يجب تحسين علاقة البنك المركزي بالحكومة والبنوك
وقال علي صلحبادي محافظ البنك المركزي في برنامج ثريا إن من أهم محاور إصلاح النظام الاقتصادي إصلاح النظام المصرفي ، فالحكومة مع البنوك والبنك المركزي مع البنوك ، البنوك مع العملاء.
وشدد صلحبادي على أهمية إصلاح علاقة البنك المركزي بالحكومة: “إن أحد جذور نمو القاعدة النقدية وخلق السيولة هو الزيادة في صافي الأصول الأجنبية للبنك المركزي ، حيث أن البنك المركزي هو المصرفي الحكومي و يشتري عملات النفط وما يعادله بالريال “المطبوعات والتوزيع على الحكومة.
وتابع: “هذا الإجراء سيزيد القاعدة النقدية ويخلق سيولة من 560 ألف مليار تومان من القاعدة النقدية للبلاد 503 آلاف مليار تومان سيعود إلى هذا الإصدار”.
وقال رئيس مجلس النقد والتسليف ، ان هناك علاقات اخرى بين الحكومة والبنك المركزي ، وقال: في بداية العام سيقدم البنك المركزي للحكومة راتبا وفقا لقانون الموازنة ، ومنه الحكومة. اقترض 55000 مليار تومان من البنك المركزي ، وهذا هو مصدر زيادة القاعدة النقدية وخلق السيولة.
وذكّر صلحبادي: “من ناحية أخرى ، فإن حسابات الحكومة والشركات المملوكة للدولة لدى البنك المركزي هي التي تؤثر على طريقة دخول الأموال إلى الحسابات والخروج منها. العلاقة بين الحكومة والبنك المركزي ، وبالتالي فهي تعتبر بمثابة إصلاح للنظام المصرفي.
وأشار رئيس مجلس النقد والتسليف إلى إصلاح علاقة الحكومة بالبنوك كمحور آخر لإصلاح النظام المصرفي وأضاف: يؤدي إلى اقتراض البنوك من البنك المركزي.
وفي إشارة إلى المحور الثالث ، علاقة البنك المركزي بالبنوك ، قال: إن قضايا مثل عدم الالتزام بكفاية رأس المال ، وعدم التوازن في الأصول والالتزامات ، وتجميد الأصول المصرفية في القطاعات غير السائلة ، وزيادة متأخرات البنوك تتسبب أيضًا في دفع البنوك إلى التراجع عن غير متوازن. “يجب تقليصها ويجب أن يكون عمل النظام المصرفي شفافًا.
وأوضح الصلحبادي أن 170 ألف مليار تومان من بنود القاعدة النقدية تنشأ من ديون البنوك للبنك المركزي ، وقال: من بين 4500 مليار تومان ، يبلغ حجم السيولة حوالي 1.500 مليار تومان ، حصة البنوك.
وفي إشارة إلى الحاجة إلى تحسين العلاقة بين البنوك والعملاء ، قال صلحبادي: “العملاء القانونيون وشركات التصنيع هم أيضًا فئة من عملاء النظام المصرفي والتي في المناقشات مثل تقديم التسهيلات والخدمات ، نحتاج إلى تحسين العلاقة بين البنك والعميل “.
وقال “يجب أن تتعاون جميع الجهات الحكومية وغير الحكومية في هذا الصدد ، ونتوقع من البرلمان في هذا الوقت الذي تتم فيه الموافقة على الميزانية أن تكون الميزانية” ، ولا تغلق العام المقبل.
وتابع علي صلحبادي ، محافظ البنك المركزي ، برنامج ثريا: “منذ بداية عام 1400 ، كان تحت تصرف الخزينة حوالي 55.000 مليار تومان من الراتب ، لذا فإن جزءًا من هذا يرجع في الواقع إلى زيادة الاقتراض الحكومي من المركزي. بنك.” في البداية ، قلت إنه إذا كنا نتطلع إلى إصلاح النظام المصرفي ، فهو يتكون من عدة مكونات ، بعضها يشمل بالطبع البنوك ، ويجب أن تكون منضبطة ويجب منع البنوك من خلق أموال غير منضبطة.
