محمد بور: المصرف الريادي يأخذ الكلمة الأولى في الشفافية

أخبار الشركة؛ بحسب تقرير العلاقات العامة بنك رجال الأعمالوأوضح فرشاد محمدبور ، نائب المدير العام للشؤون المالية والعامة ، في حديث مع مراسل إدارة الاتصالات ، أسباب الحصول على هذا اللقب الثمين والتحليل المالي لفترات نشاط بنك ريادة الأعمال المختلفة. يمكنك قراءة نتيجة هذه المحادثة أدناه:

بشكل عام ، كيف تقيمون إنجازات الـ 23 سنة الماضية لبنك رجال الأعمال؟

تُظهر نظرة على تاريخ بنك ريادة الأعمال الممتد على 23 عامًا أن هذا البنك يعمل في اتجاه وإطار عمل محددين بإستراتيجية واضحة (بالطبع ، مرت أكثر من 23 عامًا منذ أن بدأ باسم “شركة كارابيران للائتمان غير المصرفي” ). إن القيام بالأنشطة المصرفية هو الهدف ، وكان تجنب الأنشطة غير المصرفية هو الإطار الذي تم اتباعه منذ إنشائه. عدم الدخول في المجالات غير المصرفية ، خاصة في الظروف التضخمية ، رغم أنه تسبب في ابتعاد البنك عن القدرات الربحية في الأنشطة المذكورة ، إلا أن هذه القضية حافظت دائمًا على نزاهة البنك في ظروف اقتصادية غير مستقرة.

هل يبدو أن هناك تغيرات كبيرة في المؤشرات المالية للبنك في السنوات الأخيرة؟

في رأيي ، يمكن تقسيم بنك رواد الأعمال إلى 3 فترات من وجهة نظر تاريخية. الفترة الأولى من وقت التأسيس حتى أوائل التسعينيات عندما تم إنشاء البنك وحدث التكوين الأولي للهياكل وشهدنا فترة مستقرة من الناحية المالية والإدارية وما إلى ذلك. الفترة الثانية ، من أوائل التسعينيات إلى عام 2018 ، والتي شهدنا خلالها تغييرات إدارية متكررة في البنك خلال هذه الفترة التي بلغت حوالي 8 سنوات ؛ في فترة الثماني سنوات هذه ، كان لدى بنك شاهد 6 رؤساء تنفيذيين (أو مشرفين) ، ويمكن رؤية تأثير هذه الفترة من عدم الاستقرار الإداري بوضوح في البيانات المالية لبنك شاهد. في بداية الفترة الثالثة ، والتي كانت من عام 2018 ، شهد البنك نموًا كبيرًا في المؤشرات المالية والتشغيلية وغيرها ، والتي يمكن تسميتها بداية حقبة جديدة في Entrepreneur Bank.

هل يمكنك شرح المزيد عن المؤشرات المالية في هذه الدورات؟

حول المؤشرات المالية للبنك ؛ في الفترة الأولى التي بدأت من عام 1980 واستمرت حتى عام 1990 ، شهدنا نموًا مطردًا للمؤشرات المالية للبنك. يُظهر تحليل صافي ربح البنك في فترة العشر سنوات هذه أننا شهدنا كل عام نموًا بنحو 50٪ من صافي الربح. بلغ متوسط ​​صافي الربح المكتسب في هذه السنوات العشر حوالي 60 مليار تومان سنويًا. حدث النمو أعلاه بنفس النسبة في موجودات ومطلوبات البنك.

شهدنا في الفترة التاريخية الثانية للبنك توقف نمو المؤشرات المالية وأحياناً تراجع المؤشرات. بلغ متوسط ​​صافي ربح البنك في فترة التسع سنوات من 1990 إلى 1998 حوالي 230 مليار تومان ، وفي السنوات الأخيرة من هذه الفترة (من 1994 إلى 1998) ، شهدنا عمومًا انخفاضًا سنويًا في الربحية ، بحيث كانت أرباح البنك في عام 1996 أقل من 100 مليار تومان (63 مليار تومان) انخفضت.

يوضح تحليل الإيرادات والمصروفات المشتركة أن النفقات كانت أكثر من الإيرادات العامة للبنك. على سبيل المثال ، في عام 2016 ، بلغ نمو دخل بنك “شعاع” مقارنة بالفترة السابقة حوالي 109٪ ، بينما بلغ نمو مصاريف بنك “شعاع” 118٪.

