يحصل أصحاب الحسابات التجارية على حوافز خاصة

وفقًا لتقرير الأخبار المالية ، نقلاً عن العلاقات العامة للبنك المركزي ، وافق البنك المركزي مؤخرًا على توجيه وإبلاغ الشبكة المصرفية في البلاد بعنوان التوجيه الخاص بحسابات الودائع التجارية والخدمات المصرفية ذات الصلة. ونظراً لأهمية هذه القضية التي استهدفت لأول مرة في الدولة عملية فصل الحسابات المصرفية التجارية عن الحسابات المصرفية غير التجارية ، أوضح أبو ذر سروش ، نائب مشرف البنك المركزي ، مزايا فصل الحسابات التجارية عن الحسابات غير التجارية. الحسابات التجارية في محادثة.

وبحسب نائب إشراف البنك المركزي ، فإن الغرض من فصل البنك المركزي للحسابات التجارية عن الحسابات غير التجارية هو خلق شفافية في النظام الاقتصادي للبلاد ، في حين أن الحوافز مثل زيادة حد التحويلات المالية شخصيًا و تقليص النصاب القانوني لإعادة الشيكات السابقة لإصدار دفاتر الشيكات. ومن المتوقع الجديد لهذه الفئة من أصحاب الحسابات ، بالإضافة إلى ذلك ، لم يعد أصحاب الحسابات التجارية مطالبين بتقديم مستندات للبنك للتحويلات التي تزيد عن ملياري ريال ، ولكن البنوك فقط من أجل التحويلات التي تزيد عن 10 مليارات ريال ، يجب أن يطلبوا وثائق من هؤلاء الناس. اقرأ وصف هذه المحادثة أدناه:

اولا ، من فضلك اشرحوا عن الحساب التجاري ووظائفه؟

حساب الأعمال هو نوع من حسابات الإيداع المصرفي التي يستخدمها الأفراد لأنشطتهم التجارية. من المتوقع أن تعكس الإيصالات والمدفوعات المتعلقة بهذه الحسابات أعمال الأفراد. فيما يتعلق بالكيانات القانونية من أي نوع ، بما في ذلك الربحية أو غير الربحية / التجارية أو غير التجارية / الحكومية أو غير الحكومية / ذات المسؤولية المحدودة ، أو الأسهم العامة أو الأسهم الخاصة ، وما إلى ذلك ، هناك حكم واحد يفيد بأن جميع الأنواع حسابات الودائع المصرفية لهؤلاء الأفراد تعتبر حسابات تجارية من لحظة فتح الحساب. وفي الوقت نفسه ، قد تخضع مجموعة من الكيانات القانونية للإعفاءات الضريبية ، ولكن هذا لا يؤثر على حالة حسابات الكيانات القانونية ، وكما هو مذكور ، تعتبر جميع حساباتهم تجارية.

فيما يتعلق بالأشخاص الطبيعيين ، فإن الوضع مختلف. في اللوائح التي اعتمدها البنك المركزي مؤخرًا وأبلغ الشبكة المصرفية بشأن الشروط والأحكام التي تحكم الحساب التجاري ، تعتبر جميع حسابات الأشخاص الطبيعيين غير تجارية ما لم يكن لدى مؤسسة الشؤون الضريبية في الدولة حساب أو أكثر من حسابات الودائع المصرفية. (أ) أعلن عن الشخص كحساب تجاري للبنك المركزي. نظرًا لأنه يجب أن يكون لدى جميع أصحاب الأعمال ملف ضريبي ورقم اقتصادي لدى منظمة الشؤون الضريبية في البلاد وفقًا للقانون ، لذلك يجب على هؤلاء الأشخاص الإفصاح عن معلومات حساباتهم التجارية إلى منظمة الشؤون الضريبية في البلاد بالطرق التي يتم أخذها في الاعتبار. يتم تضمين الحسابات في الشروط المدروسة. الحسابات الأخرى لأصحاب الأعمال وكذلك جميع حسابات الأفراد الذين يتقاضون رواتب والذين ليس لديهم أنشطة اقتصادية خاصة بهم كلها غير تجارية.

