يجب مراقبة العلاقة بين الحكومة والبنوك

وفقًا لمجلة الإيكونوميست الإيرانية ، يعود أحد التحديات الخطيرة للحكومة الثالثة عشر إلى مناقشة النظام المصرفي في البلاد. وفقًا للعديد من الخبراء ، تسبب عدم كفاءة النظام المصرفي في البلاد في حدوث تضخم وعدم الانضباط النقدي والمالي في البلاد. الحكومي. دفع الافتقار إلى خطة واضحة لإنشاء الائتمان وإدارة الأصول والإيرادات والنفقات الحكومة إلى التدخل لمعالجة الوضع.

عزیزنژادوبشأن تصرفات الحكومة الثالثة عشرة في تنظيم أوضاع بنوك الدولة ، قال الخبير في الشؤون الاقتصادية الإيرانية: “تمت مناقشة السلوكيات الخاطئة للبنك المركزي”. عدم الكفاءة في الأصول والخصوم وخلق الأموال التي أوجدتها البنوك ، فإن أوجه القصور هذه ، نظرًا لحجمها الكبير ، قد شكلت تحديًا للبنك المركزي في بعض الأحيان. أحد الأشياء الجيدة التي قام بها البنك المركزي هو مطالبة البنوك بالحفاظ على ميزانياتها العمومية من النمو بمعدل لا يزيد عن 2 في المائة شهريًا.

متابعة محادثة فارس مع صمد عزیزنژاد اقرأ:

فارس: السؤال الأول ما هي التحديات التي تواجه بنوك الدولة في ظل الوضع الراهن؟

عزیزنژاد: تواجه الصناعة المصرفية في بلدنا العديد من التحديات كتحدي كبير يجب أن تركز أولوية الحكومة على حل هذه التحديات والتخطيط لحلها بسرعة. التحدي الأول الذي تواجهه البنوك حاليًا في إيران هو مناقشة العلاقة المؤسسية بين الحكومة والبنك المركزي والبنوك. أي أنه يجب توضيح كيفية تحديد علاقة خزانة الدولة بأكملها مع البنك المركزي أو علاقة الحكومة بالبنوك المملوكة للدولة ، وكيف يتم تعريفها بشكل أساسي مع النظام المصرفي للبلد وماذا ستكون هذه العلاقة في مستقبل. بمجرد تحديد هذه العلاقة ، يجب علينا بطبيعة الحال الدخول في مجال الإصلاح المصرفي. أي أنه يجب أولاً تحديد علاقة الحكومة بالبنك المركزي والنظام المصرفي للبلاد ، ثم يجب أن تركز على القضايا الهيكلية والقانونية. على سبيل المثال ، يجب تحديد مهمة قانون البنك المركزي. بطبيعة الحال ، يجب على البرلمان والحكومة العمل معًا لوضع حد لهذه المشكلة من أجل دفع إصلاحات البرامج هذه في النظام المصرفي في البلاد.

* يجب أن تكون الأولوية لإصلاح الميزانيات العمومية للبنوك المملوكة للدولة

فارس: قلتم إنه يجب إصلاح قطاع البرمجيات في النظام المصرفي أولاً ، ما هي المرحلة التالية من عملية الإصلاح هذه؟

عزیزنژاد: بعد مرحلة إصلاح البرامج للنظام المصرفي في الدولة ، يجب أن نذهب إلى بعض تحسينات الأجهزة في هذا المجال. هذا يعني أنه يجب علينا أيضًا الاهتمام وإصلاح جزء الأجهزة في البنوك المملوكة للدولة. في هذا القسم ، المسألة الأولى التي تحتاج إلى إصلاح هي مسألة إصلاح الميزانيات العمومية للبنوك المملوكة للدولة.

* 2 المشكلات الأساسية لميزانيات البنوك

فارس: ماذا تقصد بإصلاح الميزانيات العمومية للبنوك المملوكة للدولة وما هي التغييرات والتصحيحات التي يجب أن تحدث في هذه الميزانيات العمومية؟