وأضاف: “الهدف ليس أن تقوم البنوك ببناء أبراج. في الواقع ، يجب أن تذهب السيولة التي أوجدتها المجموعة بأكملها ، عن حق أو خطأ ، إلى الإنتاج وأن تكون متناسبة مع النمو الاقتصادي. لذلك ، يجب عمل جميع المحاور التصحيحية. إذا قمنا بجزء واحد وأهملنا الجزء الآخر ، فقد نحقق نجاحًا ضئيلًا بقدر ما فعلنا ، ولكن إذا أردنا استكمال نجاحنا في إصلاح النظام المصرفي ، فإن الجزء من إصلاح العلاقة بين الحكومة والبنك وتحسين علاقة البنك المركزي بالبنوك التي توجد خطة لها.
وأكد: البنك المركزي يشتري نحو 4200 عملة ويبيع 4200 ويشتري بعض العملات في منتصف الطريق ويبيع النصف. لذلك وفقًا لصافي هذه ، حيث نحضر العجز هو الجزء الذي نشتري نصفه ونبيعه مقابل 4200 تومان ، فإن الفرق بينهما واضح جدًا ؛ 4200 Tomans للمنتج الأساسي الذي نبيعه 4200 لكننا نشتري نصفه. ونتيجة لذلك ، فإن القاعدة النقدية ، والتي تبلغ 560.000 مليار تومان ، تبلغ حوالي 503.000 مليار تومان بسبب الزيادة في صافي الأصول الأجنبية للبنك المركزي ، والتي زادت في العام الماضي بطريقة أدت حتى إلى وجود مطالبة من شخص كجزء من الأصول التي يحسبها ؛ وهكذا ، فإن مبلغ الـ 6 مليارات دولار الذي طلبه البنك المركزي من الحكومة قد تم تسجيله بالعملة الأجنبية.
وصرح محافظ البنك المركزي كذلك: حقيقة أن البنك المركزي لديه بالفعل حصة 47٪ من حجم القاعدة النقدية مرتبط مرة أخرى بشكل غير مباشر بالحكومة لأنها مصرفي الحكومة. عندما يشتري البنك المركزي عملة حكومية ويعطيها بالريال بدلاً من ذلك ، يكون مرتبطًا بشكل غير مباشر بالحكومة ، مما يعني أنه يبدو أن البنك المركزي يعزز احتياطيات النقد الأجنبي ، لكنه عمليًا يضخ عن طريق شراء الريال. ببطء.
وأضاف محافظ البنك المركزي: “يجب تغيير سلوك كلا البنكين وسلوك أصحاب الموارد المالية”. في العالم ، أحد الأشياء التي يتم القيام بها هو من خلال نظام الضرائب. النظام الضريبي في العالم له دورين ، أحدهما توفير مصادر الدخل للحكومات والآخر هو تخصيص ديون كبيرة في الاقتصاد. لذلك ، عندما تكون الأنشطة غير المنتجة معفاة من الضرائب ، فمن الطبيعي أن تذهب الموارد المالية إلى مصادر غير منتجة ، وبالتالي فإن قانون ضريبة أرباح رأس المال الذي تم إدخاله في البرلمان هو النظام الضريبي الذكي ، مما يجعل النظام المصرفي الذكي ذا مغزى.
وأوضح الصلحبادي: لقد تم تحديد سقف نمو ميزانيات البنوك ، والبنك المركزي أيضا يسيطر ويشرف ، لكن يحتاج إلى إصلاح ، وقد شوهد بنفس الطريقة بالنسبة لجميع البنوك ، وهو ما لا يمكن اعتباره هو نفسه بالنسبة للجميع. ..
وقال “هناك نقاش حول إصلاح البنوك أصبح شيئا من الماضي”. أن يبيع البنك ممتلكاته ، ويتم النظر في آلية ذلك أيضًا ، ولكن من الممكن ألا يبيع البنك ممتلكاته. إذن لدينا إصلاح سابق وهو أن آلية بيع ممتلكات البنوك الفائضة قد تم النظر فيها في الحكومة والتي ستتم الموافقة عليها قريباً ، وآخر ما يجب أن نفعله في المستقبل حتى لا نتعثر في هذه الحفرة مرة أخرى. ، لذلك مع الأنظمة الذكية والتحكم. ما نقوم به بالاعتماد على التكنولوجيا ، سنحاول سد هذه الفجوة.
