لا تهتم الحكومة بمديني البنوك
وفقًا لإيران إيكونوميست ، هذه هي المرة الأولى التي تتمكن فيها الحكومة خلال نصف قرن من تاريخ الأعمال المصرفية في البلاد ، من جعل إقراض البنوك شفافًا. البنك المركزي بعد نشر المعلومات حول الإقراض المصرفي ، مر وقت قليل فقط حتى دخلت الفقرة المتعلقة بتوضيح إقراض البنوك الكبيرة حيز التنفيذ.
تظهر هذه الحادثة أن المسؤولين الاقتصاديين في الحكومة ، بمن فيهم الرئيس ورئيس البنك المركزي ووزير الاقتصاد ، لا يولون اهتمامًا خاصًا فقط لمناقشة أهمية زيادة الرقابة على الشبكة المصرفية ، ولكنهم أيضًا جادة في هذا الصدد وتنفيذ المتطلبات القانونية بسرعة.
إن سداد التسهيلات التي تم الحصول عليها للبنوك نتيجة جيدة الشفافية تسهيل
في نوفمبر من العام الماضي ، صرح وزير الاقتصاد في خطاب إلى البنك المركزي: البنوك ومؤسسات الائتمان ملزمة باتخاذ أحدث إجراءات مؤسسة الائتمان لتحصيل المطالبات المتعلقة بجميع الأشخاص الطبيعيين والاعتباريين. ضالالمستفيدين الوحدات والأشخاص المرتبطين الذين يتعدى رصيدهم غير الجاري من الديون ، سواء كان ديون المنشأة أو بالعملة الأجنبية أو بالريال ، الحد المنصوص عليه في اللوائح الخاصة بالتسهيلات والالتزامات الكبيرة ، وكذلك المعايير المنصوص عليها في اللوائح الخاصة بالتسهيلات والتزامات الأطراف ذات العلاقة. وافق عليها مجلس النقدوالائتمان إنه موجود في كل مؤسسة ائتمانية ، في قاعدة بياناتها الرسمية للمعلومات العامة كما نشر تقارير لمدة 3 أشهر في نهاية كل موسم.
لذلك ، بناءً على طلب وزير الاقتصاد ، كان البنك المركزي ملزماً بالإدراج في القائمة المدينين السوبر بنك يتجاوز حدود التسهيلات الكبيرة المحددة في لوائح مجلس النقدوالائتمان، لنشر التسهيلات الكبيرة التي اتخذوها.
وقد أسفرت هذه القضية عن نتائج إيجابية بسبب إعلان وزير الشؤون الاقتصادية والمالية عن نتائج عمل هذه الوزارة في الكشف عن الأسماء المدينين السوبر وقال بانكي: إن بعض هؤلاء المدينين الكبار ذهبوا للبنوك لسداد ديونهم والخروج من قائمة المدينين.
كانت هذه بالطبع بداية متابعة السلطات من أجل خلق الشفافية على أداء البنوك. وأخيراً وفي الخطاب رقم 114504/715 وتاريخ 29/12/1400 هـ ، نص موقف رئيس مجلس النواب لرئيس الجمهورية: بالإشارة إلى الكتاب رقم 110376 بتاريخ 31/9/1400 هـ في تطبيق المادة المائة. وثلاثة وعشرون (123) من دستور جمهورية إيران الإسلامية قانون الموازنة لعام 1401 للبلاد بأكملها ، والذي يسمى مشروع قانون البرلمان بالموافقة في الجلسة العلنية يوم الأربعاء 25/12/1400 هـ وموافقة مجلس صيانة الدستور الكرام المرفق.
