نهج إشرافي يعتمد على الإشراف الذكي

وفقًا لتقرير الأخبار المالية ، قام نائب الإشراف المركزي على التأمين بوضع إشراف ذكي بهدف توجيه العملاء وزيادة رضا المواطنين عن خدمات صناعة التأمين ، خاصة عند وقوع حادث ، إلى جانب تعزيز وتطوير أدوات تكنولوجيا المعلومات والاتصالات.
يعد تسريع عملية دفع المطالبات أحد مكونات المراقبة الذكية ونحاول كسب رضا أصحاب المصلحة في صناعة التأمين من خلال تنفيذ المشاريع القائمة على التقنيات الرقمية (عبر الإنترنت) مثل النظام الذكي لدمج عملية معالجة المطالبات ودفعها في هذه المنطقة.
تعد صناعة التأمين من أكثر الصناعات شعبية حيث دفعت أكثر من 52 مليون مطالبة للناس العام الماضي ، وهذا يدل على الثقة العامة للمجتمع في خدمات صناعة التأمين. لذلك ، من أجل الحفاظ على هذه الثقة وزيادتها ، يجب علينا تقليل نسبة الانتهاكات والأخطاء المحتملة من قبل شركات التأمين مع الإشراف الجاد.

الإشراف المالي:
من بين الأنشطة المهمة لهذا القسم ، يمكن ذكر ما يلي:
فحص مدى امتثال أنواع احتياطيات التأمين على غير الحياة والتأمين على الحياة “بلوائح الاحتياطيات الفنية لمؤسسات التأمين” (رقم 58) و “أنظمة التأمين على الحياة والمعاشات التقاعدية” (رقم 68)
دراسة مدى كفاية احتياطيات القطاع الثالث في تطبيق المادة 58 من “قانون التأمين الإجباري عن الأضرار التي تلحق بالغير بسبب الحوادث التي تسببها المركبات” للتأكد من كفاية احتياطيات القطاع المذكور
الإشراف على عقد الاجتماعات العامة وغير العادية لشركات التأمين بناءً على أحكام قانون التجارة ذات الصلة “لائحة الاحتياطيات القانونية لمؤسسات التأمين” (رقم 61).
فحص وحساب الملاءة المالية لشركات التأمين والإعلان عنها للجمهور في قاعدة معلومات التأمين المركزية بناءً على “لائحة كيفية حساب ومراقبة الملاءة المالية لمؤسسات التأمين” (رقم 69)
مراقبة أصول واستثمارات ومطالبات مؤسسات التأمين على أساس “لوائح الاستثمار لمؤسسات التأمين” (رقم 97) و “لوائح تحديد وتصنيف مطالبات مؤسسات التأمين وكيفية حساب احتياطياتها” (رقم 101)
فحص تكوين المساهمة في شركات التأمين على أساس “اللوائح الخاصة بإنشاء ونشاط مؤسسات التأمين غير الحكومية” (رقم 100) والمادة 33 من قانون إنشاء التأمين المركزي في إيران والتأمين والفحص والتأكيد تأهيل مؤسسات التدقيق للعمل كمدققين ومفتشين قانونيين لمؤسسات التأمين وفقًا للمادة 12 من اللائحة رقم 100

الإشراف الفني:
يشمل الإشراف الفني على عمليات التأمين مجموعة واسعة من الأنشطة مثل:
مراقبة الامتثال للمعايير العامة والمحددة في تحديد قسط التأمين لكل مجال من مجالات التأمين ، بما في ذلك الطائرات والسفن والهندسة ومجالات التأمين الأخرى.
مراقبة التنفيذ الجيد للعديد من الأنظمة المتعلقة بـ “الشروط العامة لوثائق التأمين على الممتلكات والأشخاص وجسم السيارة”
التعامل مع جزء من أحكام لائحة “كيفية التنازل عن إعادة التأمين الإجباري ومقدار المشاركة في أرباحها” (رقم 76) والتي تتطلب من شركات التأمين الحصول على معدلات وشروط قبل إصدار وثائق التأمين ذات رأس المال المرتفع / الالتزامات.
مراقبة تنفيذ لائحة “حماية حقوق شركات التأمين والمؤمن عليهم وأصحاب حقوقهم”
الإشراف على اللائحة الداخلية “اللوائح المتعلقة بالتأمين المشترك” (رقم 95) التي تحدد فيها شروط وواجبات رئيس وأعضاء التأمين المشترك.
الإشراف على شؤون إعادة التأمين وفق أحكام اللائحة رقم 55 وملاحقها
الإشراف على التنفيذ الصحيح لقانون التأمين الإجباري للأضرار التي تلحق بالغير من جراء حوادث المركبات “الذي أقره المجلس الإسلامي عام 2015 ولوائح عديدة بموجبه.
مراقبة أحكام اللائحة رقم 68 وملاحقها بما يتماشى مع أهمية “التأمين على الحياة والمعاشات” ودوره في تطوير صناعة التأمين بالدولة.

