منصة بنك فراز الإيراني ، أرض ما وراء البنك الجديد
ما هو تعريف البنك الجديد بالضبط؟
تعني كلمة Neo-bank حرفياً “البنك الجديد”. يستخدم مصطلح البنك الجديد للإشارة إلى جيل جديد من المؤسسات المالية والمصرفية التي تسعى إلى إعادة النظر بشكل أساسي في نموذج أعمال البنك وإعادة إنشائه. في هذه الأنواع من البنوك ، يفقد الفرع المادي معناه ووظيفته السابقة ، وكل ما يحتاجه المستخدمون ، من فتح حساب وسحب الأموال ودفعها إلى الحصول على قرض وضمان وائتمان ، يتم بالرجوع إلى برنامج البنك الجديد. في الواقع ، Neobank هو بنك كامل ومستقل بدون فروع ، يعتمد على البرامج ومنصة الهاتف المحمول ، حيث يتم إجراء صفر مائة من الشؤون المصرفية.
ما هي أهم البنوك الجديدة في العالم؟
الشركات الناشئة مثل:
• قرع الأجراس (الولايات المتحدة الأمريكية) ؛
• نوبانك (البرازيل) ؛
• مونزو وريفولوت (المملكة المتحدة) ؛
• N26 (ألمانيا) ؛
• تينكوف (روسيا) ،
إنها واحدة من أكثر البنوك الجديدة قيمة في العالم اليوم. تعتمد هذه البنوك الجديدة على تقنيات الذكاء الاصطناعي ، وخدمات الحوسبة السحابية ، وواجهة مستخدم مريحة وسلسة ، وما إلى ذلك ؛ نجح في جذب جيل جديد من عملاء البنوك. جيل جديد نشأ مع الإنترنت والشبكات الاجتماعية ويميل إلى القيام بجميع الخدمات المصرفية ببضع نقرات فقط.
هل يوجد بنك جديد في إيران بالمعنى الحقيقي للكلمة؟
هذا سؤال مثير للاهتمام ومن الضروري تقديم مقدمة لهذا السؤال. تعمل شركات Neobank الناشئة في البلاد منذ ما يقرب من عامين. صمم أحد البنوك الخاصة في البلاد شركة ناشئة في هذا المجال. تم تطوير هذه الشركة الناشئة في منتصف عام 2009 وفي فبراير 2016 ، تم تقديم نسختها الأساسية أو الأولية للمستخدمين.
مع تفشي فيروس كورونا ، وصلت شعبية الخدمات الإلكترونية بين الناس إلى نقطة تسببت في مقاومة بعض المديرين لتقديم خدمات وجهاً لوجه لتقديم خدمات وجهاً لوجه ويمكن لبنك أو اثنين من البنوك العامة والخاصة تجهيز أنفسهم مع neobank وتقديم خدماتهم. حدد في هذا الشكل.
ما يمكن ملاحظته في هذه العملية هو أن حلم الوصول إلى بنك جديد يبعد مسافة كبيرة عن حقيقة أنه تم إنشاؤه من قبل البنوك المذكورة. والسبب هو عدم استعداد منظمة التسجيل المدني للتعاون مع هذه الشركات الناشئة في مناقشة المصادقة ، ونقص البنية التحتية وقلة التصميم والرغبة الجادة في هيئة إدارة الاقتصاد الكلي مع هذا النموذج المصرفي حتى الآن. لكن وباء كورونا خفف من حدة الطيف المحافظ والمناهض للبنوك الجديدة ؛ لذلك ، على الرغم من بعض المزاعم والتعليقات ، بسبب عدم وجود التراخيص اللازمة ، من بين عوامل أخرى ، لا يوجد بنك جديد بالمعنى الحقيقي للكلمة في البلد ؛ لكن تم اتخاذ خطوات في هذا الصدد.