في البند (د) من الملاحظة (16) من قانون الميزانية ، ورد ما يلي: البنك المركزي لجمهورية إيران الإسلامية ملزم باستخدام نظام المعلومات الخاص به ، وعند الضرورة ، المعلومات الواردة من البنوك والائتمان غير المصرفي. المؤسسات (موضوع الجزء (2) من هذا البند) بناءً على التعريفات والأمثلة التي يحددها المجلس النقديوالائتمانوميزان التسهيلات والالتزامات الكبيرة ومبلغ السداد وميزان التسهيلات والتزامات الأطراف ذات العلاقة ومبلغ السداد كل من البنوك والمؤسسات الائتمانية غير المصرفية على حدة لكل شخص مع تعريف المجلس النقديوالائتمان (ذات الصلة أو ضمنفعة الوحدة) ، ومعدل الفائدة ، وفترة السداد ، وفترة السداد ، وحالة السداد (الحالية ، أو المتأخرة ، أو المتأخرة أو المشكوك في تحصيلها) ، ونوع ومقدار الضمان المستلم ، والمتاح للجمهور على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي لجمهورية إيران الإسلامية إيران وتحديثها ربع سنوي. بطيء
كما ورد في نص قانون الموازنة ، طالب المسؤولون الحكوميون هذه المرة بمزيد من الشفافية في عمل البنوك ، ومن ثم ذكروا أنه من الآن فصاعدًا لن يقدم البنك المركزي المعلومات فقط. المدينين السوبر المصرفية ، ولكن أيضًا معلومات جميع التسهيلات الكلية لجميع البنوك بناءً على قواعد اللوائح الخاصة بالتسهيلات الكلية والتزامات المجلس النقديوالائتمان ينشر
بعد المصادقة على قانون الموازنة العامة للدولة ، نشر البنك المركزي قائمة كبار المدينين للبنوك العامة والخاصة لأول مرة بتاريخ 1/31/1401 وبالطبع في هذا التقرير تم نشر المعلومات المتعلقة بـ 14 مصرفاً فقط ، ولكن تم نشر هذه المعلومات مرة أخرى في 31/2/1401 هـ ، وتم تحديث 1401 من قبل البنك المركزي ، كما تم إضافة معلومات 3 بنوك أخرى إلى البنوك السابقة.
وبتاريخ 1/4/1401 ، بالإضافة إلى معلومات البنوك السابقة ، تم نشر معلومات عن 8 بنوك أخرى ، ولكن حدث تغيير مهم ولكنه غريب في عرض إحصاءات مرافق البنوك الكبرى. بحسب إعلان العلاقات العامة للبنك المركزي ، بناءً على قرار اجتماع مجلس النقد بتاريخ 31 يونيو 1401والائتمان تقرر أنه من الآن فصاعدًا ، لن ينشر البنك المركزي إلا المعلومات الخاصة بالتسهيلات والالتزامات التي دفعتها البنوك للأطراف ذات الصلة أو المستفيدين من الوحدة والتي تزيد عن 100 مليار تومان.
فيما يتعلق بعملية خلق الشفافية في التسهيلات المصرفية الكلية ، فإن هذا القرار في نشر التسهيلات المصرفية الكلية يظهر أن المسؤولين يتلقون مشورة غير دقيقة. البنك المركزي هو سبب هذا القرار من قبل مجلس النقدوالائتمان أعرب
يقول البنك المركزي: في الوقت الحالي ، تسبب وجود خسائر متراكمة ونقص رأس المال التنظيمي في بعض البنوك والمؤسسات الائتمانية غير المصرفية في الحد من 10٪ من رأس المال التنظيمي المنصوص عليه في اللوائح للتسهيلات والالتزامات الكبيرة في البنوك والمؤسسات الائتمانية غير المصرفية المذكورة أعلاه إلى أرقام صغيرة جدًا لتحديد التسهيلات والالتزامات الكبيرة يجب أن تسترشد بطريقة تجعل في بعض الحالات رصيد التسهيلات والالتزامات بأي مبلغ ، حتى لو كان صغيرًا جدًا ، يتم الاعتراف بها على أنها تسهيلات والتزامات كبيرة وتخضع للحكم المنصوص عليه في الجزء الأول من الفقرة “د” تحت الملاحظة (16) من قانون الميزانية. في عام 1401 ، سيُطلب من الدولة بأكملها الكشف عن التسهيلات والتزامات البنوك والمؤسسات الائتمانية غير المصرفية.