مراقبة شبكة المبيعات:
يشرف هذا الجزء من العمليات التنظيمية بشكل أساسي على التنفيذ الصحيح لهذه اللوائح:
لائحة تنظيم شؤون وكالات التأمين “(رقم 75) ،
لائحة رسوم وكالة التأمين الرسمية والسمسرة (رقم 83) ،
لائحة وكلاء مبيعات التأمين على الحياة (رقم 96) ،
لائحة منح تراخيص وكالات التأمين للأشخاص الطبيعيين في المناطق الحرة “(رقم 48) ،
لائحة السمسرة الرسمية للتأمين المباشر (رقم 92) ،
– اللائحة الخاصة بإنشاء وتشغيل وتصفية مكاتب الاتصال لمؤسسات التأمين ومؤسسات وساطة التأمين الأجنبية (رقم 41) ،
لائحة تقدير أضرار التأمين (رقم 85)
الإشراف على جميع وسطاء التأمين من حيث شروط المتقدمين للحصول على التمثيل والسمسرة وتقييم الأضرار والموافقة على رخصة نشاطهم وجمع المعلومات وحقوق وواجبات شركة التأمين والوكيل والوسيط وأتعاب الوسطاء نفذت في هذا القسم.
مراقبة المؤهلات المهنية للموظفين وحوكمة الشركات وإعداد التقارير والإفصاح عن المعلومات:
وفقًا لأحكام قانون إنشاء التأمين المركزي والتأمين في إيران ، وقانون التجارة ، وقانون النشر وحرية الوصول إلى المعلومات ، لائحة بعنوان “الإبلاغ عن معلومات مؤسسات التأمين والإفصاح عنها” (رقم. 88) ويلزم شركات التأمين بتضمين معلومات في مختلف المجالات مثل حوكمة الشركات وإدارة المخاطر والأداء المالي وغيرها في بوابة الشركة ونظام سنهب للتوعية العامة لأصحاب المصلحة ونشطاء التأمين.
الإشراف على اللائحة رقم 93 وملاحقها ، والتي تتناول مناقشة “حوكمة الشركات في مؤسسات التأمين” وتشير إلى قضايا مهمة مثل النصاب القانوني لأعضاء مجلس الإدارة ، وإنشاء لجان إدارة المخاطر ، والتدقيق الداخلي والرقابة ، و يعتبر تنفيذ اللوائح من الأنشطة الرقابية لهذه الدائرة.
أخيرًا ، من أجل ضمان تعيين أشخاص أكفاء في المناصب الرئيسية في شركات التأمين ، تم تجميع اللائحة رقم 90 ، التي تشير إلى “كيفية التحقق من المؤهلات المهنية للموظفين الرئيسيين والتنفيذيين” ، والموافقة عليها ، والتي فيها الحد الأدنى المؤهلات العامة والمهنية المطلوبة إذا كان لدى الأشخاص اقتراح ، يتم تضمينه وعلى هذا الأساس ، تتم مراقبة تأهيل الأشخاص الفعالين لدخول صناعة التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، يتم أيضًا مراقبة أداء المديرين الرئيسيين والتشغيليين الخاضعين لهذه اللائحة خلال فترة تولي الوظائف ذات الصلة ، وفي حالة حدوث انتهاكات محتملة ، يتم اتخاذ إجراءات المراقبة اللازمة.
بالإضافة إلى كل ما سبق ، قام نائب المشرف ، في سبيل أداء واجباته ، من “المحاسبين الفنيين الرسميين للتأمين” الحاصلين على ترخيصهم من التأمين المركزي حسب اللائحة رقم 78 ، نقابة المراجعين الداخليين للهيئة. صناعة التأمين وكذلك آراء أعضاء لجنة السلامة لشركات التأمين كذراع كما أنها تستخدم في الاستشارات.
بشكل عام ، على الرغم من الهيكل المتماسك الموصوف والقواعد التنظيمية التفصيلية الموضوعة في شكل لوائح مختلفة تشكل باستمرار الأساس لمراقبة امتثال أنشطة مؤسسات التأمين ، وتم تقديم وصف موجز لها هنا ، Central Insurance J.A. من خلال مراجعة اللوائح ، تعتزم إيران استكمال نهجها التنظيمي من خلال مناهج تنظيمية قائمة على المبادئ والإشراف القائم على المخاطر ، ومن خلال إضفاء الطابع الذكي على العمليات التنظيمية ، يمكنها تحسين ديناميكيات صناعة التأمين بالتزامن مع التطورات الاقتصادية والأسواق المالية.

علي استاد هاشمي
عضو المجلس التنفيذي ونائب المشرف على التأمين المركزي