمانية 47 ألف مليار تومان تم السحب على المكشوف من البنك المركزي. تم تحويل معهد التنمية ومعهد نور المصفى إلى البنك الوطني مع نزع ملكية المساهم وأصوله وديونه غير السامة والتي كانت معظمها ودائع العملاء.

لكن تلك المؤسسات التي أكد عليها السيد إبراهيم رئيسي لا تزال باقية ويجب تعيينها في أسرع وقت، فما هي تلك المؤسسات؟

قال محمد رضا فرزين، رئيس البنك المركزي الإيراني، في 21 كانون الأول (ديسمبر) في المؤتمر الاقتصادي الإيراني: “ما نراه في النظام المصرفي اليوم هو أكثر من اختلال في توازن السيولة وليس خللاً في الميزانية العمومية؛ لكن أليس التنافر الناتج عن السيولة مهماً؟ إنه أمر مهم للغاية لأنه إذا لم يتم حل هذا الخلل، فإنه سيتحول إلى خلل في توازن الديون والأصول وسيحدث الإفلاس”. وبدراسة وضع بعض البنوك يتبين أن خلل السيولة في تلك البنوك قد تحول أخيرا إلى خلل في الأصول والالتزامات.

* حصة البنك 26.2% من إجمالي ديون البنوك للبنك المركزي

على سبيل المثال، استنادا إلى البيانات المالية لأحد البنوك الخاصة، فإن هذا البنك مدين بمبلغ 136.826 مليار تومان مباشرة للبنك المركزي حتى نهاية سبتمبر. إضافة إلى ذلك، لديها 22 ألفاً و390 مليار تومان من الديون في سوق ما بين البنوك.

وبحسب تقرير البنك المركزي، فإن إجمالي ديون البنوك لدى البنك المركزي، العام والخاص، سواء على شكل خطوط ائتمان أو سحب على المكشوف، حتى نهاية سبتمبر 1402هـ يساوي 521 ألفاً و100 مليار تومان، وبهذا الحساب فإن 26.2% من إجمالي ديون البنوك للبنك المركزي تعود لهذا البنك الخاص. والشيء الذي يجب التفكير فيه هو استمرار هذا الاتجاه التصاعدي للسحب على المكشوف، بحيث أنه وفقًا لأحدث المعلومات، تجاوزت ديون هذا البنك الخاص للبنك المركزي 150 ألف مليار تومان بنهاية نوفمبر من هذا العام.

بسبب الاستثمار غير المشروع لودائع العملاء في مشاريع تجارية كبيرة الحجم وأيضا دفع التسهيلات للأطراف ذات العلاقة، فإن هذا البنك الخاص يعاني من خلل شديد في الدخل من التسهيلات الممنوحة وفوائد الودائع المدفوعة للعملاء، وهذه المشكلة مما يتسبب في زيادة خسارة هذا البنك كل يوم، وسيصبح سحبه على المكشوف من البنك المركزي أكثر شدة. وبحسب آخر الإحصائيات فإن الخسائر المتراكمة لهذا البنك الخاص تجاوزت 167 ألف مليار تومان.

* إمكانية إسناد المهام إلى ثلاثة بنوك

بنك خاص آخر لم يكن عليه ديون للبنك المركزي حتى نهاية عام 1400، في عام 1402 يدين للبنك المركزي بمبلغ 3200 مليار تومان، ولكن في اتجاه أسي غريب، في أول 6 أشهر من هذا العام، بلغ حجم السحب على المكشوف وقد اقتربت قيمة هذا البنك من موارد البنك المركزي من 20 ألف مليار تومان. ويظهر هذا الرقم أن ديون هذا البنك للبنك المركزي زادت بأكثر من 15 ألف مليار تومان في الأشهر الستة الأولى من هذا العام.

كما أن أحد البنوك الخاصة برأس مال مسجل قدره 400 مليار تومان وخسارة متراكمة تبلغ حوالي 40 ألف مليار تومان مدين للبنك المركزي بمبلغ 20 ألف مليار تومان، والجزء الأكبر من هذا الرقم هو السحب على المكشوف الأصلي للبنك المركزي.

هذه البنوك الثلاثة هي مثال على البنوك التي ارتفعت معدلات السحب على المكشوف بسبب نقص السيولة، وكما أكد الرئيس بحق، يجب إسناد واجبات لهذه البنوك في أقرب وقت ممكن. وتحديد واجب هذه البنوك الثلاثة يعني تحديد واجب نحو 177 ألف مليار تومان من السحب على المكشوف وديون البنوك للبنك المركزي.

