يجب أن تكون أسعار الفائدة المصرفية 3٪ أعلى من التضخم
مع دخول الأسواق فترة من الركود واستمرار تقلبات مؤشر سوق رأس المال في الانخفاض ، وانخفاض الأسعار وتراجع المعاملات ، وسماع همسات ارتفاع أرباح البنوك مرة أخرى. يتم تجاوز تحديد سعر الفائدة المحدد ووصول معدل الفائدة على هذه الصناديق أكثر من 25 بالمائة.
وعليه ، أعلن البنك المركزي الأسبوع الماضي ، أن سعر الفائدة على الودائع الاستثمارية طويلة الأجل قد تم تحديده بين 10 و 18٪ سنويًا ، وأن البنوك مطالبة بالتقيد بهذه المعدلات. وأوضح رئيس الجمهورية خلال زيارة لمحافظة قم في 29 كانون الثاني (يناير) ، أن تلقي فوائد أكثر مما هو منصوص عليه في مجلس النقد والتسليف غير مسموح به ، وأن أي بنك يتلقى فائدة أكبر يجب أن يعيدها إلى الناس.
لكن في غضون ذلك ، تعتقد البنوك أنه على الرغم من امتثال الشبكة المصرفية لجميع الأرقام المدرجة للموافقات على أسعار الفائدة ، فإن سعر الفائدة هذا غير معقول في ظل الظروف التضخمية للبلاد ويجب أن يتحرك بما يتناسب مع معدل التضخم.
قال “محمد رضا جمشيدي” ، أمين سر جمعية البنوك الخاصة ومؤسسات الائتمان ، في مقابلة مع مراسل صحيفة إيلنا الاقتصادية ، إن جميع البنوك تعمل تحت إشراف البنك المركزي ووفقًا للمادة 20 فقرة 4 من قانون الفائدة. – مصرفية مجانية ، يحدد سعر الفائدة من قبل مجلس النقد والتسليف ، مشيراً إلى أن “جميع البنوك مطالبة بالتقيد بهذه المعدلات المعتمدة وتخضع لهذه الموافقات”. يقوم مجلس النقد والائتمان بإخطار أسعار الفائدة على الودائع وتسهيلات الإعداد للبنوك ، ويتم تطبيق سعر الفائدة الثابت بشكل طبيعي بعد كل معاملة.
وتابع: “حاليا في قسم الودائع ، معدل الفائدة على الحساب الذي حدده البنك المركزي هو حد أقصى لمدة عامين و 16٪ لمدة عام واحد”. إذا كان سعر الفائدة للبنوك في نهاية الفترة المالية أعلى من هذه الأرقام ، فيجب تقسيم الفائدة الزائدة بين المودعين في هذا البنك على أساس مدة الإيداع ، ولكن إذا كان سعر الفائدة أقل ، فلن يكون هناك شيء المسحوبة من الوديعة لأن هذه الفائدة مضمونة والعجز على البنوك أن تسدد الأرباح بنفسها.
وأضاف جمشيدي: نفس العملية يتم تنفيذها في المنشآت ونسبة الفائدة على التسهيلات في المعاملات النهائية بحد أقصى 18٪ ، وإذا كانت المعاملات تشاركية ومضاربة ، يتم تحديد السعر بعد الصفقة ويتم تقسيمها بين الأطراف على عملية تجارية.
وقال أمين جمعية البنوك ومؤسسات الائتمان الخاصة عن تشغيل الصناديق المختلفة وجذب الودائع لهذه الصناديق: “لا تخضع صناديق الاستثمار لموافقات مجلس النقد والتسليف ، وبطبيعة الحال ، بعد إجراء المعاملات ، فإنها تقوم بأي إجراء. ربح كل فترة بين المشترين يقسم الأسهم أو وحدات الصندوق. وتجدر الإشارة إلى أن طرفي الصفقة هما المشتري والبائع وليس المودع والمستفيد من التسهيلات ، وبالتالي لن يتم تضمين الأرباح المعتمدة.
وشدد: “بالتأكيد ، كان انتقال الأموال من البنك إلى الصناديق كبير ومهم للغاية ، لكن الإحصاءات الدقيقة لهذا المبلغ غير متوفرة ، وبالطبع أصدر البنك المركزي تعليمات للبنوك ببيع أسهمها إذا كانت كذلك. المساهمين في هذه الصناديق “.
وأشار جمشيدي إلى أن الحقيقة هي أن أسعار الفائدة في قطاع التسهيلات جذابة للغاية مع هذا الوضع التضخمي في البلاد ، وقال: “اليوم ، يتطلع الناس إلى الاقتراض من البنوك ودفع الفوائد من خلال الإيداع في قطاعات أخرى”.
وقال سكرتير جمعية البنوك الخاصة ومؤسسات الائتمان ، مؤكدا أننا لم نقترح زيادة أسعار الفائدة المصرفية: “على الرغم من أننا لم نقترح زيادة أسعار الفائدة المصرفية ، فإن معدل 18٪ في هذا الوضع التضخمي ليس كذلك. فقط غير معقول ولكنه ضار أيضًا “. تدفع البنوك فائدة 18٪ على الودائع وعليها تسهيل 80٪ من هذه الودائع بمعدل 18٪ ، لذلك من خلال احتساب الرسوم المصرفية ، يتم الحصول على حساب بسيط لدخل البنوك من هذا المكان. البنوك ليست جمعيات خيرية ويجب أن تفكر أيضًا في التكاليف والاقتصاد وكفاءة تحصيلها.
وتابع: “سعر الفائدة المعقول يجب أن يكون أعلى بنسبة 3٪ من معدل التضخم المرتفع للغاية بسبب تضخم الاقتصاد الإيراني ، لكن سعر الفائدة يجب أن يكون اقتصاديًا وجذابًا للمودع”. في النظام الحالي ، يعاني كل من المودع والمقترض لأن الاقتصاد مريض.
وأضاف جمشيدي: “في حالة إيداع الناس لتلقي الفوائد ، في العام المقبل ، فإنهم سيواجهون انخفاضًا بعدة عشرات في المائة من أموالهم بسبب انخفاض قيمة العملة. ومن ناحية أخرى ، يمكن للمنتجين في هذا السوق والاقتصاد تحمل تكلفة دفع 18 في المئة فائدة على التسهيلات ليس لديك.
ایلنا