وأكد محافظ البنك المركزي: سيادة الرئيس ، الحكومة ، المرشد الأعلى ، كرروا مرات عديدة ، ومؤخرا في اجتماع ذكروا السيولة مرة أخرى ، هذا مطلب الشعب ونحن جادون في عملنا. كان سوق رأس المال الذي كنا فيه محاولة لإصلاح الهيكل بشكل جذري ؛ نحن بالفعل نقوم بالإصلاحات المرجوة في مجال المال والشبكة المصرفية ، كما أن الخطة المصرفية تتقدم بإذن الله ، وسيتم الإعلان عن هذه الخطة في أوائل العام المقبل ؛ يمكن أن تساعد هذه الخطة القدرة الرقابية للبنك المركزي.
وشدد صالح ابادي على ضرورة إصلاح البنوك لنسب كفاية رأس المال ، وقال: “تكوين السيولة في العالم يتم من قبل البنوك في إطار معياري ومحدد”. من المهم للغاية التأكيد في العالم على ضرورة تحسين نسبة كفاية رأس المال في البنوك ؛ لأن البنك لا يجب أن يخلق أموالاً ذات كفاية رأس مال منخفضة أو حتى سلبية وهي غير مقبولة. يتعلق أحد محاور الإصلاح في النظام المصرفي بزيادة جودة رأس المال في البنوك ، وليس بالضرورة إعادة التقييم ، وهي ليست كاملة.
وتابع: لا ينبغي للبنك أن يعرقل الصيرفة. لكن في بعض الحالات ، أصبح البنك رائد أعمال أو مقاولًا أو مالكًا بدلاً من مصرفي ووسيط مالي. هناك محور آخر للإصلاح في النظام المصرفي وهو تحويل البنوك لأصولها الفائضة.
وأكد محافظ البنك المركزي أن البنك هو وسيط للأموال ولا يحق له القيام بأعمال تجارية. بينما تعتبر إدارة المخاطر في الشبكة المصرفية مهمة جدًا أيضًا ؛ من الصعب على البنك أن يحتجز سيوله في مشروع واحد أو أكثر من المشاريع المحددة ، وإذا لم يكن لدى هذا المشروع السيولة اللازمة ، فسوف يقترض في النهاية من البنك المركزي. وقال محافظ البنك المركزي: “لذلك يجب على البنوك الاحتفاظ بجزء من أصولها نقدًا أو شبه نقدي ، في غضون ذلك ، تم جمع السندات الحكومية خلال العام الماضي”. وأضاف: “في جميع أنحاء العالم ، تعد السندات الحكومية من بين السندات شبه النقدية التي يمكن للبنوك المركزية إعادة طرحها في عمليات السوق المفتوحة حتى لا تعاني البنوك من مشاكل السيولة”.
كما قال صلحبادي: في ميزانية العام المقبل ، تم رصد حوالي 1200 منشأة إلزامية ، بما في ذلك الملاحظة 16 وبنود إضافية أخرى. وأكد: إن إجمالي التسهيلات الإلزامية التي سددتها الشبكة المصرفية منذ بداية العام الجاري ، بلغت نحو 2300 مليار تومان ، 67٪ منها مخصصة لرأس المال العامل لشركات التصنيع. هذه المجهود البالغ 1200 من التسهيلات الإلزامية ستؤدي إلى اختلال التوازن ، لذلك نطلب من البرلمان الموقر تصحيح هذا الموضوع. وتابع محافظ البنك المركزي: تقرر أن يتصرف البنك المركزي وهيئة البرنامج ووزارة الاقتصاد بالتنسيق فيما بينهم وبما يتناسب مع التضخم والسيولة بما لايضغط عليهم. الشبكة المصرفية.
وقال “لا ينبغي أن نسمح للبنوك بخلق سيولة بدون تنظيم”. في الوقت نفسه ، تختلف البنوك بناءً على خصائصها ومعاييرها وشروطها. وقال: “القانون والأدوات والعزم الجاد في فئة إصلاح النظام المصرفي ومراقبة السيولة عوامل مهمة لحسن الحظ هناك عزيمة جادة في الحكومة والحكومة”. أدواتها هي نفس الأنظمة والقوى العاملة. وأوضح الصلحبادي أن قانون البنك المركزي قديم ، موضحًا: تعديل قانون البنك المركزي مسألة مهمة جدًا نأمل أن يتم حلها في البرلمان قريبًا.
