منع تحويل التسهيلات المصرفية من خلال المراقبة الذكية
في الاقتصاد المصرفي الإيراني ، والذي وفقًا لوزير الاقتصاد ، يتم توفير أكثر من 80 ٪ من تمويله من قبل النظام المصرفي ، يتم تخصيص قدر كبير من التسهيلات تحت عناوين مختلفة لقطاعات اقتصادية مختلفة كل عام. وبطبيعة الحال ، من المتوقع أن تظهر هذه المرافق نموًا في إنتاج البلاد ، لكن الإحصاءات الاقتصادية لا تؤكد ذلك.
تشير إحصائيات البنك المركزي إلى أن الجهاز المصرفي دفع حوالي 1900.000 مليار تومان للقطاعات الاقتصادية عام 1999 ، بزيادة قدرها 95٪ عن نفس الفترة من العام السابق (1998). ولكن ماذا كانت نتيجة هذا المضاعفة تقريبا للمرافق؟ وتشير إحصاءات البنك المركزي العام الماضي إلى أن النمو الاقتصادي بلغ 3.6 بالمئة (2.5 بالمئة بدون نفط).
السؤال الأول الذي يطرح نفسه هو لماذا لا ينعكس هذا الحجم من التسهيلات في النمو الاقتصادي؟ يمكن إعطاء إجابة أولية على هذا السؤال ؛ فيروس كورونا. على الرغم من أن تأثير وباء الفيروس التاجي على الاقتصاد العالمي خلال العامين الماضيين لا يمكن إنكاره ، إلا أن مراجعة إحصاءات النمو الاقتصادي للبلاد على مدى العقد الماضي وقبل التتويج تظهر أن هذه المشكلة عميقة الجذور.
عقود فقدت
وفقا للخبراء؛ تشير الإحصاءات إلى أن متوسط النمو الاقتصادي لإيران في التسعينيات كان قريبًا من الصفر ، بمعنى آخر ، على الرغم من وجود الموارد المصرفية والقدرات المختلفة ، لم يشهد الاقتصاد الإيراني نموًا وتطورًا ؛ تسببت الحالة غير المواتية للنمو الاقتصادي والإحصاءات الكلية الأخرى في الإشارة إلى هذه الفترة بالعقد الضائع.
على الرغم من أن تأثير العقوبات الأجنبية يجب أن يؤخذ في الاعتبار عند حساب الوضع في التسعينيات ، يبدو أن سوء الإدارة المحلية والعوائق الأخرى للإنتاج ، والمعروفة باسم العقوبات المحلية ، كانت عاملاً رئيسياً في التخلي عن الإنتاج ونمو اقتصادي صفري في الآونة الأخيرة. سنين. سوء تخصيص الائتمان المصرفي للقطاعات غير المنتجة هو أحد هذه العقوبات المحلية.
حظر الإنتاج المحلي
وصف غلام حسين الشافعي ، رئيس غرفة إيران ، في كانون الأول من العام الجاري ، في ندوة مع محافظ البنك المركزي ونشطاء من القطاع الخاص ، تحويل التسهيلات المصرفية عن الأنشطة الإنتاجية بأنه أحد محاور عدم الكفاءة في البلاد. النظام النقدي والمصرفي.
وقال: “في حين أن نصيب الصناعة والتعدين في رصيد التسهيلات المصرفية في عام 1985 كان 30٪ ، فقد وصل هذا المبلغ إلى 18٪ في عام 1995. كما بلغت حصة القطاع الزراعي في ميزان المنشآت 28٪ عام 1978 ، بينما بلغت عام 1995 9.6٪. وأوضح أن “هذه الإحصائيات تظهر أن القطاعات الإنتاجية والإنتاجية لا تحصل على الحصة المطلوبة من الموارد والتسهيلات المصرفية للدولة”.
كما قال رئيس غرفة إيران إنه “بحسب إحصائيات البنك المركزي ، فإن حصة التسهيلات المصرفية للقطاعات الإنتاجية ، بما في ذلك الصناعة والتعدين والزراعة ، شكلت ما مجموعه 40٪ من إجمالي التسهيلات المصرفية في البلاد. 1999. “
حدث هذا النقص في نصيب القطاعين الزراعي والصناعي كركائز إنتاج البلاد ، بينما يُظهر ، كمثال لدراسة علمية عن الاقتصاد الإيراني ، أن “الاستثمار الثابت والائتمانات المدفوعة لقطاع الصناعة والتعدين لديها – مصطلح علاقة إيجابية مع نمو القيمة المضافة. “” لديها صناعة. “
انحراف البنوك عن المهام الرئيسية
إن إحدى المشكلات التي تجذرت في النظام المصرفي في السنوات الأخيرة بسبب ضعف الإشراف والتي وفرت الأرضية لتحويل الموارد ، هي دخول البنوك إلى الملكية المباشرة أو غير المباشرة للمؤسسات. يعتبر إنشاء شركات رسمية وتوجيه ائتمانات كبيرة لهذه الشركات والشركات التابعة الأخرى انحرافات أخرى.
كذلك ، وبسبب ضعف إشراف البنك المركزي ، فقد ترك جزء كبير من موارد البنوك ، بدلاً من دعم القطاع الحقيقي للاقتصاد ، أي الصناعة والزراعة ، السوق من الأصول غير المنتجة مثل معاملات الإسكان.