* قدرات قانون البنك المركزي الجديد على تحديد واجبات البنوك المتعثرة

وفي قانون النقد والمصرفي المعتمد عام 1351 لم يكن للبنك المركزي صلاحيات محددة لتصفية وحل البنوك غير السليمة، ولكن في قانون البنك المركزي الذي أصدره رئيس الجمهورية في 11 ديسمبر من هذا العام وسيدخل حيز التنفيذ ستة وبعد أشهر من صدوره، هناك صلاحيات واسعة، وهو مخصص للبنك المركزي. يتمتع هذا القانون بقدرة جيدة جدًا على تنفيذ أمر الرئيس.

وفقاً للمادة 8 من قانون البنك المركزي، فإن من واجبات المجلس الأعلى للبنك المركزي اتخاذ القرار بشأن تعيين مجلس الإشراف المؤقت لإعادة هيكلة وتصفية مؤسسات الائتمان المتعثرة أو المعرضة للخطر، و في المادة 24 من هذا القانون، من واجبات وصلاحيات وكيل البنك المركزي للتنظيم والرقابة، تحديد إدارة عملية إعادة هيكلة وتحويل المؤسسات الائتمانية (البنوك).

* صلاحية المجلس الأعلى للبنك المركزي إقالة مجلس الإدارة في حالة السحب على المكشوف

بموجب المادة 45 من قانون البنك المركزي، إذا تجاوز مبلغ السحب على المكشوف للمؤسسة الائتمانية من موارد البنك المركزي الحد اليومي خلال أربعة أيام عمل متتالية، أو تجاوز الحد الأسبوعي خلال أربعة أسابيع متتالية، يلتزم نائب مدير التنظيم والرقابة بذلك. إخطار المؤسسة الدائن، إبلاغ رئيس الموضوع فوراً وطرحه في أول اجتماع عادي أو غير عادي للمجلس الأعلى. بعد سماع تقرير نائب مدير التنظيم والرقابة، يمكن للمجلس الأعلى الموافقة على طلب مؤسسة الائتمان المتقدمة للحصول على تسهيلات الطوارئ أو إلزام الرئيس بتعيين مجلس إشراف مؤقت لمؤسسة الائتمان المعنية.

في الواقع، بموجب هذا القانون، إذا قام أحد البنوك بالسحب على المكشوف من البنك المركزي لمدة 30 يومًا فقط بعد الحدود المقررة، فيمكن للمجلس الأعلى للبنك المركزي عزل جميع أعضاء مجلس إدارة ذلك البنك وإلزام رئيس البنك المركزي. البنك المركزي بتعيين مجلس رقابي.

* آخر موعد لتسوية قروض بنك النطرز من البنك المركزي هي ثلاثة أشهر على الأكثر

وفقا للفقرة (ع) من المادة 45 تكون مدة استحقاق مرافق الطوارئ 30 يوما فقط، ووفقا للفقرة (ر) إذا وافقت الهيئة العليا على منح تسهيلات الطوارئ، يلتزم نائب مدير التنظيم والرقابة بالمطالبة خطة إعادة الإعمار من المؤسسة الائتمانية لمقدم الطلب، إذا لزم الأمر، قم بتعيين مشرف مقيم لضمان اليقين في تلك المؤسسة. وتعني هذه الفقرة أن مرفق الطوارئ يخضع لتقديم خطة إعادة الإعمار وموافقتها من قبل البنك المركزي، ولتنفيذ خطة إعادة الإعمار يجب على البنك المركزي تعيين مشرف على ذلك البنك.

وفقا لما ورد في الفقرة (ج) من هذه المادة، يلتزم نائب مدير التنظيم والرقابة بتقديم تقرير عن وضع المؤسسة الائتمانية المعنية إلى الرئيس والهيئة العليا لاتخاذ القرار قبل انتهاء مدة تسهيل الطوارئ. لأول مرة يوافق ثلثا الأعضاء على التمديد، وللمرة الثانية يوافق ثلاثة أرباع الأعضاء على التمديد، ولا يجوز تمديد المنشأة أكثر من مرتين.

