كيف يدعم التأمين التعاوني الإنتاج؟
وبحسب تقرير الأخبار المالية نقلاً عن رسالة الاقتصاد ، فإن الحقيقة هي أن شركات التأمين من أكثر المؤسسات تأثيراً في تحسين البنية التحتية الاقتصادية وبيئة الأعمال في الدولة ، والتي يمكن أن تقلل من آثار العوامل المهددة للاستثمار من خلال خلق آليات لحماية الاستثمارات من المخاطر المختلفة ، والحد من الاستقرار المالي في الدولة والمساعدة في زيادته في نهاية المطاف.
وتجدر الإشارة إلى أن الظروف التضخمية في الوقت الحالي قد فرضت ضغوطًا شديدة على المؤسسات الاقتصادية والشركات الصناعية في البلاد ، وخاصة الشركات التي تقع في السطر الأول من العقوبات.
من ناحية أخرى ، أدى التضخم في الدولة إلى زيادة كبيرة في قيمة العقارات للوحدات الصناعية والإنتاجية ، لذا فإن شراء بوالص التأمين وتوفير تغطية كاملة بقيم محدثة للعديد من هذه الوحدات قد جلب أقساط تأمين كبيرة . في مثل هذه الحالة ، فإن معظم شركات التأمين هذه إما تتخلى عن شراء بوالص التأمين تمامًا أو تفضل الحصول على تغطية أساسية فقط بسبب ارتفاع الأسعار. لذلك ، في ظل الظروف الحالية ، من الممكن فقط دعم المشغلين الاقتصاديين من خلال تصميم منتجات التأمين المناسبة وتغطية المخاطر الحالية.
دعم وحدات الإنتاج باستخدام “تأمين الائتمان”
وقال مدير عام التأمين المركزي في هذا الصدد منذ وقت ليس ببعيد ، إن تأمين الائتمان هو المنقذ لوحدات الإنتاج ، وقال: من خلال توفير تأمين الائتمان ، يتم تقليل مخاطر عدم التحصيل أو التأخير في تحصيل المطالبات.
وأضاف: تبيع المؤسسات والشركات السلع والخدمات على أقساط رغم أنها تأخذ ضمانات من العملاء ، لكنها لا تزال تواجه خطر عدم استلام مطالباتها أو الضرر الناجم عن التأخير في تحصيلها ، ولهذا السبب ، التأمين المركزي على تعويض أدى هذا الضرر إلى إنشاء تأمين ائتماني لتغطية هذه المخاطر.
وأشار هذا الناشط في مجال التأمين: في الواقع ، من خلال توفير التأمين الائتماني ، يقلل التأمين المركزي من مخاطر عدم التحصيل أو التأخير في تحصيل المطالبات ، وبهذه الطريقة وضع دعم الوحدات الإنتاجية على جدول أعمالها.
وعن دعم الأنشطة الإنتاجية والتجارية في الدولة ، قال: في مجال مساعدة الإنتاج بالدولة وتماشيا مع شعار العام “إنتاج ودعم وإزالة العوائق” ، فقد تم إنشاء برامج جيدة مع الجديد. المنتجات في صناعة التأمين المركزية والتي نأمل أن تكون مثمرة
صرح المدير العام للتأمين المركزي: أحد هذه المنتجات الجديدة هو تأمين الائتمان ، أي أنه من المهم للمنتجين أن يكونوا قادرين على تحصيل مطالباتهم عن طريق بيع سلعهم وخدماتهم ، وإذا كان المشترون لأي سبب من الأسباب غير قادرين على ذلك. الدفع إذا لم يتم تحصيل المطالبات ، ستدفع شركات التأمين هذه المطالبات في شكل تأمين ائتماني.
وذكر أن سداد هذه الطلبات للمنتجين وتأمين الائتمان الخاص بهم يتم بشكل جماعي ، وذكر أن: وثيقة تأمين الائتمان تصدر لقضية ائتمانية محددة أو البيع بالتقسيط وبشكل جماعي ، بسبب ذلك البوليصة. لا يمكن للمالك أن يكون انتقائيًا فقط لبعض الدائنين أو العملاء لإصدار بوالص التأمين.
وتابع المدير العام للتأمين المركزي: كذلك ، بالنسبة لجميع الشركات المتعاقدة التي لديها مشاريع تحتاج إلى الوفاء بالتزامات أو ضمانات لبدء خطة أو مشروع ، تمامًا مثل البنوك ، حيث يوجد ضمان بنكي حسب الإجراء المعتاد ، تضمن المؤسسات لـ تؤسس ضمانات تأمينية مثل الضمان البنكي فهي مقبولة.
صرح ناشط التأمين هذا أنه ، مثل الضمانات المصرفية ، فإن ضمان التأمين هذا فعال أيضًا ، وأوضح: مثلما تطلب الشركات من أصحاب العمل ضمانًا مصرفيًا لأداء عملهم بشكل جيد ، من الآن فصاعدًا ، يمكن استخدام ضمان التأمين.