بالنظر إلى هذه الأهمية ومراعاة أنه وفقًا للمبادئ الأساسية للشفافية في الحوكمة ، لا ينبغي إزعاج جمهور ومستخدمي المعلومات من خلال توفير حجم كبير وغير ضروري من المعلومات. نزاع لذلك ، يلتزم البنك المركزي بالنظر في حد معين لتحديد ذلك الجزء من التسهيلات والالتزامات الكلية والتسهيلات والتزامات الأطراف ذات الصلة التي تخضع للواجب المنصوص عليه في الجزء الأول من الفقرة “د” تحت الملاحظة (16) ) من قانون موازنة الدولة لعام 1401 ، وأخيراً باقتراح البنك المركزي في هذا الشأن على مجلس النقد والتسليف ، تم تحديد مبلغ 1000 مليار ريال كحد أدنى للتسهيلات والالتزامات الواردة في الجزء الأول من الفقرة “د” تحت الملاحظة (16) من قانون الموازنة لعام 1401 للدولة بأكملها.
أسباب غير ممكن وافق عليها مجلس النقدوالائتمان لعدم إصدار تسهيلات أقل من 100 مليار تومان
المجلس النقديوالائتمان لقد أعطى سببين لاتخاذ هذا القرار. لكن رداً على ذلك ، يمكن القول أولاً ، على الرغم من رأس المال التنظيمي الصغير وحتى السلبي للبنوك ، والذي نتج عن أدائها عالي المخاطر ، وفي الحالة المعتادة ، يجب أن تكون هذه البنوك تحت رقابة وإشراف أكثر صرامة. ، ويجب مراقبة جميع أنشطتها وتسهيلاتها.لكي تصبح عامة ، لماذا يتخذ مجلس النقد والتسليف قرارًا لا يبعث فقط برسالة إشراف أكثر صرامة ، ولكنه يؤدي أيضًا إلى مزيد من انعدام الشفافية للبنوك الأضعف؟ لأنه كلما انخفض رأس المال التنظيمي للبنك ، انخفض حد التسهيلات الكلية ، ونتيجة لذلك ، ستزداد احتمالية وجود تسهيلات كلية أقل من 100 مليار تومان.
من ناحية أخرى ، من نص الملاحظة 16 من قانون الموازنة لسنة 1401 ، تشير التقديرات إلى أن الغرض من السلطات هو توفير معلومات عن تسهيلات والتزامات البنوك الكبرى بناءً على التعريفات والأمثلة التي يحددها مجلس النقد. .والائتمان هو.
لنكون أكثر دقة ، فإن نية المشرع هي توفير المعلومات اللازمة بناءً على اللوائح الداخلية للتسهيلات والالتزامات الرئيسية التي وافق عليها مجلس المال والتسليف في 07/08/2013 ، بالإضافة إلى توفير معلومات عن التسهيلات والالتزامات المتعلقة بها. الأطراف بناءً على اللوائح الداخلية للتسهيلات والتزامات الأطراف ذات الصلة المعتمدة في 05/08/2019 2014 كان مجلس المال والتسليف. لذلك فإن وضع حد غير ما هو محدد في القانون لأسباب مختلفة ، بما في ذلك منع ارتباك الجمهور ، هو ضد نية المشرع وهو في الواقع مخالف لقانون البلاد.
* يجب أن يكون الرأي العام على علم بتدفق الأموال الخارجة من البنوك
ومن هنا جاء هذا القرار من مجلس النقدوالائتمان وبحسب إزالة التسهيلات التي تقل عن 100 مليار تومان للبنوك وكذلك طريقة نشر هذه المعلومات من قبل البنك المركزي ، فإنها تنتهك الوظيفة التي قصدتها السلطات من الملاحظة 16 لقانون الموازنة لعام 1401 وخلق الشفافية في التسهيلات المصرفية.
لذلك ، لا بد للسلطات من إعادة القطار الذي انحرف عن مسار شفافية التسهيلات المصرفية الضخمة إلى مساره.
نهاية رسالة/