ما هي الإجراءات التي يجب أن يتخذها الأشخاص الطبيعيون الذين لديهم عمل محدد لتسويق حساباتهم؟

يمكن لهؤلاء الأشخاص تحويل حساباتهم المرغوبة إلى حسابات تجارية بطريقتين. في الطريقة الأولى ، يمكن للأشخاص المذكورين أعلاه الإعلان عن رقم حسابهم أو حساباتهم التجارية من خلال الرجوع إلى البوابات المعينة من قبل منظمة الشؤون الضريبية في البلاد. عادة ، تطلب منظمة الشؤون الضريبية في البلد من أصحاب الأعمال أرقام حساباتهم التجارية عند إكمال الإقرارات الضريبية ، وبالتالي يمكن للأشخاص الإعلان عن أرقام حساباتهم التجارية من نفس البوابة. بعد إعلان دافعي الضرائب ، تستفسر هيئة الشؤون الضريبية في الدولة عن صحة معلومات الحساب وانتمائها إلى دافع الضرائب من نظام السفر الخاص بالبنك المركزي ، وإذا تم تأكيد ذلك ، تبلغ البنك المركزي بالأمر بطريقة منهجية. يعلن البنك المركزي أيضًا عن رقم الحساب المستلم للبنك العامل بطريقة منهجية لتغيير الحالة إلى حساب تجاري. لذلك ، يتم تسويق جميع الحسابات المعلنة من قبل هيئة الشؤون الضريبية في البلاد. طبعا باستثناء حسابات الأجانب ذوي الأعمال الذين لم يحصلوا على إذن بالعمل أو الاستثمار في الدولة من الجهات المختصة. لا يسمح البنك المركزي للبنوك العاملة بتسويق حسابات الأجانب الذين ليس لديهم التراخيص اللازمة. تم منح هؤلاء الأشخاص سنة واحدة للحصول على تصريح عمل أو استثمار ثم تسويق حساباتهم.

في الطريقة الثانية ، يمكن للأشخاص الذهاب إلى البنوك العاملة والإعلان عن معلومات حساباتهم معهم التي يرغبون في تحويلها إلى حساب تجاري. في هذه الحالة ، يجب على أصحاب الأعمال أيضًا الإفصاح عن رقم ملفهم الضريبي لمشغلي البنك. يمكن للبنك المشغل تسويق الحساب الذي تم إدخاله بعد إرسال المعلومات بشكل منهجي إلى منظمة الشؤون الضريبية في البلد من خلال المسار الذي أعده البنك المركزي وتلقي الموافقة من تلك المنظمة.

من إجاباتك ، يبدو أن تسويق حسابات أصحاب الأعمال ، والتي يتم استخدامها في شؤون أعمالهم ، يعود عليهم بالفوائد. هل هذا التصور صحيح؟

نعم ، بهدف تسهيل المعاملات التجارية والتبادلات التجارية ، وكذلك زيادة الشفافية في المعاملات المصرفية ، والتي تتحقق من خلال الفصل بين حسابات الودائع التجارية وغير التجارية ، فقد نظر البنك المركزي في عدة حوافز لأصحاب هذه الحسابات . على سبيل المثال ، يبلغ حد التحويلات غير المتصلة بالإنترنت حاليًا لجميع حسابات الأشخاص الطبيعيين في أحد البنوك من خلال أدوات مثل Mobile Bank و Internet Bank 1 مليار ريال في اليوم و 5 مليارات ريال شهريًا ، والأشخاص الطبيعيين للمعاملات الأعلى من الحدود المذكورة ، يجب عليهم زيارة البنك شخصيًا. رفع البنك المركزي العتبة اليومية للتحويلات غير الشخصية إلى 5 مليارات ريال و 30 مليار ريال شهريًا لأصحاب الحسابات التجارية. بالإضافة إلى ذلك ، بما أن أداة الشيكات تستخدم على نطاق واسع في الأعمال الخاصة ، فإن النصاب القانوني لإعادة الشيكات السابقة أو تسجيل إصدار والتحقق من الشيكات في نظام صياد لإصدار ومنح دفتر شيكات جديد لعامة الناس هو 80٪. مخفضة إلى 60٪ لأصحاب الحسابات التجارية. بالإضافة إلى ذلك ، لم يعد أصحاب الحسابات التجارية مطالبين بتقديم مستندات للبنك للتحويلات التي تزيد عن ملياري ريال ، ولكن يجب على البنوك أن تطلب فقط مستندات من هؤلاء الأفراد للتحويلات التي تزيد عن 10 مليارات ريال. كما تم النظر في حوافز أخرى لأصحاب الحسابات التجارية ، ومن المؤمل أن يتم اتخاذ خطوة إيجابية من خلال تطبيقها في تسهيل التبادلات التجارية.