وقال: إن ضمان التأمين لا يقل قيمة عن الكفالات المصرفية وهو ملزم ومقبول وفق القانون.
حل تحويل المخاطر للعملاء
ومع ذلك ، في هذا الصدد ، أجرت Payam Ekhtaz Online محادثة مع مريم سلمسي ، مديرة المخاطر والتميز التنظيمي للتأمين التعاوني ، وذلك على النحو التالي:
كيف يمكن أن تخدم منتجات التأمين الإنتاج وتزيل مخاطر الإنتاج؟
الإجابة على هذا السؤال بسيطة ، لكنها تتطلب مراجعة بعض المفاهيم لإيجاد وجهة نظر مشتركة. الخطر هو تأثير عدم اليقين على تحقيق الأهداف. بالطبع ، بناءً على هذا التعريف ، نسمي أي تأثير يؤدي إلى تغيير في الظروف المحتملة إلى زيادة المنفعة أو تقليلها كخطر ، ولكن عادةً ما يشعر جميع الأشخاص والمنظمات بالقلق بشأن آثاره السلبية ، ولهذا السبب يتم قياس المخاطر بشكل عام بآثارها الضارة. يواجه كل شخص أو شركة العديد من المخاطر أو حتى عدد لا يحصى من المخاطر كل يوم. على سبيل المثال ، تخيل أن كل شخص يواجه مخاطر الإصابة بأمراض مختلفة ، وحوادث السيارات ، ووقوع حوادث مختلفة ، وخطر فقدان الممتلكات ، وخطر عدم تحقيق ربح من الاستثمارات لأسباب مختلفة. أو دعونا نراجع في أذهاننا أن مصنع تصنيع الملابس يواجه مخاطر مختلفة مثل احتمال نشوب حريق ، وحوادث للموظفين ، وفشل الأجهزة ، وعدم بيع المنتجات ، وخطر فقدان الموظفين الرئيسيين والعديد من الأشياء الأخرى.
نظرًا لوجود هذه المخاطر ، يجب أن نلاحظ أن هناك ظروفًا قد تزيد أو تقلل من احتمال حدوث كل خطر من خلال التأثير على مصدر الخطر. على سبيل المثال ، تخيل أنه يتم الاحتفاظ بالمواد القابلة للاشتعال في مستودع ، وهذا بالتأكيد سيزيد من الاحتمالية المرتبطة بخطر نشوب حريق. من ناحية أخرى ، هناك أيضًا طرق تقلل من خطورة تطور الضرر بعد حدوثه. على سبيل المثال ، في حالة نشوب حريق ، إذا كان العقار مزودًا بنظام إنذار الحريق ، فسيكون انتشار الحريق محدودًا وسيكون الضرر أقل. بعد الشرح الذي تم تقديمه ، يجب أن أقول إن هناك طرقًا مختلفة لمواجهة المخاطر. مثل تقليل احتمالية الحدوث ، وتقليل شدة حدوث الضرر ، ومنع حدوثه بشكل عام لتجنب هذا الخطر ، ونقل المخاطر ، وتقاسم المخاطر أو حتى عدم القيام بأي شيء ، وقبول المخاطرة إذا جاز التعبير. افعلها أو احتفظ بها.
مفهوم تحويل المخاطر هو أن المؤسسة ، والتي تكون عادة مؤسسة مالية ، توافق على قبول الأضرار الناجمة عن احتمال حدوث المخاطر بدلاً من صاحب المخاطر مقابل الحصول على مبلغ يمكن أن يكون دفعة مقدمة أو جزء منه. من الربح يتم تنفيذ هذه الطريقة من قبل شركات التأمين. بالطبع ، ليست شركات التأمين هي المؤسسات الوحيدة التي تقدم خدمات تحويل المخاطر ، لكنها الأكثر شيوعًا. لذا فإن إحدى طرق إدارة المخاطر وليست الطريقة الوحيدة هي نقلها إلى شركات التأمين. في الواقع ، تقدم شركات التأمين حلول تحويل المخاطر لعملائها. توافق شركة التأمين على تعويض الضرر الناجم عن حدوث المخاطر التي تغطيها بوليصة التأمين مقابل الحصول على مبلغ يسمى قسط التأمين.