الفرق بين البنك الجديد والبنك الرقمي
في السنوات الأخيرة ، مع استمرار تطوير الخدمات الرقمية في البلاد ، فكرت بعض البنوك في طريق الرقمنة ، مثل بنك إيران-زامين ، في إنشاء فروع رقمية. تقدم هذه الفروع ، مثل البنوك الجديدة ، خدمات مصرفية عبر الإنترنت. الفرق هو أن الفروع الرقمية يتم إنشاؤها من قبل البنوك التي لديها فروع فعلية وجزء من عملية الفرع الرقمي قد يعتمد على الفرع المادي ؛ لكن البنوك الجديدة تقدم خدماتها للمستخدم في شكل بنك كامل وشركة ناشئة مستقلة.
منصة الصعود والهبوط لتشغيل هذا البرنامج المصرفي
يرمز فراز إلى “إيران-الأرض للتكنولوجيا الحديثة”. تم إطلاق هذه المنصة المصرفية في بنك إيران-زامين في أوائل يناير 2017 ولديها الآن أكثر من أربعة آلاف عميل ، وجميعهم عملاء لبنك إيران-زامين. سيمكن هذا فراز من تلقي ملاحظات أفضل في الإصدار التجريبي وأن يكون أكثر نجاحًا في جذب المزيد من العملاء. بجملة واحدة ، يمكن القول أن ميزة تشغيل المنصة هي تبسيط الخدمات وإضفاء الطابع الشخصي عليها وتوفير تجربة ممتعة للعملاء ؛ ميزة مرت بالعديد من الصعوبات لتحقيقها.
منصة أسفل مختلفة وخارجها neobank
كما ذكر في بداية المقال ، فإن البعض يوازن بين وظائف منصة فراز ووظائف البنك الجديد ؛ في حين أن هذا ليس هو الحال ؛ لأن طبيعة فراز تختلف اختلافًا جوهريًا عن طبيعة البنك الجديد ؛ ومع ذلك ، يمكن أن يشمل أيضًا الخدمات المقدمة في Neobank. وفقًا لمديري هذه المنصة المصرفية ، فإن Neobank هو مجموعة فرعية صغيرة من هذا النوع من الخدمات المصرفية. من وجهة نظر خبراء التكنولوجيا في بنك إيران ، من المفيد مقارنة البنك الجديد ببنك واحد فقط بدون فرع.
بنك إيران – زامين يؤكد أن “فراز” ليس بنكاً جديداً
مع الحالات التي تمت تغطيتها حتى الآن في هذا المقال ، فإن الفرق بين البنك الجديد والبنك الرقمي واضح تمامًا ؛ ومع ذلك ، من أجل فهم طبيعة فراز بالكامل ، يجب القول إن Neobank ليس البنك الوحيد الذي ليس له فروع يقدم خدمات مصرفية إلكترونية فقط ؛ Neobank هو بنك كامل. لكن ليس له فرع. بمعنى آخر ، بالإضافة إلى تقديم الخدمات المصرفية الإلكترونية ، تقدم الخدمات المصرفية الجديدة أيضًا خدمات مصرفية صغيرة ، وإصدار أنواع مختلفة من الضمانات المصرفية ، وتوفير أنواع مختلفة من التسهيلات والخدمات المصرفية الصغيرة للشركات والمنظمات الدولية ؛ لذلك ، فإن أي برنامج يقوم بتحويل الأموال وفتح الحساب والخدمات الأخرى لا يمكن أن يكون بنكًا جديدًا.
مع هذه المقدمة ، لا يمكننا اعتبار منصة فراز في إيران- زامين بنكًا جديدًا ؛ بدلاً من ذلك ، يذهب إلى ما هو أبعد من البنك الجديد ويتضمنه. فراز هي منصة مصرفية رقمية ، قد يعتمد جزء من عملياتها على الفروع. قناة الاتصال الخاصة بهم ليست متنقلة فحسب ، بل تحتوي أيضًا على قنوات اتصال عبر الفروع والإنترنت ومركز الاتصال. ومع ذلك ، فإن البنوك الجديدة المشهورة عالميًا ليس لها فروع ولا يتم اتصالها بالعميل إلا من خلال الهاتف المحمول.