عزیزنژاد: إن إصلاح الميزانيات العمومية للبنوك المملوكة للدولة يعني جعل بياناتها المالية أكثر شفافية. بدأ إصلاح هذا الجزء من النظام المصرفي في الحكومة. على سبيل المثال نفس الشيء الذي تقوله هذه البنوك في نشر قائمة المدينين أو أفضل سوبر المدينين فعلوا ، في هذه القضية ، تم تضمين تعديل النظام الأساسي. أو نشر القوائم المالية للبنوك المملوكة للدولة في كادال يعود هذا إلى إصلاح النظام المصرفي. أحدهما هو اختلال توازن موجودات ومطلوبات البنوك ، وماذا يريدون القيام به لمعالجة ذلك. يجب أن يكون هذا البرنامج قادرًا على العمل على المدى القصير والمتوسط ​​والمدى الطويل. الأول هو إصلاح هيكل الإيرادات والمصروفات لهذه البنوك. يجب تخطيط وتنفيذ هذين البرنامجين من قبل البنوك على المدى القصير والمتوسط ​​والطويل. يجب الانتهاء من برنامج الإصلاح هذا في أسرع وقت ممكن مع التركيز على وزارة الاقتصاد في الحكومة ، ووفقًا لهذه الخطة ، يجب أن يتم التركيز على نائب وزير البنوك. اقتصاد زيادة إشرافها على البنوك المملوكة للدولة والبنوك المملوكة للدولة ، وتحسين تنفيذ هذا التوجيه و جدول أعمال الذي يتم الانتهاء منه في الحكومة ، لتقديم تقرير متماسك ومنتظم. داخل البنوك ، سيكون لإدارة التفتيش الإشراف المستمر على التنفيذ الصحيح والكامل لهذا البرنامج.

* العلاقة بين الحكومة والبنوك بحاجة إلى إعادة تعريف

فارس: ما علاقة الحكومة بالبنوك في الوضع الحالي ، وماذا يجب أن تكون هذه العلاقة أساسًا إذا تم تحديدها بشكل صحيح؟

عزیزنژاد: في الوضع الحالي ، فإن الحكومة هي مساهم في البنوك المملوكة للدولة ، وبالنيابة عن الحكومة ، تعمل وزارة الاقتصاد كرئيس لجمعية هذه البنوك المملوكة للدولة وتتخذ القرارات نيابة عنها ، وفي البنوك المنقولة. أو البنوك المخصخصة: تلعب الحكومة ووزارة الاقتصاد الدور الرئيسي. يجب إعادة تعريف هذه العلاقة. على سبيل المثال ، إذا أرادت الحكومة استخدام موارد البنوك وإجبارها على دفع التسهيلات أو دعم جزء من الاقتصاد ، فيجب أن يكون هناك برنامج محدد. على سبيل المثال ، شعار العام هو مناقشة الاقتصاد القائم على المعرفة لخلق فرص العمل ، ولدعم الأعمال التجارية القائمة على المعرفة ، يجب تحديد ما يجب أن تفعله البنوك. في أي مجال تريد الحكومة تنفيذ خطة ، بالتعاون مع البنوك المملوكة للدولة والمصارف المملوكة للدولة المخصخصة ، يجب عليها صياغة خطة مكتوبة لتحقيقها في السنوات المقبلة والأربع سنوات القادمة. أي يجب أن تكون خارطة طريق واضحة بحيث يمكن لكل من البنك المركزي والإدارات الإشرافية مراقبتها ، من الناحيتين الكمية والنوعية ، وإبلاغ المجتمع بأن الحكومة ، في مناقشتها لدعم التوظيف القائم على المعرفة ، يجب أن تنفذ ذلك. أن يكون لدينا البرنامج ويتم تنفيذه ، وتقديم تقرير كل ثلاثة أشهر عن موقف بنوكنا في هذه السياسة.

* يجب الانتهاء من البرنامج الحكومي للجهاز المصرفي في الأشهر الستة الأولى من العام

فارس: تبعا وفق نهج الحكومة الجديد الذي يعمل على إحداث تحول في جميع قطاعات الاقتصاد وخاصة النظام المصرفي ، فماذا يجب أن تكون خطة التحول الأولى للبنوك؟

عزیزنژاد: يجب أن تكون الخطوة الأولى للحكومة في هذا الصدد هي كتابة وتنفيذ خطة التحول للبنوك المملوكة للدولة والبنوك الخاصة المملوكة للدولة. بما أن الحكومة ليس لها دور في البنوك الخاصة من حيث حقوق الملكية وعلى البنك المركزي بشكل أساسي أن يشرف عليها وعلى أعمالها ، لذلك لا يمكن توقع تنفيذ البرنامج الحكومي. يجب أن يكون معظم نهجنا في هذه المرحلة هو البنوك المملوكة للدولة والمصارف الخاصة المملوكة للدولة. تتمثل الخطوة الأولى في إعداد خطة مكتوبة للبنوك ويمكن أن يكون لكل بنك خطة محددة. هذا أيضًا لأن بعض بنوكنا تجارية أو بعضها متخصص وبعضها مخصخص تجاريًا. كل نوع من هذه البنوك يريد برنامجًا محددًا. يجب أن يكون هذا البرنامج في موضوعات مثل إدارة الأصول والديون ، وإدارة الدخل والمصروفات وتمكين البنوك من خلال كفاية رأس المال وغيرها من القضايا. يجب إعداد هذا البرنامج والانتهاء منه فورًا في النصف الأول من هذا العام وإبلاغ البنوك لتنفيذه.