وأشار محافظ البنك المركزي ، في إشارة إلى إحصاءات نمو السيولة في الأشهر الأخيرة ، إلى أن نمو السيولة بلغ 42.8٪ في أكتوبر ، و 42٪ في نوفمبر ، و 41.4٪ في ديسمبر ، و 39.8٪ في يناير. يتعلق بالتغطية الإحصائية لأحد البنوك الدامجة ، ولكن بشكل عام ، انخفض اتجاه نمو السيولة في الأشهر الأخيرة.
وأعرب عن أمله في أنه بالتعاون مع جميع أركان الحكومة ومجلس الشورى الإسلامي يمكن تغيير هذا الاتجاه وهدفنا الحد من نمو السيولة. وقال صلحبادي: “نحن نراقب حاليًا نمو ميزانيات البنوك حتى لا يتمكن البنك من دفع أرقام باهظة لعميل معين بغض النظر عن المستفيد من الوحدة ورأس مالها الأساسي ، وكل ذلك سيتم التحكم فيه”.
وذكر: “في الماضي كان هناك نظام صامات في البنك المركزي لم يتم استخدامه بشكل جيد ، لكننا نستخدمه الآن بشكل سليم”. وبناءً على ذلك ، إذا كان يتعين دفع تسهيل ، فيجب استلام رمز من هذا النظام ، وبالتالي زادت سيطرتنا على إقراض النظام المصرفي. وفي هذا الصدد أيضًا ، سيتم النظر بشكل قاطع في موضوع تحويل القروض إلى القطاعات الإنتاجية ، وهو أحد اهتمامات المرشد الأعلى للثورة.
وقال محافظ البنك المركزي: إن أحد محاور الإصلاح التي يقصدها البنك المركزي يعود إلى الإشراف الذكي عبر الإنترنت. على سبيل المثال ، كان نظام النظام في السابق نظامًا خلفيًا ، أي بعد دفع أي منشأة ، يتم إدخال إحصاءاتها في النظام ، في حين أن هذا النظام لديه القدرة على أن يصبح نظام تحكم ، بحيث يجب أن تكون القواعد تعريف وإدخال هذا النظام بحيث يمكن ممارسة السيطرة في إطار هذه القواعد. على سبيل المثال ، قبل أيام قليلة فقط ، تم حظر رمز تسهيل الدفع في بنك معين ولعميل معين لم يتم مراعاة عناصر مثل المستفيد من الوحدة ورأس المال الأساسي في هذا النظام وأصبح من المستحيل دفع التسهيل إلى المجموعة المذكورة. لذلك ، فإن هذا النظام لديه القدرة على تلقي قواعد التحكم ، ولكن يجب على قسم عمليات العمل ، والذي يرتبط بمجال إشرافنا ، تحديد القواعد وتزويد قسم التكنولوجيا بهذه القواعد ليتم تضمينها في النظام.
وبخصوص تحويل الائتمان المصرفي إلى أنشطة غير منتجة وريادة الأعمال ، قال صلحبادي: “لقد بدأنا في التعامل مع هذه القضية ، وكما قالت القيادة بحق ، يجب العمل على مدار الساعة”. أعتقد أن المراقبة المرئية باستخدام الموارد البشرية وحدها لا تكفي ، ويجب أن تكون المراقبة قائمة على النظام وذكية ، فضلاً عن الوقاية والتحكم.
وتابع: “بعض الأنظمة التي يتعين عليها القيام بذلك موجودة في البنك المركزي وتحتاج إلى استكمال ، وهناك بعض الأنظمة التي يجب إنشاؤها ، وكلها قيد التنفيذ”.
وبحسب محافظ البنك المركزي فإن هذه الإجراءات تتم حسب الخطة بالضبط ، وبما أنني عملت في البنك لمدة سبع سنوات وأعرف العيوب والمشكلات والحلول بفريق عمل كفؤ ومدروس. تقدم إلى الأمام.
وصرح صلحبادي: إن البنك المركزي يسعى بجدية لإصلاح جزء من خلق السيولة المرتبط بالشبكة المصرفية. بالطبع كانت هناك بعض المشاكل في الشبكة المصرفية من الماضي تحتاج إلى تصحيح ، وبعضها يتعلق بالمستقبل حتى نتمكن من العمل على منع حدوث هذه المشاكل مرة أخرى في المستقبل.