في حالة الدخل غير المشترك (الرسوم) ، شهدنا في هذه الفترة نموًا متوسطه حوالي 15٪ كل عام مقارنة بالعام السابق.

يبدو أن الفترة الثالثة هي نقطة انطلاق المؤشرات المالية للبنك. يرجى التوضيح في هذا الصدد.

نعم ، في الفترة الثالثة التي بدأت في عام 2019 ، شهدنا نموًا كبيرًا في المؤشرات المالية والتشغيلية للبنك. وبهذه الطريقة تم تعويض جزء مهم من السنوات العشر الماضية خلف منافسي البنك وخسارة حصته في السوق في هذه السنوات (1400-1399). بلغ صافي ربح البنك في عام 2019 ما يقارب 4 أضعاف العام السابق وأيضًا متوسط ​​السنوات العشر الماضية ، ولأول مرة في تاريخ البنك الريادي بلغ ربح البنك ألف مليار تومان ، والتي استمر في عام 1400.

صافي التسهيلات الممنوحة من قبل البنك (كأهم الأصول المربحة للبنك) والتي في السنوات العشر الماضية (من 2009 إلى 2018) على الرغم من متوسط ​​التضخم الذي يزيد عن 20٪ (حسب إحصائيات البنك المركزي) و نمو السيولة بأكثر من ألف في المائة (في السنوات العشر الماضية) ، نما صافي التسهيلات للبنك بنحو 15٪ في المتوسط ​​كل عام مقارنة بالعام السابق ، وهو أقل بكثير من نمو السيولة في البلاد.

في عام 2019 ، شهدنا نموًا بنسبة 120٪ في التسهيلات الممنوحة مقارنة بالعام السابق ، بالإضافة إلى زيادة بنسبة 240٪ مقارنة بمتوسط ​​السنوات العشر الماضية. كان هذا أحد العوامل المربحة للبنك في عام 2019. استمرت هذه المشكلة في عام 1400 أيضًا ، بحيث شهدنا هذا العام زيادة بنسبة 40 ٪ في المرافق مقارنة بعام 2019.

هل حدث هذا النمو في المؤشرات مع الحفاظ على جودة الهيكل المالي؟

بل هو حقيقة أن؛ أي نمو جذاب دائمًا. عندما يكون هذا النمو أعلى من متوسط ​​الصناعة ، تتضاعف جاذبيته ، ومن المخاوف التي تظهر بعد أي نمو متزايد الحفاظ على معايير مختلفة بعد فترة النمو. عادة ، إذا كان النمو بدون دعم تشغيلي ، فستكون له عواقب سلبية للغاية في الفترات التالية. في الواقع ، سيكون أي نمو ذا قيمة إذا كان مستمراً. في الأدبيات المالية ، مصطلح “كسب الجودة” مهم جدا. جودة الربح مع معايير مثل استمرارية الأرباح ، والقدرة على التنبؤ ، وسلاسة الأرباح ، والمقارنة المعيارية والسيولة. في الواقع ، يمكننا أن ندعي أن الميزة ، خاصة في ظروف النمو المرتفعة ، تكون ذات جودة عالية عندما تكون لها الخصائص المذكورة أعلاه.

من الآمن القول أنه من حيث المؤشرات المختلفة ، حقق البنك أحد أعلى الأرباح جودة في الصناعة المصرفية في البلاد في العامين الماضيين. توضح نسبة الودائع المأخوذة في البنك من أجل تجنب إظهار ربح غير واقعي أنه من أجل الحفاظ على استقرار وقوة البيانات المالية في نهج دقيق وواقعي ، اعتمد البنك أعلى نسبة من الودائع فيما يتعلق بالتسهيلات. هذا ضروري ومهم للغاية للحفاظ على استقرار واستقرار الربح.

كما حدثت زيادة في رأس المال في هذه الفترة ، ما مدى فاعلية ذلك في الوصول إلى المؤشرات المالية التي تم الحصول عليها؟

