لا تملك البنوك الإمكانية والقدرة على تقديم التسهيلات بأموالها الحالية
خمسة مقترحات استراتيجية لـ “السيطرة على التضخم ونمو الإنتاج”
قدم ياسر مرادي الخبير الاقتصادي ورئيس مجلس إدارة بنك سادارت الإيراني خمسة حلول تشغيلية لـ “السيطرة على التضخم ونمو الإنتاج” من خلال تصحيح التفاوتات بين البنوك ، بحسب ما نقلته تسنيم عن تقرير إخباري مالي. .
في البرنامج الإخباري الخاص مرادي ، مشيرا إلى أن كبح جماح التضخم في الدولة هو أكثر من أي شيء يتعلق بضبط انحراف تدفق السيولة وحتمية تكوين الأموال في البنوك وتعديل قوانين المنبع والسيطرة على الضغط على البنوك ، خمسة اقتراحات لتحقيق اهداف الشعار تم عرض عام “ضبط التضخم وزيادة الانتاج”.
وأشار إلى زيادة رأس مال البنوك ، وسداد أو تخصيص الديون الحكومية للبنوك ، وإنشاء بنك تنمية لدفع التسهيلات طويلة الأجل للمشاريع ، واستخدام أدوات مصرفية ومالية جديدة لتوجيه الموارد على النحو الأمثل إلى الإنتاج ، وتقليل ملكية الحكومة لحل المشكلة المزمنة. مشكلة تنافر البنوك.
وأضاف رئيس مجلس إدارة بنك صدارة الإيراني: البنوك لا تملك القدرة والقوة لتقديم التسهيلات بأموالها الحالية ، وموضوع زيادة رؤوس أموال البنوك يجب أن يوضع بجدية على جدول الأعمال منذ بداية سنة.
وفي إشارة إلى مطالب النظام المصرفي البالغ 300 ألف مليار تومان من الحكومة ، أضاف مرادي: يجب سداد ديون الحكومة للبنوك أو التنازل عنها. إذا أرادت الحكومة تسليم الأسهم للبنوك لسداد ديونها ، فيجب أن تحدث هذه الأحداث بسرعة أكبر. وإلا فإن هذا الدين يجب تحديده بحيث يعود 300 ألف مليار تومان من مطالب البنوك من الحكومة إلى دورة تقديم التسهيلات وتوجيهها نحو الإنتاج والاقتصاد.
كما أشار إلى تجميد موارد البنوك لتمويل المشاريع طويلة الأجل ، وأضاف: إذا كانت أموال الناس والبنوك ستتجمد في المشاريع لمدة 5 إلى 10 سنوات ، فلا بد من إسناد مثل هذه المهام إلى بنوك التنمية في الدولة. شكل خطط التخصيص. سوق المال يعني أن الأموال والتسهيلات يتم دفعها وسدادها في غضون عام واحد ، وليس أن موارد البنوك يتم تجميدها وتجميدها في بعض المشاريع لسنوات عديدة. يجب علينا تعريف البنك على أنه بنك تنمية أو توفير الموارد اللازمة من سوق رأس المال.
كما أكد المرادي على ضرورة استخدام الأدوات المصرفية لتوجيه الموارد بالشكل الأمثل نحو الإنتاج وتقليل الانحراف عن هذا المسار وقال: من أجل التأكد من منح التسهيلات المصرفية لقطاع الإنتاج الحقيقي ، يجب استخدام أدوات مثل التخصيم أو السندات. الخطوة ، استخدم الفاتورة الإلكترونية أو خطابات الاعتماد المحلية. تساعد هذه الأداة في توجيه الموارد إلى قسم الإنتاج.
أكد رئيس مجلس إدارة بنك صدارة الإيراني: إدارة الحكومة هي أيضاً من الأمور التي أدت إلى تفاقم حالة التنافر بين البنوك ، وبالتالي يجب على الحكومة أن تتدخل بشكل أقل في شؤون البنوك حيث تكون. ليس من الضروري.
وأوضح مرادي في هذا الاجتماع الذي رافقه حضور خبراء اقتصاديين ورئيس اللجنة الاقتصادية في مجلس النواب ، أن تعريف النمو الاقتصادي هو ببساطة زيادة إنتاج السلع والخدمات في وقت محدد ، وأكد: لتحقيق هذا الهدف ، ينبغي النظر في عامل مهم للتكنولوجيا أو الاستثمار أكثر. سيؤدي المزيد من النمو الاقتصادي إلى زيادة الدخل للناس والمزيد من الرخاء والراحة للناس.
وذكر أن نمو السيولة بنسبة 700٪ في السنوات الأخيرة هو إذا كان معدل النمو الاقتصادي واحد وأقل من واحد في المائة ولماذا لم يؤد نمو السيولة إلى النمو الاقتصادي ، قال: يجب أن يكون مصدر السيولة الضروري للنمو الاقتصادي. يكون من اثنين يتم تمويله من موارد الناس أو موارد البنوك.