الآن دعنا نعرف كيف تعمل أعمال شركة التأمين ، والتي تعد جزءًا من النظام البيئي لصناعة التأمين ، بما في ذلك الهيئة الإشرافية وشبكة المبيعات ومقيّمي الأضرار وشركات التأمين في التعامل مع المستشفيات والشرطة وما إلى ذلك. أولاً ، دعنا نلاحظ أن شركات التأمين التجارية ، مثل التأمين التعاوني ، كمنظمة هادفة للربح ، لديها مساهمون أسسوا شركة التأمين على أمل تحقيق ربح. على سبيل المثال ، إذا أرادت شركة التأمين التأمين على مخاطر حوادث السيارات في شكل تأمين على الجسم ، فيجب أن تكون على دراية باحتمالية تلف الحوادث لجميع أنواع السيارات ومقدار الضرر المحتمل الناجم عن الحوادث ، وبناءً على عليهم ، أن يقرروا المبلغ الذي يجب أن يدفعه الذي سيحصل عليه المؤمن عليه. إن مبلغ أقساط التأمين صغير مقارنة بالخسارة المحتملة التي ستدفعها شركة التأمين في حالة حدوثها ، لكن شركة التأمين تقدم خدمات قبول المخاطر لعدد كبير من حملة الوثائق ذات المخاطر المماثلة ، والتي بناءً على الحسابات التي قامت بها ، الاحتمال نادرًا ما يقع وقوع حادث لهم جميعًا في نفس الوقت. لذلك ، من أجل الاستجابة لاحتياجات عملائها ، تقوم شركة التأمين بتعويض الأضرار المحتملة لبعض عملائها من المبالغ المتراكمة لأقساط التأمين وتقوم أيضًا بالاستثمارات من هذه المبالغ المجمعة لتلبية متطلبات مساهميها من أجل تحقيق الربح لهم
يساعد التأمين بطبيعته دورة الإنتاج
من خلال هذه المقدمة ، فإن الإجابة على سؤالك هي أن صناعة التأمين ، كنظام بيئي تكون شركات التأمين جزءًا منه ، يساهم بطبيعته في دورة الإنتاج. لأنها تنقل جزء من المخاطر في عملية الإنتاج إلى نفسها ، وإذا حدث ذلك ، فإنها تعوضها مالياً للمؤمن له أو المؤمن عليه. تمنح هذه العملية الثقة للمستثمرين ومديري عمليات الإنتاج حتى لا يتجنبوا عمليات الاستثمار والإنتاج ويفعلون ذلك بقبول مستوى أكثر معقولية من المخاطر. هذا بطبيعة الحال له تأثير إيجابي على الدورة الاقتصادية.
من المهم جدًا أن تكون كل بوليصة تأمين عقدًا اتفقت عليه شركتا التأمين ، أي شركة التأمين والمؤمن عليه أو العميل. بناءً على ما قلته عن أعمال شركة التأمين ، حسب الحسابات الإحصائية ، يقتصر قسط التأمين على مخاطر أو مخاطر محددة مذكورة بوضوح في العقد. لذلك لا ينبغي الافتراض أن كل ما يحدث للمؤمن عليه مشمول بالتأمين ، فمثلاً إذا صدر تأمين على جسم السيارة لخطر سرقة السيارة ، فإنه لا يعوض الضرر الذي تسببه العاصفة.
شركة التأمين هي كيان ربحي وليس اجتماعي
لماذا يعتقد البعض أن التأمينات لم تكن ناجحة في هذا المجال؟
بطبيعتها واستناداً إلى نموذج أعمال شركات التأمين ، لا يمكن أن يكون التأمين غير ناجح. لأنه على أي حال ، تم نقل المخاطر من صاحب المخاطر إلى شركة التأمين ، وفي حالة حدوث ضرر ، تم دفع الضرر من قبل شركة التأمين وفقًا لشروط العقد. ربما يكون تضارب إجابتي مع الاتجاه في سؤالك يرجع إلى الغموض في السبب الجذري لهذا الفشل المفترض.
ولعل سبب طرح هذا السؤال هو أن بعض الناس لم تكن لديهم تجارب إيجابية في عملية تقييم ودفع تعويضاتهم ولديهم تصور سلبي عن التأمين. يحدث عدم الرضا عندما يختلف تصور المنتج أو الخدمة عن التوقعات. في رأيي ، يمكن أن يُعزى جزء كبير من أسباب عدم رضا هؤلاء الأشخاص غير الراضين عن عملية التأمين إلى التوقعات وليس إلى خدمات التأمين المقدمة في مجال الضرر. ذكرت أن التأمين عقد وشروطه واضحة ، وكثير من الناس لا يلتفتون إلى أحكام العقد ويتوقعون من شركة التأمين تعويض الضرر الذي تم استبعاده في نص العقد أو يتم تضمين شروط خاصة فيه. دفعها. ولكن ليس هناك شك في أن جزءًا من عدم الرضا يمكن أن يكون ناتجًا عن الخدمات غير المواتية لشركات التأمين. على أي حال ، يجب التعليق عليها بتقييمات دقيقة وليس بتكهنات.