على الرغم من الحوافز التي قدمتها ، ما هي الإجراءات الأخرى التي تم اتخاذها للتنفيذ الكامل لعملية فصل الحسابات التجارية عن الحسابات غير التجارية؟

في اللوائح الصادرة مؤخرًا ، تم اتخاذ الترتيبات لتقديم الخدمات المصرفية المتعلقة بالأعمال التجارية والشؤون التجارية فقط لأصحاب الحسابات التجارية. على سبيل المثال ، منح التسهيلات في أشكال مثل المضاربة ، والدفع المقدم ، وشراء الديون ، والشراكة المدنية ، وما شابه ، وكذلك فتح خطابات الاعتماد التي تستخدم فقط في الأمور التجارية ، تُمنح فقط لأصحاب الحسابات التجارية. يجب إيداع مبلغ هذا المرفق فقط في الحساب التجاري للأفراد أو بائعي السلع والخدمات. أيضًا ، يجب أن تخضع الأنواع الأخرى من التسهيلات والالتزامات المستخدمة في الشؤون التجارية وغير التجارية ، إذا تم عرضها للأفراد للشؤون التجارية ، لوجود حساب تجاري باسم مقدم الطلب. تتوفر أيضًا أدوات القبول مثل نقاط البيع وبوابات الدفع لأصحاب الحسابات التجارية فقط. لذلك ، إذا كان الناس يعتزمون استخدام الخدمات المصرفية التجارية ، فيجب عليهم الإفصاح عن حساباتهم التجارية.

فيما يتعلق بالحسابات التي يتم فيها تنفيذ الأنشطة التجارية ولكن لم يتم تقديمها كحسابات تجارية من قبل أصحابها ، وهؤلاء الأشخاص لا يريدون استخدام الحوافز وليسوا هدف الخدمات المصرفية التجارية ، هل فكرت في أي ترتيبات؟ كان

كما ذكرنا سابقًا ، فإن هدف البنك المركزي من فصل الحسابات التجارية عن الحسابات غير التجارية هو خلق الشفافية في النظام الاقتصادي للبلاد. في معظم البلدان ، تم فصل الحسابات التجارية عن الحسابات غير التجارية لسنوات وكان له آثار إيجابية. تُظهر إجراءات البنك المركزي في إعداد سياسات الحوافز لأصحاب الأعمال أن هذا البنك يؤمن إيمانًا عميقًا بأن لأصحاب الأعمال الآثار الإيجابية لهذه الخطة على الدولة وسيساعد المؤسسات المسؤولة في تنفيذ هذه الخطة. على الرغم من ذلك ، فيما يتعلق بالحسابات الموجودة في الفرضية المطروحة في سؤالك ، فقد تم النظر في طرق محددة ، من بينها يمكن تحديد مستوى النشاط المتوقع للأفراد ومقارنة السلوك المالي لحساب غير تجاري مع ذكر مستوى النشاط ونفسه وبالتالي تنفيذ أنماط التنقيب عن البيانات لتحديد الحسابات المشبوهة المحالة للنشاط التجاري.