من خلال طرح هذه الأسئلة ، كيف يتم إنشاء السيولة في الشبكة المصرفية التي لم تؤد إلى نمو اقتصادي ، وهل لم تتصرف البنوك وصانعو السياسات الاقتصادية بشكل صحيح؟ هل لم يتشكل الفصل بين المال وسوق رأس المال؟ وقال: في قانون الموازنة تم النظر في إعفاء 200 ألف مليار تومان من ديون البنوك. وفي الوقت نفسه ، يتعين على البنوك بذل الكثير من الجهود لجذب الموارد بسعر التكلفة الحالي ، ولكن يتعين عليها دفع جزء كبير من هذه الموارد بناءً على هذه التخصيصات في شكل قروض.
وأضاف رئيس مجلس إدارة بنك صدارة الإيراني: النقطة هي أن البنوك بالكاد تستقطب مواردها للاستجابة لهذه المطالب ، ولكن وفق الأنظمة والقوانين الواردة في قانون الموازنة والتي تحددها خزينة الدولة. ، “الموارد العامة” متاحة للبنوك الأخرى.لا تستلم ويجب إيداعها فقط لدى بنوك الدولة أو الخزانة ، لكن أمر الدفع لهذه التسهيلات لا يزال يرسل إلى معظم البنوك. هذا الحادث يزيد من استياء البنوك.
وأكد مرادي: “لا سبيل لدينا لحل المشاكل سوى حل مشكلة تنافر البنوك ، ولن يتم حل تنافر البنوك إلا إذا كان لدينا صانع سياسة قوي يتمتع بالسلطة الكافية ويكون مسؤولاً”.
قال: الفرق في سعر الفائدة على الودائع والتسهيلات ومعدل التضخم يسبب الإيجار. على الرغم من معدل التضخم الحالي من 40 إلى 50٪ ، فإن معدل الفائدة على الودائع في النهاية لا يزيد عن 25٪ ، وأولئك الذين لديهم القدرة على الحصول على قرض يستخدمون إيجار 30٪ من الفرق بين سعر الفائدة على الودائع ومعدل التضخم . الآن ، يجب أن نرى لمن تمنح البنوك هذه التسهيلات ، هل هذه المدفوعات تتم من قبل سلطتها الخاصة أم بالضغط الذي يأتي على البنوك ، هل هذه التسهيلات مدفوعة وتنفق على أشياء معينة؟
قال رئيس مجلس إدارة بنك صادرات إيران: إن الفرق الحالي بين معدل التضخم والتسهيلات المصرفية قد خلق الريع الذي هو في حد ذاته عاملا لمنع النمو هو الإنتاج. تدفع بعض البنوك لشركاتها التابعة بدلاً من إنفاق هذه التسهيلات على الإنتاج. في سوق ما بين البنوك ، يتم أحيانًا دفع ما يصل إلى 10000 مليار تومان من التسهيلات بين عشية وضحاها ، ومن خلال ملاحظتها ، يمكن ملاحظة أن العديد من المشاريع العقارية قد تم إنفاقها ، والتي تتراوح ربحيتها من 100 إلى 200 ٪ ، وهي اقتصادية ، والتي من أجلها في سوق ما بين البنوك ، يكون الربح 25٪. بدلاً من الإنفاق على الإنتاج والنمو ، يتم استثمار هذه الأموال في أسواق غير منظمة مثل الإسكان والعملات والعملات المعدنية ، وما إلى ذلك ، مما لا يساعد بالتأكيد على نمو الإنتاج.
واهتم بالضغوط العديدة على الجهاز المصرفي وأضاف: الضغوط على البنوك تمنعها من تحصيل مطالباتها في الوقت المحدد. تسعى الشبكة المصرفية في البلاد بالتأكيد إلى دعم الإنتاج ، ولكن في السنوات الأخيرة ، للأسف ، ظهرت مشاكل باسم الإنتاج ومن أجل المنتهكين ، وتم تجميد الموارد التي تخص عامة الناس من قبل بعض الناس ، وجزء منه تم تجميده من قبل الحكومة نفسها تسببت مطالب البنوك من الحكومة في عدم عودة مواردها إلى البنوك وعدم زيادة قوة الإقراض للبنوك ولا تتحول حتى إلى سندات لها قوة التبادل في السوق الثانوية. تم تجميد بعضها وتحويلها إلى عقارات وللأسف لا يمكن بيعها لسبب ما. في الوقت نفسه ، تلتزم البنوك بمنح تسهيلات لهذه الشركات.
وأضاف: كما تواجه البنوك أثناء تحصيل المطالبات بعض المعوقات التي لا يحق لها إغلاق وحدة المدين والاستحواذ عليها وتفريغها ، وهذه القواعد تمنع هذه الموارد من دخول دورة الإنتاج. في الوقت نفسه ، في شكل الخصخصة ، نواجه أيضًا مساهمين صغارًا وكبارًا في هذه البنوك. لذلك ، في المجموع ، لا يوجد سوى بنك واحد أو بنكين خاصين تمامًا.