هناك عامل رئيسي موجود ، ولا أعرف ما إذا كانت المجموعة التي تشير إليها قد اكتسبت أيضًا اعتقادًا من هذه المعلومات ، هو أن العديد من المخاطر قابلة للتأمين من منظور شركات التأمين. لا يتم تغطيتها ولا يتم تغطيتها. على سبيل المثال ، نظرًا لحقيقة أن حدوث بعض المخاطر ، بما في ذلك الكوارث الطبيعية ، يشمل جزءًا كبيرًا من المجتمع في نفس الوقت ، فإن شركات التأمين غير مهتمة بقبول مخاطرها ، والتي تُعرف بالمخاطر العامة. على سبيل المثال ، ما يقرب من 70٪ من الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية التي حدثت في العالم من 1980 إلى اليوم لم يتم تغطيتها بالتأمين. أذكرك أن شركة التأمين هي كيان يربح وليس كيانًا اجتماعيًا. لذلك ، تدخل الحكومات عادة لتغطية بعض المخاطر الكارثية الجزئية بالطبع.
آمل أن نستحق ثقة عملائنا
وهل المشكلة الرئيسية في هذا الصدد ضعف قانوني أم أن الموارد اللازمة غير متوفرة؟
على أي حال ، هناك دائمًا مجال للتحسين في القوانين واللوائح وكذلك أداء شركات التأمين في تنفيذ إجراءات عملها ، ليس فقط في بلدنا ولكن في جميع أنحاء العالم. على سبيل المثال ، فيما يتعلق بالحالات التي ذكرتها ، تحسين عمليات التقييم ودفع التعويضات في شركات التأمين وامتثالها لمطالب جميع أصحاب المصلحة ، بما في ذلك العملاء والمساهمون ، أو البحث عن المخاطر الأخرى التي يمكن تغطيتها ، يمكن القيام به بواسطة Sanat Bin’a. يكون مفتوحا لكن بالنسبة للإجابة الدقيقة على هذا السؤال ، فهذا يعتمد على سؤالك السابق. نظرًا لأننا لا نعرف بالضبط سبب فشل الحصاد ، لا يمكنني إعطاء تعليق دقيق. في علم الإدارة ، يُقال أن ما لا يمكن قياسه لا يمكن إدارته. لذلك ، حتى نعرف المدى الدقيق لعدم الرضا في المجتمع بأسره وسببه ، لا يمكننا تقديم حل.
ما رأي شركة التأمين التعاوني في هذا الشأن وما هي الإجراءات التي اتخذتها؟
في التعاونية للتأمين ، كشركة تأمين ، نبذل قصارى جهدنا لقبول المخاطر التي عادة ما تتخذها شركات التأمين في شكل تأمينات مختلفة مثل الحريق ، المسؤولية ، الهندسة ، الحياة ، السيارة ، السفينة ، الطائرة ، النقل وهناك. هي النقل ، والطاقة ، والعلاج ، والحوادث ، وما إلى ذلك ، لتحديد قدرات تحديد التأمينات الجديدة لتغطية المخاطر التي لم تحظ بالاهتمام الكافي من قبل. نيابة عن الإستراتيجية ، نواصل الابتكار في المنتجات والخدمات من أجل تحديد الاحتياجات التي لم تتم الإجابة عليها للعملاء الفعليين وتصميم وتوريد المنتجات والخدمات لهم. في هذا الصدد ، يمكنني أن أذكر تأمين انقطاع العمل ، والتأمين الطبي للأسرة ، والتأمين الطبي للشركات الصغيرة والمتوسطة ، وكذلك الشروط الخاصة المدرجة في التأمين على الحياة للتأمين التعاوني.
من ناحية أخرى ، من أجل أن تستند قراراتنا إلى الواقع ، يتم قياس مستوى رضا العملاء بشكل مستمر في الشركة. ومن انجازاته التي قررنا التركيز عليها بناء على نتائج استطلاع رأي العملاء والتعامل مع شكاواهم في السنوات السابقة هو سرعة استراتيجية التعويض التي تم تصميمها وتنفيذها لكسب ثقة العملاء وأيضاً خلق تجربة إيجابية. بشكل عام ، أتمنى أن نستحق ثقة عملائنا.
خاتمة
واستناداً إلى المعلومات الواردة في هذا التقرير يمكن الاستنتاج أولاً أن هناك نقصاً في المعلومات في مجال الدعم التأميني للإنتاج ، أي أن المنتجين لا يملكون الكثير من المعلومات المفيدة في هذا المجال. ثانياً ، الاقتصادية الخاصة الظروف تسببت في الأعمال التجارية ووحدات الإنتاج المختلفة لا تملك الموارد اللازمة للتغطية التأمينية ، وفي الواقع ، في هذه الحالة ، فإن أولويتهم هي حل القضايا المالية الأخرى ، والأعمال التجارية ووحدات الإنتاج خاصة في ذروة كورونا.