لذلك، وبموجب هذا القانون الذي دخل حيز التنفيذ في الأول من يونيو عام 1403، سيتم وضع ملف البنك أو مؤسسة الائتمان إذا قام بالسحب على المكشوف لأكثر من أربعة أيام أو شهر واحد من الحدود التي حددها البنك المركزي. جدول المجلس الأعلى للبنك المركزي. ويمكن لهذا البنك استخدام تسهيلات الطوارئ الخاصة بالبنك المركزي لمدة أقصاها ثلاثة أشهر، وإذا لم تكن هناك إمكانية للتصحيح خلال هذه الفترة، فسوف يتجه نحو الإفلاس. تمت مناقشة هذه المسألة في المادة 33.

* واجب الرئيس العام اقتراح كشف حساب البنك غير القابل للتعديل على مجلس الإدارة

المادة 33 تنص على: إذا توصل رئيس مؤسسة الائتمان، خلال الفترة التي تدار فيها مؤسسة الائتمان من قبل مجلس الإشراف المؤقت أو قبل ذلك، إلى عدم إمكانية تصحيح مؤشرات وضع رأس المال والسيولة لمؤسسة الائتمان، وهو ملزم باقتراح نقل مؤسسة الائتمان لعرضه على المجلس الأعلى. في حالة موافقة المجلس الأعلى على اقتراح الرئيس العام، تدخل المؤسسة الائتمانية المرحلة الانتقالية بالترتيبات التالية:

1- تقع الإدارة الحالية لمؤسسات الائتمان ضمن مسؤولية “صندوق ضمان الودائع”. يلتزم صندوق ضمان الودائع بالشروع في عملية تصفية المؤسسة الائتمانية المعنية خلال خمسة أيام عمل بعد موافقة المجلس الأعلى وبأقل تكلفة مالية واجتماعية وبهدف حماية واحترام مصالح المودعين، وخاصة صغار المودعين وغيرهم من المستفيدين من المؤسسة لاستكمال القرض المطلوب وفقا للقانون.

وكما ذكرنا سابقًا في هذا التقرير، أعلن محمد رضا فرزين، رئيس البنك المركزي، في وقت سابق من هذا العام أن البنك، الذي ظل خارج الرصيد لمدة ثلاث سنوات متتالية، لن يكون متوازنًا بعد الآن ويجب وضعه في عملية التصفية. وإذا أخذنا هذا كأساس أولي لتعريف محافظ البنك المركزي بأنه بنك غير قابل للتعديل، فإن عدة بنوك تخضع حاليا للتغييرات بناء على قانون البنك المركزي وتعريف المحافظ.

* تحديد 5 طرق لمقاصة البنوك المتعثرة

تتناول المادة 30 من قانون البنك المركزي بالتفصيل تفاصيل السندات الإذنية للبنك أو المؤسسة الائتمانية، وكذلك في المادة 33 وأوراقها، تتم مناقشة السندات الإذنية للبنك أو المؤسسة الائتمانية بالتفصيل. وفقا للملاحظة (2) من المادة (33)، يجوز للمدير التنفيذي، في إطار هذا القانون، أن يقترح على المجلس الأعلى البنود التالية:

1- بيع أو تسليم كل أو جزء من أصول والتزامات مؤسسة ائتمانية إلى مؤسسة ائتمانية أخرى

2- تحويل الأصول والالتزامات المتبقية للمؤسسة الائتمانية الانتقالية إلى “مؤسسة ائتمانية انتقالية”

3- تحويل جزء من الديون غير المضمونة لمؤسسة الائتمان الحالية إلى أسهم في إطار القوانين ذات العلاقة.

4- اندماج مؤسسة الائتمان الحالية في مؤسسة ائتمانية أخرى بموافقة الجمعية العامة لمؤسسة الائتمان المندمجة.

5- تصفية المؤسسة الائتمانية قيد التنفيذ

وبحسب وكالة فارس، فإن قانون البنك المركزي حدد واجبات البنك المركزي وكيفية التعامل مع البنوك غير الآمنة وغير الصحية، والنسخة التنفيذية لأمر الرئيس هي تنفيذ قانون البنك المركزي. أحد الإصلاحات الهيكلية في الاقتصاد الإيراني للحد من التضخم وتحسين النمو الاقتصادي هو تحديد دور البنوك غير الصحية وغير العاملة، ومن ثم يمكننا التخطيط لتحقيق الاستقرار وتعزيز قيمة العملة الوطنية والتضخم من رقم واحد في البلاد. في السنوات المقبلة، إذا تمت إزالة البنوك المتعثرة من النظام المصرفي

نهاية الرسالة/