* الانتهاء من برنامج الجهاز المصرفي في الحكومة

فارس: للتمكن من تنفيذ خطة التحول الحكومية ، ما هي الإصلاحات التي يجب أن يطبقها النظام المصرفي في مقاربته؟

عزیزنژاد: النقطة الأولى هي أن جميع مديري البنوك يجب أن يكونوا متماشين مع الحكومة الثالثة عشرة ونهجها التحويلي. قبل المدراء المسؤولية بشرط أن ينفذوا برنامج الحكومة. ولكن لكي يكون البرنامج مجديًا ، يجب اقتراحه على الحكومة من داخل البنوك حتى يكون سهل التنفيذ وخاضعًا للمساءلة. لهذا السبب ، يجب أن يكون مديرو البنوك روادًا ويقترحون برنامجهم المصرفي المحدد على نائب وزير الاقتصاد في وزارة الاقتصاد بإرادة وجهد جاد. على سبيل المثال ، في عام 1401 ، يقولون ما يريدون القيام به من أجل الوفاء بأوامر المرشد الأعلى وشعار العام والشعار الذي أعطته الحكومة الثالثة عشرة للشعب والمجتمع. يجب الانتهاء من هذا البرنامج في الحكومة ومن ثم يشعر مديرو البنوك بالارتياح تجاه البرنامج المعتمد في نهاية يجب أن يقدموا تقارير عن الأداء وأن يكونوا مسؤولين أمام البرنامج. في مثل هذه الظروف ، لن يكون النظام المصرفي في البلاد مرتبكًا ومهامًا مختلفة ومتناقضة. لذا فإن الخطوة الأولى هي أن تتخذ البنوك خطوة في إعداد خارطة طريق لعام 1401 وحتى 1404 ، أو 1402 على الأقل ، لتقول ما تريد القيام به. ما هو وضعهم وهل يجب عليهم توضيح موقفهم والإعلان إلى أين يريدون الذهاب وما هي الخطوات التي يريدون اتخاذها للوصول إلى النقطة المطلوبة. يجب أن يتم ذلك في الحكومة وخاصة في وكالة البنوك في وزارة الاقتصاد ، ويجب أن يتم الإشراف المناسب وفقًا لذلك البرنامج.

* قوانيننا المصرفية بعيدة كل البعد عن البنوك في العالم

فارس: من أجل الوصول إلى النقطة التي تقولها ، هل نحتاج إلى حزمة قانونية من البرلمان والحكومة لتغيير النظام المصرفي؟ أم يمكننا تحقيق هذه الأهداف ببرامج مكتوبة على فترات مختلفة؟

عزیزنژاد: بالنسبة للخطة قصيرة المدى ، لا يبدو أن هناك حاجة لدخول البرلمان. يجب على البرلمان التركيز أكثر على مشاريع مثل قانون البنك المركزي وقانون البنوك ووضع اللمسات الأخيرة عليه ، وفي هذه الحالة يمكن أن يقدم مساهمة كبيرة في هذا النقاش. لأن قوانيننا تختلف قليلاً عن قوانين العالم الحالية في مجال البنوك ، ويمكن للبرلمان أن يقدم أكبر قدر من المساعدة هناك. لكن يمكن للحكومة نفسها توفير الإطار التنظيمي والتنفيذي الأولي ، وهو إطار عام ، بالتشاور مع البنوك ، ومن ثم يتم كتابة الإطار التنفيذي من قبل البنوك وتقديمه إلى الحكومة لوضع اللمسات الأخيرة عليه. أي أن الإطار الذي توفره الحكومة يجب أن يكون عامًا ، وكتوجيه ، يطلب من البنوك كتابة خطة تنفيذية وتقديمها إلى الحكومة. يجب أن تتماشى هذه الخطة التنفيذية مع الأهداف التي تسعى إليها الحكومة. لكن الخطة التنفيذية المحددة لكل بنك يجب أن تذهب إلى الحكومة من داخل البنوك وأن يتم الانتهاء منها في الحكومة. داخل مجلس الوزراء ، بطبيعة الحال ، فإن التعاون بين وزارة الاقتصاد والبنك المركزي مهم جدا زيادة والتحرك بانسجام ومراعاة مبادئ العمل المصرفي والمصرفية المعيارية التي تتماشى مع الظروف الحالية للعالم وظروف الاقتصاد الإسلامي ، ومساعدة البرامج الحكومية على زيادة رأس المال الاجتماعي ورضا الجمهور.