تقارير صحيفة فرحيختغان. أظهرت “قائمة الإفصاح عن الأراضي والمباني” لـ 18 مصرفاً ناشطاً في سوق رأس المال هذا العام أن عدد الأصول الثابتة في البيانات المالية للبنوك هو 9629 وأن المساحة الإجمالية لأصول البنوك 37 مليون متر مربع. بالإضافة إلى ذلك ، نمت الأصول الثابتة الملموسة لهذه البنوك بنحو 165 في المائة بين عامي 1993 و 1999. “على الرغم من أن جزءًا من هذه الزيادة مرتبط” بتضخم العقارات “، إلا أن البنوك لا تزال تبدو أنها زادت كلا النوعين من الأصول خلال الأعوام من 93 إلى 99”.
وفقًا للناشطين الاقتصاديين ، فإن هوامش الربح المرتفعة والعوائد قصيرة الأجل والمخاطر المنخفضة للأنشطة غير المنتجة والمضاربة لا تؤدي فقط إلى تحويل رأس المال والودائع المصرفية وخلق قيود مالية للمؤسسات الإنتاجية ، ولكن لها أيضًا عواقب سلبية على سوق الإسكان والذهب والعملات المعدنية. العملة. وعليه فإن إصلاح هذا الإجراء يتطلب الإشراف اللازم من قبل مؤسسة النقد ويلتزم الجهاز المصرفي بالإعلانات والقرارات المتعلقة بحصة منح التسهيلات لمختلف القطاعات.
إصلاح نظام التمويل
الآن وبعد أن انحرف النظام المصرفي ككل عن هدفه الأصلي بسبب ضعف الإشراف ، من الضروري أن يصحح مساره بسرعة. وتحقيقا لهذه الغاية ، تم مؤخرا إطلاق مذكرة تفاهم لتمويل سلسلة الإنتاج لبعض الصناعات ، بالتعاون مع الحكومة والجهاز المصرفي ، مما يمكن أن يمهد الطريق لحركة الائتمان نحو الإنتاج وتعزيز النمو الاقتصادي. من خلال تنفيذ هذه المذكرة ، يمكن لأي شركة أن تأخذ نقودًا إلكترونية إليك وتعطيها للسلسلة التالية بدلاً من تلقي الأموال ، وسيستمر هذا حتى نهاية السلسلة.
كانت الحالة التالية التي تم الإعلان عنها قبل أيام قليلة هي تعاون العديد من شركات الصلب والبتروكيماويات الكبيرة لاستثمار 17 مليار دولار في سلسلة التكرير الخاصة بهم ، والتي يمكن أن تكون مصدرًا لأشياء جيدة لاقتصاد البلاد.
ستعمل مثل هذه الإجراءات التي بدأتها الحكومة الجديدة على تقليل الضغط على الشبكة المصرفية للتمويل وزيادة كفاءة الصناعة من خلال توجيه الموارد المصرفية الحالية إلى سلسلة إنتاج محددة.
المراقبة الذكية
كانت إحدى مخاوف المرشد الأعلى ، والتي أثارها مؤخرًا في اجتماع مع المنتجين ونشطاء الصناعة ، أنه على مدار العقد الماضي ، لم يكن تكوين رأس المال ونمو الناتج المحلي الإجمالي في البلاد متناسبًا مع نمو السيولة ، مما أدى إلى التضخم. . وشدد على أنه يتعين على الحكومة والبنك المركزي بنشاط وتحت إشراف صارم جعل الإقراض المصرفي مشروطا بتوجيه الائتمان إلى الإنتاج.
ضمان تنفيذ قرارات الحكومة الخاصة بهذه الإصلاحات بشكل دقيق وسريع مراقبة الشبكة المصرفية ، وكما أشارت القيادة فإن للبنك المركزي دور محوري في هذا الصدد. بالطبع ، يجب أن تكون الأدوات الإشرافية للبنك المركزي مُحدثة حتى تتمكن من التعامل مع الحجم الضخم للأنشطة المصرفية وتحديد الانحرافات. لحسن الحظ ، فإن هذه القضية مطروحة على جدول أعمال البنك المركزي.
وقال علي صلحبادي في مقابلة تلفزيونية يوم الأحد 6 فبراير / شباط ، في إشارة إلى تصريحات المرشد الأعلى حول خططه لتحديث النظام الرقابي: “من أجل توجيه رأس المال إلى القطاع الحقيقي للاقتصاد والبنوك والقطاع المركزي. يجب على البنك مراقبة الاستخدام السليم للمرافق “. نقوم بتركيب الأنظمة المرغوبة حتى تتمكن البنوك والبنك المركزي من المراقبة.
وأكد: مراقبة الاستخدام الصحيح للمنشآت يجب أن تكون منهجية لأنه غير ممكن إطلاقاً إن شاء الله العام المقبل سيكون أحد خطط البنك المركزي الجادة.
المكملات الضريبية!
وتجدر الإشارة إلى أن توجيه الاعتمادات المصرفية إلى الأهداف المرجوة من خلال مخططات مثل التمويل المتسلسل واستخدام الإشراف الذكي سيكون بالتأكيد مصدر التأثير ، ومع ذلك ، لا ينبغي إهمال الأدوات الأخرى التي تمنع تحويل الموارد إلى أسواق الوساطة. تعتبر الضرائب التنظيمية ، بما في ذلك ضريبة أرباح رأس المال (CGT) ، من أهم الأدوات في هذا المجال الذي له تاريخ طويل في العالم.
كما ذكر محافظ البنك المركزي في تصريحاته الأخيرة أن ربط النظام المصرفي والضريبي فعال للغاية في توجيه الائتمان ، لأن مراقبة استهلاك التسهيلات غير ممكنة بدون أنظمة ذكية. ومن المؤمل أنه مع استمرار هذه الأساليب في الممارسة العملية ، سيحدث التغيير المتوقع في النظام المصرفي للدولة.
ایبِنا