فيما يلي بعض الأسباب المهمة الأخرى التي تجعل فراز ليس بنكًا جديدًا
أ. تبسيط الخدمات المصرفية
هذا هو الاختلاف الأهم بين فراز ونيوبنك. على عكس البنوك الجديدة ، لا تقدم جميع الخدمات المصرفية. الفكرة من وراء ذلك هي تبسيط العمليات الحالية قدر الإمكان ؛ وبالتالي ، فإن تبسيط العمليات هو جزء من التحول الرقمي الذي تم تحقيقه. كانت هذه مهمة مستهلكة للوقت ومعقدة لمصممي هذه المنصة ؛ لأن العديد من التبسيطات قد تداخلت مع القوانين الحالية.
ب. استخدم الخدمات المصرفية المفتوحة
ربما لا يختلف مظهر منصة فراز كثيرًا عن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت والإنترنت ؛ لكن وظيفتهم مختلفة. بالإضافة إلى ذلك ، تم استخدام الخدمات المصرفية المفتوحة لتقديم الخدمات. يمكن القول أن فراز سيكون بديلاً لبنك المحمول الإيراني. لأن هذا البنك قدم أيضًا إصدار الجوال والويب من فراز ؛ لكن تجربة المستخدم السهلة والمساحة المخصصة هي الاختلافات الرئيسية مع الخدمات المصرفية الإلكترونية الأخرى.
ج. تجربة العملاء مع Bigdita
نقطة أخرى يؤكد عليها مصممو فراز في بنك إيرانزامين هي البنية التحتية. في العمليات الرقمية ، على عكس العمليات الإلكترونية ، هناك حاجة إلى بنية تحتية أخرى للبيانات ، وهي البنية التحتية للبيانات الضخمة. وبناءً على ذلك ، ووفقًا لمعلومات العملاء ، يتم تقديم خدمات خاصة له. هذا يختلف اختلافًا جوهريًا عن العمليات الرقمية والإلكترونية. في العملية الرقمية ، يتم تخصيص الخدمة وتقديمها للعميل.
د. سرير أحلام شركات التكنولوجيا المالية
وفقًا للمسؤولين التنفيذيين في بنك إيران زامين ، فإن فراز هي الآن المنصة المصرفية الرقمية الوحيدة في البلاد التي تضم 4000 عميل ؛ في الوقت نفسه ، يستخدم البنك نفس الخدمة المتاحة لشركات التكنولوجيا المالية ، كما يتم تطبيق التغييرات التي أجراها البنك على منتج شركات التكنولوجيا المالية. تنشئ المنصة تفاعلًا ثنائي الاتجاه وفعال مع fintechs ، وهو أمر غير ممكن عمليًا في Neobank.
د. ركز على التعليم والإعلان
إنها حقيقة مثبتة أن العملاء لا يزالون يعتمدون بشكل كبير على البنوك التقليدية. لا يزال الناس ينظرون إلى الخدمات بفكرة الخدمات المصرفية الإلكترونية ، والتي تتطلب العمل على الدعاية والعلامات التجارية والتدريب. على منصة فراز ، يشعر العملاء بالراحة من خلال تبسيط العمليات ؛ تلعب التجارب الممتعة الناتجة عن تخصيص الأشياء على هذه المنصة أيضًا دورًا في ذاكرتهم.
مع هذه التفسيرات ، لا تحتوي المنصة على وظيفة بنك جديد ؛ لأن طبيعته تختلف اختلافًا جوهريًا عن neobank ؛ ومع ذلك ، يمكن بسهولة إدراج هذا النموذج المصرفي في فئته الفرعية إذا تم إصدار التراخيص اللازمة.