* البنك المركزي يحدد مؤشرات رقابية جديدة

فارس: كيف يتم تحديد دور البنك المركزي في برنامج التحول هذا الذي يجب تنفيذه؟

عزیزنژاد: يجب أن يكون البنك المركزي ، وهو المشرف على البنوك ، وإذا أرادت وزارة الاقتصاد أيضًا مراقبة البنوك من أجل تحقيق تلك المؤشرات التنظيمية ، من خلال البنك المركزي ، ويجب أن يكون هذا البنك أكثر انخراطًا في هذا المجال. للبنك المركزي عدة توجيهات في مجال الأنشطة المصرفية والرقابة. يمكن للحكومة ووزارة الاقتصاد ، نيابة عن الحكومة ، مساعدة البنك المركزي بشكل كبير في تنفيذ هذه التوجيهات. أي أن الحكومة يجب أن تلزم البنوك المملوكة للدولة والحكومات المحولة بالامتثال لتوجيهات البنك المركزي. عند مناقشة إشرافه ، يجب على البنك المركزي أن يتجه أكثر نحو الإشراف الإلكتروني والإلكتروني وإنشاء نظام مصرفي شامل ومتكامل بحيث ، بناءً على معايير محددة ، وظائف ومؤشرات معينة من حيث صحة البنوك وكفاءة الشبكة المصرفية. . اتبع. يجب صياغة مؤشرات المخاطر ونسب كفاية رأس المال ونسبة الأصول الثابتة إلى إجمالي الأصول والأصول الفائضة وتنفيذها ومراقبتها. يجب أن تكون المهام التي أوجدتها القوانين للنظام المصرفي والتي ألزمت البنوك بتنفيذها ، مصحوبة بمزيد من الرقابة سواء تم الوفاء بها وإذا لم يتم استيفاء الأسباب ، فعليهم أن يطلبوا من البنوك ذلك وإذا كانت البنوك بحاجة إلى ذلك. لديهم مساعدة ، اذهب إلى هذه المساعدة. حيثما تنتهك البنوك ، وتحلي بالشفافية ، وعند الضرورة ، يجب على وزارة الاقتصاد مساعدة البنك المركزي على تحقيق هذه الأهداف. لكن هذا لا ينبغي أن يتسبب في توقف وزارة الاقتصاد عن العمل. بدلاً من ذلك ، يجب على وزارة الاقتصاد مراقبة جميع التوجيهات والقوانين القائمة ، وإلزام البنوك المملوكة للدولة وممثلي الحكومة في البنوك بتنفيذ هذه التوجيهات والقوانين وتقديم تقارير بنظام الدور إلى البنك المركزي. لذلك يجب أن يكون التركيز الرئيسي مع البنك المركزي وينبغي أن تساعد وزارة الاقتصاد من خلال نائب البنوك

* أوقف البنك المركزي نمو ميزانيات البنوك

فارس: عطل البنك المركزي في السنوات السابقة جزءًا من النظام المصرفي بطرق مختلفة. ما هو تأثير هذا على عدم الكفاءة هل يوجد نظام مصرفي؟

عزیزنژاد: للمناقشة سوء تصرفات البنك المركزي عدم الكفاءة في الأصول والخصوم وخلق الأموال التي أوجدتها البنوك ، كانت أوجه القصور هذه تتحدى أحيانًا البنك المركزي بسبب حجمها الكبير. أحد الأشياء الجيدة التي قام بها البنك المركزي هو مطالبة البنوك بالحفاظ على ميزانياتها العمومية من النمو بمعدل لا يزيد عن 2 في المائة شهريًا. إذا كان يراقب هذه المشكلة ويقود البنوك إلى الانضباط النقدي خلال فترة زمنية معينة ، يمكن أن يكون فعالاً في السيطرة على السيولة والتضخم وتشجيع البنوك الجيدة. يمكن أن تزيد هذه النسبة بالنسبة لهم ومعاقبة البنوك التي ليس لديها انضباط نقدي جيد ولديها إدارة سيئة وتقليل هذه النسبة.

فارس: شكرًا لك على التوضيح

نهاية رسالة/