إن أحد الإجراءات المهمة للحفاظ على استقرار الربحية في أي مشروع اقتصادي وخاصة في الصناعة المصرفية هو الحفاظ على توازن مناسب بين توزيع الأرباح وتحويل الأرباح إلى رأس المال. إذا تم إنشاء هذا الرصيد جيدًا وفي نفس الوقت الذي يفيد فيه المساهم والمودع من ربح العام ، فإنه سيجعل هذه الربحية مستمرة ومستمرة. كانت زيادة رأس المال التي حدثت في العامين الماضيين متوافقة تمامًا مع هذه الاستراتيجية وستستمر هذه الاستراتيجية. زاد رأس مال البنك 4.5 مرة في العامين الماضيين ، وكان الجزء الأكبر من زيادة رأس المال من نوع رأس المال النوعي (عائدات نقدية من المساهمين ومن الأرباح المتراكمة) ، مما أدى إلى مؤشرات مهمة للبنك ، مثل نسبة كفاية رأس المال ، كونها في حالة جيدة جدًا. وصل هذا المؤشر إلى 10.5٪ في نهاية عام 1400 ، وهو من أعلى نسب كفاية رأس المال في الصناعة المصرفية. وسيساعد ذلك عمليات البنك على الاستمرار في إطار آمن في السنوات القادمة.

لقد رأينا أيضًا هذه الإستراتيجية في حالة الشركات التابعة. يرجى أيضًا توضيح الأداء المالي للشركات التابعة للبنك.

كان الاهتمام بالمؤشرات التشغيلية وكذلك تطوير الشركات التابعة (بالطبع في إطار لوائح البنك المركزي) أحد الاستراتيجيات المحددة في السنوات الأخيرة. في الحقيقة ، حاولنا استغلال أرباح الشركات في تطوير الشركات ، وفي هذا الصدد ، شهدنا زيادة في رأس المال النوعي في جميع الشركات التابعة من 50٪ إلى 1000٪. كانت استراتيجية المراقبة الفعالة للشركات إلى جانب تطور أنشطتها في السنوات الأخيرة وفي العام المقبل من أهم أهداف البنك. في الواقع ، في السنوات القادمة ، نتوقع أن تتحمل الشركات جزءًا من عبء ربحية البنك

اشرح أهم حدث حدث بعد نمو المؤشرات المالية للبنك.

الحصول على تقرير تدقيق مقبول بعد 17 عاما ، كما ذكرت ، يعتبر تقرير المراجعة من المؤشرات الهامة والرئيسية لقياس جودة البيانات المالية. يشير وجود تقرير تدقيق ببنود متعددة إلى تدني جودة البيانات المالية ، وفي مثل هذه التقارير ، يلفت المدققون المستقلون عمومًا انتباه المساهمين إلى بنود تقرير التدقيق في توزيع الأرباح. في السنوات الثلاث الماضية ، وبإستراتيجية محددة ومحددة ، تمكنا في بنك رواد الأعمال من قبول تقارير التدقيق لجميع الشركات التابعة للبنك من مدقق الحسابات المحترم.

وفي المكان التالي ، خلال عملية استمرت 3 سنوات وتطبيق مصطلحات مختلفة في السنوات الماضية ، مما أدى إلى التخفيض السنوي لبنود التدقيق ، تمكنا هذا العام من الحصول على تقرير مقبول في Entrepreneur Bank. هذا حدث مهم في بنك رواد الأعمال وحتى في Sanat: كما قد تتذكر ، في بنك رواد الأعمال ، لم نتمكن من تلقي تقرير مقبول منذ 17 عامًا (منذ 2003). وفي الصناعة المصرفية ، في السنوات العشر أو الاثنتي عشرة الماضية ، لا أعتقد أن أي بنك تلقى تقريرًا مقبولاً من مدقق حسابات مستقل ، باستثناء بنك واحد (منذ حوالي 8-9 سنوات).

هذا الحدث المهم ، إلى جانب زيادة رأس المال واعتماد الاحتياطيات المناسبة ، يوضح أن نمو الربحية إلى جانب جودتها أمر مهم للبنك. إن الحفاظ على جودة الربح وتحريك البنك على مسار آمن في هذه البيئة الاقتصادية غير المستقرة هو دائمًا أحد الأهداف الرئيسية للبنك.

في النهاية ، إذا كانت لديك أية تعليقات أو أسئلة خاصة ، فيرجى ذكرها.

في النهاية ، أشعر بضرورة التأكيد على أن هذه الأحداث لم تكن لتتحقق لولا دعم الرئيس التنفيذي المحترم وأعضاء مجلس الإدارة والمجلس التنفيذي ، فضلاً عن الجهود الكبيرة لزملائي في الشركات التابعة للبنك. وخاصة زملائي في المجال المالي وشؤون جمعيات البنك. آمل في استمرار هذا المسار وبدعم وتعاون كل زميل في جميع الرتب والمقرات أن نجعل اسم بنك كارافرين يتألق في الصناعة المصرفية في البلاد.

نهاية الرسالة /